流动资金贷款调查报告

××电子工程公司 授信 调查报告 行政管理关于调查报告关于XX公司的财务调查报告关于学校食堂的调查报告关于大米市场调查报告关于水资源调查报告 第一部分：授信申请详情 授信申请人全称：××公司 申请授信金额：???万元 客户已有授信额度及使用情况：无 品种结构：流动资金贷款 币种结构：人民币 授信价格：12% 担保条件：抵押和担保（1、抵押：××××××××，建筑面积231.18㎡，经××××有限公司评估，评估价值××万元抵押给我行。2、×××××× 授信期限：12个月 约定用途：支付货款。    还款方式：按月付息，到期还本。 第二部分：申请人概况 1、 基本情况： 授信人名称：××公司（以下简称“借款人”） 成立时间：××年××月××日 注册资本：500万元人民币 法定代表人：×× 主营业务：×× 注册所在地：××号 企业规模：小企业 公司类型：有限责任公司 2、 股权结构 名  称 出资额（万元） 股份占比 出资 方式 ×× ×× ×× 货币 ×× ×× ×× 货币 ×× ×× ×× 3、 高管情况简介 公司法定代表人××（身份证号码××××××），×××××××××××××××××××××××× 财务总监××身份证号码××××××××），现年××××岁，×××××××××××××××××× 银行借款及或有负债情况 1） ×××××××××× 借款银行 品种 金额（万元） 期限 担保方式 评估价格 2）企业股东及法人代表人行征信 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 查询情况：××××××××××。 3）企业及法人代表、股东在全国失信被执行人名单查询情况：××××××××××。 第三部分：申请人经营情况 1、 主营业务：××××××××××。。 2、 经营模式：××××××××××。 3、 合规性：经营许可资质齐全，主体资格合法。 4、 市场环境： 从2008年开始由于受煤炭价格大幅上涨等因素影响，火电企业出现了大面积严重亏损，尤其是中西部地区的火电企业亏损面更大。由于长期亏损，绝大部分火电企业经营举步维艰。以华能、大唐、华电、国电、中电投五大发电集团为例，2010年，这五大发电集团所运营的436个火电企业中，亏损企业236个，亏损面高达54%，资产负债率超过100%、处于破产境地的企业有85个，占全部火电企业的19%；进入2011年，虽然国家做出了上调电价的措施，但火电企业的亏损问题仍然严重，2011年全年，五大电力全年火电亏损平均在70亿元左右。前瞻认为，未来几年，煤价仍将继续困住火电企业。 大水电大水电存在其固有的问题：生态环境破坏和移民安置问题。目前水电建设的移民政策和生态环境保护方面存在着问题。中央层面也重新审视水电开发战略，从大力发展水电战略转变为在保护好生态环境的基础上，有序地开发水电。我国移民政策是一个不断完善的过程，目前移民政策正在从一次性补偿向长效性补偿的过程转变，而水电上网电价的上涨给长效性补偿机制提供资金支撑。由于水电建设必然要截断河流，不可避免地影响局部地区的生态环境。 2011年由于日本发生地震导致核电厂泄露，对世界核电发展产生不利影响。同时我国出台了相关政策，对核电站项目加强了审批力度。此外，核电的发展还受制于技术研发水平，以及铀资源的供应情况。 近年来，我国风力发电和光伏发电都呈现快速发展的态势，截至2012年底，我国风电并网装机达到6083万kW，光伏发电累计装机容量达到816万kW。但风电和太阳能技术都还不够成熟，建设成本仍较高。此外，风力发电、光伏发电均属于间歇性能源，不利于电网稳定。 与火电相比，小水电成本压力没那么大，具有较强的盈利性。与大水电相比，小水电对生态环境破坏较小。与核电相对，不会出现核泄露。与光伏相比，成本相对较便宜，且不存在风电发电、光伏发电的间歇性问题。综上，前瞻认为小水电具有较强的竞争力。 5、 该企业目前的主要签订的贸易 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 ： 序号 供应商名称 商品名称 合同签订日期 合同金额（元） 第四部分：申请人财务状况 根据该公司提供2013年、2014年和2015年5月末的财务报表，其资产负债情况如下表：                                     单位：万元 项目 2013年底 2014年底 2015.5.31 资产总额 10408 10960 11404 流动资产 8815 9409 9870 货币资金 2697 1672 1416 应收帐款 1343 1974 2012 其他应收款 153 166 151 预付帐款 3948 4225 4503 短期投资 0 0 0 存货 675 1371 1787 