邮政业务金融理财知识普及培训_[全文]

邮政业务金融理财知识普及 培训 焊锡培训资料ppt免费下载焊接培训教程 ppt 下载特设培训下载班长管理培训下载培训时间表下载 _[全文] 邮政业务金融理财知识普及培训 目录??1、 通知 关于发布提成方案的通知关于xx通知关于成立公司筹建组的通知关于红头文件的使用公开通知关于计发全勤奖的通知 存款??2、人民币理财产品??3、基金及基金定投??4、存款多样化对比??5、国债 目录??1、通知存款??2、人民币理财产品??3、基金及基金定投??4、存款多样化对比??5、国债 通知存款??通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 服务种类??个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。??一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。 起存金额??人民币通知存款最低起存金额5万元，??单位最低起存金额10万元，??个人最低支取金额5万元，??单位最低支取金额10万元。 利率??人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率。??现行通知存款利率为:??一天通知存款年利率03>.95%、??七天通知存款年利率1.49%??(2011年4月9日起执行) 通知存款与活期利息对比项目通知存款活期金额50000500005000050000时间1天7天1天7天利率0.95%1.49%0.50%0.50%实得本息总额50002.6450028.9750000.6950004.86 取款办法??每次取款金额和账户余额必须不少于50,000元人民币。??每次客户需要取款，可亲临分行进行1天或7天的预先通知。如代取，带本人身份证和代理人身份证可到网点进行办理。 目录??1、通知存款??2、人民币理财产品??3、基金及基金定投??4、存款多样化对比??5、国债 人民币理财业务??中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造各种稳健获益的人民币理财产品。邮储银行人民币理财业务，现已形成“创富、天富、财富、金种子、金苹果”五大系列产品线，满足了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。?? ??“日日升”产品以日为投资周期,它的优势在于灵活性。认购时，实时参加理财计划,赎回实时到账;??“月月升”以月为投资周期，每月1-27日可以预约申购或赎回，申购时次月滚入理财计划，赎回时次月初本息到账。??“月月升”产品的分红方式为红利再投资，可提高客户的整体投资水平。 五大人民币理财系列产品产品系列名称风险高低收益大小投资方向开放式基金、封闭式基金、偏二级“创富”系列较高风险较高收益市场或者挂钩黄金期货等衍生产品新股型产品、CPPI保护 机制 综治信访维稳工作机制反恐怖工作机制企业员工晋升机制公司员工晋升机制员工晋升机制图 产品、“天富”系列中等风险中等收益债券型产品等信贷资产类、票据类产品等“财富”系列低风险较低收益我行推出的TOT理财产品，属于高风险，高收益，适合风 险偏好较高的激进投资者。投资范围为国内依法“金种子”系列高风险高收益在沪、深交易所发行上市的股票、基金、债券等金融工具。我行根据公司客户需求，推出专户人民币理财产品，该产品低风险，“金苹果”系列低风险较低收益低收益，主要投资于国债、央行票据、金融债券、短期融资券、中期票据和企业债等。 财富系列“日日升”人民币理财产品“日日升”人民币理财产品申购与赎回等主要规定(一)中国邮政储蓄银行财富“日日升”人民币理财产品，目前可在在全国各开办理财业务的邮政储蓄网点发售，并开放全国跨省的异地申购与赎回交易。(二)本理财产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回;业务受理时间为每个开放日的8?30—15?00。(三)开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划。申购金额不低于5万元;以1000元的整数倍增加认缴金额;可部分或全部赎回理财资金(部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元)。本理财产品免申购、赎回费。 财富系列“日日升”人民币理财产品(四)开放日可部分或全部赎回理财资金(部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元)，赎回资金将实时入账。产品收益计算示例(以100万元为例)1、客户存活期存款每天收益:1000000×0.50%?365=13.70元/天;2、客户购买日日升每天收益:1000000×1.7%?365=46.57元/天; 财富系列“月月升”人民币理财产品产品名称:财富系列之月月升委托起始金额(元) :50000元收益率说明:本产品为滚动投资型，预期年化益益率为3.10%。提前终止条件:投资者不能提前赎回。 财富系列“月月升”人民币理财产品产品说明:1 滚动投资:根据理财合约约定，持有本产品客户，如继续持有本产品，则无须办理任何手续，我行将自动为您滚动投资到下一理财期;2 申购期:每月1--27日。