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深圳市企业知识产权质押融资模式

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深圳市企业知识产权质押融资模式深圳市企业知识产权质押融资模式 研究与探索报告 深圳中科院知识产权投资有限公司 2010-04 知识产权质押融资 目 录 第一章 国内知识产权质押融资现状调研 ...................... 3 第一部分 知识产权质押融资综述................................. 3 第二部分 知识产权质押融资试点研究............................. 4 第二章 企业知识产权质押融资存在问题及可行性调研 ......... 27 第一部分 知识...

深圳市企业知识产权质押融资模式
深圳市企业知识产权质押融资模式 研究与探索报告 深圳中科院知识产权投资有限公司 2010-04 知识产权质押融资 目 录 第一章 国内知识产权质押融资现状调研 ...................... 3 第一部分 知识产权质押融资综述................................. 3 第二部分 知识产权质押融资试点研究............................. 4 第二章 企业知识产权质押融资存在问题及可行性调研 ......... 27 第一部分 知识产权质押融资企业案例............................. 33 第二部分 深圳市知识产权质押融资现状分析....................... 27 第三章 深圳市知识产权质押融资建议 ....................... 36 第一部分 深圳市开展知识产权质押融资存在的问题与难点........... 36 第二部分 深圳市开展知识产权质押融资建议....................... 38 第四章 中小企业知识产权质押融资模式探讨 ................. 43 知识产权质押融资模式一: 政府引导模式.......................... 43 知识产权质押融资模式二:信用担保模式.......................... 49 知识产权质押融资模式三:资产捆绑模式.......................... 56 2 知识产权质押融资 第一章 国内知识产权质押融资现状调研 前言:对国内各个知识产权质押融资试点单位开展针对中小型企业知识产权质押融资所需要的政策、法规和制度等软环境和配套机构硬环境进行调查研究。 第一部分 知识产权质押融资综述 随着我国市场化程度的提高以及国内外贸易环境的变化~中小型企业在经济运行中发挥着越来越重要的作用。但是~由于其自身的特殊性~中小型企业的发展受到各方面的制约~而融资问题首当其冲。 中小型企业融资难是一个普遍存在的难题。近年来中小型企业融资难的问题日显突出~其主要问题在于:中小型企业~尤其是中小型、成长型民营中小型企业~只能运用土地、房产等不动产进行质押取得银行贷款。在我国现有的金融体制下,以无形资产做担保在银行进行抵押贷款基本很难行得通~若不动产已用尽~即使拥有自主知识产权也无法投入使用。因此,积极探讨将知识产权质押引入信贷实践,为中小型企业融资开辟新途径,具有非常重要的现实意义: 知识产权质押贷款~是指将已被国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利或外观设计专利的财产权作质押和指将具有品牌优势的企业已被国家工商总局商标局依法核准的商标专用权作质押~从银行取得贷款~并按约定的利率和期限偿还贷款本息的一种贷款方式。知识产权质押融资的出现~打破了以往只能以实物作为质押物的融资形式~实现了企业的无形资产也能质押融资。 科技部日前发布《关于推动自主创新促进科学发展的意见》(以下简称《意见》)~《意见》指出将推动知识产权质押贷款作为一种新的融资方式~知识产权质押融资已经多次被国家重要文件提及。 3 知识产权质押融资 早在去年4月9日~国务院就通过了《国家知识产权战略纲要》~鼓励企业知识产权市场化运作。随后~国家知识产权局于2009年1月选择了北京市海淀区知识产权局等6家单位作为首批知识产权质押融资试点单位。 第二部分 知识产权质押融资试点研究 2008年12月12日~国内首批知识产权质押融资试点单位确定。北京海淀区知识产权局、吉林长春市知识产权局、湖南湘潭市知识产权局、广东佛山市南海区知识产权局、宁夏回族自治区知识产权局和江西南昌市知识产权局被确定国内首批知识产权质押融资试点单位。试点单位将主要承担通过运用知识产权质押贴息、扶持中介服务等手段以降低企业运用知识产权融资的成本~以及承担在评估专业机构和银行之间搭建知识产权融资服务平台等九大任务。旨在通过知识产权质押融资帮助创新型中小企业解决资金紧张等难题。 根据实地考察和信息搜集整理~特将几个试点单位及其他有一定进展单位的知识产权质押融资情况做了整理和分析~绘制成表如下所示: 表一:国内各试点调研表 试点 参与机构 案例 相关政策 浦东新区科委 上海飞凯光电材料有限《上海中小企业知识产权 浦东生产力促进中心 公司 服务指南》 上海浦东 上海银行 上海威特例焊接设备制《浦东新区科技发展基金 评估机构 造股份有限公司 知识产权质押融资专项资 金操作细则》 广州市黄浦区 不详 广州市政府 不详 广州 广州市知识产权局 中国建设银行广东省 分行 4 知识产权质押融资 北京市知识产权局 北京柯瑞生物医药技术《海淀区知识产权质押贷 北京市海淀区政府 有限公司 款贴息管理办法(修订)》 北京市发改委 北京德中化纤工业有限《北京市知识产权质押贷 北京市科委 公司 款质物处置周转金管理办 北京银行 北京华旗数码科技有限法》 北京海淀 交通银行北京分行 公司 《北京市知识产权质押贷 北京连城资产评估公款贴息管理办法》 司 北京市经纬律师事务 北京市维诗律师事务 所 北京集佳知识产权代 理有限公司 南海区政府 南海区勤联医疗器械有《佛山市南海区知识产权 中介评估机构 限公司 局关于南海知识产权交易 招商银行佛山分行 平台知识产权质押融资中 介机构管理暂行办法(试 行)》 佛山南海 《佛山市南海区知识产权 质押融资试点工作实施方 案》 《佛山市南海区知识产权 质押贷款贴息资金专项资 金管理暂行办法》 天津知识产权局 不详 不详 天津市科委 天津 北京银行 中国农业银行 省银监局 不详 不详 长沙市政府 长沙 人行长沙中心支行 长沙银行 湘潭市科技局 “金艺包装” 不详 湘潭市知识产权局 “特种线缆” 湘潭 中国人民银行湘潭市“皇马农机” 中心支行 温州银行 不详 不详 温州 交通银行福州分行 不详 不详 福建 南京银行 南京道及天软件系统有南京 不详 限公司 5 知识产权质押融资 第一站:上海 一、 知识产权质押融资情况 为了解决科技型中小企业融资难的问题~有效扶持高科技中小企业快速成长~2006年浦东新区推出了知识产权质押融资专项资金~这个政策的主要意图是政府与银行合作~政府出资作为担保保证金存入合作银行专户~并以此为条件向符合条件的中小企业贷款~企业将有关知识产权质押给政府制定的操作机构。 这种在科技型中小企业贷款担保上做的一系列尝试~开启了浦东新区科技中小型企业融资的新渠道。2006年底~上海银行与浦东新区科委共同搭建科技型小企业融资平台~率先尝试知识产权质押融资~通过知识产权质押给担保公司~由银行向科技企业提供贷款。该模式被称为‚浦东模式?。 首批3家企业获得260万元人民币贷款~分别来自IT、新材料和设备制造等领域~提供的反担保物包括软件著作权、实用新型专利技术、注册商标等知识产权。上海银行已开通了专门的知识产权抵(质)押贷款业务。 二、银行操作办法 1、政策主要内容 ‚十一五?期间,浦东新区科技发展基金每年安排2000万元~设立专项资金~银行按照2-2.5倍放大贷款规模。上海浦东生产力中心以专项资金为保证条件,为科技型中小企业向上海银行贷款提供担保,使中小企业能获得商业银行的贷款支持。企业以自有知识产权质押和业主信用为反担保~单笔担保额度为人民币200万元以下,单笔担保期限最长不超过三年。 6 知识产权质押融资 2、资助的范围 运行良好的有短期融资需求的浦东新区科技型中小企业。