海南省银行职业资格《风险管理》：流动性比率考试试卷

海南省银行职业资格《风险管理》：流动性比率考试试卷 海南省银行职业资格《风险管理》:流动性比率考试试卷 一、单项选择题(共29题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意) 1、__是指具有高度相关性的一组银行产品。 A(产品线 B(产品组合 C(产品类型 D(产品项目 2、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的__。 A(安全 B(增加 C(稳定 D(增值 3、下列有关政策性银行的说法中，不正确的是__。 A(国家开发银行的资金来源主要是财政资金和金融债券发行，贷款方向集中于基础设施、基础产业、支柱产业 B(国家开发银行是政府全资拥有的国家出口信用机构，其国际信用评级与国家主权评级一致 C(中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理，在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督 D(中国进出口银行的主要资金来源是财政部资金和金融债券发行，贷款方向主要是进出口信贷和国外贷款的转贷款 4、自营性个人住房贷款不适用于__。 A(个人在县城购买住房 B(个人建造住房 C(个人大修住房 D(个人租赁商业用房 5、公司贷款定价原则不包括__。 A(保证贷款安全原则 B(利润最大化原则 C(客户利益最大化原则 D(扩大市场份额原则 6、李先生在去年以每股10元的价格购买了100股的中国电信股票，过去一年中得到的每股0.20元的红利，年底时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为__。 A(45% B(50% C(52% D(55% 7、()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。 A(个人身份信息 B(居住信息 C(个人职业信息 D(信用交易信息 8、利用死亡率模型计算违约概率，其数据来源是基于()。 A(历史违约数据 B(预测数据 C(蒙特卡罗模拟 D(情景分析 9、商业银行在进行行业风险分析时，通常会用到以下指标，这些指标中，数值 越低说明行业风险越小的是__。 A(行业净资产收益率 B(资本积累率 C(行业盈亏系数 D(行业产品产销率 10、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险 暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。 A(1.33% B(1.74% C(2.00% D(3.08% 11、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。 A(历史成本法 B(市场价值法 C(净现值法 D(合理价值法 12、经营活动现金流量的计算方法中的直接法的汁算起点足__。 A(财务费用 B(销售收入 C(净收益 D(利润总额 13、内部衡量法涉及的四个基本参数中不需要由银行内部估计的是__。 A(事件风险损失 B(资本要求转化系数 C(损失事件发生的概率 D(风险敞口 14、下列关于欧式期权和美式期权的叙述，正确的是__。 A(欧式期权和美式期权的划分依据是行使权利的时限 B(美式期权是目前较为通行的方式 C(美式期权的买方只能在期权到期日方能行使权利 D(欧式期权的买方可以在买人后至期权到期日之间任何时间行使权利 15、__用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿 债资格和能力。 A(盈利能力比率 B(效率比率 C(杠杆比率 D(流动比率 16、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于__。 A(单位经常项目外汇账户 B(单位资本项目外汇账户 C(外汇储蓄账户 D(个人外汇账户 17、当—个公司的季节『生和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现 为__。 A(核心流动资产的增加和季节性资产的减少 B(核心流动资产的减少和季节性资产的增加 C(核心流动资产和季节性资产的共同减少 D(核心流动资产和季节性资产的共同增长 18、按照我国银监会的规定，下列__不包括在核心资本中。 A(公开储备 B(资本公积 C(盈余公积 D(可转换债券 19、下列关于资产负债期限结构说法错误的是。 A:“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况 B:商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每 月的最初几日，每年的节假日 C:商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构 D:商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期 缺口，是一种不可控件的流动件风险 E:重组 20、以下关于速动比率表述不正确的是。 A:速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力 B:一般认为速动比率为1较为合适 C:零售业允许保持低于1的速动比率 D:应收账款比较多的客户，速动比率应小于1 E:著作权 21、下列金融工具中，不属于直接融资工具的是__。 A(国库券 B(企业债券 C(国债 D(可转让大额定期存单 22、《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放一手商用车贷款的金额不得超过借 款人所购汽车价格的__。 A(50% B(70% C(80% D(90% 23、下列不属于货币市场工具的是__。 A(短期政府债券 B(中长期债券 C(商业票据 D(大额可转让定期存单 24、下列各项中，不是国别风险的特点的是__。 A(国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B(国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽 C(国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系 D(在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总 25、下列关于理财策略的理解，不正确的是__。 A(简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款 B(积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和 工具，如股票、期货与期权等产品 C(稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、 优先股以及共同基金等金融产品 D(保守的理财策略的做法是只投资一种最熟悉的股票 26、下列哪些属于资本市场的特点__。 A(偿还期短、流动性强、风险小 B(偿还期短、流动性小、风险高 C(偿还期长、流动性小、风险高 D(偿还期长、流动性强、风险小 27、贷款人履行尽职调查，要通过__相结合的方式开展工作，全面掌握客户信息。 A(人员访问和电话调查 B(非现场调查和电话调查 C(现场调查和非现场调查 D(现场调查和电话调查 28、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于__。 A(定性分析法 B(定量分析法 C(定性和定量相结合的分析法 D(层次分析法 29、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金__ A(创业基金 B(对冲基金 C(成长型基金 D(收入型基金 二、多项选择题(共29题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有1 个错项。) 1、在商业银行，个人贷款业务是以__为 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 进行贷款分类的一种结果。 A(主体特征 B(客体特征 C(数量特征 D(行业特征 2、财务预测审查的内容有__。 