平安保险亿元假保单调查

平安保险亿元假保单调查 平安保险亿元假保单调查:可能是员工集体制造 案例分析: 平安保险徐州支公司一桩业内人尽皆知的亿元保单业务，竟然接连跨过了“私刻公章、代签名、违反保监会规定”等数道门槛。 是普通业务员履险，还是公司管理层默许甚至融通,在这份“亿元假保单”背后，究 竟隐藏着多少鲜为人知的事实真相, 大约一个月前，《新周报》记者接到不愿透露姓名的人士举报:“平安保险公司徐州支公司利用代签名、私刻公章、违反保监会关于年预定利率的规定等违规手段，非法骗取客户保费近亿元。” 平安保险公司于2004年6月24日在香港上市，曾经连续3年被国内某机构评为“中国最受尊敬企业”，而“诚信是立司之本”也被该公司董事长马明哲多次强调。这样一家公司会发生如此严重的违规行为吗,记者赴徐州展开了调查。 平安业务员独吃佣金引爆大案 2002年5月22日，平安保险公司徐州中心支公司(寿险)签下了一单“十年期鸿祥附加定期寿险”。这单业务在业内可谓人尽皆知:年保费980万元，10年保费9800万元，在当年全国7大保险公司寿险业务中名列第三，而在平安保险内部，则是当年最大的一单寿险个险业务。 但是，一年时间不到，拉来此单的两个保险业务员之间的纠纷，让这个亿元保单现出原形。 现年40岁的李华(化名)女士，2000年12月进入平安保险公司徐州支公司，当时她没有保险代理人资格证，因此在公司就没有“工号”。这意味着，即使她拉来业务，也必须把业务挂到其他人的“工号”下，让别人提取佣金收入，再私下将佣金分给自己。 2002年2月，有“工号”的女同事何莲(化名)找到李华，说徐州发电厂有一单大业务，希望一起合作。徐州发电厂是一家在徐州响当当的国家特大型企业，拥有职工4000余人。二人一拍即合，随即签订了合作拓展业务的佣金分配协议，携手开始对徐州发电厂“攻关”。 2月到4月间，李华和何莲几乎每周都去远在郊外的徐州发电厂，有时候一周去数次，而一去就在那里呆上一天。不仅如此，2002年4月底5月初，时任平安保险公司徐州中心支公司(寿险)总经理的范成江也亲自出马，带着李华和何莲三顾徐州发电厂。 2002年5月22日，何莲代表平安公司与徐州发电厂签订了保险协议——10年期“平安鸿祥两全保险(分红型)附加定期险”，徐州发电厂每年缴纳保费986.7026万元，10年共计9867.026万元。一张“亿元大单”就此大功告成。 当年，何莲即拿到了投保第一年的佣金190多万，次年6月，她再次领取了48万多元 的续期佣金。根据李华与何莲的佣金分配协议，10万元以上的佣金提成，何莲应该分给李华20,。 “但何莲一分钱都没有给我，”李华气恼不已。她多次找何莲要钱，但何莲却不承认李华参与了这项业务，她只承认李华是给她打工的，要给也只能给李华劳务费。有一次，何莲当着李华的面说:“我就不给钱，有本事去法院，法院判多少就给多少，法院不判就没有。” 2003年4月9日，李华找到徐州金华星律师事务所刘茂通律师，希望通过打官司来要回自己的那份佣金。 然而，刘茂通调查后却发现，平安保险公司与徐州发电厂签定的巨额保单存在着一系列惊人的违规行为。 保险协议不是平安公司签的, 当年，徐州发电厂的这笔亿元保单，吸引了徐州的5家保险公司，而平安最终脱颖而出，得益于它提供的一个其它保险公司根本不可能提供的承诺。 在这份保险协议里，何莲代表平安公司承诺，徐州发电厂投保员工到期后领取生存金，领取金额为鸿祥保底金额另加分红，“分红预期6,可能更高”。 然而，这是一个违规的利率承诺。早在1999年6月10日，中国保监会即已明文规定，各保险公司不得再签发预定利率超过年复利2.5,的寿险保单。 