重点支持:软件、文化创意、集成电路设计、生物医药等领域拥有专利、版权、软件著作权、布图设计登记证书、新药证书等知识产权的科技型中小企业。 3、申请的条件 注册地在浦东新区、属于新区税务局直接征管的科技型中小企业,经营期在1年以上~经营状况良好~因销售增加、扩大生产需增加流动资金的企业,具有真实、有效的知识产权~知识产权有效期尚存年限在5年以上的企业,企业业主,主要股东或实际控制人,具备良好的信用记录等信用因素。 4、申请的地点 浦东生产力促进中心。政策推出后收到企业的热烈欢迎~踊跃申报。到目前为止~已经受理了50多个申请~获得专项资金担保的企业近30家~共计31笔贷款担保~获得贷款总计3170万元。2008年根据企业的需求情况~新发布了知识产权质押融资的政策~贷款担保期限由原来的1年延长到3年~贷款担保额度由原来的100万元放大到200万元。到2008年底总的担保贷款可到6000万元。 三、案例 1、上海慧眼工程是浦东新区顺利完成了专利质押融资第一单贷款200万元。 7 知识产权质押融资 2、上海飞凯光电材料有限公司2006年底获得知识产权质押融资担保贷款时~公司总资产为2962万元。到2007年8月~公司总资产已达4764万元~实现销售收入3851.7万元~净利润904万元~已超过了2006年全年的销售额和净利润。同时~上海银行浦东分行给予该公司1000万授信~将进一步缓解公司发展中的资金压力。 3、上海威特例焊接设备制造股份有限公司~在2007年2月获得知识产权质押贷款100万元支持,到2007年8月,公司总资产达到5975万元,实现销售4817万元,净利润275万元,销售同比增长50%,利润同比增长400%,有多家风险投资机构与该公司洽谈投资事宜。 四、新举措 携手上海产权市场~上海市金融办将推出知识产权质押融资新举措~来打通科技型中小企业知识产权融资、交易通道~进一步缓解中小企业融资难题。这是上海落实国务院意见、加快推进国际金融中心建设又一创新。 上海市金融办此次联手上海联合产权交易所共同推出知识产权质押融资新举措~将借助产权市场平台~有效推动知识产权的流转~大大降低银行风险。同时~科技型中小企业的商标、专利等知识产权经过相关机构登记、鉴证、评估后~或可直接质押给银行取得贷款。另外~企业可以通过知识产权交易的形式~来融得发展所需资金。新举措推出后~将有望面向上海全市推广~张江高科技园区、上海知识产权园、漕河泾开发区等一大批科技型中小企业将从中受益。 上海市知识产权局表示~正在研究分析浦东新区和北京等地的操作经验~继续探索与有关银行的合作方式~争取尽早推出上海知识产权质押办法~以解决科技型企业、中小企业融资难的困境。这类企业最重要的资产是专利、科技成果等无形资产~但传统的融资质押方式 8 知识产权质押融资 对他们并不适用~如采取知识产权质押方式~将为他们雪中送炭。 与此同时~上海市知识产权局和上海市经济和信息化委员会正在就中小企业知识产权的现状开展调研~在明确需求后~将在今年6月前制定发布《上海中小企业知识产权服务指南》~形成相关服务意见。据悉~其主要内容包括对企业进行专利资助、培养知识产权人才、低成本使用专利检索和管理系统、提供专利诊断等服务。 第二站:北京 一、 知识产权质押融资情况 截至目前~北京共有37家中小企业的44个知识产权项目获得了4.02亿元的知识产权质押贷款。2008年~在北京市知识产权局的推荐下~国家知识产权局还将海淀区知识产权局评选为全国首批六个知识产权质押融资试点单位之一。 2008年7月22日~北京银行正式推出知识产权质押贷款产品。截至目前~北京银行‚小巨人?品牌项下产品种类已多达49种~全面满足处在创业、成长和成熟期等各阶段的中小企业融资需求。在创新产品的基础上~北京银行切实为中小企业客户提供融资支持~截至2009年4月末~该行中小企业本外币贷款余额超过600亿元~涉及2300户~贷款增速达到13%~高于全行贷款平均增速~今年已累计为中小企业发放贷款超过200亿元。 由于在中小企业金融服务方面取得了突出成绩~北京银行被中国银监会评为‚2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位?和‚2007年度全国小企业金融服务先进单位?~被北京银监局评为‚2008年度中小企业金融服务工作先进单位?~并于4月21日成为唯一获得2009年中国证券市场年会创投峰会‚金钥匙奖?的银行。 9 知识产权质押融资 北京知识产权质押融资已经渐渐形成了一套独特的模式~那就是由政府作为推动者~提供政策、宣传业务~而银行和中介机构密切合作控制风险。虽然参与质押融资的各方正在逐渐完善这套模式~但是其中也还有很多需要解决的问题。 二、 银行操作办法 1、已合作的银行 ,1,交通银行 北京市科委一方面认真做好国家科技型中小企业创新基金的落实工作~一方面通过北京科技金融促进会等渠道与有关金融部门加强沟通~积极探讨新的融资模式~促成了交通银行北京分行在全国率先推出‚知识产权质押贷款?金融产品。2006年10月~交通银行北京分行与北京市经纬律师事务所、连城资产评估有限公司和北京资和信担保有限公司等共同推出知识产权质押贷款金融产品——‚展业通?。截止到2007年6月8日~在短短7个月时间内~贷款余额已经突破亿元人民币。 北京市科委与交通银行北京分行还就促进科技型中小企业自主创新暨推动知识产权质押贷款工作签署了合作协议。双方协议共同推进完善科技企业融资体系建设~缓解科技企业融资难~加强对技术创新和科技成果转化的金融支撑。北京市科委有关负责人表示~将充分发挥政府引导、协调和服务的职能~整合银行、科技中介机构、社团组织等资源~拓宽科技型中小企业融资渠道~建立知识产权融资体系~推动知识产权质押贷款工作。对促进知识产权质押贷款有重大贡献的 10 知识产权质押融资 科技中介机构~市科委将安排相关专项资金进行支持,对获得知识产权质押贷款的科技型中小企业~北京市科技型中小企业技术创新资金将优先给予贴息支持。 ,2,北京银行 北京市科委与北京银行在2008年7月22日签署全面战略合作暨推动知识产权质押贷款协议。根据协议~北京市科委作为北京市科技企业的主管部门~将充分发挥政府引导、协调、扶持和服务功能~整合政府、银行、中介机构、社会团体等服务资源~为北京银行对北京市科技型中小企业的服务创造良好的条件~对知识产权质押贷款业务给予一定比例的贴息支持。北京银行将支持服务科技型中小企业的市场定位~创新金融产品~完善服务手段~大力发展科技型中小企业贷款业务。双方将在建立全市科技型中小企业融资服务体系、引入贴息机制、启动融资培训工程等方面展开合作。双方还将建立高层领导定期会晤制度和有效的沟通机制~建立部门衔接落实制度~更好地落实合作事项。北京银行承诺在未来3年内发放知识产权质押贷款3亿元~而北京市科委则对获得北京银行知识产权质押贷款的科技企业给予贴息支持。此举将有助于解决科技型中小企业资金短缺这一发展‚瓶颈?问题。 近年来~北京市高新技术产业规模已占全市GDP比重的1/5~其中~科技型中小企业功不可没。但与此同时~融资难依然是这类企业的发展‚瓶颈?~资金缺乏依然制约着专利成果的转化。2006年10月~北京市科委促成相关金融机构~在全国率先推出知识产权质押贷款业务~并出台相应的贴息政策。近两年的实践证明~知识产权质押贷款符合企业需求和银行拓展金融业务的需要~符合市场化运行机制的要求~具有旺盛的生命力。 据了解~此次双方共同推出的知识产权质押贷款产品呈现四大特 11 知识产权质押融资 点:一是以知识产权质押作为核心质物~包括发明专利权、实用新型专利权和商标专用权~担保方式灵活,二是政府提供专项贴息~降低企业融资成本,三是贷款期限与额度比较灵活~最大程度满足企业融资需要,四是提供专业化、个性化、全方位金融组合产品等。至此~北京银行‚小巨人?中小企业融资系列产品达到35种~产品体系极大丰富~为处于创业、成长、成熟期等各种阶段中小企业提供全面融资解决方案。随着知识产权质押贷款业务范围进一步扩大~将会使更多的科技型中小企业从中受益。 北京银行近年来一直致力于扶持中小企业的发展~在为中小企业提供金融服务方面经验丰富。2006、2007连续两年被中国银监会评为‚全国小企业金融服务先进单位?。2008年~在从紧货币政策下~北京银行明确将中小企业列为最优先保证信贷扶持的对象予以大力发展。仅上半年~北京银行对科技型中小企业累计放款超15亿元。 