河南诚泰事件

河南诚泰事件 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度， 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 深度解析:诚泰担保事件揭开河南民间借贷担保业乱象 股东之间的利益纷争让担保公司的借款方产生恐慌心理，3月22日，数百名放款人(放款人在当地被称为“理财客户”)担心通过河南诚泰投资担保公司借出去的钱无法偿还，将郑州市农业路上一家四星级酒店的15楼和23楼(诚泰公司所在地)围堵。 事发后，郑州市成立工作组，由市委书记连维良亲自坐镇指挥，3名主管副市长具体负责。据了解，郑州市公安局经侦大队至少有80名警力都用在了对这个案件的侦查上。 5月6日上午，工作组给放款人开会，将此案定性为非法集资。 民间借贷乱象正在被揭开，而民间金融所谓的“郑州模式”也正在接受现实考验。 股东纠纷引爆诚泰事件 金融危机爆发以来，郑州市投资担保业呈现出迅猛的发展势头。仅2008年，郑州市就新增担保公司128家。 2009年9月，河南隆达投资担保公司(以下简称隆达公司)注册成立。运营模式主要和一家名为隆阳的贸易公司结为伙伴关系，由隆达公司提供担保，放款人将钱借给隆阳公司，从中收取利息。 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 据记者了解，隆达公司有三位股东:法人代表、董事长李新生占据50%的股份，据说其在平顶山经营煤矿生意，家底殷实;同是平顶山籍的张俊义曾任平顶山卫东区财政局副局长，有着良好的政府关系，在公司担任副总经理;而另一位则是30岁左右的曹梦华，有8年的行业经验，作价技术股，任公司总经理。 看似这是一个梦幻组合。正当三人想大展拳脚之时，隆达公司却未能获得郑州市中小企业局颁发的备案证。 2010年10月20日，李新生和曹梦华又成立了河南诚泰投资担保公司(以下简称诚泰公司)。而另一位股东张俊义在此前两个月也另起炉灶，成立河南千金投资担保公司(以下简称称千金公司)。彼时，郑州市施行行业准入制度，投资担保公司必须获得一张担保业备案证才可经营。双方各起炉灶的一个重要原因或在于以新的身份拿到“牌照”。而诚泰公司和千金公司均是刚刚成立的公司，从注册到拿到牌照，仅用了短短一个月时间。据行业人士透露，郑州市1000多家投资担保公司只有300多家能够获得“牌照”。 诚泰公司成立后，总经理曹梦华逐一打电话给借款方，告知他们“公司变了名称，要求更换一下合同”。许多投资者吃惊地发现，新公司的办公地址、办公人员都是之前的河南隆达投资担保公司，发生变化的只是公司名称。 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 2010年11月底，刚拿到备案证不久，诚泰公司法人代表李新生突发脑溢血，住进了医院，做了开颅手术。李新生在老家平顶山修养期间，曹梦华拿着据说涉及到股东之间重大利益分配的一纸协议，要求李新生签署。因李新生拒签，曹梦华带人对其大打出手，曹后被当地警方控制并被判拘禁4个月。 董事长生病，总经理被抓，一时间诚泰公司群龙无首。据知情者反映，另起炉灶的张俊义在曹梦华介绍下介入诚泰公司事务。直到曹梦华被抓，李新生姐姐李新玲拿着一张法人委托书掌管诚泰公司事务。 放款人到诚泰公司兑付本息未果。李新玲遂带着两名律师查诚泰公司的账，发现有409份合同不能兑付，涉及1.28亿元。 诚泰公司一位财务人员向《中国经营报》记者透露，在李新生生病，曹梦华没被抓之前，进到诚泰公司的钱是直接打到曹梦华的个人账户上，并未流向隆阳公司账户。 变异的“郑州模式” 一位借款人认为诚泰事件是一个转折点。如果不是曹梦华出事，诚泰公司巨大的现金往来会将整个事件掩盖，整个行业的潜规则也不会公之于众。 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 在人们的印象中，担保公司是服务于银行，帮需要资金的企业担保，从银行获得贷款。但在河南，这仅是担保公司业务中的一小部分。更多的是担保公司安排借款人和放款人直接对接，由担保公司作保，签署一份三方合作协议。放款人直接将钱按照协议约定借给借款人。如果协议约定还款时间到了，借款人没有能力偿还，将由担保公司按照协议无条件代为偿还。这也就是所谓的“郑州模式”。 从理论上来讲，郑州模式能够最大程度上保证放款人的利益，且符合相关法律规定。但事实上，“郑州模式”在操作中早已被异化。