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廖岷:房地产贷款风险的广度和深度在加强.doc

繁华已过曲终人散故事
2017-11-12 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《廖岷:房地产贷款风险的广度和深度在加强.docdoc》,可适用于考试题库领域

廖岷:房地产贷款风险的广度和深度在加强doc廖岷:房地产贷款风险的广度和深度在加强刚才屠市长对所有贸易银行二总部的建设做了很具体论述我们也做了一些研究我们的研究报告给我们的总会也送过往了。早上好各位今天非常荣幸在这里代表中国银监会主席刘明康先生谈一谈中国银行业现状和我们对上海国际金融中心建设的考虑。在我开始演讲之前我想说一点我非常喜欢今天会议的主题“敲钟人”。作为银行监管部分我们在某种程度上扮演了金融市场敲钟人的角色我以为我们主要职责使银行在健康可延续发展道路上发展。有时候我们必须扮演敲钟人的角色。很多人说中国银行业在此次危机中受损有限我们不管评论对错与否的确在这个国家我们没有主要的系统性风险和政府出手的救助。中国为甚么取得这么大的成绩,简单讲中国对复杂的衍生产品投资有限中国人民币目前还没有完全对外开放中国银行业对国际金融市场参与程度有限。假如我们在进一步思考还有两个缘由第一点中国银监会对银行参与复杂的结构性产品的态度是非常谨慎的。第二点也是更重要的一点中国银行业比原来更强健了。现在我谈一下第二点给大家一些数据截至年第一季度中国银行业总资产到达了万亿人民币是年的倍资本回报率为是年的倍。资产回报率是是年的倍。资本充足率为所有的家贸易银行都到达了资本充足率的最低要求。同时不良资产实现了总量和比率的双降。截至年第一季度不良资产总额为千亿人民币是年的五分之一不良贷款率为在年这个数据是超过。另外一方面贸易银行的拨备覆盖率从年底的急速上升到年第一季度的。在年有家中国银行登上世界前一千家银行根据银行家杂志统计而这个数据在年只有家。然而从我们监管部分角度讲我们以为中国银行业所取得最主要的变化是对这些公司治理和风险管理观念上的转变。目前中国银行业已构造了一个很好的公司治理的框架这个框架主要针对董事会的职责内部的控制和合适的薪酬刺激机制。固然贸易银行的风险管理能力也得到大大加强这个加强主要通过风险管理的政策和制度来实现这些政策和制度主要就是为了要发现、评估、监视和减少所有的风险。同时贸易银行透明度也大大增强了银行现在可以通过量种渠道发布他们的信息他们的经营和管理也得到了市场的束缚。下面这些新的观念和思路在贸易银行平常运作和管理中也得到了体现包括中间业务资本回报率经济附加值等等都成为银行平常政策制定和平常管理中得到具体体现。这些在原来之前我们很少听到但是目前这些先进的理念和想法在银行业中得到了很好体现。中国银行业所取得的巨大成绩在很大程度上也要回功于监管部分的理念和做法。正如银监会主席刘明康先生在很多场合提到的他的工作实际上是很难的从一开始我们银监会就提出了以法人和风险为本的监管理念确保银行有效地风险管理和内部控制和透明度的增加。我们严格要求贸易银行把贷款分类进行科学分类并提足拨备把利润做实并把资本充足。对金融创新我们提出了这么一个理念就是本钱可算风险可控和信息得到充分揭露。对那些银行开始从事跨业经营我们要求它们建立严格的防火墙来避免风险的传递假如银行的保险和证券的子公司没法到达我们均匀行业的利润水平这些子公司将会被要求出售。固然刚才我给大家先容了一个非常美好的中国银行业的画面但是作为监管部分我们苏醒熟悉到我们目前银行业面临的题目和原来相比不但数目上没有减少程度上也没有减少。这些挑战和题目包括期限错配政府融资平台贷款房地产贷款和对国际贷款新规则的本地实施。这些挑战背后的主要缘由还是由于目前在中国的融资是通过银行来做间接融资。所以银行的资产负债表实际上是实体经济的一面镜子。目前中国的经济正在经历一个转变从原来重视增长率到重视增长质量从消耗能源型到目前的以效力质量为主。从原来出口导向到内需导向这些转变中所产生的本钱都要传递到银行业。今天讲讲期限错配的题目这个题目主要也是我们之前采取以投资为导向的增长方式产生的题目。目前大部份银行信贷资产是中长时间贷款其中为固定资产贷款。由于现在加息通道构成老百姓通常希看以更短的期限进行存款以上海为例目前中长时间贷款月度增长率远高于其他贷款率这反映在活期存款和其他存款上。中国银监会很早留意到期限错配题目我们很早要求银行通过对消费贷款和中小企业贷款的业务转型来进步信贷资产。对那些已开始对资产证券化先行先试的银行我们也要求他们对业务展开采取非常稳健的态度。总得来讲我们已采取措施应对期限错配的题目但是这个题目的解决不会在一夜发生需要时间。接下来谈谈政府融资平台的题目一样这个题目也不是一个新的概念上个世纪这个融资平台情势就已存在了由于当地政府没有办法通过向资本市场融资取得资金。自然他们向银行进行求助通过量种情势的平台向银行进行贷款。这两年随着本地政府对振兴当地经济的努力政府融资平台题目得到进一步的关注。为了应对风险中国银监会采取了及时地、果断地措施在年中期和年要求银行重新审查每笔政府融资平台贷款进行公道地贷款分类并根据分类的结果采取补救措施。