在事后媒体的追踪采访过程中，一个更令人吃惊的说法经正式渠道从平安徐州支公司及其所属的平安南京分公司传出:这份保险协议不是平安的公司行为，并且，他们事先并不知道还有这样一个6,的利率承诺。 但是，平安公司没有说明这份协议究竟是如何出来的，也不能确认这份协议上平安公司的印章是否有假。换言之，一个简单的印章鉴别和内部调查工作，平安公司似乎也没有完成。 平安公司的言下之意，此保险协议纯属何莲个人行为。李华也曾向记者反映，有一次她向何莲讨要佣金，何对她说，“我做了你不知道的事，你知道我担了多大的风险,” 然而，据曾经在平安保险工作的有关人士说，以平安保险的 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 和决策流程，何莲没有这么大的胆量一个人做出如此出格的利率承诺，而且，徐州发电厂也不会仅仅凭何莲个人的一面之辞就相信6,的预定利率一定会兑现。 中国人寿徐州分公司的一位保险业务员告诉记者，在业内，通常情况下，类似于预定利率这样的额外承诺，投保人都必须得到保险公司中可以“说了算”的人的承诺才会当真。而事实上，当时平安保险徐州支公司的总经理范成江曾经三次去徐州发电厂，厂方完全有机会向范当面求证6,预定利率承诺的真伪，何莲根本无法“暗渡陈仓”。 而且，以后的事实也证明，何莲当时并没有“打一枪就跑”的企图。至少在此后一年的时 间里，她仍然在平安保险工作?并且如约从公司领取了第二年续保的佣金。 记者今年10月再赴徐州时，已无法找到何莲，据说她已离开平安公司。当时的平安徐州支公司总经理范成江，也早已调离徐州。 员工集体制造4035份假保单, 即便上述这份保险协议被平安公司认可，业务员何莲也不该拿到200多万元的保险佣金。而她最终顺理成章地将高额佣金拿到手，奥妙在于，原本由徐州发电厂所要求的一份团体险，最后被制造成为了4035份各自独立的个人保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 。 通常情况下，寿险业务可以划分为团险和个险两种。团险的投保对象为8个人以上的单位或企业，投保时仅需一位负责人签字盖章即可，而个险则必须由每个投保人签名。 对于保险业务员们来说，这两种保险的差别则在于:团险只能由经办人收取2,-5,的手续费，而个险则由业务员提取佣金，10年鸿祥的佣金为20,左右。这样算来，徐州发电厂这单业务，如果按团险，业务员的收入至多不过50万元，而按照个险，此单业务税后总收入达170万元，仅此一项二者间就相差120多万元，这还不包括以后9年的续期保费佣金。而且，除业务员外，主管、支公司经理、分公司分管经理、总经理都有几十万元以上不等的佣金和奖金。 如何既不让徐州发电厂知道这单保险已经变成了个人险业务，又要让徐州发电厂4000多名职工都按照规定在保单上签名,惟一的办法就是代替投保人签名。 刘茂通律师调查取得了这样一份证词:2002年5月22日签过合同之后，何莲和李华当天从公司领回10多箱投保 书 关于书的成语关于读书的排比句社区图书漂流公约怎么写关于读书的小报汉书pdf 和暂收发票，运到位于祥和小区的何莲的家中，当晚由何莲、李华、王某(部门经理)、臧某(主管)一起填写。由于保单太多，他们又找到部门比较可靠的12名业务员来帮忙填写保单。 然而，人手还是不够，王某又从徐州某高校找来20多名待聘家教的大学生，每填写一张保单给20元报酬。为了提高填写保单的准确率和效率，何莲等人事先还对这些大学生进行了一番“业务培训”。填写保单的工作量如此之大，20多名大学生足足干了一个星期，才完成了任务。 