例如:本产品申购期为2008年9月1日至2008年9月27日，在此期间，客户可直接申购本产品，已持有本产品的客户可追加投资; 预约赎回及到期支付:本产品预约赎回期为2008年9月1日至2008年9月27日，在此期间客户可办理赎回申请，可全额赎回或部分赎回，赎回后客户的剩余理财金额不得低于产品最低购买金额(人民币5万)，赎回资金及收益将在次月月初2日内入账;未办理当期赎回申请的客户，我行视同已选择滚动投资，自动续约到下一理财期。 “月月升”情景 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%，收益的具体金额为:200000×2.2%×91/365=1096.99(元) 财富系列“鑫鑫向荣”人民币理财产品鑫鑫向荣收益:第1档:1天?T,7天，1.70%(费后)第2档:7天?T,14天，1.90%(费后)第3档:14天?T,30天，2.10%(费后)第4档:30天?T,60天，2.30%(费后)第5档:60天?T,90天，2.60%(费后)第6档:T ?90天，3.25%(费后)1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回;业务受理时间为每个开放日的8:30-15:00。2.开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划。3.开放日可赎回本理财产品(部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元)，赎回日后下一工作日进行赎回确认，赎回资金将于赎回确认日后下一日入账(详见“本金及收益返还”)。4.本理财产品免申购、赎回费。 目录??1、通知存款??2、人民币理财产品??3、基金及基金定投??4、存款多样化对比??5、国债 基金定义??基金是一种间接的说证券投次方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人(即具有资格的银行)托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。 基金定投基金定投有“懒人理财之称”。它的投资方式分为两种，即单笔投资和定期定额。起点低，方式简单，所以被称为懒人理财或者小额投资计划。 特点??基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额‘投资基金’自动扣款，自动依“基金净值”计算，可买到的“基金份额”数，投资的成本也比较平均。因此反而可以越买越便宜。对“中国股市”而言，长期看应是震荡上升的趋势。定期定额非常适合长期投资理财计划。 优点??自动扣款手续简单??只需投资者去基金代销机构办理一次性手续即可，此后每期的扣款申购均自动进行。??省时省力省事省心??办理基金定投后，只需确保卡内有足够的资金即可。代销机构会在每个固定的日期自动投放相应的资金用于申购基金。不必考虑投资进场的时点，不必在意市场价格。也无需为其短期波动而改变，‘长期投资决策’。这样就省去了您很多宝贵的时间和精力。 举例说明举例来说，若每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则每次可购得的基金份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考虑申购费)，累计份额数为611.2份，则平均成本为600?611.2=0.982元，投资报酬率则为(1.1×611.2-600)?600×100%=12.05%。注;基金投资有风险，过往范例仅供参考，不作为基金投资收益率的暗示和保证。 目录??1、通知存款??2、人民币理财产品??3、基金及基金定投??4、存款多样化对比??5、国债 存款利率表0.50%活期3.10%3个月3.30%6个月3.50%一年整存整取4.40%二年5%三年5.50%五年3.10%一年零存整取整3.30%三年存零取3.50%五年 交替储蓄??假定你手中有5万元的现金，你可以把它平均分成两份，每份2.5万元，然后分别将其存成半年和一年的定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存成一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年你就会有一张一年期的存款到期可取，这样也可以让自己有钱应备急用。 ??假如你手中的闲钱较多，而且一年之内没有什么用处的话，交替储蓄法则会比较适合你。 利息滚利储蓄??如果你有一笔额度较大的闲置资金，你可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄，在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户把所 取出来的利息存到里面，以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入零存整取账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后又取得了利息。 ??即使你选择较低风险的储蓄，也要尽可能让每一分钱都滚动起来，包括利息在内，尽可能让自己的收益达到最大的程度。 