让放款人接受这种融资模式的是高息诱惑。 在将一笔钱借给隆阳公司时，曹梦华称隆阳公司的法人代表临时出差，拿着隆阳公司的一张法人委托书代替隆阳公司签署三方借贷协议。而记者采访的多位借款人均证实签署三方协议时隆阳公司法人从未在场。 王先生曾是“郑州模式”的受益者，曾一次又一次将钱放到担保公司，从中收取高额的利息。虽然名义上是一分五的利息，并未高过国家规定利率的4倍，但实际上，他暗中还会从担保公司那里拿到1分的利息，这1分利息并不体现在合同上。 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干 意见 文理分科指导河道管理范围浙江建筑工程概算定额教材专家评审意见党员教师互相批评意见 》第六条:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。 事实上，2.5的利息并不是最高的，在郑州担保界，有担保公司让业务员在街头派发彩页宣传6分利息的“理财产品”。 担保乱象 诚泰公司出事的消息让整个河南担保界的神经为之紧绷，而担保业乱象正在被揭开。 据记者调查，许多担保公司设立一个贸易公司作为“托”，引诱投资者将钱借给假公司，实际上是担保公司自己来借钱。在郑州，一些大企业或者房地产开发商注册一个担保公司来为自己融资，也是非常常见的情况。 不久前，郑州市将所有的担保公司的备案证换发成经营许可证，没有备案证的公司只能关门大吉。而事实上，已经有十多家担保公司主动关门。诚泰事件恰好就发生在整顿期间。据记者了解，郑州市中小企业局局长杨虎臣曾对一些放款人抱怨，虽然大部分担保公司都在超范围违法经营，但“很难管理”。 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 截至2010年底，河南全省各类投资担保机构达到1159家，而在2007年，河南省担保机构才不过100多家。河南担保机构占到全国担保机构数量的20%，其中80%的担保公司的总部都设在了郑州。 但业内人士指出，主管单位监管缺位正是诚泰事件发生的重要原因，更何况诚泰事件发生在郑州担保业整顿期间。记者就此屡次致电采访中小企业局，均未得到对方正面回应。 一方面是郑州市7万多家中小企业面临着融资难 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ，另一方面担保行业乱象频发、监管乏力。郑州民间金融正经历巨大的挑战。 资料 民间金融 民间金融是与官方金融相对而言的。官方金融是属于正式金融体制范围内的，即纳入我国金融监管机关管理的金融活动。因此，民间金融主要是指在我国银行保险系统、证券市场、农村信用社以外的经济主体所从事的融资活动，属于非正规金融范畴。 具体来说，民间金融具备以下几个方面的含义: ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- (1)从交易活动的主体来看，交易的对手基本上是从正式金融部门得不到融资安排的经济行为人，比如发生相互借贷行为的农民，创业企业获得创业资本。 (2)交易对象不是被正式金融所认可的非标准化合同性的金融工具。 (3)正式的金融中介具有 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 的机构和固定的经营场所，而目前的民间金融一般不具备这些特征。 (4)民间金融一般在金融监管当局的监管范围之外。 金邦担保事件”受害者现身说法 担保投资 61万打水漂 字体大小:大 - 中 - 小 dingshengdanbao 发表于 11-07-02 07:47 阅读(56) 评论(0) 分类:投资担保 金邦担保事件”受害者现身说法 担保投资 61万打水漂 来源:河南商报 时间:2011-3-8 在河南担保界，提起“金邦事件”，几乎无人不知无人不晓。2009年年底，河南金邦投资担保有限公司(以下简称“金邦担保”)老板张建华离奇失踪，投资者的268万元巨款去向不明，在担保界掀起了轩然大波。 随着时间的推移，“金邦事件”逐渐淡出了人们的视听， ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 即便偶有提及，也只是被作为反面教材几句话带过。然而，对于“金邦事件”的受害者来说，“金邦事件”所带来的疼痛却是鲜活如初。 担保投资，61万元打水漂 3月2日下午，记者接到了一位读者的电话，该女士自称是“金邦事件”的受害者，当初投入的61万元至今无法追回。