外资银行在中国的经营问题研究.pdf.doc
作 者: 张
萱
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学位 论
文
导 师签 名
论文 第 二部 分 为银 行 跨 国经营理论概述 , 为本 研
究 的支 撑理论阐 释部 分 , 分
成 国际 直 接投 资 理论与 其他 理论两大 部 分 进行 阐 释。其中 国际 直 接投 资 理论部
分 , 从 内部 化理论和 国际 生 产折 衷理论两个 层次进行 阐 释与 描 述 ; 其他 理论部 分 ,
则 从 产业 组 织 理论、区 位 优 势理论及国际 贸易 和 国际 投 资 理论三 个 层面 进行 阐
释。
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, , 外 资 银 行在中 国经营过 程中 存在的问题????( ???,
, , 加 强 与 中 国各 银 行的合 作
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做为金 融 体 系 的核 心, 银 行 业 从 形 成 伊始 就在经
济 的发展 中 占据 着 至 关 重 要
的关 键地 位 , 对 社 会整体 的稳定 与 和 谐 , 经济 的可 持 续发展 起 到 保障 作 用。从 当
前 世 界政 治经济 一体 化进程逐 步加 快 的大 环境来 看 , 外 资 银 行 进入我国金 融 市场 , , 研 究 目 的及
研 究 意义 明显是 大 势所趋 , 自 从 外 资 银 行 在中 国社 会主 义 经济 市场 获 得与 国内 各 大 银 行 完
全 相等 的待 遇 以后, 已 经成 为整个 中 国经济 发展 与 社 会建设 的重 要 支 柱, 其能 否
健 康发展 关 系 到 整体 社 会的和 谐 发展 。本 文 的研 究 从 当 前 外 资 银 行 在中 国发展 遇
到 的问题作 为切 入点 , 以对 影 响外 资 银 行 发展 的因素 为基础 , 深入浅 出的分 析 这
些 问题的成 因, 旨在帮 助在中 国的外 资 银 行 了 解 自 身的在华 处境面 临的挑 战 , 帮
助当 前 我国境内 外 资 银 行 解 决在我国银 行 业 及金 融 市场 中 遇 到 的困 难, 进一步 提
高 在华 工作 效 率 、改善 在华 服务 态 度、加 强 自 身风 险 控 制 、结 合 中 国人的金 融 习
惯 改进银 行 操 作 技 术、大 力 推 进国外 金 融 产品 在中 国的本 土化, 从 而提 高 外 资 银
行 在中 国本 土市场 的经营管理水平 和 竞争 力 , 创造有利 于 银 行 产业 良性 发展 的竞
争环境, 使 我国境内 外 资 银 行 与 我国的本 土银 行 一起 得到 健 康发展 , 确保我国银
行 业 整体 及金 融 市场 安 全 稳健 运行 。此外 , 通 过 促 进我国境内 外 资 银 行 的稳健 运
营, 也就能 间 接的确保整个 国家的经济 安 全 、政 治稳定 与 社 会安 定 。
众所周 知 , 一个 国家金 融 业 尤 其是 银 行 业 的发展 状
况良好 与 否直 接反 映着 其
整体 经济 发展 的状 况, 在这个 全 球 政 治经济 一体 化发展 迅 速 的时 代, 对 银 行 业 的
研 究 显得越 来 越 重 要 。可 以说, 针对 我国境内 银 行 的研 究 关 系 到 我国社 会主 义 市 实 体 的外 资 银 行 则 达 到 , 家, 外 资 银 行 己 经成 为中 场 经济 体 制 改革 整体 的走 向 , 对 确保市场 经济 稳健 发展 国银 行 体 系 的重 要 组 成 部 分 。
具有重 要 意义 。据 统 计 , 中 国商 业 银 行 未 来 将 会面 对 外 资 银 行 越 来 越 激 烈 截止到的市场 ,竞争 , 年。伴随外 , 我国境内 资 银 外行 进入资 银 行的进入数 目 已经达 到 中 国市场 规模的不断 扩大 , 对 我国金 融 市场 整体 经营结 , , 家, 在华 成 立法 人