目前，这份证词似乎仅仅是一个孤证，但来自徐州发电厂的正式说法和记者对该厂职工的调查，却指向了十分关键的一点:电厂职工根本没有在保单上签过字，这4000多份保单上的投保人的签名都是假的。 据徐州发电厂曾参与该保单协商的一位负责人说，在事先和范成江的商谈中，他们明确表示想购买团险，因为团险价格便宜，而且不需要职工签名，比较方便。 此后，该厂有关负责人在接受记者采访时表示，发电厂职工手里根本没有保单。也就是说，这4000多份保单根本就没有到职工手上。 这一说法被电厂职工所证实。记者在徐州电厂暗访时询问了数名职工，他们都表示不知晓该保险的存在。一位曾参与调查此事的当地媒体同行告诉记者，他曾按照该企业的职工花名册打电话求证此事，接到电话的电厂职工都表示对此事毫不知情，更谈不上在保单上签名。 倔强的律师与沉默的平安保险 对此，平安保险公司南京分公司负责人表示:“我们并没有给徐州发电厂办理团险保单，而是按个险保单来办理的。公司当时出具的保单是个险保单，出具的发票是个险发票，投保后发生的理赔、退保等都是按个险来操作的。” 至于假保单和代签名的事，平安南京分公司一位负责人解释，公司也是事后才知道有代签名的事，“现在公司还在对代签名的情况进行调查，由于调查此事需要企业及其职工配合，但企业表示向全部职工取证有难度，所以到底代签名的比例有多大，我们还没有搞清楚。” 但据记者了解，徐州发电厂在2004年2月26日致平安保险公司徐州支公司的函件上明确写到:“至今为止我厂无任何职工填写过与该保险相关的投保单。” 经过一番独立的调查，从2003年4月起，刘茂通律师和他的委托人李华，开始向平安保险公司投诉有关问题。 2004年2月，刘茂通分别给平安保险公司南京分公司总经理王肇铭和平安保险公司总部负责寿险业务的王利平副总经理发去特快专递，举报徐州支公司的代签名违规行为，要求公司予以查处，但是杳无音信。 刘茂通转而投书中国保监会网站上公布的举报邮箱，依然没有结果。无奈之下，刘茂通律师只好向媒体举报。他的举报引起了很多媒体的关注，3月初，南方某著名周报表示曾派记者专程到徐州采访了有关各方，并准备报道此事。但是，不知何故，该报后来并没有刊登相关报道。 就在刘茂通不断取证的过程中，徐州发电厂逐渐知道了平安保险的违规和欺骗行为，也开始向平安保险方面提出交涉。但平安保险不愿意轻易撤销这一保单，于是和徐州发电厂协商修改保单。 10月18日上午，徐州发电厂纪委书记在电话中告诉记者，平安保险的那件事情已经过去，发电厂方面不愿再提及此事，“平安人寿已经退保，退了好几个月了。” 就在平安保险在香港成功上市前夕，“亿元假保单”事件风波静悄悄地消逝于公众视野中。 原因和造假手段: 造假手段一:假保单、黑保单、无效单。 在之前有跟大家分别介绍过它们的区别，这里不再重复讲。通常情况下，制造这些假单的是一些假的保险机构、无兼业代理资质机构销售机构，以及部分代理机构或个人私自印制的机构。这类机构有一个共同的特点，他们有办公场所、网站，甚至是客服电话一整个 看似正规的系统，销售点大多是通过网站，无“保险兼业代理资格许可证”机票售票点及旅行社。消费者在购买时，最好留意销售点是否有相关的许可证。最好避开一些生疏的保险公司，选择市场覆盖率高的，口碑好的保险公司来投保。如果是与旅行团合作的保险公司，消费者也可以通过旅行团来了解所购保险的相关情况，当然旅行团也必须是要正规的。 造假手段二:借助“打折”的幌子出售保单。 这类打折的保单也多出现于机票售票点、旅行社。不法分子抓住消费者贪图小便宜的心理，借助“打折”做诱饵，如果消费者粗心大意，稍不注意识别，就可能购买到假的保险单。建议大家对打折出售的保险单加以防范。 造假手段三:免费赠送。 