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投资理财公司策划书.doc

投资理财公司策划书

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2017-09-02 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《投资理财公司策划书doc》,可适用于生产运营领域

投资理财公司策划书班级:姓名:颦儿学号:一、背景分析理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包括银行、证券、保险、第三方理财机构等。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受理财人员提供的理财顾问服务后自行管理和运用资金并获取和承担由此产生的收益和风险。近几年来“个人理财”“个人理财规划”“个人财务策划”“个人财务规划”“金融策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户扩大市场份额和增加利润核心业务之一。国内第三方理财起步比较晚虽然取得了一定程度的发展但目前还处于初级阶段。、国外分析个人理财业务最早萌芽于世纪年代美国的保险业。世纪年代以来全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下个人理财业务获得了快速发展在西方发达国家个人理财业务几乎深入到每一个家庭其业务收入已占到银行总收入的,以上。在过去的几年里美国的个人理财业务平均利润率高达,年平均盈利增长率约为,―,。理财服务等金融机构都将个人理财业务作为发展重点面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。国外个人理财业务的发展秉承优质客户战略。、国内分析改革开放以来老百姓的物质生活水平不断提高金融意识逐渐增强理财方式发生了巨大变化。人们对货币服务的需求不再仅仅满足于储蓄业务更希望其帮助自己拓展投资渠道激活手中的闲置资金从而取得更大的收益。随着连续几次降息和利息税的开征银行的吸储功能渐趋削弱加之存贷利差进一步缩小使得商业银行必须加速市场拓展抢占市场先机及时寻找到新的利润增长点。正是在这些因素共同作用下个人理财业务应运而生并逐渐发展成熟。我国个人理财业务萌芽于上世纪后期。年以招商银行推出的集合本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”为代表个人理财业务开始起步。(另一说是年中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行并推出了国内首个个人理财业务。)从年月日开始施行《商业银行个人理财业务管理暂行办法》至今各商业银行积极发展理财产品大部分都实现了预期收益。根据《年中国银行个人理财产品市场研究年度报告》统计资料显示年我国银行个人理财产品的发行规模为亿元人民币年达到亿元人民币年各中、外资银行金融机构本外币理财产品合计销售总额达亿元人民币。年银行理财产品保持了快速发展的势头头三个季度理财产品新增规模就突破了万亿元人民币。二、行业分析我国第三方理财若想在日趋激烈的行业竞争中立于不败之地重视个人理财业务发展十分必要。当然发展理财业务也得益于我国经济举世瞩目的高速发展所造成的巨大理财需求。有关统计显示去年全国银行存款只增长比前十年的年均数低大量存款正在从银行体系分流到金融市场而洼地之一便是财富管理市场。标榜“客观、中立、公正”的第三方理财由此应运而生且发展极为迅速。、必要性分析()外部动力:潜在需求改革开放以来我国居民个人财富持续积累。据国家统计局网站公布的数据近年来我国城镇居民的人均可支配收入逐年递增年城镇居民人均可支配收入元农村居民人均纯收入元比上年实际增长和。