构 、组 织 结 构 以及银 行 体 了 自 身改革 的步 伐, 大 大 改善 了 资 产质 量 , 提 高 了 系 效 率 均 产生 了 深远 影 响。通 过 外 资 银 行 的入股 和 资 本 充 足率 , 基础 设 施建设 迅
并 购 , 以及向 外 资 银 行 学习 先 速 达 到 国际 水平 , 改善 了 整体 中 资 银 行 的治理结 进技 术、金 融 创新方法 、先 进的管理理念 和 运作 方式, 我构 。本 文 选 择我国境内 的外 资 银
国境内 的中 资 银 行 加 快 行 的发展 现状 及问题作 为研 究 对 象 , 通 过 本 研 究 有助于 更好 的了 解 外 资 银 行 的行
为特 征 及管理方式以及在华 经营策 略的变化, 帮 助其完善 在华 经营提 升 自 身核 心
竞争 力 的同 时 , 对 可 能 发生 的情 况, 采 取有效 的措 , , 研 究 思路及研
施,究 框尽 架量 降低 风 险 , 实 现收益
最 大 化。同 时 , 为相关 部 门管理和
规范
编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载
外 资 银 行 的进入提 供 理论依 据 , 从 而促 进
我国商 业 银 行体 系 的完善 和 经营管理水平 的提 高 。
本 文 的论题为外 资 银 行 在中 国发展 遇 到 的问题及解
决
方案
气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载
, 文 章 整体 的论述
围 绕 外 资 银 行 在华 经营管理遇 到 的问题展 开 。在研 究 思路上 遵 循如 下 顺 序 : 从 当
前 外 资 银 行 的经营现状 及经营策 略入手 , 采 用理论与 实 证 分 析 相结 合 的方法 , 研
究 了 外 资 银 行 在华 经营中 遇 到 的瓶 颈 性 问题, 并 在结 合 金 融 学及风 险 投 资 学相关
理论知 识 的基础 上 提 出了 帮 助我国在华 外 资 银 行 解 决经营存在瓶 颈 问题的策 略。
论文 第 五 部 分 为结 语 , 用精准 的语 言
总结
初级经济法重点总结下载党员个人总结TXt高中句型全总结.doc高中句型全总结.doc理论力学知识点总结pdf
阐
释本 论文 的论证 核 心与 结 论。
, , 研 究 创新及
不足
本 文 研 究 的创新点 在于 结 合 银 行 业 风 险 的一般理
论, 多 角度、全 方位 的分 析
了 在不断 开 放的银 行业 市场 中 我国在华 境内 的外 资 银 行整体 经营状 况及近 期经
营策 略变动, 并 针对 其发展 存在的切 实 瓶 颈 问题结 合 实 证 研 究 提 出具体 应对 对
策 , 弥 补 以前 学者在该方面 实 证 研 究 不足的问题。本 文 的研 究 将 规范 分 析 和 实 证
分 析 相结 合 , 通 过 本 文 的研 究 更加 深化了 我国在考 虑时 间 及经济 发展 状 况的前 提
下 , 我国境内 中 资 银 行 与 外 资 银 行 的关 系 应该由 竞争 走 向 竞合 , 借助外 资 银 行 的
优 势来 发展 我国金 融 业 的未 来 发展 思路。
由 于 跨 国银 行 是 以提 供 金 融 服务 为经营对 象 的特
殊 的金 融 服务 性 企 业 , 要 分
析 我国在华 外 资 银 行 的发展 状 况, 有必要 先 从 银 行 跨 国经营的相关 理论知 识 入
手 , 结 合 跨 国银 行 海外 扩张 的特 殊 性 对 本 文 整体 研 , , 国际 直 接投
究 的精要 进行 把 握 。 资 理论
将 内 部 化理论援 引 到 跨 国经营的银 行 业 研 究 上
则 要 从 上 世 纪, 年 代末 开
运用这一理论来 解 释跨 国银 行 的经营活 动。过 去 , 由 于 银 行 的自 身特 点 决定 了 其
在让渡 中 间 产品 时 难以保障 自 身的权益 , 也不能 通 过 市场 来 配 置 其资 源 , 中 间 产
品 交 易 的效 率 低 , 利 益 损失 严 重 。自从 内 部 理论开 始 涉 及到 跨 国银 行 的经营研 究 ,