与上一条一样的作假手段，只是把“打折“做到极至――不收保费，免费赠送。可天下有免费的午餐吗,这类的情况大多是为了推销机票，或者已经将保费的成本加在了机票的价格里面了。在消费者看来是捡了一个大便宜，实际上已经掉进了假单的陷阱里去了 保单陷阱，乍听起来确实是让人害怕。这里首先要说明的是，保险产品本身是不存在陷阱，因为所有的保险产品都是经过国家保监会审查并备案的，其公平性和合理性是不容置疑的。那么既然这样，保单陷阱是如何来的呢, 启示: 笔者根据保险市场上的有关问题以及自己多年的从业经验发表一些关于投保实务操作中的看法，希望能为更多人提供借鉴。 投资高收益陷阱 由于投保人对保险产品的了解和认识有限，部分投保人在购买保险的过程中，会问保险代理人哪个保险产品“更划算”、“回报更高”等等。于是就衍生出一部分不专业、不诚信的保险代理人为了迎合客户心理，而刻意夸大保险产品的投资收益，进而以此引诱，请君入瓮。 当拥有该保险产品以后，投保人往往会发现自己“中计”了， 于是，就会有部分客户颇为气愤，进而对该业务员进行投诉，最后选择退保。退保时，客户会发现还会有更大的本金损失。由此引起客户对保险行业的排斥，对保险从业人员的反感，对保险行业的监管的缺失深恶痛绝。 其实，保险产品的强项是保障而非投资。即便是理财型的保险产品，国家保监会也对它们设有最高2.5%的预定利率。如果保险资金投资收益高出预定利率，那么会通过分红或者浮动利率分配给投保人。但是由于保险公司的研发费用和成本都是从前几年的保费中扣除，所以保单生效前几年用于投资理财的资金比例有限，客户的分红自然就比较低。在这样的现状下，被诱导的客户对早几年寥寥无几的分红无法理解、愤怒甚至是选择退保也就顺理成章。 启示:理财型保险的投资收益需要较长的时间过程才能显现，在拥有保单早期，理财价值是根本无法凸现的;建议想要通过理财型保险进行投资理财的家庭，应该持有一个科学的、长期的、平和的理财心态。相信长期持有会有不错的理财效果。 告知不实陷阱 人身保险很大程度上只会承保身体健康的人(即 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 体)。对于非标准体，通常是加费承保、加批承保甚至是拒保。 根据《保险法》规定，投保人和被保险人故意不履行告知义务隐瞒身体疾病状况的，保险公司有权解除保险合同，不承担合同解除前的保险责任，同时也不退还所交保险费。因 此，我们客户不能因为怕保险公司拒保或者加费承保而隐瞒身体的健康状况。更不要听信某些代理人的话隐瞒病情投保。 启示:保险公司的告知是指以书面形式向保险公司告知。也就是一定要在投保单上列明。如果仅仅口头上向代理人告知而没有在投保单上列明的话，有可能为将来的理赔埋下隐患。 无效保单 假保单 黑保单 无效保单具体表现为:非投保人以及被保险人亲笔签名的保单。 启示:投保人和被保险人不要因为图方便省事而让他人代签名;投保人对被保险人不具有保险利益的保单(注:并不是所有的人都能为他人投保人寿保险，投保人对被保险人一定要有法定的利益或者契约上的利益关系)。 假保单的产生有以下几个途径: 保险代理人私自印刷，多发于长期人身保险。过去的人身保险投保以及续保，保险公司都是通过保险代理人向投保人收费现金。于是就滋生了一部分保险代理人抱着侥幸心理中饱私囊，收取投保人的保费以后不及时上交给保险公司。他们在收取保费以后，为了隐瞒自己的犯罪事实，有可能私自印制保单。 可喜的是，国家保监局已经明文规定保费缴纳要零现金支付(即通过银行转账的方式)，因此这类情况以后基本不会再发生。 启示:今后我们定要牢记于心，在办理保险时，如果保险代理人要求我们支付现金的话，一定要保持警惕。 