A(成本估算 B(利润估算 C(税金计算 D(销售收入估算 E(项目递延资产原值的确定 3、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用__的做法。 A(发行优先股 B(发行次级债券 C(增加交易账户业务 D(发行可转换债券 E(发行普通股 4、在我国，可以作为个人质押贷款质押物的包括__。 A(汇票 B(提单 C(可以转让的注册商标专用权中的财产权 D(可以转让的基金份额 E(应收账款 5、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商 等风险。 业银行在经营过程中的__ A(市场风险 B(信用风险 C(操作风险 D(流动性风险 E(声誉风险 6、市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括__。 A(利率风险 B(汇率风险 C(股票价格风险 D(商品价格风险 E(流动性风险 7、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有__。 A(对关系人发放贷款 B(股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请 C(在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款 D(虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目 E(委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款 8、货币市场的金融工具有__。 A(商业票据 B(股票 C(支票 D(汇票 E(期货 9、银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括__。?不打听与自身工作无关的信息;?除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责;?保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途:?不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。 A(???? B(??? C(??? D(?? 10、贷款人行使代位权时的法律规定有__。 A(以借款人的名义 B(以自己的名义 C(向人民法院提出 D(向借款人提出 E(以债权人的债权为限 11、投保人对保险标的必须具有可保利益，对于可保利益的要求不包括__。 A(必须是法律认可的利益 B(必须是客观存在的利益 C(必须是具有所有权的利益 D(必须是可衡量的利益 12、以下关于破产重整表述正确的是。 A:这类债务重组的目的是为了避免债务人立即破产 B:债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序都应立即停止 C:在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排 D:当债权人内部发生无法调和的争议时，法院会做出裁决 E:贷款项目市场前景 13、为了有利于贷款的催收，经办银行做法中不正确的是__。 A(应建立详细的还贷监测系统 B(加强日常还贷催收工作，做好催收 记录 混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载 ，确认借款人已收到催收信息 C(应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校 D(学校负责帮助拖欠还款的借款学生及时还款 14、下列不属于金融衍生品的是__。 A(公司债券 B(股指期货 C(远期利率 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 D(货币互换 15、个人住房贷款的经办人员在进行调查和检查时，工作重点为__。 A(确保客户信息真实性 B(与合作机构合作前，要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担保 金额及银行与合作机构签订的合作协议 C(贷款发放前，落实贷款有效担保 D(贷款发放后，对客户还款情况、担保人或抵(质)物的变动情况进行有效的监 控 E(加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告 16、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是()。 A(一个月 B(两个月 C(半年 D(一年 17、由表及里原则具体可以划分为__。 A(非流程风险 B(流程环节风险 C(控制派生风险 D(评估失误风险 E(动态风险 18、参照国际最佳实践，日常风险管理/控制措施适合采取__。 A(从基层业务单位直接到高级管理层的二级管理方式 B(从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会，重要风险事项到高级管理 层 C(从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会的二级管理方式 D(从基层业务单位直接到高级管理层，然后通报业务领域风险管理委员会 19、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括__。 A(强化内控意识，树立内控优先理念 B(完善激励约束机制 C(提高内控 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 的执行力 D(加强关键岗位和人员的监督约束 E(强化责任追究 20、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余 额，为应纳税所得额。 A(800 B(1200 C(1500 D(1600 21、__应该是国内最早开办的个人贷款产品。 A(质押贷款 B(抵押贷款 C(抵押授信贷款 D(信用贷款 22、以下不属于内部融资的资金来源的是__。 A(净资本 B(留存收益 C(增发股票 D(增发债券 23、贷款签约和发放中的操作风险不包括__。 A( 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实 B(未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失 C(在发放条件不齐全的情况下发放贷款 D(未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 24、根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有__。 A(中长期贷款利率实行一年一定 B(贷款展期，按合同规定的利率计息 C(短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息 D(逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止 E(借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息 25、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满__周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。 A(14 B(16 C(18 D(22 。 26、下列哪些属于资本市场的特点__ A(偿还期短、流动性强、风险小 B(偿还期短、流动性小、风险高 C(偿还期长、流动性小、风险高 D(偿还期长、流动性强、风险小 27、贷款人履行尽职调查，要通过__相结合的方式开展工作，全面掌握客户信息。 A(人员访问和电话调查 B(非现场调查和电话调查 C(现场调查和非现场调查 D(现场调查和电话调查 28、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于__。 A(定性分析法 B(定量分析法 C(定性和定量相结合的分析法 D(层次分析法 29、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金__ A(创业基金 B(对冲基金 C(成长型基金 D(收入型基金