很 多 跨 国银 行 业 开 始 将 这一理论作 为跨 国经营策 略制 定 的重 要 参 考 , 为了 实 现内
部 交 易 , 跨 国银 行 需 要 设 立海外 分 行 或 附 属 机 构 , 以期获 得比 国内 银 行 更多 的利
润 , 这就促 成 了 当 前 跨 国银 行 纷 纷 大 举入驻 分 摊 发展 中 国家市场 的局 面 。通 过 将
自 身所处 的国际 金 融 外 部 市场 内 部 化, 通 过 有效 的组 织 结 构 将 银 行 的外 部 交 易 转
化为内 部 交 易 , 形 成 中 间 产品 的内 部 市场 , 银 行 就可 保留对 中 间 产品 的控 制 权,
防 止中 间 产品 的扩 散 , 减 少 交 易 成 本 , 提 高 银 行 管理模式优 于 基于 外 在资 金 分 配 模式的格 局 时 , 基于 自 身经营效 率 , 很 好 的解 决了 让 机 构 或 者同 类型 的银 行 类跨
渡 中 间 产品 利 益 流 失 的问题, 最 大 程度上 较 少 了 市场 国财 团 将 得到 整体 效 益 提 升 。基于 此的研 究 还显示 , 缺 陷 造成 的损失 。值 得注 意 基于 内 部 市场 资 金 管理的高
的是 , 由 于 市场 内 部 化本 身是 个 庞大 的系 统 性 工作 , 效 率 运行 , 是 银 行 类机 构 业 务 与 业 绩实 现稳步 化发因此在分 配 与 定 价成 本 上 势 展 的能 力 远 不如 单个 的银 行 类
必有所增加 , 各 大 跨 国银 行 大 多 依 据 自 身内 部 化收益 机 构 。由 此引 申, 具有规模效 应的银 行 类企 业 通 过 更与 成 本 比 较 权衡决定 内 部 化 大 范 围 与 规模的子属 机 构 扩 , , , , , , 琓 , 实 施进程, 通 过 边 际 成 本 等 于 边 际 收益 的权衡模式张 , 进而对 其扩 张 行 为实 现预先 感知 , 感受 其致力 于 推 进内 部 化。进入, 世 纪以 分 散 各 部 分 收益 来 源 , 同 时
来 , 伴随世 界政 治经济 一体 化进程的加 快 , 学者将 内 部 化理论应用到 跨 国银 行 经
跨 国银 行公 司 拥有的控 制 性 机 构 本 身运行 的内 部 核 实 工作 及年 报 数据 是 本 机 构
专 属 性 资 料, 不外 传的参 考 性 数 据 分 析 , 有利 于 整合 更为精准 的数 据 , 制 定 更为
科 学的未 来 发展 规划 。
树 一帜的权利 , 那么 整合 业 绩低 迷的部 分 部 门与 机 构 变得可 能 。这样相当 于 给 资
源 的再 分 配 提 供 了 更为便 捷 的环境, 有利 于 优 化银 行 整体 经营结 构 。
跨 国银 行 内 部 资 本 具有理性 反 应与 反 馈的突 出特 点 , 尤 其针对 新的咨 询 内 容 的传
达 而言 , 过 分 的投 机 行 为及虚 假繁 荣 不会 形 成 。这为跨 国银 行 的经营本 身提 供 了
良好 的环境保障 , 使 得经营的开 展 无 后顾 之忧, 可 以更大 规模的扩 张 。
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对 外 直 接
投 资
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, , , , 、波 洛 夫 , ( , 甈, , , , 筒? , , , 瓻( , , , 将 输 出理论发展 完善 , 这其
实 是 对 胡佛 区 位 优 势理论的深化与 延展 。他 们 的理论认 为, 对 于 区 域 增长的经
济 型 描 述 而言 , 重 点 的基础 性 指标在于 输 出产业 的增长性 指标。这就是 说, 一个
预定 经济 增长的区 域 , 其整个 区 域 内 的经济 规模实 际 增高 需 要 一个 原始 的动力 基
础 支 撑。对 于 以输 出为基础 获 利 模式的企 业 而言 , 整个 区 域 内 的经济 规模实 际 增