我们采用现金覆盖流作为贷款分类的主要标准并要求银行采取必要的防范风险的措施包括提足资本和提足拨备。谈谈房地产贷款的风险主要也是中国近两年产业化和城市化的副作用。很多地方政府把房地产作为支柱行业所以银行资产负债表上有很多房地产贷款这也不足为奇了。为了应对这个风险银监会要求银行一方面要切实贯彻中心政府对房地产方面的一些宏观政策另外一方面也要求他们做好房地产风险的防控。另外银行也被要求对房地产贷款的一些差异化的政策进行很好的贯彻落实对房地产贷款的申请做到严格的尽职调查。整体来讲我们对房地产贷款风险防范采取四个措施。第一对贷款层数有明确要求。第二要求银行使用在建工厂作为抵押而不是土地。第三我们要求银行减少对房地产开发商的贷款。第四要求银行的贷款一定要得到现金的全覆盖。近几年中国银监会也对房地产进行了多轮压力测试现在监管部分和银行都以为房地产风险的广度和深度在进一步加强但是我们有信心把风险到达可控制的程度。最后我谈谈中国应对国际金融改革的措施。这次金融危机充分暴露某些方面的监管不论是国际还是国家层面上都应当得到加强包括系统性风险影子银行业务结构性产品银行风险的传递和系统重要性银行。目前很多新的举措已颁布主要为了建立一个更好的政策性框架帮助银行进步资本充足率活动性标准和银行的道德风险。为了切实贯彻这些新的国际监管标准最大题目在于如何把这些标准和本地实际相结合。在中国我们采取资本措施对资本充足率中国银监会要求所有贸易银行提取资本充足率和逆周期资本来应对金融危机这些要求在银行到达最低资本充足率要求上。固然在国家层面上系统重要性银行他们有一个新的附加值要求所以大银行和小银行的资本充足率都不会低于中国也要求的杠杆率。至于活动性要求我们也要求银行在年前到达活动性覆盖率和净资产活动率的要求。对拨备的要求银监会也援用一个新的概念就是资本一般的拨备要求加上原来之前所要求的拨备覆盖率这两个比率分别是和固然这两个比例会根据整个经济周期进行动态调剂。下面我谈谈银行对上海国际金融中心建设可做的贡献。刚才屠市长对这个话题进行了很多的说明今天我想说在上海你看的越多你对上海前程知道的越多。当我刚刚来到上海的时候我对银行业所反映出来的非常漂亮的数据感到震动资本充足率很高不良贷款率很低利润很大这些数字远远超过中国其他城市但是这些数据只代表上海银行业的过往和现在我们怎样来采取措施使得这个数字可以延续的我们怎样来要求我们银行业对上海国际金融中心建设做出他们应有的贡献。我在谈这个题目之前先给你们先容一下上海上海在中国的东面长江的进海口上海地理位置正好在东京、香港和新加坡的中间。在年上海已经是中国第一家外资银行的诞生地同时在年它一样成为远东的金融中心。今天上海依然是很多外资银行进进中国的首选地由于它现在有很多中国国家性的金融市场包括货币市场证券市场股票市场期货市场衍生产品市场。上海的人均GDP水平要远远高于全国水平是全国水平的倍。要把上海建成国际金融中心除我们要吸引更多金融机构更多市场和更多人才之外我们还有很多要往完成。今天我想谈四点。第一条我们银行业要具有全局性的战略性的战略思惟。上海对中国来讲在经济和金融发展上尽对是首屈一指的。固然上海也是在整个中国经济转型中的前沿阵地。刚才我提到了这些经济转型的题目、本钱都将反映在银行资产负债表上包括期限错配和资产质量。对银行业和银行监管部分来讲我们不应当仅仅关注于具体的题目我们要看具体题目背后的缘由和我们应当采取的措施只有这样我们才会为我们的国家和为城市的转型提早做好预备。第二谈谈对中国创新公道的掌控。我相信上海之所以能够成为中国的经济金融中心主要还是它对创新的开放态度和它充分的预备。在将来上海还会在金融创新上领先于全国也就是说创新会帮助我们来进步整个产业的转型城市功能的转型和进步城市管理的能力。所以我们银行来讲也要参与创新的进程作为监管部分我们也会积极鼓励创新。创新实在从每家银行来讲都以为是自己的特长但是我们是否是支持所有的创新呢,甚么样的创新是我们优先支持的呢,简单来讲我们支持那些来源于实体经济的创新创新需要制度和机制上的转变所以创新的关键还在于人和文化。第三上海要建成国际金融中心需要一个有效的风险管理文化。对金融业机构来讲风险管理是它们生存和成长的基石。风险管理对银行来讲是一个永久的主题作为监管部分我们会牢牢关注单体机构和整个银行系统的管理一旦出现题目这个城市的名片会进行玷污需要很长时间修复。最后上海金融建设需要各个方面的紧密协作和配合包括银行业和其他金融行业包括整个行业和政府之间的沟通和协作。只有通过观念、信息和人才的交换才能加深彼此的理解到达共同进步。相信在这方面银监会和银行做一个很好的榜样。今天我的结论是我们已经历最严重的金融危机作为监管部分和银行来讲我们只有进行一个再平衡正如爱因斯坦所说的我们不因产生题目的方式往解决题目我们展看未来对中国的银行业来讲我们一定要捉住历史难得的机遇不光变得更大要变得更强健。我们要切实履行好敲钟人的职责不光站在前沿地带也要把风险控制好我们没有做的很完善但是我们在努力。

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