[教材]中国邮政储蓄银行北京分行篇
北京中小企业信贷创新产品汇编之
中国邮政储蓄银行北京分行篇
(一)个人商务贷款(中国邮政储蓄银行北京分行) 1、产品介绍
个人商务贷款是邮政储蓄银行专为小企业主提供的用于投资经营所需资金的住房(或商铺租赁权)抵押贷款。
个人商务贷款产品基本情况:
(1)抵押物:个人住房或商铺租赁权;
(2)贷款金额:以房产抵押为担保方式的最高贷款金额为100万元，以商铺经营权质押为担保方式的最高贷款金额为20万元; (3)贷款利率:根据人行基准利率上浮。 2、产品特点
(1)一次申请，拥有额度。邮储银行会根据客户的资信和担保物状况，一次核定贷款最高额度。在额度有效期内，客户可以循环使用贷款。
(2)随时提取，手续简便。在
合同
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有效期内，客户可根据资金需求情况，随时支取授信额度内的贷款金额。只需填写贷款支用单，邮储银行便会将贷款发放到客户的个人账户中。只有当客户支取贷款时，才需要支付相应的贷款利息。
(3)提前还款，免收费用。客户可以根据自身的资金状况，随时提前偿还部分或全部贷款本金。除了应收取的贷款利息外，不收取其它费用。
(4)担保多样，贷款额高。客户可根据自身情况选择不同的担保方式:个人房产抵押或商铺经营权质押。以房产抵押为担保方式的个人商务贷款，是为拥有个人住房或商用房的中小企业主设计的贷款产品。最高贷款金额为100万元。以商铺经营权质押为担保方式的个人商务贷款，是为拥有经营实体(店铺、企业或公司等)但无房产的商户提供的贷款产品。最高贷款金额为20万元。
3、办理
流程
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(1)客户递交申请材料
(2)信贷员贷前调查
(3)银行进行贷款审批
(4)审批通过后签订合同
(5)办理抵押手续
(6)发放贷款
(7)借款人按期归还贷款本息
(8)贷款结清后办理解押手续
4、贷款条件
(1)具有完全民事行为能力的自然人，借款人年龄，贷款年限?60
(2)拥有经营实体，从事合法经营一年以上 (3)担保方式采用房产抵押的，抵押住房应为申请人自有或其直系亲属所有的具备完全处置权力，符合抵押条件的房产，房龄不超过15年
(4)个人信用状况良好，还款意愿强烈，贷款资金必须用于经营实体的正常生产经营活动
(5)生产经营情况良好，具备按时还本付息能力 (6)符合邮储银行要求的其他条件
5、贷款案例
西城区的张先生在得知邮储银行的个人商务贷款产品后，对产品进行了咨询。张先生来自湖北，三年前与几位朋友来到北京创业。目前，企业发展的初具规模，但一直都面临着“贷款难”的问题。
通过邮储银行信贷员的介绍，个人商务贷款产品办理手续简便、随用随支、提前还款免收费用，以及一次申请额度循环等特点给他留下了深刻的印象。
“平时拥有额度、需时拿到贷款”非常有吸引力，虽然他目前并不急于使用资金，但贷款的目的就是为了通过授信额度以备应急使用。
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