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社保和商业保险知识大全.doc 社保与商业保险知识大全 认识保障体系的方方面面之一 2009-12-26 19:10 一、人生的风险 在我们生活的世界里，风险就象空气般充斥在我们的周围——天空、山川、街道、家里、办公场所„„时时刻刻隐藏着许多我们无法预知的风险。如果我们事先不做充分的准备，那风险一旦发生，将会给我们的家庭造成巨大的打击。 让我们来看一下每个人一生中可能遇到的各类风险概率—— 风险 概率 风险 概率 受伤 1/3 难产 1/6 车祸 1/12 心脏病突发 1/77 在家中受伤 1/80 受到致命武器攻击 1/260 死于心脏病 1/340 家中成员死于突发事件 1/700 死于中风 1/1700 乳腺癌 1/2500 死于车祸 1/5000 死于突发事件 1/2900 溺水而死 1/5000 因受二手烟污染死于肺癌 1/60000 死于火灾 1/5000 „„ „„ 既然风险无处不在，那么，您有没有想过以下这些问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 , 基本生活保障 房屋贷款保障 当您由于风险导致丧失收入能力时， 当您由于风险导致丧失收入能力时， 您家庭的基本生活该由谁来支撑, 您的房屋贷款该由谁来偿还, 子女养育保障 父母孝养保障 当您由于风险导致丧失收入能力时， 当您由于风险导致丧失收入能力时， 您的子女生活费用、教育费用从何而您的父母将由谁来赡养, 来, 医疗保障 养老保障 当您不幸身患疾病时，昂贵的医 您现在有没有准备好足够的养老金， 疗费用将从何而来, 以保证您能够享受到高质量的晚年生 活, 临终保障 其他保障 当离开人世的时候，我们能否 万一发生风险，你的债务将由谁承担, 优雅的走好, 您未来计划实现的愿望可否兑现„„ 上述的这些风险帐单您将如何偿付,花平日的积蓄,向亲朋好友借,靠社会救济,还是听天由命,„„ 人生风险管理的目标在于:人生最后一刻,如何实现生命的最大经济价值,而不至于只留下尚未清偿的债务与尚未完成的责任,或使家人哀痛之余,仍然必须负担高额的丧葬费用和遗产税等等。在所有风险管理方法中,除了人寿保险计划能及早妥善安排这些问题外,没有其他任何措施可以发挥这样的功能。据统计，美国人平均每人拥有2.4份保险，欧洲人每人拥有3份保险，日本人每人拥有6份保险，韩国人每人拥有1.65份保险。那么您会选择怎样的方式来规避风险呢, 俗话说:晴带雨伞，饱带饥粮。一个对自己和家人有责任感的人都需要未雨绸缪，在风险还未发生之时提前做好准备。保险正是这样的准备，它会为您自己及您的家人筑起一道坚固的防线，即使风险发生，也不能影响您和您爱着的人的生活质量。 二、社保知识 社保购买 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 一、社会保险是国家举办的公益性的社会保障。 1.国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。 2.用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。 二、社会保险险种: 1.养老保险;2.失业保险;3.医疗保险;4.工伤保险;5.生育保险。 三、缴费基数: 用人单位和劳动者共同缴纳社会保险费，以劳动者所在省份上一年度全省在岗职工月平均工资的60%-300%(有的地方是40%-300%)为缴费基数，按月缴纳。 四、单位参保的险种和缴费比例: 1.养老保险费:单位缴纳20% ，个人缴纳8% 。 2.失业保险费:单位缴纳2% ，个人缴纳1% 。 3.医疗保险费:单位缴纳8% ，个人缴纳2% 。 4.工伤保险费:单位缴纳，个人不缴纳。 5.生育保险费:单位缴纳，个人不缴纳。 五、个人参保的险种和缴费比例: 1.养老保险费:个人缴纳20% 。 2.医疗保险费:个人缴纳5% 。 3.