2、申请知识产权质押融资条件 (1)企业条件 • 经工商行政管理部门核准登记~并办理年检手续, • 持有人民银行核发的贷款卡, • 企业信誉良好~无不良信用记录~并愿意接受贷款经办行的信 贷结算监督及信贷资金使用过程中的跟踪监督, • 注册地位于北京市行政区划范围~有固定住所和生产经营场所 与设备、具有2年,含2年,以上经营业绩和近两年盈利纪录, • 能提供贷款经办行认可的足值有效的知识产权质押担保, • 是用于质押担保的知识产权的实施企业, • 业主有行业从业经验。 12 知识产权质押融资 (2)质押物条件 • 产权明晰 • 全额用贷 • 权利人与贷款企业不是同一人时 (3)专利条件 • 核心技术 该专利权至少已实施2年~且至借款申请日~该专利仍在使用~• 并具有盈利能力, • 已被授权的发明专利和实用新型专利~且是有效专利, • 从借款申请日起计算~发明专利有效期不得少于8年~实用新 型现有有效期不得少于4年。 (4)商标条件 • 该商标已经用于产品或服务上~使用期限至少在2年~具有盈 利能力, • 该商标应已获商标局批准注册~且为有效注册商标, • 该商标实际使用的产品或服务范围在注册范围内。 (5)不受理的 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 ,质押物为专利 • 该专利没有处于实质性的实施阶段, • 专利已获批准但专利权被提出无效请求已终止, • 专利权已被启动无效程序还未结案, • 发明专利现有有效期少于8年~实用新型现有有效期少于4年, • 专利权有效期已过, • 专利权存在其他纠纷的,包括民事纠纷、行政纠纷,。 (6)不受理的标准,质押物为商标 • 该商标已经用于产品或服务上~但使用期限少于2年, 13 知识产权质押融资 • 商标已获批准但商标权被提出撤销请求或已被撤销的, • 商标权已被启动无效程序还未结案, • 商标权有效期已过, • 商标权存在其他纠纷的,包括民事纠纷、行政纠纷,。 3、 贷款流程 对企业审核部分还包括对企业知识产权情况和法人个人信用的 14 知识产权质押融资 审核。 4、 企业需提供的资料 • 知识产权权属方面的资料 • 知识产权收益方面的资料 • 知识产权花费方面的资料 技术类产权提供相关技术资料 • • 提供的资料客观真实 5、 知识产权评估程序 • 项目初审 • 双方签定评估 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 • 委托方提供评估所需资料 • 评估机构现场考察、调研、评估 • 确定评估结果~提交评估报告 6、 知识产权价值评估方法 知识产权价值评估分为整体知识产权资产的评估和单项知识产权资产的评估。其具体的评估方法包括~成本法、市场法、收益法。 ,1, 成本法 成本法,又称重臵成本法,是以重新建造或购臵与被评估资产具有相同用途和功效的资产现时需要的成本作为计价标准。成本法依评估依据不同可分为两种:一种是复原重臵成本法,又称历史成本法以被评估的资产历史的、实际的开发条件作为依据,再以现行市价进行 15 知识产权质押融资 折算,求得评估值;另一种是更新重臵成本法,以新的开发条件为依据,假设重新开发或购买同一资产,以现行市场计算,求得评估值。一般都选择更新重臵成本法进行评估。简而言之,重臵成本就是为创造财产而实际发生的费用的总和(研发成本、开发成本和法律成本) 。成本法最主要用于评估作为企业组成部分的不产生收益的那些机器设备和不动产。由于重臵成本估价模型是建立在有准确的历史数据可查的基础之上,所以这种方法颇受 会计师 总会计师汇报材料会计师培训协议范本会计师求职简历模板司法会计鉴定工作底稿高级会计师评审表模板 和其他类似行业人士的青睐。 ,2,市场法 价值法(又称市场价格比较法或销售比较法) 是最直接、最简便的一种资产评估方法,也是国际上特别在有形资产评估中首选的方法。它以现行价格作为价格标准,通过市场调查,选择几个与被评估资产相同或相似的已交易同类资产作为参照物,将被评估资产与它们进行差异比较,并且在必要时进行适当的价格调整。市场法只有存在与被评估资产相类似的资产交易市场时才适用。这种方法建立的基本依据是:一个精明的投资者或买主,不会用高于市场上可以买到相同或相似资产的价格去购买一项资产。这是评估中替代原则的具体应用。应用的前提是有一个充分活跃的公平资产交易市场,参照物的各项资料是可以收集到的。现行市价法主要分为直接法和类比法。直接法是指在公开市场上可以找到与被评估资产完全相同的已成交资产,可以其交易价格作为被评估资产的现行市场价格。类比法是指在公开市场上可以找到与被评估资产相类似资产的交易实例,以其成交价格作必要的差异调整,确定被评估资产的现行市场价格。由于知识成果具有新颖性、创造性,一般不会出现完全相同的知识成果。直接法难以运用于知识产权的价值评估。但并不排除可以找到各方面条件相似的可以进行比较的知识产权,例如一部作品的作者已有若干作品推向市场, 16 知识产权质押融资 待评估作品版权与已上市作品版权在交易条件方面有可比较之处,那么也可以用类比法对该作品版权价值作出评估。确定适当的参照对象就成为采用类比法评估的最关键环节。同时,也需要针对被评估知识产权的特点,对于相类似资产的成交价格作必要的调整。调整需考虑的主要因素包括:时间因素,即参照物的交易时间与评估基准日的时间差异对价格的影响;地域因素,相比较的知识产权所在地区或地段不同对交易价格的影响;作用因素,即知识产权在生产经营中发挥作用的大小等等。选择了不适当的参照对象,没有根据被评估知识产权的特点考虑相关因素进行调整,都可能导致应用市场法评估知识产权价值发生错误,大大偏离知识产权的实际交易价值。在知识产权贸易市场相对发展和成熟的地区和行业,会形成一些知识产权交易的标准费率或业界标准。一些行业中存在使用费的习惯性标准,这些习惯性标准常常用作私人交易的谈判起点(有时是终点) 。当然,标准因商业背景或市场而异。比如在美国,小说和商业性图书的作者可得零售价格的10 %或15 % ,更为专业、读者群更小的书籍的作者,可获取15 % - 20 %的使用费。因此,在条件适当的情况下,采用市场法确 定知识产权的价值也是一种较可行的方法。 ,3,收益法 收益法(又称收益现值法、利润预测法) 评估基于这样一个原理:一项财产的价值等于它在未来带给其所有者的经济利益的现值。该方法从产生收益的能力的角度来看待一项资产,因此,它只适用于直接产生收益的经营性资产,该类资产通过生产经营带来收益,同时通过生产经营的进行,其在若干个会计期间内会连续不断地创造出收益。非经营性资产由于使用用途的特性,其价值会随着使用而渐渐地消耗掉,不能像经营性资产一样,给使用者带来未来收益,一般不采用收益法来评估。中外经济学者普遍认为:‚无形资产是不具有物质实体的 17 知识产权质押融资 经济资源,其价值由所有权形成的权益和未来收益所决定。?知识产权属于生产要素或称经营性资产,其价值是通过对知识成果的利用而产生或预期产生的收益,因此,对知识产权价值评估最为适当的方法应为收益法。国外有学者曾对包括知识产权在内的各类无形资产评估的适用方法作过较详细的分类,其研究成果显示,已批准的专利、商标与商誉、版权(计算机软件除外) 的评估主要都是采用收益法。 7、案例 北京银行为中关村科技园区内的一家环保科技企业发放了一笔500万元的知识产权质押贷款~该贷款采取了以知识产权质押的方式来办理。借贷企业是一家合资企业~主要生产和销售环保检测设备。该企业拥有成熟的产品和市场体系~销售渠道覆盖全国20多个省份~财务经营状况良好。 北京柯瑞生物医药技术有限公司是首家获得‚展业通?贷款的科技企业~该企业董事长齐清介绍了对知识产权质押贷款支持科技产业发展的感受~在获得首笔150万元的‚展业通?贷款后~企业得以迅速发展~已按期还款~已申请并获得了第二笔‚展业通?贷款,1000万元,。 8、新举措 2009年5月6日~北京银行与北京市知识产权局签署《全面战略合作暨推动知识产权质押融资协议》~计划在未来3年专门提供50亿元人民币的知识产权质押贷款授信额度~以扩大北京知识产权质押贷款规模~使更多拥有知识产权的中小企业从中受益。 18 知识产权质押融资 签约仪式上~北京银行还与北京伟嘉人生物技术有限公司、北京梦狐服饰科技开发有限责任公司现场签订贷款合同。此次签署合作协议~是北京银行与北京市知识产权局进一步推动北京知识产权质押融资的实质性举措。 9、总结 贴息+组织会议+论坛+融资平台 以知识产权无形资产价值评估服务和权利稳定性综合评价服务 第三站:佛山 一、 知识产权质押融资情况 佛山市南海区知主要通过运用知识产权质押贴息、引入和扶持中介服务等手段~解决中小企业融资难的问题~帮助中小企业抗击金融危机~据首家参与无形资产抵押的招商银行介绍~目前使用知识产权这种无形资产质押最高可获一亿元贷款。