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金 德尔 伯 格 , 甈( , , , , , , 在海默 理论的基础 上 将 其完善 , 认 为市场 垄 断 , 尤
其是 技 术和 知 识 市场 垄 断 的存在是 跨 国企 业 进行 对 外 直 接投 资 产生 的根本 原因。
在垄 断 存在亦 即 不具备 完全 竞争 的市场 条 件 下 , 在某 些 经营领 域 具有垄 断 优 势的
企 业 , 如 在先 进的技 术、独 特 的管理方式、专 利 、品 牌、诀窍 、研 发能 力 、组 织
进行 投 资 , 尼科 尔 博 克认 为美国跨 国公 司 投 资
表
关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf
现规模、垂 直 一体 化水、产品 异 质 等 方面 具有垄 断 地 位 出这种 特 征 的目 的是 保住 自 己 的企 业 会通 过 对 外 直 接投 资 作 为国际 贸易 和 国际 投 资 理论中 另一个 重 要 的组 的海外 市场 而进行 防 御 性 投 资 。根据 这一特 点 , 尼科 成 部 分 , 防 御 性 理论几 年 来 尔 博 克提 出寡 占反 应理论,
该理论的主 要 观点 认 为当 地 一家寡 头 企 业 率 先 在海外 进行 直 接投 资 , 其他 跨 国企
业 为避 免 自 己 处十 不利 地 位 , 提 高 或 维 护其竞争 地 位 , 也会 纷 纷 在海外 设 立子公
司 , 出现跟 风 状 况。学者格 鲁 拜 尔 首先 将 防 御 性 理论运用到 跨 国银 行 经营模式分
析 中 , 发现东 道国的对 外 直 接投 资 与 跨 国银 行 在该国的分 支 机 构 数 量 之间 显著 相
关 。由 此, 他 倾 向 于 认 为跨 国公 司 本 身的对 外 投 资 扩张 是 造成 跨 国银 行 对 外 扩张
的根源 , 这些 跨 国银 行 为保住 大 客户 , 愿 意为跨 国公 司 海外 子公 司 提 供 资 金 支 持 、
贸易 结 算 和 信 息 服务 , 满足跨 国公 司 各 方面 的需 要 , 甚 至 提 供 比 东 道主 国家银 行
更周 到 的服务 而实 现对 其老 客户 的垄 断 , 这不仅 能 为老 客户 提 供 投 融 资 活 动的便
利 , 而且 进行 跨 国经营可 使 跨 国银 行 获
得丰 厚 的利 润 回 报 。
以下 进入本 文 的主 体 研 究 阶段 , 笔者从 研 究 涉
及的相关 概念 界定 入手 深入浅
设 立的外 商独
资 银 行:
, , , 国银 行分 行:
严 格 追溯 外 资 银 行 在中 国的发迹 历 史的, 可 以上 溯
到 民国初 期, 距 今 已 经超
与 成 型 阶段 , 需 要 大 量 的资 金 做支 持 , 基于 这种 国情 , 中 国银 行 业 对 外 开 放的总
体 战 略是 , 通 过 外 资 银 行 的进入引 进外 汇 资 金 和 改善 对 外 资 企 业 的金 融 服务 , 创
造更好 的投 资 环境。伴随改革 开 放出现的经济 特 区 成 为外 资 银 行在华 发展 的温
床 。, , 年 , 我国允许 新加 坡 南 洋 银 行在深圳 建立分 行, 成 为进入我国第 一家
外 资 商业 银 行 。, , 年 , 中 国政 府 开 始 允许 外 资 金 融 机 构 在四个 经济 特 区 深圳 、
厦 门、珠海、汕头 设 立营业 性 金 融 机 构 , 从 此开 始 了 中 国金 融 业 实 质 性 的开 放。
但 这一阶段 可 以说是 外 资 银 行 在我国的试 探 性 起 步阶段 , 也可 以说是 中 国市场 与
外 资 银 行 之间 的磨合 阶段 。当 时 政 府 对 外 资 银 行 的经营限 制 很 多 , 当 时 的政 策 规
定 , 获 准 进入中 国的外 资 银 行 机 构 仅 限 于 在长江 以南 的东 南 沿 海从 事 相关 业 务 。
外 资 银 行 机 构 只 能 向 侨 民和 侨 资 企 业 客户 提 供 服务 , 服务 范 围 主 要 在外 汇 外 币 存