长期投资 0 0 0 固定资产原值 1679 1679 1679 累计折旧 86 128 145 在建工程 0 0 0 项目 2013年底 2014年底 2015.5.31 负债总额 5281 4488 4321 流动负债 5281 4488 9870     短期借款 0 0 0     应付票据 0 0 0     应付帐款 72 82 88     预收帐款 61 *2 94 其他应付款 201 175 98 长期借款 0 0 0 所有者权益 5127 6472 7083     实收资本 500 500 500     资本公积 1023 0 0     盈余公积 540 742 742   未分配利润 3063 4206 4817 损益类 2013年底 2014年底 2015.5.31 销售收入 18243 21053 8705 销售成本 15768 18553 7602 主营业务利润 2079 2101 927 其他业务收入 0 0 0 管理费用 70 64 28 财务费用 185 163 48 投资收益 0 0 0 营业外收入 0 0 0 营业外支出 0 0 0 利润总额 1733 1793 815 净利润 1300 1345 611 财务分析 2013年底 2014年底 2015.5.31 资产负债率 0.47 0.30 0.17 流动比率 2.11 3.26 5.81 速动比率 1.69 2.64 4.38 毛利率 0.30 0.30 0.30 应收账款周转率 7.44 4.66 1.89 存货周转率 16.90 10.87 3.71 总资产周转率 4.78 2.94 1.13 1、截止2015年5月末各项财务数据如下（单位：万元）： 资产总计11404万元，流动资产合计9870万元；负债总计4321万元，均为流动负债；所有者权益合计7083万元，其中： （1）货币资金为1416万元，主要为现金29万元，银行存款1387 万元。 （2）应收账款2012万元，应收账款往来单位有62户，其中前几名的应收账款如下：××××××××有限公司1450万元；××××××××有限公司389万元；。 （3）预付账款4503万元，其中××××××××有限公司2653万元，××××××××有限公司982万元，××××××××有限责任公司579万元的预付货款。 （4）其他应收款为151万元，主要为单位内部员工借款151万元。 （5）存货金额为1787万元，主要为电力设备及电力物资。 （6）固定资产原价为1679万元，主要为房屋及建筑物1623万元，办公设备6万元，运输设备47万元，其他设备2万元；累积折旧145万元，固定资产净值1534万元。 （7）应付账款88万元，主要为××××××××有限公司58万元的货款。 财务分析总结 以上财务分析是根据企业提供的财务数据为依据，经过对其财务数据的分析，申请人××公司自成立以来经营状况稳定，资产结构和资产质量较好，企业总资产规模和销售呈逐渐上升的趋势，具备一定的盈利能力和长短期偿债能力。 流动资金需求测算 测算项目 周转次数 周转天数（=360/周转次数） 存货周转次数＝销售成本/平均存货余额 18.13 19.86 应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额 12.7 28.35 应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额 240.94 1.49 预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额 4.54 79.3 预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额 277.01 1.3 营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数) 2.89 营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数 18242*(1-0.095)*1.1/2.89=6284 新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金 6284-1672-4100=512 存货周转次数=18552/[(675+1371)/2]=18.13 应收账款周转次数=21053/[(1342+1973)/2]=12.7 应付账款周转次数=18552/[(72+81)/2]=240.94 预付账款周转次数=18552[(3947+4225)/2]=4.54 预收账款周转次数=21053/[(61+91)/2]=270.01 营运资金周转次数： =360/（360/18.13+360/12.7-360/240.94+360/4.54-360/270.01）0=2.89 营运资金量=18242*（1-0.095）*1.1 /2.89=6284万元 截止2015年5月末，企业自有资金为1672万元，而目前流动资金贷款4?