当天下午4时许，在郑州市南阳路上一家德克士里，记者见到了这位王女士。 刚一坐下，王女士就取下挎包，拿出了一个蓝色透明塑料的文件袋，里面装着厚达几十页的资料，有身份证复印件、合同文本、联合理财协议、金邦担保公司通讯录、公安局不予立案的通知书、情况说明书等。 王女士介绍，在金邦担保做担保投资之前，自己也在其他担保公司做过担保投资。“利息和本金都按时收回来了。” 谈起接触到金邦担保的缘由，王女士解释说，因为女儿在青少年中心学习成长操，和金邦担保是紧挨着的。一次接 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 女儿回家的时候，王女士到金邦担保转了一下，被工作人员留下了电话，“从那之后就经常接到他们的电话。” “金邦担保的利息给得比我之前做的那家担保公司给的利息高，刚好那时候手里也有几个钱，就投进去了。”王女士前后共投进去了3次，第一笔是2009年11月18日的22万元，第二笔是2009年12月11日的24万元，最后一笔是2009年12月14日的15万元，一共61万元。这其中有王女士的弟弟刚卖掉出租车的钱，还有王女士老公同事的4万元。 记者看到，在两次签订的借款合同上，借款人签名处一次是贾某，一次是赵某。而贾某和赵某的名字也出现在了金邦担保公司的通讯录中，也就是说，贾某和赵某都是金邦担保的员工。 2009年12月17日，王女士想着11月18日投出去的那笔款项的利息还没打到自己账户上，便打电话到公司问一下。据王女士介绍，接电话的是金邦担保总经理助理翟某，对方接到电话后说:“不好意思，公司出事了。”王女士赶到金邦担保一看，发现有几十个人都在门口围着。 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- “跟赶大会一样。”王女士回忆，“刚开始大家都还一起去追款项找说法，最多的时候能聚十五六个人，郑州市的也有，外地的也有。时间长了，慢慢地大家也觉得没希望了，再加上工作、生活种种原因，人越来越少。” 王女士告诉记者，这一年多，投出去的61万元一分钱没讨要回来，反倒搭进去了4万多诉讼立案费及律师费，这还没算上时间成本。王女士说自己现在是身心疲惫，整个人被折磨得吃不好睡不好。 揭示 担保投资几宗“罪” 在接到的电话中，王女士只是一个现身说法的个例。除此之外，还有不少读者对担保公司目前存在的问题提出了质疑。所谓“前车之鉴，后事之师”，希望正在做或者正准备介入担保投资的读者都互相提个醒儿，以后再做担保投资时，一定要擦亮眼睛。 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 没有关注担保公司的担保机构备案证。担保机构备案证是投资担保行业主管部门对合法存在的担保公司所颁发的行业准入资格证，是衡量一个担保机构是否达到政府监管标准的标志。王女士也是后来才知道，金邦担保没有在行业主管部门备案，很是后悔“当初没有多长个心眼儿。” 盲信客户经理。据王女士介绍，自己在金邦担保的第三笔投资只签订了借款合同而没有签抵押合同。“当时他们告诉我说这笔投资是放在银行做大额理财的，不需要抵押，很安全。结果根本不是那回事儿。” 对担保投资的认识度不够。担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度，担保为了担保债权实现而采取的法律措施。简单来说，担保公司的主要职能是为借款人向出借人提供担保，在借款人到期不偿还借款，担保公司承担连带担保 责任 安全质量包保责任状安全管理目标责任状8安全事故责任追究制幼儿园安全责任状占有损害赔偿请求权 ，将借款和相关利息等无条件偿还给出借人。履行借款行为时，是出借人直接将自己的资金交付给借款人的，而不是交付给担保人。 担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 超过其净资产的10%。金邦投资担保公司的注册资金是1500万元，而在王女士所签订的投资项目中，融资方的贷款金额却是2500万元，超出金邦担保注册资本金近67%。此时投资客户应该想到，在该笔借款中，假如融资方到期无法偿还借款，金邦担保是否具有足够的代偿能力，能否承担起担保责任。如果投资者考虑到这些，后面的事情就不会发生，也不会给自己带来如此大的损失。 高息诱惑。投资收益问题永远是投资人所关注的话题。现在担保公司众多，业务竞争激烈，在位置特别好的地段，一栋写字楼里存在五六家担保机构的很是常见。