生育保险费:个人缴纳1%(部分地区)。 六、退休领取社保养老金的2个条件: 1.参保人的实际缴费年限在10年(1998年9月30日及以前参加工作的)或15年(1998年10月1日及以后参加工作的)以上; 2.参保人达到法定退休年龄(达到退休年龄而缴费年限不足的，继续缴费直至缴足方可退休)。 七、现行法定退休年龄: 1.女:单位参保的工人50岁;管理人员55岁。个人参保的一律55岁。 2.男:一律60岁。不分工人，管理人员，单位参保，个人参保。 3.从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康工作的工人，常年在海拔3500米以上高原地区和常年在摄氏零度以下的冷库、生产车间等低温场所工作的工人，可以提前退休(女工人45岁，男工人55岁)。 4. 因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，可以提前退休(简称病退，女45岁，男50岁)。 八、影响养老金多少的3个因素: 1.退休时上年度省平工资(省平工资每年都在增加，养老金也就逐年水涨船高。所以，退休时间越晚，养老金越多); 2.本人缴费年限(缴费年限越长，养老金越多); 3.个人账户储存额 (缴费金额越多，养老金越多)。 九、医保待遇分为3项: 1.一般疾病医保: a.门诊费用不能报销。 b.住院费用报销80%左右，个人承担20%左右。报销封顶金额几万元。 2.慢性疾病门诊医保:门诊费用可以报销，报销比例同上。 3.大病住院医保:住院费用报销比例同上。报销封顶金额十几万元。 十、其他保险待遇: 1.失业保险待遇:缴纳失业保险费满1年、非因本人意愿中断就业、已办理失业登记并有求职 要求 对教师党员的评价套管和固井爆破片与爆破装置仓库管理基本要求三甲医院都需要复审吗 的失业者，可以领取失业保险金;同时享受其他失业保险待遇。 2.工伤保险待遇:因工作遭受事故伤害，包括在上下班途中受到机动车事故伤害的职工，享受工伤医疗待遇;致残的享受伤残待遇。 3.生育保险待遇:女职工产前检查和生产的费用，由社保按比例报销;同期参保的丈夫有一周的陪护假，假期工资由社保支付。 十一、保留、转移、退保、继承: 1.保留:因停保、参军、出国留学、判刑等情况的社会保险关系予以保留。之后可以再续保，前后几次个人的缴费年限和缴费金额累计计算。 2.转移:可以同城转移单位或转为个人缴费;异地转移的需要转入地社保中心同意。 3.退保:城镇户口的不能退保。出国定居的和农民工返乡的可以退保。 4.继承:参保人在退休前逝世的，养老保险和医疗保险的个人账户金额由法定继承人继承 退休后养老金能够拿多少 一、退休领取社保养老金要同时具备2个条件: 1.参保人的实际缴费年限在10年(1998年9月30日及以前参加工作的)或15年(1998年10月1日及以后参加工作的)以上; 2.参保人达到法定退休年龄(达到退休年龄而缴费年限不足的，继续缴费直至缴足方可退休)。 二、养老金的计发办法: 达到法定退休年龄，缴费年限累计满10年或15年及其以上者，基本养老金按以下办法计发:月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。 计算公式: 1.基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工月平均工资十本人指数化月平均缴费工资),2×本人缴费年限) ×1,。 2.个人账户养老金=退休时个人账户储存额,本人退休年龄相对应的计发月数。 有独生子女证的，增加养老金总额的5%。 1998年9月30日及以前参加工作的，另有过渡性养老金。 三、影响养老金多少的3个因素: 1.退休时上年度省平工资(省平工资每年都在增加，养老金也就逐年水涨船高。所以，退休时间越晚，养老金越多); 2.本人缴费年限(包括实际缴费年限和视同为缴费年限。缴费年限越长，养老金 越多); 3.个人账户储存额 (缴费金额越多，养老金越多)。 