贷款, 兑 换 , 结 算 和 贸易 融 资 等 业 务 。总之, 一切 都 是 为了 配 合 沿 海经济 特 区 的
外 向 型 经济 发展 需 要 。这一时 期, 社 会主 义 市场 经济 尚 未 完全 成 型 , 大 部 分 在华
的外 资 银 行 很 大 程度上 对 中 国市场 持 摸 索和 观望 态 度, 进入我国的数 量 还比 较
少 , 没 有进行 成 规模的资 本 投 入, 主 要 是 以设 立代表 处方式的进入我国, 营业 性
银 行 所占比 例比 较 少 , 其分 布也有一定 特 点 : 以经营性 分 行 进入我国的, 主 要 分
布在贸易 比 较 频繁 的地 区 , 而在北京主 要 是 设 立一些 代表 处。统计 数 据 显示 , 截
至 , , 年 底 , 外 资 银 行 仅 在中 国, 个 城市设 立了 , 家营业 性 机 构 , 经营对 外
国金 融 市场 逐 步的开 放, 逐 步的与 世 界接轨, 逐 步实 现所有相关 的外 汇 业 务 的权
限 放开 , 其针对 外 资 银 行 在华 经营的各 种 限 制 也得到 放松 。之前 为了 对 外 资 银 行
进行 限 制 , 我国明确规定 在境内 经营的外 资 银 行 整体 人民币 负 债率 要 保持 在低 于
, , 的水准 , 否则 就不允许 其在华 经营。当 前 这与 规定 被 撤 销 。此外 , 针对 外 资
银 行在我国国土境内 内经由 各 种 手段 吸 收外 汇存款的相应比 例这一不合 理要 求
也得到 了 取消 ; 针对 我国境内 的的在华 经营的非 审慎性 方面 也予以取消 , 实 现在
各 种 待 遇 上 实 现与 国内 银 行 的同 等 待 遇 。相较 而言 , 在促 进银 行 的区 域 化均 衡发
展 方面 , 实 施了 系 列 的促 进与 支 持 措 施, 促 进外 资 银 行 在比 较 偏远 的外 资 银 行 缺
乏 的地 区 如 中 西部 地 区 以及东 北区 , 支 持 与 鼓 励 外 资 银 行在这些 地 区 的开 发流
程, 在资 金 需 求 上 对 外 资 银 行 实 行 降低 相关 要 求 等 措 施, 资 金 政 策 银 行 运营方面
进行 调 整, 在与 国内 的大 银 行 在开 班 衍生 品 业 务 方面 取得同 步的权利 , 同 时 允许
以外 资 银 行以入股 的形 式参 与 中 资 银 行进行 合 作 , 帮助中 资 银 行的改革 进行 , 。
通 过 相对 稳定 的各 项 政 策 开 放与 调 整, 外 资 银 行 在中 国的业 务 得到 显著 提 升 , 在
客户 的对 象 范 围 上 也得到 与 延展 , 进入到 中 国企 业 和 中 国居 民。据 统 计 , 中 国加
, 黎 四奇 ( 对 《 外 资 银 行 管理条 例》的检讨 与 反 思【, 中 南 大 学学报 , 缁 峥 蒲О, , , , , , , , ,
, 暝诨 M庾室 , 蟹 中 惺 , 康厍,
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目
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广‘翔 ,, : : 海 土海、潆 攀 , 、就裘、必湾 、炎连
, , 外 资 银 行 在中 国经营过 程
中 存在的问题
虽 然 通 过 分 析 现状 , 我们 发现外 资 银 行 在中 国的
整体 发展 趋 势一片 大 好 , 尤
其随着 , , 年 人民币 业 务 的全 面 解 禁, 外 资 银 行在中 国市场 将 迎来 更好 的发展
前 景 , 但 我们 也应该清 醒的意识 到 , 外 资 银 行 毕竟属 于 外 来 品 , 其融 入一个 新的
市场 与 环境, 必然 也存在一定 的问题与 困 境, 以下 针对 外 资 银 行 在中 国发展 过 程
中 存在的问题进行 详 细 阐 释。
竞争 的过 程中 , 外 资 银 行 面 临的最 大 问题便 是 资 金 不足, 虽 然 这一度是 外 资 银 行
值 得骄傲的资 本 与 优 势。由 于 过 去 很 多 年 的经营业 务 与 种 类限 制 , 目 前 外 资 银 行