在投资产品品种大同小异、服务也拉不开差距的情况下，担保公司纷纷打出了收益牌。你担保投资月利率一分五，我出一分八，你出一分八，我给到两分，甚至更高。国家规定，民间借款和融资利率不得高于同期银行贷款利率的四倍，同时，要了解，投资收益和风险是成正比的，高收益的投资风险势必要高。因此，在做担保投资时，要把握好收益及安全的平衡。 利率不统一。比如说，投资者甲和投资者乙都是在做一家担保公司的同一件融资项目的投资。甲出资50万，乙出资10万，担保公司给甲的利率要高于给乙的利率，这就势 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 必存在问题。因为在担保业务中，融资方给出的利息只可能是一个利率，而不可能针对不同的出资额度给出不同的利率。 为关联企业做担保。《融资性担保公司管理暂行办法》中明确规定， 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。但据投资者反馈，部分担保公司存在利用自身平台，为其母公司或旗下相关产业做融资的行为，违反了相关法律法规。投资者在做担保投资前，一定要对借款方背景、借款用途、还款来源等做详细了解，做到心中有数，才能做出更为正确的判断。 揭秘郑州金邦担保事件:谨防高息诱惑,严把风险管控 字体大小:大 - 中 - 小 dingshengdanbao 发表于 11-07-02 07:49 阅读(244) 评论(0) 分类:投资担保 揭秘金邦担保事件:谨防高息诱惑,严把风险管控 揭秘金邦担保事件:谨防高息诱惑,严把风险管控。河南金邦投资担保有限公司老板离奇失踪事件再次提醒人们，面对担保公司高息诱惑，投资人脑子里一定要绷紧风险防范这根弦。 风险管控是担保公司的核心竞争力，也是担保行业的生命线。 河南金邦投资担保有限公司老板离奇失踪事件再次提醒人们，面对担保公司高息诱惑，投资人脑子里一定要绷紧风险防范这根弦。 事件导火线:金邦担保公司老板玩失踪 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 月儿弯弯照九州，几家欢乐几家愁。2010年元旦，正当人们高高兴兴迎接新年时，记者接到一位姓吴的男士的电话，称2009年11月中旬，自己把卖房子的40多万元钱交给郑州一家担保公司做项目投资， 2009年12月下旬发现这家担保公司的老板跑了，担心自己的钱会出问题，他急得吃不下饭、睡不好觉。 经询问得知，这家担保公司名为河南金邦投资担保有限公司(以下简称金邦担保)。通过河南省工商局企业查询得知，这家公司成立于 2004年11月23日，注册资本1500万元人民币，经营范围(主营)为实业投资、投资管理及咨询、信用担保、企业资产重组并购的咨询服务、企业托管、技术开发、技术转让、企业管理咨询，法定代表人是张建华，公司地址在郑州市金水区某写字楼上。 1月5日下午，记者来到这里，“金邦投资担保有限公司”几个绿底金字映入眼帘，大门紧锁，里面空无一人。门上贴着一张白纸，上面写着一行字，“金邦公司的信件请转交财富广场物业办公室”。透 过玻璃向里看去，前台空间很狭小，地上散落着几张报纸，靠墙摆着一排花盆，盆里栽着绿色植物，里面的门关着，看不清里面的情形。据同楼层工作的员工讲，金邦担保的营业面积有218平方米，如果按住宅计算，也就是五室两厅的样子。 财富广场物业办公室一位女士证实，金邦担保的人跑了，还欠一季度的物业费没有交。记者拨打金邦担保董事长兼总经理张建华的手机，电话无法接通。随后记者多次拨打一位周姓副总的手机，但一直无人接听。 打开金邦担保网站，上面公司动态的最新刷新时间为2009年5月13日，网页上仍不断闪出“全力打造中小企业融资绿色通道，点石成‘金’，守信重誉，不断满足客户各种需求，‘邦’你成财”、“合法、安全、高效、诚信”的广告语，看上去有点滑稽。 点击金邦担保的“组织结构”，出现了一个金邦担保的组织结构图，最上面是董事长、下面是总经理，总经理直管综合部，下设内联组、文档组、法律顾问、财务组，两个副总经理，一个管辖国际业务部、项目部、企联部、金邦投资网，另一个管理营销部(销售)、业务一部(理财)、业务二部(借贷)、业务三部(银贷)。 专家分析，从金邦担保的组织结构图看，金邦担保的部门设置有重大缺陷，拉业务的部门设置得挺全，却没有设置负责风险控制的部门，而风险管控恰是担保公司最要害的部门，因为风险管控是担保公司的核心竞争力，也是担保行业的生命线。 据了解，月息一分五还是龙都大酒店项目中月利率最低的，其他利率还有一分六、一分八、两分，最高达到两分三。