2008年12月南海区被国家知识产权局确定为全国首批,全国共六个,知识产权质押融资试点。南海区政府以及南海知识产权局便开始研究制定相关政策和办法~引导企业采取转让、许可、质押等方式实现知识产权商品化~从而获得银行的贷款。 佛山市南海区采取‚政府引导~企业参与~市场化运作?的方式~在3月24日正式制定出台了《佛山市南海区知识产权质押贷款贴息资金管理暂行办法》和《佛山市南海区知识产权质押贷款融资中介机构扶持补贴管理暂行办法》~安排财政专项资金~引入和扶持知识产权质押融资中介服务机构~完善南海知识产权交易平台的专业服务功能~构建合作各方认同的风险控制和处臵体系~促成企业与银行对接。 19 知识产权质押融资 由于企业有着迫切需要~政府引进优质资产中介评估机构~对企业的无形资产进行专业评估。政府除对评估机构进行补贴外~还建立知识产权质押融资企业信用及风险控制体系~一旦企业逾期不还贷款~则充分利用各自资源对质押物进行处臵~及时把质押物转让或拍卖。 以地方政府财政贴息和还款担保为基础~鼓励企业通过采取转让、许可、质押等方式实现知识产权商品化~促成民企与银行的合作~帮助民企解决‚贷款难?问题。目前单个企业最高贴息资金40万元~贴息比例最高可达应付贷款利息的35%~最长时间可达1年。目前佛山市还有4家企业与招商银行签订了意向书。 二、企业知识产权申请贷款条件要求 ,一,申请知识产权质押贷款业务的中小企业应具备以下基本条件: 1、在申请贷款的银行开立基本结算账户或一般结算户, 2、经工商行政管理部门核准登记~并办理年检手续, 3、持有人民银行核发的贷款卡, 4、企业信誉良好~在人民银行企业征信系统、金融机构无不良信用记录~并愿意接受贷款经办行的信贷结算监督及信贷资金使用过程中的跟踪监督, 5、有固定住所和生产经营场所与设备、具有2年,含2年,以上经营业绩和近两年盈利记录, 6、能提供贷款经办行认可的足值有效的知识产权质押担保, 7、是用于质押担保的知识产权的实施企业。 20 知识产权质押融资 ,二,质押物要求 质押物限于专利权中的发明专利、实用新型专利和商标专用权中的一种或几种。 1、用于质押的专利权,包括发明专利和实用新型专利,应满足以下条件:该专利权至少已实施2年~且至借款申请日~该专利仍在使用~并具有盈利能力,已被授权的发明专利和实用新型专利~且是有效专利,从借款申请日起计算~发明专利有效期不得少于8年~实用新型现有有效期不得少于4年。 2、用于质押的商标权应满足以下条件: 该商标已经用于产品或服务上~使用期限至少在2年~具有盈利能力,该商标应已获商标局批准注册~且为有效注册商标,该商标实际使用的产品或服务范围在注册范围内。 三、案例 佛山市南海区勤联医疗器械有限公司从银行获得400万元贷款~该企业用于抵押的是专利和商标等无形资产。同时~维尚家具、大福摩托、昭信集团、南方风机、浩迪科技等五家拥有自主知识产权的科技成长型中小企业也与银行签署了合作协议。 四、总结 佛山市南海区政府将对申请贷款的企业实施贴息政策~并对中介机构补贴基础服务费和融资中介费。 政府引进优质资产中介评估机构~对企业的无形资产进行专业评估。政府除对评估机构进行补贴外~还建立知识产权质押融资企业信用及风险控制体系。 21 知识产权质押融资 第四站:天津 一、具体操作办法 1、申请专利权质押贷款的对象和条件 ,1, 注册地点为天津地区的企事业法人, ,2, 已被国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利, ,3,发明专利有效期不得少于10年~实用新型专利和外观设计专利的有效期不得少于5年, ,4,该专利权不涉及国家安全与保密, ,5,已授予专利权的专利项目正处于实质性的实施阶段~并形成产业化经营规模~具有一定的市场潜力和良好的经济效益。 ,6,信贷业务只限于流动资金贷款和承兑业务。 2、申请人应提交的材料 ,1,专利权质押贷款 申请书 入党申请书下载入党申请书 下载入党申请书范文下载下载入党申请书民事再审申请书免费下载 , ,2,授予专利权的公告文件 ,包括 说明书 房屋状态说明书下载罗氏说明书下载焊机说明书下载罗氏说明书下载GGD说明书下载 、权利要求书、摘要等,, ,3,专利证书,原件及复印件,~当年度缴纳专利年费的发票,原件及复印件,, ,4,专利法律状态检索报告~相关产品检索材料~专利评估机构对专利质权价值的评估报告, 22 知识产权质押融资 ,5,营业执照复印件、组织机构代码证复印件, 6,专利权已形成产业化经营的有关材料证明, , ,7,近两年的年终财务报表, ,8,专利权人同意以专利权出质的书面承诺~如果一项专利存在两个以上的专利权人~则所有专利权人均要书面承诺同意以该专利权出质。 3、专利权质押贷款程序 ,1,申请专利权质押贷款的单位须向天津市知识产权局提出申请并提交有关材料, ,2,申请专利权质押贷款的有关材料由天津市知识产权局进行初步审查, ,3,初审合格的专利权质押贷款申请由天津市知识产权局向贷款方出具推荐意见, ,4,以反担保方式进行专利权质押贷款的应向市知识产权局提交担保合同或担保协议以及有关材料, ,5,申请专利权质押贷款的单位收到中国知识产权局发送的《专利权质押合同登记通知书》后~应向天津市知识产权局备案~由市知识产权局以《专利权质押合同登记备案通知书》通知贷款方。 4、办理时限 以申请专利权质押贷款单位提交的合格申请材料之日起~一般在五个 23 知识产权质押融资 工作日内对申请情况提出认定意见。 第五站:长沙 为支持中小企业申请专利权质押贷款~长沙市政府与人行长沙中心支行、湖南省银监局曾共同发文~并出台给予贷款贴息和金融机构信贷奖励的政策。自2008年以来~该市中小企业通过知识产权质押融资已超过5000万元。 在具体操作中~长沙市知识产权局主要采取了3种办法来帮助银行降低风险:与长沙银行签署了银政合作协议~协助制定了《专利权质押贷款管理办法,试行,》~推出针对科技型中小企业的专利权质押贷款金融产品,开办知识产权资产评估培训班~为金融机构、投资担保机构、资产评估机构及企业培养知识产权资产管理和评估人才,由该局专业把关~挑选发展前景好、产业带动力大、市场竞争力强的企业和项目~由评估机构进行评估并与银行方面签署合作协议~三方联手解决融资难题。 针对银行方面担心的变现问题~目前长沙有一个国家专利技术长沙展示交易中心~可面向全国进行知识产权交易~而全国范围内这样的交易中心有30多家。在长沙市最早与该知识产权局合作~推行专利权质押贷款的长沙银行~其首家异地机支行于6月19日在长沙市正式开业。我们期待长沙银行的进驻~能给我市处于停滞状态的知识产权融资市场带来新的契机。 24 知识产权质押融资 第六站:湘潭 2004年5月~中国人民银行湘潭市中心支行、湘潭市科技局、湘潭市知识产权局联合出台了《湘潭市专利权质押贷款管理办法(试行)》。2006年出台了《湘潭市商标权质押贷款管理办法(试行)》。 9月26日至27日~国家知识产权局与中国人民银行研究局在湖南省湘潭市联合举办了知识产权质押融资工作研讨会。会上湘潭市举行了专利权质押贷款的集中签约仪式~‚金艺包装?、‚特种线缆?及‚皇马农机?成为此次专利权质押贷款签约的首批企业~分别获得1000万元、500万元和100万元的贷款额度。 第七站:重庆 重庆市科委、重庆市财政局、重庆市银监局和重庆市知识产权局近日联合出台《重庆市知识产权质押贷款贴息暂行办法》。《办法》以重庆生产力促进中心和重庆市知识产权局为依托~常年进行受理和初审贴息资金补贴材料~由重庆市财政局每年在市级应用技术研究与开发资金中安排知识产权质押贷款贴息资金,以下简称贴息资金,~对企业研发费(技术开发费)占企业总收入3%以上~且其产品,服务,属于国家重点支持的高新技术领域范围的科技型中小企业给予补贴。补贴比例根据企业实际获得的知识产权质押贷款金额按同期人民银行贷款基准利率计息的30-70%确定~但同一企业连续3年享受补贴总额不超过50万元。贴息资金补贴金额接受重庆市科委和重庆市财政局的集中审定和监督检查。此举将极大支持科技型中小企业利用自有知识产权向银行金融机构融资~促进金融资源与科技资源结合。 25 知识产权质押融资 第八站:南京 南京市近年来积极探索以知识产权为质押获得银行贷款的融资模式~有效解决了拥有高新技术的中小型科技型企业无抵押物贷款难问题。