数量庞大并持续增长的个人金融资产为我国发展个人理财业务提供了坚实的物质基础以及发展的可能。再者根据统计数据家庭年度可支配收入在万元以下和万元的人数均占三成以上(分别是和)~万元的占中国富人总数稳坐亚太区第二位财富总值占据了亚太区财富总值的。可见中国银行个人理财业务存在着广阔的市场前景和巨大的发展潜力。另一方面我国的恩格尔系数也在不断下降(如下图)。随着整体收入水平的提高居民越来越注重生活质量。这也造成理财业务需求量的增加。近年我国的恩格尔系数年年图居民恩格尔系数变化图年年年年年年年年年年年年年年年年()内部动力:市场竞争我国银行业务长期单一主要收入和利润来源依靠存贷利差收入。但是随着利率的不断调整利差已经越来越小传统贷款业务的盈利能力逐渐下降。于此同时年期间人民币存贷款增速的差异日益加大。截至年月银行存贷款差额已经高达约万亿元。如此巨额的储蓄利差较小不能为银行带来高额收入却可以投资于理财市场相信将会有不菲的收益。外资银行于年月日开始陆续进入中国市场。从国际经验来看,个人理财业务将是中外银行争夺的焦点而其资金实力、经营机制和管理经验等方面的优势也更利于争夺优质客户。我国开展个人理财业务既是为了满足居民多样化的个人理财需求也是其本身为应对外行竞争的必然选择。了寻求新的利润增长点下图为根据网络数据绘制的个人理财业务发展概况的表格数据包括了市场规模和产品数量。我国个人理财发展概况市场规模,亿元产品数,个截止月末注,随业务开展,我国个人理财客户数量也飞年年年年年年图我国个人理财市场数据一览图其实个人理财业务是一项风险小、收益大的优质业务在国际上被各大金融集团视为重点业务与西方发达国家相比我国个人理财业务发展明显滞后在思想观念、发展理念、营销策略、科技支撑、产品创新、综合服务等方面都存在明显的不足。所以我就想专门成立一个为个人理财服务的公司。、行业优势如今通货膨胀物价上涨储蓄负利率财富贬值经济危机房货压得人喘不过气害怕进医院为高额的医疗费埋单孩子未来的教育费用让人忧心仲忡。我们面临着挑战。种种因素逼迫着广大民众:你想不理财都不行。投资理财成为一个时代的选择缺乏理财技巧财富越理越缩水。人生需要规划钱财需要打理。会理财的人与不会理财的人命运大不相同。为什么有些人勤劳一生仍然入不敷出为什么有些人年纪轻轻就财源滚滚为什么有的人可以短期获得很多钱但是财富不能保持长久为什么有的人通过奋斗慢慢积累了巨额财富最后却因为一次失败而倒下再也没有翻身的机会答案当然是复杂的。在众多原因之中理财水平的高低应该是其中极为重要的一个。而且随着观念的改变人们已经逐渐接受所谓的“以钱圈钱”的盈利方式所以个人理财的市场机会很大发展前景良好。现在理财的特点:客观中立机制灵活在当前市场格局下理财公司需要面对信托公司等强大的竞争对手。由于大多数第三方理财公司的产品配置以信托为主因此在信托公司的直销压力下第三方理财机构凸显的是更好的客户体验优势。双方存在竞争但并不冲突信托公司希望将市场规模做大因而并不会排斥其他销售服务渠道的存在。现实来看信托公司也存在分化一部分信托公司仍会坚持专业化分工走资产管理线路。信托公司建立直销团队与第三方理财公司是互补的而且直销团队只销售信托产品有一定的服务局限性而第三方理财更具备综合服务的客户体验优势。除了与信托公司的竞争第三方理财机构还难免与银行面对交叉的目标客户群体。改变了传统的金融产品销售模式完全按照“以客户利益为中心”的中立的方式提供服务。第三方理财由于其第三方的中立特性其服务的重点从以产品销售为导向转向以服务客户为导向按照客户的生命周期需求为客户提供全方位的理财服务注重建立长期稳定、相互信任的客户关系。提供人性化、个性化的理财服务与传统的金融机构的理财顾问提供具体投资建议或销售金融产品不同第三方理财顾问提供的是以客户资产的保值、增值为目的的总体的理财规划战略与方案。这样的理财方案往往涉及基金、保险、证券、信托、税收等各个方面实现了客户利益和价值的最大化。因此第三方理财帮助客户制定的是一个长期可执行的计划侧重于量身定做和个性化。