正是由于高息诱惑，有一批自认为很专业的投资人，游离于各担保公司之间，不看担保公司实力、信誉，谁家给的利息高就让谁理财。 “月利息在一分二到一分五之间比较正常，二分以上风险很大。”河南省一家担保公司副总表示。 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 他说，目前担保公司喜欢投向房地产行业，有时要赎回抵押率过低的资产再抵押，以获得更多贷款，或在项目运作与并购时需要用小款换大款，或在贷款时需要交保证金，或者在办理承兑汇票运作资金时需交贴息等，这时需要过桥资金应急，年利率15,到18,是可以维持的，不过期限较短。如果只是用于公司正常经营，维持这么高的利息就比较困难 事件引发结果:200多万去向不明 金邦担保的老板跑了，目前去向不明。其在南阳淅川的妻子王女士称，他们已协议离婚，没联系，关于他的去向自己不清楚。 对于老板突然失踪，金邦担保的会计裴女士也很吃惊，她说，以为老板出去办事手机打不通很正常，后来看理财客户都赶到公司来反映情况，老板电话又长期打不通，才知道出事了。 记者通过调查了解到，吴先生的40多万元资金是由金邦担保投向河南龙都大酒店管理有限公司(以下简称龙都大酒店)用于经营的。龙都大酒店于2009年10月23日召开第十二次股东会议，决定以公司名下位于郑州市二七区二七路某处房产作为抵押物贷款，出资人为段女士，贷款金额为2500万元，贷款期限为6个月。 段女士除自己出资500万元，又通过金邦担保募集资金，在她和其他14人签署的《联合出资借贷担保协议》,金邦保甲字(20091113)第001号,上明示，借款人是河南龙都大酒店管理有限公司，担保人是河南金邦投资担保有限公司，各出资人同意联合出资2500万元，由河南金邦投资担保有限公司担保出借给河南龙都大酒店管理有限公司用于公司经营。 为便于借款主合同签订，各出资人一致同意由出资人段女士全权代表其他出资人以出资人的名义与借款人签订借款合同、抵押合同、借据、合同公证等一切借贷手续。各出资人的实际出资额在担保人河南金邦投资担保有限公司主持下出具实际出资证明，作为,金邦保甲字(20091113)第001号,借款合同的附件，本息的归还，由借款人分别存入各出资人指定的卡号内。 《联合出资借贷担保协议》中列出了借款合同中各出资人实际出资情况，注明各出资人的身份证号码，15位出资人都签字盖了手印，金邦担保盖了公章和法定代表人张建华的个人印章，协议签订日期是2009年11月20日。 15人的出资金额加起来是881万元，而据吴先生和段女士介绍，这笔款牵涉到28个人的33笔款子(有人出资两次)，实际出资总金额为1212万元。目前的问题是龙都大酒店只收到944万元，中间相差268万元，这笔钱目前去向不明。 龙都大酒店对此事如何看呢,1月4日下午，记者赶到龙都大酒店财务室询问此事，一位女士让记者找吕女士，称这件事是她负责的，她现在不在，回头请她跟记者联系。记者留下了联系方式，但直到记者发稿时也没接到吕女士的电话。 假如龙都大酒店认可这944万元的账，那么268万元的差额到哪里去了呢, ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 吴先生表示，他的钱不是直接给龙都大酒店的，而是打到了金邦担保的账户上。记者找到了段女士签署的一份《委托收款书》，该收款书写明，根据2009年11月19日河南龙都大酒店管理有限公司与段女士签订的编号为:,金邦保甲字(20091113)第001号,借款合同，特委托河南金邦投资担保有限公司代收河南龙都大酒店有限公司偿还的本次借款本金，其中的2000万元整转入以下账户，开户名是张建华。 剩余的500万元整由河南龙都大酒店管理有限公司直接转入以下账户，开户名是段女士。 以上转款如果出现经济纠纷，一切后果均由其本人负责。落款时间是2009年11月23日。 事件引发思考:谨防高息诱惑 老板跑路，公司关门，268万元巨款去向不明，28位出资人为自己血汗钱有可能打水漂而心痛上火，他们四处奔走，寻求解决之道，并开始寻找自己在与担保公司签订理财服务协议过程中的漏洞。 据河南省工商局的公开信息显示，金邦担保的注册资本为1500万元人民币，公司类型为有限责任公司。 根据我国法律，有限责任公司股东仅以出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任。而龙都大酒店通过金邦担保筹措的这笔资金总额高达2500万元，由于张建华失踪，这笔款子只筹到1212万元，如果筹到2500万元，蕴含的风险更大。 