如南京道及天软件系统有限公司将企业拥有的5项软件产品著作权作进行质押登记作为贷款担保~获得了南京银行200万元的贷款。 其他~如无锡、温州都已经开展了知识产权质押融资工作。 26 知识产权质押融资 第二章 企业知识产权质押融资存在问题及可行性调研 前言:针对深圳市中小型科技企业~对其知识产权质押融资存在问题及可行性进行调查研究。 权质押融资企业案例 第一部分 知识产 2009年上半年,为应对金融危机~由深圳市南山区科技局主导~协同南山区人事局、地税局、工商局、粤海街道办组成的调研小组~进行科技企业调研项目~经过为期2个月的调研工作~走访了深圳市南山区具有代表性的53家不同行业的企业。 通过调研了解、整理分析~获得了较为全面的知识产权情况和融资需求~通过下面表格进行说明: 表二:调研企业基本信息 27 知识产权质押融资 公司 企业 企业 产品(服务) 企业技术 名称 规模 性质 技术领域 状况 深圳市繁兴科中型 高新技术 自主拥有烹饪机器发明专利131项 其中国内技有限公司 人全部知识产权 75件 国际43件 PCT13件 授权 13件 实审63项 发表 EI、SCI论文40余篇 登记底层软件18个应用软 件300个 编制公司技术标准56项 注册商标30个 深圳市国领电小型 民营科技 电子信息技术 核心专利10项 讯有限公司 智能识别、语义分拥有自主研发技术 析虚拟运营商 深圳市九洲电中型 高新技术 电子信息技术 应用技术专利8项 子有限公司 拥有自主研发技术 深圳市赛百诺小型 高新技术 生物与新医药技术 核心专利3项 基因技术有限应用技术专利3项 公司 拥有自主研发技术 深圳市盟星科小型 民营科技 电子信息技术 拥有自主研发技术 技有限公司 深圳明微电子小型 高新技术 电子信息技术 股份有限公司 深圳市融创天小型 高新技术 电子信息技术 核心专利25项 下科技发展有应用技术专利18项 限公司 拥有自主研发技术 深圳市长亮科中型 国家级高新技电子信息技术 拥有自主研发技术 技有限公司 术企业 软件产品著作权 深圳市重点软 件企业 深圳市嘉讯软中型 民营科技 电子信息技术 拥有自主研发技术 件有限公司 高新技术 深圳市力合微小型 民营科技 通信类芯片公司 公司已拥有专利,申报4电子有限公司 项 深港产学研环中型 深圳高新技术人工快成污水处理2006年取得国内发明专利境技术中心 项目 技术 1项 高新技术企业 深圳市高正软中型 国家高新技术软件类开发 2项发明专利 件有限公司 企业 4项发明专利 1项实用新型 深圳市菲特数小型 民营科技 28 芯片制造,整机应申请4项发明专利 码技术有限公用集成电路,视频 司 图像处理 知识产权质押融资 深圳德润环保小型 民营科技 环保技术 26项国家专利 投资有限公司 5项发明专利 深圳市迪威视中型 国家级高新技视频通讯整体解决5项发明专利申请 讯股份有限公术企业、软件方案及服务提供商 1项实用新型专利申请(其司 企业、系统集中2项已授权、4项未授权) 成三级资质 深圳市海之讯小型 民营科技 电子信息 3项实用新型 信息技术有限 公司 深圳斯凯达控小型 民营科技 工业自动化 具有发明专利,实用新型制技术有限公和著作权 司 深圳国微技术中型 国家级高新技芯片制造 拥有行业、国家标准,发有限公司 术企业 明专利 表三:调研企业技术需求信息 29 知识产权质押融资 公司名称 技术开发资技术开发资专利、技术希望急需解决技术难题 金需求,借金需求,投取得方式 贷额度需求 资额度需求 深圳市繁兴5000万以上 5000万以上 转让 烹饪机器人产业化项目 科技有限公 司 深圳市国领100万以上 1000万以上 许可使用 软交换技术 电讯有限公合作开发 智能语音编解码技术 司 委托开发 人工智能关系分析 深圳市九洲1000万以上 1000万以上 许可使用 数字电视技术现在牵涉电子有限公合作开发 的技术和厂家越来越司 委托开发 多,技术也相对复杂, 特别是现在国内新的标 准及要求,AVS,DMB-TH 中间件,以及DTV2.0 等新的要求 深圳市赛百1000万以上 1000万以上 委托开发 上市产品的扩大适应症诺基因技术研究 有限公司 深圳市盟星 合作开发 语音识别技术在便携式科技有限公媒体播放设备中的应用 司 语音合成技术 深圳市明微1000万以上 1000万以上 许可使用 EMC/EMI实验室及相关电子股份有合作开发 设备 限公司 委托开发 探针台,解决芯片的失 效分析 集成电路EDA设计软 件,提高设计精度 深圳市融创 转让 RIA技术研发 天下科技发合作开发 实现SVC分层编码技术展有限公司 研发,芯片卡技术的研 发及应用 深圳市长亮1000万以上 1000万以上 合作开发 信息化系统,IT建设项科技有限公目 司 深圳市嘉讯100万以上 100万以上 合作开发 软件有限公 司 深圳市力合100万以上 100万以上 许可使用 电频载波,用户电能智微电子有限合作开发 能化管理 公司 委托开发 深港产学研100万以上 100万以上 合作开发 人工快速水处理技术环环境技术中境咨询类 30 知识产权质押融资 心 公司名称 融资需求 解决方式 深圳市高正100万以上 100万以上 合作开发 软件有限公 司 深圳市菲特100万以上 100万以上 许可使用 电视机视频解码器, 数码技术有合作开发 3D解码(液晶平板), 限公司 委托开发 数字解码技术代替模拟 解码技术 安防相机监控 深圳德润环100万以上 100万以上 合作开发 保投资有限 公司 深圳市迪威1000万以上 1000万以上 转让 提供视频会议系统,视视讯股份有合作开发 频监控系统 限公司 上市需要 深圳市海之100万以上 100万以上 转让 讯信息技术合作开发 有限公司 深圳斯凯达100万以上 100万以上 许可使用 控制技术有合作开发 限公司 委托开发 深圳国微技1000万以上 1000万以上 转让 术有限公司 合作开发 表四:调研企业融资需求 31 知识产权质押融资 深圳市繁兴科技有限公司 5000万以上 股权与知识产权捆绑 深圳市国领电讯有限公司 100万以上 政府贴息 深圳市九洲电子有限公司 1000万以上 政府贴息 深圳市赛百诺基因技术有限公司 1000万以上 政府贴息 深圳市盟星科技有限公司 100万以上 政府贴息 深圳市明微电子股份有限公司 1000万以上 互保、联保模式 深圳市融创天下科技发展有限公司 1000万以上 互保、联保模式 深圳市长亮科技有限公司 1000万以上 股权与知识产权捆绑 深圳市嘉讯软件有限公司 100万以上 政府贴息 深圳市力合微电子有限公司 100万以上 政府贴息 深港产学研环境技术中心 100万以上 政府贴息 深圳市高正软件有限公司 100万以上 互保、联保模式 深圳市菲特数码技术有限公司 100万以上 互保、联保模式 深圳德润环保投资有限公司 100万以上 政府贴息 深圳市迪威视讯股份有限公司 1000万以上 互保、联保模式 深圳市海之讯信息技术有限公司 100万以上 政府贴息 深圳斯凯达控制技术有限公司 100万以上 政府贴息 深圳国微技术有限公司 1000万以上 股权与知识产权捆绑 32 知识产权质押融资 第二部分 深圳知识产权质押融资现状分析 通过以上调研信息~可以对深圳市中小企业知识产权质押融资的需求及困难加以分析。 去年国际金融危机以来~不少深圳的中小企业的资金链出现了很大的问题~土地、厂房或生产设备所能作为银行抵押的内容并不是很多~手里却攥着优质的商标、专利以及核心技术等~但未能转化为现实生产力~无法从银行获得贷款~解救危机中的企业~不是倒闭就是停产。企业的困惑是在金融危机下中小企业‚融资难?~为此~政策出台了‚知识产权可作为银行抵押物?~为此多处政府以及知识产权局便开始研究制定相关政策和办法~引导企业采取转让、许可、质押等方式实现知识产权商品化~从而获得银行的贷款。 全国‚推进知识产权质押融资~解决中小企业融资难?的呼声一浪高过一浪~但实效并不乐观。知识产权产量位居全国三甲的深圳~就遭遇了融资冷场。在深圳~此现象尤其明显。许多民营科技企业~尚有自主的专利、版权和闲臵商标还躺在实验室和办公室里‚酣酣睡眠?。作为无形资产的一种~知识产权具有无形性、未来收益的不确定性和较高的风险性~明显不同于银行习惯的有形抵押物~因此对于渴求发展资金的中小企业~也总是把知识产权质押作为不得已而为之的选择。 但是在积极推动知识产权质押融资的城市中间~我们看不到深圳的身影~虽然从全国范围来看~启动知识产权质押融资的地方还是少 33 知识产权质押融资 数~深圳这方面不突出很正常~但是如果了解深圳知识产权在全国的地位~就会明白知识产权质押融资深圳遇冷不太寻常。 