四、附件: 国家决定2009年1月继续为企业退休人员增加养老金，增加幅度按照当地2008年企业退休人员月人均基本养老金的10%左右确定。 国家在2008年至2010年增加养老金的幅度高于前三年。到2010年，全国企业退休人员月人均养老金将超过1200元。 近3年全国企业退休人员月人均养老金水平: 2008年:1000元; 2009年:1100元; 2010年:将超过1200元。 注意:各地规定会不同，应以参保地的政策为准。建议亲临社保中心或者拨打电话12333咨询。 社保是保而不是包 ——基本医疗保险住院费用报销明细 社会保险中的城镇职工基本医疗保险规定，在一个结算期内职工和退休人员发生的医疗费用，按医院等级和费用数额采取分段计算、累加支付的办法，由基本医疗保险统筹基金和个人按照以下比例分担: 1300元以下 1300元—1万1—3万元 3—4万元 4万元—限统筹限额 元 额 以上 三级 医院 80% 85% 90% 95% 只对少数 疾病，大二级 额互助可医院 82% 87% 92% 97% 不予报销 报销70%，一级 但最高限医院 85% 90% 95% 97% 额10万元 案例一: 小王因病住进一家三级医院，前后花费的医疗费用共5.5万，其中符合社保报销规定的医疗费为2.5万，不符合社保报销规定的医疗费为3万元，则小王可以通过社保报销的医疗费用为: 社保可以报销的医疗费用:19710元 1300元,10000元之间: (10000,1300)×80%=6960(元) 10000元,25000元之间: (25000,10000)×85%=12750(元) 合计:6960+12750=19710(元) 其余费用(55000—19710=35290元)均不能报销 案例二 : 小李罹患重大疾病住进一家三级医院，先后花费扣除自费药品共45万，则自己承担的部分计算如下: (一)统筹基金支付的部分: 1300元,1万元之间:(10000,1300)×80%=6960元 1万,3万之间:(30000,10000)×85%=17000元 3万,4万之间:(40000,30000)×90%=9000元 4万以上部分:(450000,40000)×95%=389500元,70000元 合计:7万元(因为数额巨大，所以达到限额) (二)大病统筹支付的部分:10万元达到限额 (三)自己需承担的部分:45万,7万,10万=28万元 社保医疗报销的众多限制: * 注意:社保的保障形式是报销，而商业保险是赔付(不需要单据，只要诊断证) 账户限制——个人账户不足支付应负担的医疗费时不允许透支，即是说并不是所有人都可以达到报销最高限额; 条件限制——基本医疗保险基金不予支付下列医疗费用: (一)因交通事故、医疗事故或者其它责任事故造成伤害的; (二)因本人吸毒、打架斗殴或者因其它违法行为造成伤害的; (三)因自杀、自残、酗酒等原因进行治疗的; 药品限制——用药的时候自费药品部分不予报销。许多“救命”的新药、进口 药被排除在医保的门槛之外，许多先进疗法，也不在社会医疗保险之内; 地点限制——在非本人定点医疗机构就诊的，以及在非定点零售药店购药的，不予支付报销费用(但急诊除外); 时间限制——每次住院结算期为90天。大于90而小于180天的按照两个结算期计算(即每次住院最长为90天); 种类限制——有10类费用不能报销。包括挂号费、特护费、就医路费、体检费、整容、矫形费、磁疗用品费、减肥门诊费、戒烟门诊费、食疗门诊费等; 范围限制——社保医疗报销的只是住院治疗费用，但是住院及休病假期间，奖金和各种补贴是要被扣除的，只能拿基本工资，而且还有误工费、营养费、照顾费用、未来发展等等，社保是无能为力的。 案例三: 张先生患重大疾病，需要在一家三级医院动手术，手术及医药费用共15万元，其中5万元是自费药品，不属于社保报销范围内，那么除了社保医疗报销84740元之外，他还必须自己承担65260元。如果购买了某寿险公司保额为15万元的终身重大疾病保险，那么到时候除了社保的报销外，张先生还可以得到15万元的重大疾病保险金。 社保是保而不是包，商业医疗保险是社保医疗的必要补充～