采访中记者发现，很多出资人不了解也不关心龙都大酒店用这笔钱做什么用，《联合出资借贷担保协议》上只是笼统地说“借款用途是用于公司经营”。 段女士说，她不担心款还不上，因为龙都大酒店提供了一处房产作抵押。记者查阅，《郑州市房地产抵押合同》(郑房证字第903048899号)显示，房屋所有权人是河南龙都大酒店管理有限公司，房屋坐落在二七区二七路上，评估价值总和为5229.28万元，债权数额为2500万元。履债期限为2009年11月19日到2010年5月18日。上面盖有河南龙都大酒店管理有限公司的公章和段女士的签名及手印，还有郑州市房地产抵押登记专用章。 “这样也不是没有任何风险。”一位业内人士分析说。首先应该考察第一还款源，即龙都大酒店用什么钱来还这笔钱，而不是“炒房炒成房东”，以被迫处理房产来追款。 在采访中，不少出资人向记者承认，他们之所以甘冒风险通过担保公司理财，主要是看中了他们的高利息。以段女士投向龙都大酒店的500万元为例，《联合出资借贷担保协议》上注明的借款月利率为1.5,，半年的利息为45万元，如果把500万元存入银行，半年期利率为1.98,，半年的存款利息为49500。二者之差为400500元，前者约等于后者的9倍，而用这个钱足以买一幢房子。 事引涉及法律:涉嫌非法吸收公众存款 河南仟问律师事务所律师潘宏建认为，金邦担保有非法吸收公众存款之嫌，如事实成立，将构成非法吸收公众存款罪。 依据《中华人民共和国刑法》，非法吸收公众存款罪是指违反国家法律法规的规定，非法吸收或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动;变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。 潘宏建认为，正规担保公司与非法吸收公众存款的根本区别是，担保公司既不吸收也不占有借贷双方的资金，只是为民间借贷双方提供信息中介服务，同时为符合担保条件的借方提供担保，为投资客户的投资提供专业化的信用管理服务，收取相应的担保服务费，对借贷双方实行公开、透明、规范操作，自觉接受社会各界监督。而金邦担保开设账户，接收不特定对象的存款是事实，中间还有截留、挪用之嫌。 非法吸收或者变相吸收公众存款行为只有具备一定的数额或情节才能构成犯罪。 2001年最高人民检察院与公安部联合发布的《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第二十四条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予追诉: (1)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在一百万元以上的; (2)个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的; (3)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上的。 显然，金邦担保的金额远超100万元。 我国刑法第一百七十六条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 潘宏建律师建议，出资人应向公安机关报案，由他们收集证据，以确定金邦担保是否属于非法吸收公众存款，如证据确凿，可依法处理。 金邦担保事件总结: 揭密金邦担保公司事件暂时到此，在此再此提醒准备做或已经在做的担保理财的客户，一定要强化风险意识，谨防高息诱惑，对于担保公司涉及房地产融资的项目一定要多加小心，因为房地产项目资金需求量大，伴随着风险也较大。(国家不断出台多项政策限制房地产融资，房地产商从银行融不到钱，所以，就瞄向了投资担保公司。) 一般正规的担保公司，很少涉及或从不涉及房产投资等项目，大都支持中小企业的成长与发展，解决成长中的中小企业发展所需资金问题是担保公司的主要业务，这也真正符合国家政策，真正的利国利民 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- ---------------------------------------------------------精品 文档 ---------------------------------------------------------------------