b行二手房交易资金监管业务制度流程图

b行二手房交易资金监管业务制度流程图 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 包商银行个人二手房交易资金监管业务制度流程 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 指导全行个人二手房交易资金监管业务的开展～提高工作效 率、规范我行二手房资金监管操作～保证房地产三级市场交易,二手房目 的 买卖,过程中买卖双方交易资金的顺利实现～根据我行相关业务管理办 法～制定本操作规程。 适用范围 各分支机构的个人二手房交易资金监管业务。 分支机构客户经理部、分支机构营业部、分支机构负责人、消费者执行单位 银行部、分管行长 编制日期 2008年05月5日 生效日期 1、制度流程输出 经由分支机构客户经理,以下简称客户经理,的输出: 1.1【步骤1】是否接受客户申请的信息,口头、书面,,客户经理,客户, 1.2【步骤3】申请业务所需资料清单,口头,,客户经理,客户, 1.3【步骤8】终止贷款申请的信息,口头,,客户经理,客户, 1.4【步骤9】办理业务所需手续的信息,口头,,客户经理,客户, 1.5【步骤10】填写完毕的协议书,书面,,客户经理,客户, 1.6【步骤14】通知客户存入监管资金,口头,,客户经理,客户, 1.7【步骤18】通知客户办理房产过户手续,口头,,客户经理,客户, 1.8【步骤19】划转监管资金的信息,书面,,客户经理,会计部门, 经由总行消费者银行部消费者银行部审查员的输出: 1.9【步骤16】审批意见,书面,,总行消费者银行部审查员,客户经理, 经由分管行长的输出: 1.10【步骤17】贷款审批意见,书面,,分管行长,客户经理, 经由分支机构营业部的输出: 1.11【步骤15】监管资金到帐通知,书面,,分支机构营业部,客户, 1.12【步骤19】监管资金划转通知,书面,,分支机构营业部,客户, 2、制度流程输入 经由客户经理的输入: 2.1【步骤16】,书面,加盖分支机构公章的资料,客户经理,总行消费者银行部审 1 1 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 查员, 经由总行消费者银行部消费者银行部审查员的输入: 2.2【步骤17】审查通过的贷款资料,书面,,总行消费者银行部审查员,分管行长, 经由客户的输入: 2.3【步骤0】提出需求,口头,,客户,客户经理, 2.4【步骤3】申请业务所需的资料,书面,,客户,客户经理, 2.5【步骤5】前期调查的客户信息,口头、书面,,客户,客户经理, 2.6【步骤11】客户签字确认,书面,,客户,客户经理, 2.7【步骤18】已办理的房产过户信息,书面,,客户,客户经理, 2.8【步骤19】客户同意划转监管资金的通知,口头、书面,,客户,客户经理, 3、涉及部门职责 3.1分管行长: ——负责对业务的最终审查。 3.2分支机构办公室: ——负责在审批通过的协议上加盖《包商银行**分支机构》公章。 3.3分支机构营业网点: ——负责办理对监管资金的转入、转出进行账务处理。 3.4分支机构客户经理部: ——负责办理相关手续。 4、涉及岗位人员职责 4.1客户经理: ——负责接待客户～解答客户提出的业务咨询, ——负责审查客户提供的资料和主体资格～判断主体是否符合相关法律法规的规定 和本行二手房交易资金监管业务条件, ——负责审查客户提供资料的真实性、合法性, ——负责进行调查～填写调查报告, ——负责通知客户审批决定, ——负责通知客户签署协议, ——负责登记《包商银行监管资金出入帐台帐》装订档案, ——负责将划转资金通知书给会计人员, 4.2消费者银行部消费者银行部审查员: ----负责对分支机构上报业务的真实性、合法性及资料的完整性进行审批, 2 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 ——负责对分支机构上报协议内容填写的规范性进行审查, ——负责定期向部长汇报贷款审查工作。 4.3分支机构负责人: ——负责对《调查报告》进行评审, ——负责对协议内容的完整性、正确性进行审查, ——负责代表分支机构在协议上签字, ----负责组织后期自查工作。 5、相关术语 5.1个人二手房交易资金监管业务: 是指在房地产三级市场交易,二手房买卖,过程中～为保证交易资金安全～交易双方委托我行对交易资金代为管理的业务。该业务为中间业务～买卖双方在交易过程中产生的、与交易资金监管无关的一切纠纷～概与我行无关～我行不承担任何责任～由交易双方自行解决。 6、相关文件和记录名称 6.1相关记录: 6.1.1协议类:《包商银行个人二手房交易资金监管协议书》。 6.1.2审批表类:《包商银行个人二手房交易资金监管申请审批表》。 6.1.3报告类:《包商银行个人二手房交易资金监管调查报告》。 6.1.4凭证类: 《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《契税证》和《商品房买卖协议》。 6.2相关文件: 《包商银行服务规程(作业 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 )》、《包商银行公章 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 流程》、《包商银行档案管理制度流程》、 7、包商银行二手房交易资金监管业务制度流程图 ,见下页, 3 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 包商银行个人二手房交易资金监管业务制度流程图 客户向分支机构提出需求，咨询二手房交易资金监 0 提出二手房交易资金监管咨询; 管事宜需求 ?客户经理根据客户的需求，详细解答客户的各种疑问，并根据申请主体及业务需求当即判断是否属于二 手房交易资金监管业务范畴。 ?主体判断标准:买卖双方年满十八周岁，具有完全民事行为能力;买卖双方信誉良好，无不良信用记录和不 良嗜好。 N 1 判断主体资格 ?买卖双方有真实的交易;交易房产有《房屋所有权证》并可在房地产三级市场交易; ?按监管资金 1‰收取手续费，最低不低于50元， 在我行办理二手房贷款的客户不收取手续费。 ?如不属于本业务范畴，则客户经理委婉谢绝，若符Y 合其他业务条件可推荐其他业务; ?服务礼仪规范详见机构管理部《包商银行服务操作规程(作业标准)》 客户经理接受客户申请，填写《包商银行个人二手 房交易资金监管申请审批表》(附件1)，并由买卖双方在2 接受客户申请 申请审批表客户签名处签字确认。 客户经理提出申请贷款所需资料: ?买卖双方及配偶(若有)的身份证、户口本，婚 姻状况证明，若无上述证件或证件号码存在不一致的问 3 提出业务资料需求 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 须相关主管部门出具证明; ?房产共有人同意将此处房产出售的书面证明。 ?提供《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《契 税证》和《商品房买卖协议》等相关材料原件。 N ?客户经理在收到客户的资料后进行归类整理，对 4 审查接收到资料的完整性、有效性进行检查。 的资料 ?审查客户提供资料时，必需“与原件核对”，保证 复印件与原件的一致，并在复印件上加盖与原件相符印 章。 Y 下转本制度流程图步骤5 4 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 上接本制度流程图步骤4 Y ?客户经理采取调查。 ?调查的内容包括: 调查申请人所提供的资料是否真实、完整、有效。 5进行前期调查 调查了解买卖双方间的真实交易。 根据房屋的交易金额确定需要监管的资金量。 ?贷前调查一般在半个工作日内完成，并在现场决定是否继续进行贷款流程。 ?调查结束后，客户经理根据实地调查情况，在审 批表内填写调查报告，客观全面地反映申请人的情况; 6 填写《调查报告》 ?调查人和审批人分别在审批表中的“分支机构审 查意见”中签字确认;见附件1 ?一般应在半个工作日内完成调查报告的填写工作。 分支机构负责人对调查报告内容的真实性、完善性7评审调查报告 及调查结论的合理性进行评审，并在审批表中签注意见、 签字确认。 Y N 8结束流程 ?客户经理通知客户在三个工作日内凭借身份证原 9通知客户办理相关的具体件来贷款行办理具体手续，否则视为放弃此次申请。 手续 ?客户经理指导客户开立个人结算帐户。并开立保证 金帐户作为交易资金监管账户。 客户经理依照分支机构审批结果填写协议文本; 10 填写协议 《包商银行个人二手房交易资金监管协议》;附件3 ?客户经理负责核对签署协议的相关人员身份的真 11 确认签字、盖章 实性;并负责解释协议中内容和相关方的权利和义务 ? ?买卖双方在申请人处签字确认。 下转本制度流程图步骤12 5 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 上接本制度流程图步骤11 分支机构负责人或其授权人员对客户经理上交的协 议、资料的完整性、正确性进行最终审核，并代表银行12分支机构负 在《包商银行个人二手房交易资金监管协议》附件3上签字。 责人审批 分支机构办公室公章保管员根据《包商银行个人二手 13 由分支机构加盖公章 房交易资金监管申请审批表》审批结果，在《包商银行个 人二手房交易资金监管协议》处加盖包商银行分支机构公 章;客户经理登记《包商银行分支机构公章使用登记薄》; ?买方按照《商品房 买卖合同 二手车买卖合同 免费下载二手设备买卖合同协议免费下载房屋买卖合同下载房屋买卖合同免费下载车位买卖合同免费下载 》约定金额足额或部分14买方存入监管的资金 存入监管资金;在我行办理二手房按揭贷款的客户存入 收付款，在贷款审批后贷款资金直接划入该账户，对该 账户进行冻结，信贷部门向会计部门下达存款冻结通知 书?按照我行手续费收取标准足额交纳手续费。见附件3 第五条 15经办行会计部门核实资金 经办行会计部门核实资金到位后登记《包商银行个人 二手房监管资金转入台账》。 16 分支机构是没有授权的支行不得自行办理该业务 否有授权 N N 总部消费者银17总部消费者银行部对业务进行复审，并在《包商银 Y 行部 行个人二手房交易资金监管申请审批表》签字或盖章确 认。 Y 18买卖双方进行房产过户 买卖双方到房产管理局办理房产过户手续。 ?办理过户手续后，买卖双方签署《包商银行个人 二手房监管资金划转申请书》提出划转监管资金申请。 ?经办行审批买卖双方的划转申请，或根据监管协 议约定审批经办人提交的释放和划转申请。 19 监管资金划转 ?经办行客户经理通知会计部门解除冻结并划转监 管资金。收款人收到资金后填写《二手房监管资金收款 收据》附件6，具体帐务处理见附件7 ?会计部门凭有效的《包商银行个人二手房监管资 金划转通知书》，划转监管资金，登记相应台账。 客户经理在《包商银行个人二手房交易资金监管清20 登记台账，档案归档 户台账》上登记业务、档案归档。 6 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 7 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 8 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 9 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 10 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 11 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 12 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 13 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 14 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 15 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 16 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 17 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 18 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 19 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 20 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 21 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 22 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 23 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 24 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 25 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 26 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 27 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 28 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 29 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 30 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 31 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 32 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 33 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 34 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 35 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 36 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 37 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 38 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 39 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 40 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 41 编号:BCB—O8—消费者银行部—1/3——080521 包商银行 42