与北京相比~深圳知识产权产量还稍逊一筹~但也是稳坐全国前三甲之列。我们可以用一个数字对比来说明这座城市在知识产权上的成就:2009年5月份深圳专利授权量2199件~相当于湘潭市2009年前五个月专利授权总量238件的近十倍~湘潭今年五月份的专利授权量只有44件~连深圳的零头都不到。但是有意思的是~作为知识产权创造大市的深圳~在知识产权质押融资方面却远远落后于湘潭。湘潭是最早摸索知识产权质押融资的城市之一~从2004年到现在湘潭市先后向7家企业发放了4250万元贷款~而深圳的知识产权质押融资工作并没有独立展开。正因为如此~湘潭市知识产权局才成为国家知识产权局年初确定的首批六个知识产权质押融资试点单位之一~而深圳市知识产权局(现与深圳工商局、质检局合并为深圳市场监督管理局)‚名落孙山?。 一些专家一直关注着深圳知识产权质押的状况~他们为‚深圳怪现象?总结了三个原因: 一、深圳的政府行政理念是一种服务型的政府~政府更愿意主要由市场来调配资源、决定一项事务的生长或枯萎。而在影响知识产权融资项目的众多因素中~还是政府的主导作用可以起到决定作用~湖南和北京在知识产权质押融资的突出成绩~正是得益于政府的推动。比如湘潭市知识产权局在知识产权质押贷款的操作中要出具推荐意见~并最终盖章认可。 34 知识产权质押融资 二、深圳的银行业在盈利状况尚好的情况下~并不是很愿意吃螃蟹~信贷品种和尺度上相对保守。深圳聚集着华为、中兴、比亚迪、腾讯、同州电子、TCL、创维、宇龙、朗科等一大批效益可观的规模型企业~对于他们来说~资金上的压力并不明显~即使需要融资~他们也会考虑传统的实物抵押。正是他们保证了深圳当地银行的效益~让它们对知识产权质押贷款的探索很消极。 三、深圳的金融市场和经济因子~尤其是中小企业比较活跃~深圳的担保公司、融资租赁公司以及互保金等方面相对比较发达~也就是说可供中小企业选择的融资渠道很多~相比其他城市的企业来说~深圳中小企业对知识产权质押融资的需求不是那么强烈。 银行业在知识产权质押融资上确实没有什么动作~主要靠企业自己去操作~而且感觉企业这方面需求不是很强烈。这印证了上述对‚深圳怪现状?的分析。 虽然深圳大企业扎堆~但是99.2%的企业还是中小型企业。它们中的相当一部分企业~手里握着有效的知识产权~却还为资金问题愁肠百结。对这些企业来说~他们当然希望通过手里的知识产权换来资金~维持或扩大企业的生产经营~只是鉴于知识产权估值难、处臵难问题一直没有解决~它们不敢对知识产权质押融资奢望过多。 35 知识产权质押融资 第三章 深圳市知识产权质押融资建议 前言:通过对深圳市中小型企业知识产权质押融资情况调研和分析~了解到深圳知识产权质押融资难的症结~以力求提出知识产权质押融资的建议。 第一部分 深圳市开展知识产权质押存在的问题与难点 知识产权质押贷款尚属于一种新鲜事务~虽然有一些试点工作~但还是存在有许多的问题与难点~主要体现在知识产权质押贷款的风险。 目前~对无形资产价值的评估还存在一些不确定性~评估价值有可能与实际价值偏离~尚不健全的无形资产交易市场使知识产权质押出现坏账时变现较为困难。因此~知识产权质押贷款除存在信贷风险和中小企业自身风险外~还面临知识产权权属认定、侵权、价值稳定性、变现能力等特殊问题~而这些问题也是深圳市开展知识产权质押存在的问题与难点。 其主要风险如下: ,一,法律风险 知识产权的专业性较强~无论是在有效性审查、办理质押登记、风险资产变现等环节均有可能出现法律问题或纠纷。从法律角度来说~知识产权质押融资不论其运作模式搭建得如何巧妙繁复~其本质仍然是有担保的债权。国内知识产权法律制度目前尚不健全~商标专用权和专利本身存在较大的权利不稳定性~权利人的权属与权益的不确定性可能导致权属争议。若企业没有对新技术采取及时有效的保护措施~一旦发生技术流失~就不能获取有效的法律保障。 ,二,质物估值风险 36 知识产权质押融资 由于国内在知识产权保护的制度设计上存在先天缺陷~知识产权转化作为虚拟的无形资产估值过程~相比有形资产风险估值的难度要大得多。无形资产评估需要有很强的专业水平和能力~不同评估机构对同一无形资产的评估价值有时相差较大。此外~还存在评估人才缺乏、执业人员素质参差不齐、权威评估机构少和评估市场混乱等问题。尽管知识产权质押贷款发展潜力巨大~然而银行对此业务依然持异常谨慎的态度。究其原因~首先是由于知识产权的价值评估方面存在风险。知识产权价值的评估直接关系到知识产权质押的设定及实现。因为知识产权客体的非物质性~知识产品生产的独特性、唯一性~使知识产权的价值只有通过评估才能得以确定。 在这一问题上~银行需要考虑四方面的因素:一是该专利是否具有改进性,是否具备核心竞争力,二是专利收益期限的长短和变现能力~即专利权转让时能否很快找到“下家”,三是要看该产权是否存有替代技术,四是需要考核企业的现金流状况。正是由于这些问题的存在~导致很多商业银行至今无法推出知识产权贷款产品。而对交行率先推出此项业务~他们也表示“暂不打算跟进”。 ,三,质物处臵风险 与不动产抵押相比,知识产权的流动性相对较差,质押物处臵起来相对困难。目前,国内知识产权意识还比较薄弱,知识产权转让市场不大,评估和转让程序复杂严格,耗费的人力、物力和财力较多,处臵成本偏高。除此之外~知识产权变现能力的难以预测也是导致众多商业银行对此业务无法进行的重要因素。与不动产抵押相比~知识产权质押物的流动性相对较差~处臵起来相当困难。目前中国国内知识产权意识还比较薄弱~知识产权转让市场狭窄~评估和转让程序复杂严格~需要耗费银行相当多的人力、物力和财力成本~处臵成本相当高。同时~中国金融诉讼实践长期存在审判难、执行难的问题~银行在不 37 知识产权质押融资 动产抵押纠纷中~往往都是“赢了官司输了钱”~更何况“看不到摸不着”的知识产权。另外~由于知识产权融资抵押品的权益关系更加复杂~更难确定~知识产权的市场狭小~由执行时间拖延而降低质押价值的可能性更大~因此银行发放知识产权质押贷款的积极性也就更低。 ,四,质物时效风险 专利技术有时限~各国专利法都规定了专利技术的有效期。一旦专利技术的有效期满~专利技术就成为公共财富~不再存在侵权问题。如中国专利法规定~发明专利的保护期限为20年~实用新型和外观设计保护期限为10年。 ,五,信贷风险 银行由于无法直接占有抵押的知识产权而被认为存在信贷风险。对银行而言~保证资金的安全性、流动性是其资产运用的最高要求。知识产权客体的非物质性决定了银行不能直接占有质押的知识产权。作为知识产权客体的智力成果~是一种没有形体的精神财富~人们对它的占有不是一种实在而具体的占据~而是表现为对某种知识、经验的认识与感受。这种占有是一种虚拟占有而非实际控制。另外~知识产权质押贷款与银行其他贷款的根本区别在于知识产权价值具有不稳定性~这也使得银行畏而止步。知识产权的价值容易受到各方面因素的影响而发生波动。这些因素又是银行难以直接控制的。 第二部分 深圳市开展知识产权质押融资建议 一、对政府的建议 38 知识产权质押融资 在知识产权质押贷款业务的开展上~离不开政府部门的支持~政府部门起着重要的引导作用。 首先~科技型中小企业对推动科技成果转化、促进经济发展、解决就业问题意义重大~政府参与并出台政策支持科技型中小企业发展~可以起到一种无形的政策导向作用, 其次~政府出台的贴息政策可以实实在在的降低科技型中小企业的融资成本~并能吸引更多的金融机构参与到支持科技型中小企业的发展之中。 政策方面~建议政府可以: (1)面向金融机构进行风险补贴的代偿资金支持政策, (2)面向中小企业的知识产权质押贷款贴息政策, (3)面向知识产权资产评估和权力稳定性评价的专业服务机构开展知识产权质押融资服务的奖励政策, (4)围绕知识产权质押融资指引文本的制定~代偿资金的设臵、管理和使用~面向全市范围的质押贷款贴息政策等问题进行了深入研讨。 二、对中介机构的建议 鉴于知识产权质押贷款的风险特征~科引入了相关中介合作机构~包括评估公司、担保公司等~银行在审批决策中参考这些中介机构提供的评估报告、法律意见书及担保意见书。 39 知识产权质押融资 三、对银行等机构建议 银行方面要重视对企业的审查~包括企业的经营与财务状况、发展前景、第一还款来源充分与否、存在的各种风险因素等~在此基础上考虑增加第二还款来源的保障问题,通过帐户监管、定期下户检查等方式保证贷款的安全性。 四、完善法律制度 要推动知识产权质押贷款业务的全面发展~政府首先必须完善法律制度~突破质押贷款的瓶颈限制。