第三方理财之所以能为客户提供个性化的服务关键在于它的独立性和公正性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响由此弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等地位帮助客户规避了信息传输过程中的风险实现了客户选择真正符合自身利益的金融产品的愿望。、行业劣势较之国外的多样化理财服务我国的很多所谓的个性化理财产品基本上说均是围绕存款为核心进行的简单组合仍停留在咨询、代销产品或者简单投资建议等浅层次上依然以传统的个人理财产品为主产品研发主要是将存贷款产品进行简单组合抑或只提供初级咨询服务并不涉及房产、债券、股票、基金等众多的投资品种。这导致我国个人理财产品种类比较单一综合化程度不高。理财品种不丰富而且理财产品创新能力弱。客户甚至还需要自己操作关于综合理财、证券买卖等事项。各行推出的理财产品很多只是对已有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新包装组合很少有实质性的突破和创新因此市面上相同设计理念、相似结构的理财产品比比皆是造成了严重的同质化问题。缺少实质性突破归根结底是创新能力的不足。起步时间晚从业人员经验不足专业水平不高是导致缺乏创新力的一方面原因但最重要的还是因为理财行业的失败:传统的盈利模式并没有受到足够的挑战因此寻找新的利润增长点就变得不那么迫切。没有足够的动力自然就不会产生强大的创新力。然而正如刘锦辉所指出的那样:“创新是市场永恒的题材经济环境的变化会刺激商品生产企业有利可图的创新。”以普通客户为主虽然部分公司也提供了贵宾服务但门槛远远低于外国。利润度高的优质客户关注不够市场份额小利润率低。行业还没有成熟的客户关系管理系统缺乏客户管理水平绝大多数企业尚未开发和使用客户服务管理系统缺乏客户信息平台的有效支持营销能力薄弱。对比外国的先进技术目前我国的服务手段还停留在诸如书面资料、宣传图表等简单工具上缺少专门软件难以提供个性化理财产品。电子化服务水平滞后手机服务也刚刚起步。而落后的网络技术又制约着产品开发、市场营销、客户细分、风险控制等。随着业务的不断发展虽然我国已经多少建立起支持业务操作的信息技术基础设施和操作系统但还存在着缺乏规划和历史数据、共享性差等现实问题。我国尚未建立个人信用评估机构也没有全社会统一的个人信用评估标准理财经理也主要根据自身的知识储备为客户提供理财建议并没有强大的信息系统作为支撑缺乏科学性。、行业机遇市场变化需求多元随着中国高净值人群规模的扩大对财富管理的需求日益多元化但市场环境变化的不确定因素也在随之增加投资者要实现资产的合理配置和稳定的抗通胀收益更加困难。但这也给理财机构带来了机遇。北京中天嘉华理财顾问有限公司总经理黄俊辉在接受记者采访时表示:“这恰恰体现了理财的价值。市场的变化和理财需求的多元化令客户对财富管理的需求更为迫切因而更加需要专业的机构为其提供服务。”在他看来理财市场是个相对年轻的市场整个行业还处于发展的早期具有广阔的发展空间。相对而言中国金融市场从整体而言仍处于分业经营的状态且整个行业主要停留在产品导向型模式。“怎样能站在中立客观的角度以客户的需求为导向真正实现客户利益至上同时为客户提供综合的理财顾问服务这是理财行业所要关注的本质问题。”另一方面理财市场内部的竞争也会越来越激烈参与者迫切需要找到自身定位及核心价值。以嘉华财富业务流程为例:其更加重视研究和产品开发团队对全球经济形势特别是针对国内的各种基础投资市场进行跟踪分析和判断进而对全市场的各类产品进行分析。通过对未来经济周期进而投资周期的判断制定大类资产配置策略进而在大类资产中帮助客户精选具体产品。在精选过程中建立一系列的评价机制包括对基础资产、管理团队、产品历史业绩、公司治理以及未来投资策略等方面进行严谨和审慎的评价。、行业瓶颈人才缺失规范空白尽管具有良好的发展前景但当前理财公司也存在现实问题最为突出的是人才培养与行业规范。