美日经济危机进入新的周期
美国人:举债消费 寅吃卯粮
从个人举债消费，到华盛顿的预算，越筑越高的债台早就是美国一个令人担忧的问题。但许多经济学家现在则发出了警讯——失控的开支和债务已使这个国家走上了滑向一场严重经济崩溃的道路。
想一想，你欠下了14.5万美元的债务，而且这个债单还在逐日增高。这还没有把信用卡账单和抵押贷款计算在内。储蓄,一般美国人的储蓄率不及其收入的1%。
美国家庭肆意挥霍的作风在华盛顿和全球市场都得到反映——我们全国每天花在进口服装、汽车和其它物件方面的钱比全世界其它地区商品与服务总开支多19亿美元。
美联社和益普索集团进行的一次调查发现，只有1,3的美国人愿意为降低联邦赤字而减少开支，愿意为此增税的人则更少。经济学家、政府官员和民选的领导人——无论开明还是保守——一致发出了警告:无休止的借贷会导致金融灾难，它可能引起住房价值暴跌、利率急剧上升、就业机会流失，甚至危及政府包括保健和执法在内地各种服务。
负责联邦政府财务审计的总审计长戴维•沃克在接受美联社采访时直言不讳地说:“我认为国家正面临一个关键的十字路口，在未来10年左右的时期中，已经作出或尚未作出的决定将对我们的国家及子孙的前途产生深刻影响。这个问题的严重性与日俱增。”
在其他很多经济学家看来，最可怕的还是对外贸易失衡。无论是绝对数额还是占经济规模的比例，贸易逆差之大都创下了前所未有的记录。
今天购物，明天付钱:几十年来这一直是美国人的座右铭。
结果很明显:信用卡和抵押贷款的债务快速增加，美国的贸易赤字也在不断膨胀。这反映了美国对廉价进口产品的胃口总也填不满。
低利率喂大了国内的债务怪兽。美国的消费者在买房、买车、买衣服、去餐馆吃饭的过程中总共积累了近11万亿美元的债务。与此同时，外国的投资让美元保持着强势地位，降低了美国人所觊觎的进口产品的价格。
不过，如果利率突然变得不那么友好，外国政府、公司和个人不再大量投资于美国了，美国人该怎么办呢,一些分析家担心当债务到期而美国人又还不了债的时候，美国会出现世界末日式的局面，结果可能会给美国经济带来致命打击。未偿还的信用卡债务已经上升到8000多亿美元，相当于每个家庭7200美元。这个数字是十年前的两倍多——这还不包括另外用来购买汽车、家用电器和个人贷款的1.3万亿美元。
如果利率突然上升，比如 3%或 4%，让借款者每个月偿还债务的数额大大增加的话，我们会怎么样呢,经济学家马克•赞迪说:“房屋市场将受打击，随之而来的信用卡问题将影响整个美国金融系统。”这种情况不是没有可能的，比如国际投资者把钱转移出美国，或者恐怖袭击搅乱了金融市场。这会让许多借款者想方设法偿还信用卡欠款，限制他们的购买能力——这对美国经济来说是一个巨大的拖累。
怀疑论者不认为美国经济即将发生重大的经济事件。赞迪说利率很有可能会以一个有规则的速度上涨，这可以让许多消费者有时间进行调整，适应还款增加的局面，一些人的信用额度还会降低。
不过，近来大部分债务都是低收入和中低收入的家庭借下的，由于工资徘徊不前，这些人只有靠大量借款才能保持生活水平。赞迪说:“今后，这些人就很难维持这种开支状况了，也很难维持这种生活水平。”
此外，美国人为购买房屋欠下了8.8万亿美元的抵押贷款，自2001年经济衰退以来惊人地上涨了42%。近年来快速上涨的价格使得许多房屋所有者感到很富有，所以他们增加了日常的开支。
不过，价格的升高被美联储主席艾伦•格林斯潘称为“泡沫”，现在越来越像是一
个气泡。最近抵押贷款保险公司PMI集团进行了一次调查，结果发现全国最大的房屋市场中有36个市场房屋价格下跌的风险在增加。