目前~除了《担保法》规定的专利权、商标权和著作权这三种知识产权的质押外~知识产权还包括邻接权、商号权、原产地标记权、商业秘密权、集成电路布图设计权等。对于这些权利的质押实践~政府应尽快出台相关的法律法规~逐步探索畅通其质押的渠道。此外~有关方面还必须加强监管的力度~有效地防范知识产权抵押的风险。在探索建立知识产权质押贷款配套措施的过程中~银监部门、市场质量监督管理局要各司其职~严格监管~有效控制知识产权质押和贷款发放过程中的风险。 五、建立完善的知识产权价值评估制度 知识产权价值的评估是知识产权质押的关键环节~而知识产权价值评估制度的完善更直接关系到知识产权质押制度的发展。对此~业内专家建议~主管部门应严格、合理地确定评估人员~组成由商标、专利、著作权领域的专家学者、各行业或商业界代表~资产评估师、 40 知识产权质押融资 律师、会计师及相关管理机构参加的评估组进行评估。而在评估人员产生后更要建立严格的责任制度~因评估人员过错产生的责任应由其承担损害赔偿责任~情节严重构成犯罪的必须依法追究刑事责任。另外~还必须由法律界、会计学界的专家共同攻关~制定出合理的知识产权评估标准及办法~为知识产权质押贷款的设定及实行打下夯实的基础。 六、银行加强协调 银行系统应加强协调~形成支持知识产权质押贷款的合力。在这方面~人民银行要发挥组织和推动的作用~积极组织制定相关的配套政策~制定《融资指引》~支持企业专利技术成果的转化~缓解中小企业融资瓶颈,引导商业银行制定完善的知识产权质押贷款业务管理办法~在控制风险的前提下加大知识产权质押贷款的发放力度~并及时对商业银行开办此类创新业务进行窗口指导。而商业银行则应在充分认识知识产权质押贷款本质的基础上~对贷款推广的可行性进行详细的分析与研究~制订更为符合实际、符合知识产权质押贷款特点的审贷程序~规范操作流程~严格筛选符合国家产业政策、技术含量高、市场前景广阔的知识产权质押贷款项目。在贷款前期审批环节中~要逐步使用第三方信用和专利价值综合评估报告~委托征信公司进行第三方信用和专利价值综合评估~评估内容不仅要包括企业经营状况、信誉状况、产权状况、经营者素质状况及质押专利价值~还要包括企业法人乃至高管人员的信用情况~为审贷决策提供可靠的依据。 41 知识产权质押融资 七、其他建议 , 建立知识产权质押贷款的质权处臵和风险补偿机制~降低金融 机构风险 , 鼓励银行创新知识产权质押贷款金融产品~丰富可质押知识产 权种类及贷款方式 , 搭建多种形式的知识产权交易平台~提高知识产权的变现能力 , 建立完善知识产权质押融资退出机制 42 知识产权质押融资 第四章 中小企业知识产权质押融资模式探讨 前言:对企业知识产权融资中存在的问题、知识产权质押融资可行性进行调研分析~提出一种适合中小型企业知识产权的质押融资模式.分别针对中小型企业的知识产权评估~中小型企业的知识产权法律风险~中小型企业知识产权质押融资模式~提出中小型企业知识产权质押融资模式研究与探索报告。知识产权质押融资遵循‚政府引导、企业参与、市场化运作?原则。 知识产权质押融资模式一: 政府引导模式 一、政府搭建平台 通过知识产权质押融资~企业可以把专利、商标等无形资产向银行质押获得贷款~一方面可以帮助企业获得资金抵御全球金融危机~另一方面使企业更加认识到知识产权的重要性~推进从投资导向型向创新导向型转变。 企业发展到一定程度后~其固定资产价值将远远比不上无形资产。在资金链出现问题后~很多企业过不了这道坎~政府搭台将强有力地助中小企业渡过难关~使很多苦苦支撑的中小企业受惠。 中小企业存在融资难问题~以前虽拥有自主创新的知识产权~却无法融资~就好比‚捧着金饭碗要饭吃?。政府引导企业有效运用知识产权~是抗击金融危机的有效途径。 43 知识产权质押融资 以前银行也知道知识产权是个宝~但是却不知道这个宝值多少钱、能卖给谁,就好比面前有个钧瓷~但不知道究竟值多少钱~有谁会买。引入中介机构对企业知识产权进行评估~就好比找了个‘鉴宝’的人~告诉我们这个宝的价值~并且通过中介评估这个平台~还告诉我们能把这个值钱的宝贝卖给谁~这样一来~银行才敢放贷。 知识产权局引进优质的资产中介评估机构~并以项目化合作方式建立‚知识产权交易平台?。 图一:政府搭建平台 银行以其认可的专业评估公司对标的物,产权、商标,评估作为参考~律师事务所参与评估见证以控制法律风险~出现不良贷款需处臵时交由知识产权交易所负责转让、拍卖补充。对以拥有的自主知识产权申请贷款的中小企业~需由知识产权交易所联合律师事务所通过‚知识产权交易平台?开展贷前调查,根据与试点银行的合作协议,~再由知识产权局预审并向银行推荐申请贷款。建立‚知识产权质押融资专家数据库?、‚知识产权质押融资项目动态数据管理库?~监督项目运行以及质押物变化情况。其融资操作流程包括: 1、评估。企业提交材料给银行认可的评估公司评估~律师事务所见证。 44 知识产权质押融资 2、审批。企业提交材料给银行进行贷款审查和审批。 3、签订协议。审批通过后~企业与银行签订贷款协议。 4、登记。国家产权局专利管理司市场处负责知识产权登记,国家工商总局商标局负责商标登记,以防重复抵押,。 5、签订合同。企业与银行签订贷款合同。 6、银行放款。 7、不良处臵。当出现不良贷款需要处臵时~由企业、评估公司、银行、律师事务所及设在南海区的知识产权交易所共同参与~依权责分担风险。 针对此模式的有关建议为: ,一,政府应发挥支持和促进作用 一是知识产权管理部门在向中小企业宣讲知识产权法律知识及典型案例时~融入知识产权质押融资有关内容~使之全面了解申请知识产权质押融资的条件和办理程序。 二是知识产权管理部门应进一步规范知识产权办理程序及人才引进和信息平台的建立,完善知识产权质押登记管理~与银行、典当行和小额贷款公司建立信息沟通共享机制~在健全知识产权交易市场功能方面相关部门应给予进一步政策支持。 三是严格审查企业知识产权有关信息的真实性。 四是通过引入一批无形资产评估与知识产权交易、专利代理等有关专业机构~向银行、担保公司、风险投资机构等推介知识产权质押贷款业务。 ,二,银行机构应发展和管控并举 一是加强客户经理的业务培训~包括知识产权的基本知识、操作流程、管理办法和相关政策~规范操作。 45 知识产权质押融资 二是做好风险管控。根据知识产权质押贷款特点~实行分解管控~即将风险分类别、分梯次地分解~再采取分布控制和分别化解的方式由不同的机构或部门分别把控~从而达到分解和预先控制的目的~并最终实现银行放贷部门的总控。专利权的质押贷款发放过程中~要密切关注专利权的市场变化,银行与借款企业签订专利权质押贷款合同~须按规定到知识产权主管部门办理相应知识产权出质登记手续。 ,三,企业应提升质押融资条件 一是加强科技创新~不断加大对自主知识产权的开发力度。 二是及时确权科技成果~维护自有知识产权的合法性。 三是加强对自有知识产权的利用~并充分借助知识产权交易使企业无形资产不断增值。 ,四,监管机构应密切关注贷款风险 一是加强对知识产权质押贷款发放情况及贷款潜在风险的监控~及时发现问题并对试点银行进行风险提示和窗口指导。 二是督促银行建立贷款风险控制及补偿机制~合理设计知识产权质押信贷品种、优化该类贷款流程、利用相关中介机构开展知识产权质押融资工作。 三是会同国家知识产权局有关部门制订知识产权质押贷款的信贷指引或操作规程及实施细则~在防范风险的前提下~进一步规范推进该项业务的开展: 二、财政专项资金贴息或补贴 采取‚政府引导~企业参与~市场化运作?的方式~安排财政专项资金~引入和扶持知识产权质押融资中介服务机构~完善知识产权交易平台的专业服务功能~构建合作各方认同的风险控制和处臵体系~促成企业与银行对接。 46 知识产权质押融资 政府在财政预算中设立知识产权质押融资试点专项经费~并在其中安排知识产权质押融资贴息资金(以下简称贴息资金,~用于补贴中小企业以知识产权质押方式向银行贷款所支付的利息。知识产权质押融资风险由银行、知识产权质押融资中介机构解决。 深圳可以出台《贷款贴息专项资金管理暂行办法》~设立专项资金用于冲减企业知识产权质押融资所产生的财务费用。贴息资金原则上每年核拨一次~单个企业最高贴息资金200万元~贴息比例不超过企业应支付贷款利息额的40%~时间最长可达3年。通过预审的企业获得银行知识产权质押融资后~每年3月10日前~企业对已偿还本金和利息的知识产权质押贷款提出贴息申请。 同时~对企业在知识产权评估等中介环节产生的服务费用~也可由政府财政专项资金承担。