万元，故该企业流动资金缺口=6284-1672-4100=512万元。 经测算该公司资金需求合理，我行给予其××××××××万元的流动资金贷款授信符合企业实际经营需求。 第五部分：授信及还款来源分析 1、 借款人申请的授信的原因： 该公司的经营者××××在从事水电站配套电子设备销售做工具有多年从业经验，管理经验丰富，且公司多名销售人员多年从事相关销售工作，行业经验丰富，在该市场内拥有较广的人脉条件，及丰富的客户资源，经过一系列发展及教训，逐渐组成团队核心力量。销售渠道较畅通，该企业因价格较低且产品质量较好在该行业范围内具有较高的知名度和信誉,订单源源不断。由于现目前企业垫款较多,流动资金较为缺失，为保证企业正常的运营，该企业向我行申请××万元流动资金贷款用于支付该企业与公司签订的 购销合同 购销合同模板免费下载购销合同word模板下载商品房购销合同商品房购销合同付关于水果的购销合同 的货款。 2、 还款来源分析： 目前，公司销售情况稳定，销售回款较正常。该公司2014年实现销售收入21053万元，净利润1345万元；截止2015年5月末实现销售8705万元，净利润611万元，第一还款来源有保障。 第六部分：担保分析 1、 保证人基本情况： 本次授信由××××有限公司提供担保。四川××××公司于2012年2月10日成立。公司注册资金30000万元，公司经营场所位于成都市青羊区下南大街2号25楼1-11号，法定代表人：××××。该公司由5个法人股东××××组成。其中：法人股东：××××公司出资6000万元，占比为20%；法人股东：××××有限公司出资3000万元，占比10%；法人股东：××××限公司出资6500万元，占比21.67%；法人股东：××××有限公司出资6500万元，占比21.67%；法人股东：××××公司出资8000万元，占比26.66%。该担保公司在我行授信额度10000万元，目前我行在保余额4130万元。从以上担保公司的构成来分析，该担保公司目前代偿能力较强。 2、房产抵押：××××号××××栋××××楼××××号，建筑面积××××8㎡，经四××××地产土地评估有限公司评估，评估价值××××万元抵押给我行。 3、法定代表人××××、股东××××签署无限连带责任保证担保。 4、抵押物评估依据： 第七部分：收益分析 1、 直接收益：利息收入48万元 2、 间接收益：该公司承诺在我行债务延续期间在我行结算量存款沉淀不低于日均××万元，增加现金结算业务，后续也将进一步加强合作，推荐更多行业内优质客户。 第八部分：风险分析 1、 主要风险点分析 （1）市场风险，电能作为居家及办公一项不可缺少的资源，目前市场情况较良好，有较大的发展空间，且该行业属于国家支持环保行业。水电站将逐步替代污染严重的火力发电站，这样看来该行业较有潜力。 （2）经营风险，该企业主要合作下游企业为中小型水电站，资金力量较为薄弱，有一定的经营风险。 （3）管理者风险，公司的治理结构较规范，实际控制人对企业的生产和发展有着极大的影响； （4）道德风险：该公司在银行的信用记录较好、遵守结算记录、严格执行相关合同、诚信纳税，可以认为该企业出现道德风险的几率较低。 2、 拟采取的风险防控措施 （1）重点关注企业的相关行业市场趋势，严密监视贷款资金的流向，密切关注企业的经营情况； （2）定期收集公司的财务报表和了解产品销售情况，落实好反担保措施，做好贷后检查工作； （3）加强企业在公司治理方面的辅导，督促其经营管理向规范的公司治理方向发展。 第九部分：授信方案 管户人同意贷款的具体方案： 申请授信金额：××万元 在本行已有授信业务：无 业务品种：流动资金贷款 授信期限：12个月 授信价格：年息??? % 担保条件：抵押和担保（1、抵押：××××××××，建筑面积231.18㎡，经××房地产土地评估有限公司评估，评估价值××万元抵押给我行。2、×××××× 约定用途：支付货款。 还款方式：每月还息，到期一次付息还本。 第十部分：调查人员声明 本报告系本人遵照××银行信贷 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 及相关尽职要求，在对客户进行全面调查与核实后所作出的客观陈述，本人对上述报告中记载的各项内容的真实性及本人同意授信的意见负责，对因在上述报告中作出虚假陈述或说明导致决策人决策失误的情形承担全部责任。                     调查人员签字： 日期： ××年××月××日