但是，美国抵押银行家协会的首席经济学家道格•邓肯承认，美国可能会有“小的泡沫”，特别是像拉斯韦加斯和海岸地带、在这些地方，投机者忙着买房产，然后很快脱手赚个差价。他认为，大多数买家都把他们的家看成是生活或退休居住的地方，而涨价只不过是“蛋糕上的糖霜”而已。邓肯还认为美联储明白高利率对住房市场可能产生的影响，所以他们的动作很小心。
当然，有许多世界末日的预测并没有变成现实。但是有一些已变成了现实:大萧条就是市场恐慌的结果;90年代末期高科技股崩盘也是如此。
日本人:尊崇现金 忌讳借债
在森林深处的一座神庙中，日本香客走进一个小窑洞，弯下腰用泉水清洗硬币和钞票。
这是日本的一个传统，日本人相信，这样“洗钱”能得到金钱。这种仪式或许能追溯到700年前，它折射出日本人的金钱观:在日本，现金是一种非常珍贵的商品，是值得尊崇的东西。
日本人对金钱的看法与美国人不一样，他们看重现金、黄金和硬通货，喜欢用现金作为支付手段，不喜欢欠债，如果手头紧张，他们宁愿控制消费。23岁的日本学生 那贺叶秀说:“我用现金来支付一切。”和大多数日本人一样，他鄙视欠债，不到万不得已绝不欠债。有时候他也向朋友借钱，但数额都不大，并且很快就还清债务。
这种谨慎、甚至害怕欠债的态度在日本人当中很常见。同为全球最大的经济体之一，美国人喜欢超前消费，堆积大量抵押贷款和信用卡债务，而日本人却不愿借钱消费，导致本国经济增长停滞不前。
日本人喜欢储藏现金，他们会把钞票塞在床垫底下，把金条藏在保险箱里。一些外国手袋制造商必须单独为日本人设计钱包和零钱夹，因为他们喜欢随身携带大量钞票和硬币;美国人则需要更多放信用卡的空间，而不是放纸币和硬币。
日本政府曾试图鼓励工商企业借贷，保持零利率达4年之久，希望能打破长达10年的经济低速发展，但效果不佳。尽管这种政策使日本人从银行存款中得不到什么利息收入，但大多数人依然不愿改向股市投资或购买共同基金。
据日本银行统计，日本人拥有13万亿美元资产，其中55%是现金和储蓄，只有9%是股票和债券。美国人拥有36.5万亿美元资产，其中现金和储蓄只占13%，34%是股票和债券。另一项值得注意的数据是:美国人口是日本的两倍，而信用卡借贷却是日本人的23倍。
近几十年来，信用卡公司一直想打开日本市场，但结果往往是徒劳。最近的一份调查显示，在日本，只有8%左右的交易涉及信用卡支付，其它都是用现金支付。
《日本经济新闻》对信用卡持有者进行的调查显示，46%的调查对象正在考虑摆脱信用卡、减少手里的信用卡数量或尽量少用信用卡。他们普遍认为，只有在购买非常昂贵的东西时才应该用信用卡。
日本人也从来不用支票。他们的租金、水电支出和其它月付账单都自动从银行账户中扣除。这种交易方式简单方便，也不需要支付额外费用。
一些人认为，美国人和日本人的消费模式迥异与两国的文化有关。“美国梦”强调白手起家，创业致富;日本文化则强调稳定，一生忠于一个雇主。
政府政策也对消费模式产生影响。美国税法鼓励家庭抵押贷款，日本政策没有此类
规定
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。另外，日本政府常常把目光放在大公司身上，小企业和个人很难获得贷款。
为了填补这一空隙，日本出现了高利贷行业。借款人可以轻易获得贷款，但要支付高达29%的年利率。大多数日本人都能做到还清本息，但也有人因此而破产。赖债不还在日本是很丢脸的事，在这种思维下，破产者有时会选择自杀。如今这已经成为日本的一个社会问题。
(《环球视野》摘自2005年8月26日《参考消息》)
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