理财作为新的服务模式需要开展综合服务涉及的市场和产品种类较多对人才的综合素质要求非常高需要加大人才培养资本的投入。从行业的发展角度来讲设置一定的准入门槛是必要的这也是保护客户利益和整个行业健康良性发展的需要。准入机制的设置主要从两个层面出发首先是对理财从业人员尤其是理财师的资格准入其次是公司层面的准入包括对公司资本能力、合规风控、技术系统、客户服务以及业务流程控制等方面的要求。国内的现实情况是市场先行整个行业在准入和管理方面目前还处于空白状态。在建立起完善规范的制度之前希望能成立并发挥好行业协会组织的力量同时市场参与者需要加强自律。、行业风险法律风险首先第三方理财在界定和规范上属于法律真空。据了解如今市场上的第三方理财机构多以“理财顾问公司”“投资咨询公司”抑或“财富管理中心”的名义运作具体又分为两种模式:其一是只提供理财咨询其二是既可提供咨询也可代客理财。由于我国没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管上海财经大学金融学院霍文文教授就认为很多没有合法法律地位的私募基金就会打着第三方理财机构的名义进行代客理财。由于金融市场近些年来发展蓬勃我国的法律法规虽然有将私募纳入到《证券投资基金法》调控范畴之内的需求但由于配套的监管手段、对策和风险控制机制尚不完备法律规范之路还比较漫长。这也是第三方理财机构与银行、信托和券商等推出的理财产品的主要区别。道德风险道德风险在经济哲学上的定义是:基于双方信息不对称从事经济活动的一方在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。上海财经大学教师何韧说:“正因为欠缺法律约束受托方也就是第三方理财机构很有可能利用专业技术和信息的优势侵害投资者的利益。”如果是只提供理财规划建议的机构很有可能因为利益上的牵连而跨越其所宣扬的“中立”。而对于帮助客户进行资产管理的第三方理财机构就更有可能行因信用或投资能力不佳而让投资者受到损失。更应注意的是很多理财机构其实就是地下私募门槛一般还都不低于几十万甚至上百万由于不像公募基金存在定期信息披露机制投资人的利益也难以获得稳妥的保障。投资能力风险由于现存的第三方理财机构水平参差不齐虽然其中的服务人员都从证券公司、保险公司、基金或者其他金融机构转入但是要真正给客户提供全球着眼、长期规划、细枝末节并且专业精准的投资理财服务还是非常困难的。三、财务分析、盈利模式一年最低代理资金万一百万大项目个五十万项目个其余为个人小额理财服务()销售佣金第三方理财机构最主要的利润来源证券投资类产品销售佣金一般在~之间固定收益类产品的销售佣金一般低于一般销售手续费率(年)在至间。年终预期最低收入万。()会员制服务的收费分为个人会员和机构会员。其中个人会员占主要部分机构会员以金融保险信托典当投资证券机构为主托管费率(年)在至年终收益最低万。()投资交流活动门票费举办理财交流会、投资座谈会等活动以收取非会员票务费为主一个季度一次非会员一人元一次。()会员会刊费以提供给各金融机构为主()理财规划报告费以提供理财规划报告为主()广告费联合广告公司举办直投广告性质的理财类DM收取广告费为主()专业理财规划及咨询的收费总代理资金的左右、投资成本()投资理财管理咨询专家人:其中:战略、财务专家人营销专家人行业专家人上市律师(懂上市操作)人上市保荐人人各出资万不等。顾问:()上市保荐人人关系资源人出资万最低出资万最高出资万。股()股东:个法人、个以下的自然人、其中法人为投资理财管理咨询公司即为投资人又为操作创业投资公司运作自然人为单一投资人。()股东投资的资金运作:现金流出用于公司的日常开支:房租、人工、差旅费、调查费等每年按资本的用于开支项目投资原则上单个项目不高于,除非全体股东同意可提高现金流入股权退出收益上市IPO退出第三方并购退出被投资单位回购项目清算退出()每年预算:定额方式:万×=万年由投资理财管理咨询公司开出咨询发票理财公司付款房租、水电:万×=万年人工:万年×=万年差旅费:万×=万年招待:万×=万年其他开支:万年四、整体后期发展展望、发展计划:()市场为导向重视产品开发开拓理财渠道设计产品首先考虑的是市场需要市场才是风向标没有市场的产品设计得再好也没用。