的资 金 来 源 仍 然 单单局 限 于 本 币 存款和 同 行 拆 借。但 是 根据 中 国有关 法 律的相关
规定 , 外 资 银 行 在增加 分 支 机 构 的同 时 , 还需 要 相应地 扩大 本 金 , 同 时 还受 到 地
域 上 的限 制 。这使 得外 资 银 行 不能 像 中 资 银 行 那样
从 政 策 的约 束层面 来 看 , 中 国政 府 为了 维 护自 通 过 庞大 的分 支 机 构 来 吸 纳 公 身金 融 市场 的稳健 与 安 全运
行 , 对 外 来 的跨 国银 行 在政 策 上 进行 必要 的限 制 也是 必须的和 百 不可 变更的。可
以说这是 外 资 银 行 在中 国境内 生 存发展 所必需 遵 循的游 戏规则 , 虽 然 这在一定 程
度上 限 制 了 其本 身的发展 与 壮 大 。外 资 银 行 往 往 无 法 适应各 项 政 策 的实 时 调 整政
策 , 很 有可 能 今 天 允许 的明天 就不允许 了 , 这种 时 刻 的多 半 外 资 银 行 感到 很 难挠
头 , 例如 。在外 汇 政 策 的执 行 中 , 存在着 多 重 标准 。这样的情 形 之下 , 严 格 按 照
方式进入中 国市场 给 其他 外 资 银 行 提 供 了 启 示 。出于 长期经营的战 略思考 , 通 过
加 强 与 中 国各 银 行 的合 作 , 采 取参 股 中 资 银 行 的方式, 同 中 资 银 行 在具体 业 务 上
的合 作 , 参 股 、设 立中 外 合 资 银 行 等 形 式, 不但 可 以省 掉 很 多 进入新建的成 本 ,
而且 帮 助其躲 过 了 新建进入中 国市场 可 能 会遇 到 的各 种 政 策 、法 律上 的限 制 , 是
对 其未 来 在中 国发展 大 有裨 益 的, 外 资 银 行 参 股 中 资 银 行 , 借助中 资 银 行 的网 点
, , 积极 开 拓
新市场
人信 用, 消 费 者只 要 具备 稳定 的职业 和 收入, 就可 以向 渣 打银 行 提 出贷款申请 ,
如 今 人民币 业 务 已 经全 面 开 放的格 局 下 , 在未 来 ,
外 资 银 行 的发展 还是 应该
抓 住 银 行 业 的发展 基本 点 , 通 过 创新金 融 产品 和 服务 来 延伸 自 己 在中 国金 融 市场
的影, , 响力创新金 。现代金 融 融产品 业 是 技 术密集型 的行 业 , 所应用的技 和 服务 术既 包 括 以信 息 技 术为
代表 的硬 件 技 术, 也包 括 先 进的金 融 产品 、服务 、交 易 手 段 、风 险 管理、信 用评
估 和 定 价体 系 等 软件 技 术。事 实 上 , 中 国政 府 积极 鼓 励 外 资 银 行 金 融 创新, 允许
外 资 银 行 在华 开 办 金 融 衍生 产品 交 易 业 务 、境外 合 格 机 构 投 资 者境内 证 券 投 资 托
管业 务 、个 人理财 业 务 、代客境外 理财 业 务 、电 子银 行 等 业 务 , 促 进了 外 资 银 行
业 务 品 种 和 服务 方式的多 元 化。这对 外 资 银 行 的发展 来 说无 疑 是 一个 很 好 的契
机 , 未 来 外 资 银 行 应该抓 住 这一机 遇 , 致力 于 积极 质 量 的服务 , 在外 资 银 行 的核 心业 务 领 域 , 他 们 加 强 创新金 融 产品 和 服务 。事 往 往 大 局 展 开 营销 方式的拓 展 , 实 上 , 拥有高 素 质 业 才和 高 质 量 的服务 这种 产品 与 服务 上 的优 势一直 是 外 资 银 行
保持 客户 不流 失 的重 要 砝码 , 在未 来 更要 强 化对 客户 的服务 创新, 为客户 提 供 高
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, , 杜 奇 华 : 国际 投 资 , 高 等 教
育出版社 , , , 年 版 , , 杜 奇华 , 卢进勇 : 国际 经济 合 作 , 对 外 经济 贸易 大 学出版社 , , , 年 版