2015广州市住房公积金贴息贷款新政策解读
申请公积金贷款还是贴息贷款更实惠?
广州前日出台《广州市住房公积金贴息贷款实施办法》(征求意见稿)，当公积金存贷比超过80%时启动商业贴息。对于购房者而言，究竟是申请公积金贷款还是贴息贷款更实惠?
首付 贴息贷款比公积金贷款高
申请公积金贴息贷款，需要同时满足广州公积金政策及商业贷款政策。公积金贷款现行政策要求，首套房首付两成，此前贷款已结清时二套房首付为三成，此前贷款未结清时二套房首付为四成。而商业贷款目前首套房首付为三成，二套房首付为七成。
这意味着，申请贴息贷款的首付要求就高不就低，申请贴息贷款的门槛会比申请公积金贷款要高。
利率 二套房公积金贷款更优惠
在利率方面，目前公积金房贷5年以上利率为3.5%，贴息贷款则由公积金中心按实际商业贷款利率与同期限公
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积金贷款利率之差额补贴给借款人，但值得注意的是，商贷超过国家基准贷款利率的部分不予以贴息。
有记者分别走访市区多家银行支行。目前四大国有银行五年以上基准利率为5.4%，首套房贷利率约9折，但二套房商业贷款利率上浮10%后为5.94%，超出的0.54%将不能获得公积金中心的补贴。
因此，贴息贷款对于二套房买家而言，并不能享受到跟公积金贷款一样的优惠利率。
贴息政策应该主要是针对首套房。一家国有制银行负责人说，因为目前只有首套房商贷利率是执行基准利率或之下。
贷款期限 两者差别不大
按照公积金现行政策要求，一手楼贷款期限不得超过30年，二手楼贷款期限不得超过20年，贷款期限与楼龄之和不得超过40年。借款人年龄与贷款期限之和不超过退休年龄后5年，退休年龄一般按照男性60岁，女性55岁计算。
四大国有银行基本要求商业贷款楼龄加贷款期限一般不超过40年，但中国工商银行国防大厦支行的工作人员
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示，工行执行的二手房商业贷款的
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是无论楼龄长短，贷款期限都不超过20年。
对于贷款期限与贷款人的年龄关系，每家银行的要求略有不同，普遍比广州公积金贷款的要求略宽松。
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因此在贷款期限方面，公积金贷款与贴息贷款的差别并不大，具体细节要视乎不同银行的要求而定。
放款时间 贴息贷款优势明显
目前商业贷款最快多久能放款?一家股份制银行相关工作人员介绍，一手房贷资料齐全情况下最快7个工作日。南都记者获悉，在银行房贷较为宽松时，首套房购买二手房申请商业贷款，资料齐全的情况下约半月个到一个月时间可放款。
而公积金贷款放款时间则较久。据悉，近期广州公积金贷款申请量较为稳定，放款时间较去年下半年资金紧张时有所缩短，一般为2-3个月。但在额度较为紧张时，申请者仍需要按先后顺序轮候排队。
据悉，今年广州住房公积金管理中心
计划
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全年发放贷款额度约190亿元，其中140亿元用于发放公积金贷款，50亿元计划用于发放贴息贷款。
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浙公网安备 33021202002483