探索金融衍生品市场的发展经验和业务合作创新。()差异化的产品服务创新产品是占领、维系客户和创造收入的关键。因此要不断进行产品创新积极开发和引进新产品逐步引入市场细分理念确立以客户为中心的经营理念根据客户的需求开发服务新产品有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务。体现以客户为中心并确信可以使客户的效益获取程度达到最高。()创建优势品牌实行多层次战略品牌建设是提高业务竞争实力提高市场认可度的基本途径。可以实行多层次品牌战略吸引和服务多层次的顾客扩大顾客群。此外真正的资产是消费者的品牌忠诚。消费者的忠诚度来自于对服务满意度的积累。品牌需要进行维护使符合消费者认知从而保持品牌形象。()加强客户需求调研找准市场定位差异化的清晰定位将是未来抢占市场先机获得竞争优势的必然选择。近年来行业在产品、品牌和企业定位等方面进行了初步探索但大多数尚处于初始阶段比较模糊缺少特色。()客户开发重在中等收入阶层发展中等收入阶层将是从激烈竞争中成功突围的关键。中端客户一般指有一定经济实力的中等收入的家庭这类客户虽然资金量不是太大但是收入随着经济的快速发展而稳定、逐年增长他们较重视生活品质和保障希望可以通过投资理财服务来确保自身资产的保值增值以过上更高质量的生活。()转变营销方式提高营销质量随着我国市场经济的发展、人民生活水平的提高以及金融体制的变革金融服务的对象和内容已发生质的变化。客户成为服务的上帝工作人员要千方百计寻找拉拢客户尤其是优质客户而不再是传统的坐柜台等待顾客上门要求服务。()加强分销渠道建设和资源整合个人理财业务应由单一的网点业务服务向网络化服务转变建成以网上银行、以电子银行服务为依托的全国乃至全球化的多渠道网络体系。()培育开发个人理财市场倡导正确的理财观念首先要加强对居民理财意识的教育。在国内这种教育非常匮乏。很多百姓理财观念尚存在误区往往把大量的财富仅仅存入银行得到微薄的利息。但是在cpi不断上涨的今天我国的银行实际储蓄利率已经进入了负利率时代储蓄根本不能使财富增值反而会因为货币的时间成本而在一定程度上贬值。此外目前的理财观念只是追求收益最大化背离了理财的真正意义还有些只求安全把金钱长期放在风险低收益低的产品上缺乏有效的理财配置。理财的真正目的是合理地安排资金使资金保值增值从而达到人生的收支风险的平衡。每个客户的理财目标不同对收益和风险的追求都有不同。企业应该针对不同的客户需求进行不同的产品分配。对于一些保守型的客户应为他们提供一些存款型、保障型为主的理财产品而对于一些投资型的可以为其配备一些基金、外汇或信托投资型的产品。对于一些长期投资的客户可以配一些中长线产品对于一些短期投资型的客户则要为他们配些流动性强的产品让客户各取所需。、发展展望随着我国经济的快速发展人们手上的闲置资金越来越多理财需求也日益强烈。第三方理财是未来的必然趋势就像私人管家、私人律师一样私人理财顾问会越来越流行它是在当今生活层次高、经济发展水平好的特定环境下滋生出来的更专业的理财服务。个人想要投资是需要知识积累和时间成本的所以很多人会希望有专家作战略性的策划和指导理财是一个磨砺的过程个人的积累总是有限的。此外业内人士表示与国外已成熟的投资理财服务市场相比较中国理财市场所面临的供求矛盾却依然突出。由于证监会、保监会、银监会这三块还是分业监管而未来金融行业混业经营已是大势所趋独立的理财机构有着很大的发展空间。所以五年之内发展到最少五个发达城市有分公司十年之内进军全国形成自己的优势所在立于不败地位。

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