三分份儿储蓄??假定你有1万块现金，你可以将它分成不同额度的4份儿，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。在你一年之内不管什么时候需要用钱的时候，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。 ??这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。 台阶储蓄??假定你手中有5万元现金，你可以把它平均分成5份儿，用1万元开设一个一年期的存单，用1万元开设一个两年期的存单，用1万元开设一个三年期的存单，用1万元开设一个四年期的存单，用1万元开设一个五年的存单，这里要注意一下，四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。这样的储蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡，具有非常强的计划性。 ??此方式较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到你不同时期的使用，让你的生活井井有条。 接力储蓄??如果你每个月会固定存入银行2000元的活期存款，你可以选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，你的第一个定期存款就会到期，从此开始你每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。这种储蓄方式不仅不会影响到你日常的用钱需求，还能让你取得比活期储蓄更高的利息收入。 ??它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。 目录??1、通知存款??2、人民币理财产品??3、基金及基金定投??4、存款多样化对比??5、国债 国债概述??国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。 国债分类及其特点??我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有 凭证式国债、记账式国债、电子式国债、无记名(实物)国债四种。 一、凭证式国债??凭证式国债可以挂失，??可以质押贷款，??购买国债的投资者如果急需用钱，可随时到购买网点提前兑取，需本金的1,，并按实际持有时间及相应的分档利率计付利息。 凭证式国债凭证式国债时间段一年三年五年不满半年不计付利息满半年不满一年0.50%满一年不满二年3.15%3.15%满二年不满三年4.14%4.14%满三年不满四年5.58%满四年不满五年5.85% 二、记账式国债??记账式国债的价格，完全按市场供需及市场利率决定，当市场预期利率上升时价格下降，市场预期利率下降时价格则上升。如果在低价位购得记账式国债，既享受了价差又享受了高利率。??记账式国债提前兑现时，仅需支付少量交易手续费，不损失利息。??记账式国债按复利计息。 三、电子式国债??电子式国债只针对个人投资者，认购对象仅限境内的中国公民。??采用实名制不可流通转让??采用电子方式记录债权，有专门的计算机系统用于记录和管理投资者的债权??收益安全稳定，由财政部发行并负责还本付息 三、电子式国债??投资者如需提前兑取，应持本人有效身份证件、国债账户和开户所使用的存折(或借记卡)到原承办银行的联网网点办理相关手续，并按兑取本金的1‰向承办银行缴纳手续费。付息日和到期日前15个工作日开始停止办理提前兑取业务，付息日后恢复办理。 四、无记名(实物)国债??无记名国债为实物国债，是一种票面上不记载债权人姓名或单位名称，以实物券面形式(券面上印有发行年度、券面金额等内容)记录债权而发行的国债，又称实物券。是我国发行历史最长的一种国债。??无记名国债的一般特点是:不记名、不挂失，可以上市流通。由于不记名、不挂失，其持有的安全性不如储蓄式国债和记账式国债，但购买手续简便。由于可上市转让，流动性较强。 无记名(实物)国债 四、无记名(实物)国债??无记名国债到期一次还本付息，发行对象为企业、政府机关、团体、部队、事业单位和个人。无记名国债发行时通过各银行储蓄网点、财政部门国债服务部以及国债经营网点面向社会公开销售，投资者也可以利用证券账户委托经营机构在证券交易所场内购买。无记名国债的兑付，由银行、邮政系统储蓄网点和财政国债中介机构办理;或实行交易场所场内兑付。 五、投资利弊??购买国债是对于普通市民的相对保险的一种投资方式，风险是最低的，是以国家信誉为担保的，所以有金边债券之美称，相对而言，这是一种具有高度安全性、融资规模可以巨大且变现灵便的信用工具。??但国债也存在着一些弊端，就是时间问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，国债的偿还周期一般是比较长的。如果市民将大部分资金投入了国债。在偿还期限未到之前，如果有急事需用钱就会遇到周转不灵的困境。所以国债不可一次购买太多。 国债与储蓄对比表项目国债储蓄金额100001000010000100001000010000年年年年年年时间 135135利率3.85%5.58%6.15%3.5%5.0%5.5%103851055810615103501050010550实得总额