车辆保险多层代理隐患。在车辆保险的投保过程中，部分车主往往会多处询价，然后在报价最低的地方投保。其实保险产品的价格基本上差不多。如果哪一家所报价确实低了非常多，那很有可能有一些不寻常。媒体曾披露东北一家专业印刷假保单的窝点，他们就是以较高的回扣为诱饵，委托多家保险公司的代理人代为销售。保费是低了一些，结果我们可想而之。 启示:经过多层代理的车辆保险，给假保单的滋生提供了有利平台。只要其中任何一个环节出现问题，就直接关系着我们手中保单的真实性，我们应警惕～ 航意险保费较少、风险较低，易产生假保单。因为航空意外发生的概率小，保障期限较短，加之每个客户花费的保费不多，客户不够重视，所以这类假保单不容易被察觉。航意险的假保单其实早几年就曾发生过，只不过最近才逐渐引起我们的重视。启示:我们要对航意险多留个心眼。 地下保单是指在我国内地非法销售的境外保单。保单源头一般是香港、澳门等地区。地下保单集中在大中型城市和经济发展较好的沿海城市。销售者往往是通过夸大境外保单的回报率来诱导客户。 地下保单的危害:境外保单的条款、专业术语等与内地有差异。内地法律对境外、港澳的保险公司不具有约束力，很难得到《保险法》的保护。因此，如发生争议，投保人只能到境外去提起诉讼，并要聘请当地的律师，同时，内地的相关证明材料未必能得到港澳法庭的认可，官司纠纷，将耗时耗力，还有可能没有结果。所以，我们绝不能为了芝麻，丢了西瓜。 自掘陷阱 有些客户办保险不考虑自己真实的保险需求，而是盲目跟风。比如几年前投连险的热销，让多少人梦想一夜暴富。再看看随后的投连险退保潮，令多少人亏损多多。 我们应抱持理性的理财思路，尽量委托专业诚信的寿险顾问，绝不能人云亦云，盲目逐流，到头来损失的是自己。 存款变保险 经常会看见网络上有人投诉，自己到银行去存款，结果存款却变成了保险。当自己需要用钱的时候，却无法拿回，如果解除合同，将承担较大的本金损失。话语中对保险公司痛恨不已。这类案例一般都发生在中老年人的身上，主要有以下几个原因:他们特别相信银行，进而轻信银行的工作人员;基本掌握家庭的经济大权;缺乏分析判断能力。 启示:保险不是储蓄，储蓄也不能代替保险。如果不了解保险的真正意义，没有整体分析家庭的财务状况，这类银行保险将会给家庭的经济埋下很多隐患。比如:自己有医疗保险么,当重大疾病的时候，是否需要这笔钱,这些钱占家庭的资产比例是多少,它的预期用途是什么等等。 引狼入室 由于保险营销工作性质非常艰苦，因此保险从业人员淘汰率非常高。较高的淘汰率也催生保险公司不断进行招聘来补充。这同时也就造成了另外一个结果，很多保险代理人没有客户。于是市场上就有一部分比较恶劣的保险代理人，按序号打电话，打通每一个电话后都谎称别人是自己的客户，自己是保单服务专员，能为客户提供一系列免费的保单售后、保单体检的等服务。由于很多家庭都至少有一份保单，由于以往的保险代理人频繁更换，客户自己也不知道该找谁，现在有人上门服务，客户自然乐在其中，欣然接受。 这类服务人员上门后一般会有如下表现:诋毁原业务员推荐的保险产品的缺点，并推荐并建议客户购买新的产品;如果发现客户没有交费能力，很可能会转而鼓动客户以旧保险换新产品(说白了就是他们帮客户退保，转而购买其他的产品)。 启示:同类保险产品，其利益不会有太大差别。不要患得患失。不要攀比。适合的产品就是最好的。不要轻易相信陌生人的建议，更不能轻易退掉已有的保险。因为退保是最大的损失。 保险是当代家庭科学理财不可或缺的一部分。多学习，多咨询，多思考，一定能办到自己适合的保险产品。希望每个人，每个家庭都能很好的利用保险，为自己和家人带来更幸福的生活。