由于企业有着迫切需要~政府引进优质资产中介评估机构~对企业的无形资产进行专业评估。政府除对评估机构进行补贴外~还建立知识产权质押融资企业信用及风险控制体系~一旦企业逾期不还贷款~则充分利用各自资源对质押物进行处臵~及时把质押物转让或拍卖。 建议企业知识产权申请贷款条件要求 一、申请知识产权质押贷款业务的中小企业应具备以下基本条件: 1.在申请贷款的银行开立基本结算账户或一般结算户, 2.经工商行政管理部门核准登记~并办理年检手续, 3.持有人民银行核发的贷款卡, 4.企业信誉良好~在人民银行企业征信系统、金融机构无不良信用记录~并愿意接受贷款经办行的信贷结算监督及信贷资金使用过程中的跟踪监督, 47 知识产权质押融资 5.有固定住所和生产经营场所与设备、具有2年,含2年,以上经营业绩和近两年盈利记录, 6.能提供贷款经办行认可的足值有效的知识产权质押担保, 7.是用于质押担保的知识产权的实施企业。 二、质押物要求: 质押物限于专利权中的发明专利、实用新型专利和商标专用权中的一种或几种。 1.用于质押的专利权,包括发明专利和实用新型专利,应满足以下条件: 该专利权至少已实施2年~且至借款申请日~该专利仍在使用~并具有盈利能力,已被授权的发明专利和实用新型专利~且是有效专利,从借款申请日起计算~发明专利有效期不得少于8年~实用新型现有有效期不得少于4年。 2.用于质押的商标权应满足以下条件: 该商标已经用于产品或服务上~使用期限至少在2年~具有盈利能力,该商标应已获商标局批准注册~且为有效注册商标,该商标实际使用的产品或服务范围在注册范围内。 三、知识产权质押融资专项担保基金 政府通过担保机构设立知识产权质押融资专项担保基金~银行按一定的比例放大提供贷款授信额度~为符合条件的科技型中小企业提供贷款。 如何发展知识产权质押融资~建议一方面~企业要加强知识产权 48 知识产权质押融资 的管理~完善治理结构~规范企业运作,另一方面~银行要建立贷款风险控制及补偿机制~合理设计知识产权质押信贷品种、简化该类贷款流程、利用相关中介机构开展知识产权质押融资工作, 此外~政府知识产权管理部门要完善知识产权质押登记管理~知识产权管理部门要与银行建立信息沟通机制~相关政府部门要建立知识产权交易市场并给予政策支持。 这些建议将对在全省范围内推行知识产权质押融资的创新模式起到很好的推动作用。 这种运作模式将有力推动知识产权质押融资的进一步发展。引进优质资产评估公司~一定程度上保证了评估的可信度,地方政府的财力支持降低了融资成本~调动了企业通过知识产权质押融资的积极性~降低了银行的资产风险,不良贷款由设在当地的知识产权交易所进行转让、拍卖~可最大限度地保全资产,律师事务所的介入使这类融资业务得到了法律保障,一年期短贷和每年一次的知识产权再评估~避免了无形资产价值不确定性带来的不利影响。 知识产权质押融资模式二:信用担保模式 一、中小企业信用担保模式介绍 ‚中小企业信用担保模式?,以下简称‚担保模式?,是针对中小企业融资难而设计的一项特色质押方式。其具体做法是指将没有有效质押或质押物不足的数家优质中小企业捆绑组池~通过在银行一段时间的结算接触及多方了解培养企业在银行的信用~再加上商业或政府担保、企业缴纳一定互助风险保证金等方式~最终使企业获得一定放 49 知识产权质押融资 大倍数的专项贷款。 该计划以‚信用担保?为切入点~以企业知识产权作为质押物~同时将发展前景良好而又按传统模式无法从银行获得有效融资的中小企业先纳入银行观察培养~以信用培养担保的方式组池授信~配合企业发展灵活调整授信方式及额度~最终成功培养企业信用~使其成为银行一对一单一授信的优质目标客户。 二、中小企业信用担保模式种类 ‚担保模式?在实际操作过程中其模式也在不断创新和完善~目前比较成熟的有以下三种模式。 1、两方模式 此种模式仅有企业和银行两方参与。企业与企业之间可以是相互熟识的~也可以是一个大型企业的上下游企业。由银行通过开推介会等形式批量推介~企业在相互认可的基础上形成一个信用培养计划~企业将评估后的知识产权作质押物~并在交纳一定比例保证金后获得贷款。 50 知识产权质押融资 图二:信用担保两方模式 ‚两方模式?操作起来最为简单~这种模式下~单个企业要为其它入池企业承担的风险上限为其所缴纳的保证金,一般是贷款金额的20%,30%,~如果入池企业不互相了解或者彼此沟通不畅通~不愿意为其它企业承担这个风险~就会造成‚培养计划?的难产。因此~这种模式下银行一般会通过政府部门,如南山区总商会、南山区科技局,或行业协会,如广东省高科技产业商会、深圳市电子行业协会,等渠道进行集中推介~然后再根据企业自愿的原则进行组池和授信。 2、互保模式 此种模式仅有企业和银行两方参与~基本操作与两方模式类似~所不同的是企业不仅要交纳风险保证金~还要为参加本信用培养计划的所有企业提供担保。 51 知识产权质押融资 图三:信用担保互保模式 这种模式下各组池企业间承担的是无限担保责任~风险相对较大~一般是彼此相当熟悉的企业才会愿意彼此提供无限责任担保~因此这也就限制了这种模式的大规模使用。 3、‚银企保?三方模式 此种模式由企业、银行和专业担保公司三方参与~担保公司在培养池中起到的作用主要有二:一是交纳一定比例的风险保证金,一般是所担保企业贷款金额的10,左右,~为整个入池企业提供担保,二是为其所担保企业的风险敞口部分,即扣除保证金后的贷款余额,提供担保。 52 知识产权质押融资 图四:信用担保“银企保”三方模式 这种模式下~因为有担保公司的介入~银行与池内企业风险都相对减少~但因为要交纳一定的担保费~企业成本相对较高~且担保公司也只愿意对其比较了解的企业进行担保~这也就限制了这种模式的推广。 三、中小企业信用担保流程 如图所示~通常而言~一个‚信用担保计划?从发起到形成~都要经过以下几个阶段。 ,1,接触客户:通过各种渠道进行客户推介~然后对客户进行初 53 知识产权质押融资 步筛选。 ,2,目标提示:对于符合基本条件的客户进行进一步沟通~让客户了解信用培养计划的基本内容~并与客户就融资条件达成共识。 ,3,业务指导:对客户进行业务上的辅导~包括结算知识、贷款知识、银行各类金融产品等。 图五: 中小企业信用担保流程 ,4,信用测评:在对客户深入了解的基础上~按照我行的信用评级体系对客户进行信用测评。 ,5,评价:对客户进行综合评价~符合融资条件的客户给予融资支持~不符合条件的则退出。 ,6,授信介入:信用培养计划授信流程按照我行中小企业授信流程操作。 54 知识产权质押融资 四、信用担保优势 与传统银行授信产品相比~信用担保具有以下几项特色: 1、无须抵质押 通常来说~银行对于中小企业授信的首要条件是必须提供银行认可足额的抵质押物,房产、汽车等,~而对于很多‚轻资产、重发展?的中小企业来说则要么无法提供这些抵质押物~要么其现有抵质押物,股权、知识产权和应收账款等,银行无法认可。由此也就就造成了当前中小企业融资难的困境~而‚培养计划?正是看到了这一问题~将传统银行的‚足额抵质押?转换成少量‚风险保证金?~将原有单家企业无法从银行获得授信的困境转换为抱团综合授信~从而有效解决了这一难题。 2、入门企业门槛较低~更加注重老板个人财产和资信情况 一般来说~中小企业因为在发展初期~财务报表通常不是很规范~或者说可参考性不强。如果严格按银行传统审批机制~以企业财务情况为主要授信标准~则绝大多数中小企业都无法够不上银行授信的门槛~这也是许多本身资质不错的中小企业被银行拒之门外的原因。针对这一现象~‚培养计划?改良了传统银行审批内部评估环节~降低了企业表面财务数据在授信中所占的比重~而更加重视企业主个人财产和资质情况~重视反映企业真实日常经营过程的水电消费、工资发放等细节。 55 知识产权质押融资 3、有限责任~即组池企业承担其他企业风险上限为其所交纳保证金 按传统互保方式~授信企业必须为其它企业提供全额连带责任担保~风险较大。这就要求企业之间彼此互相熟悉~否则互保计划很难成功。而就‚培养计划?而言~参与互保池的企业在履行自己应有的偿还义务外~其对其它企业承担的风险上限为其所缴纳的保证金~余下风险全部由银行承担。这样企业承担风险大幅降低~也同时提高了组池的成功率。 4、贷款金额逐年放大~保证金比例逐年减少 ‚培养计划?顾名思义~是有一个‚培养?过程。在第一次授信过程中~由于银行与企业接触较少~且组池企业间的接触也才刚起步~从谨慎的角度~也从对其它企业负责的角度出发~银行给各个企业授信金额会有适当控制~且保证金比率会相当较高。在授信发放后的过程中~如果各组池企业结算正常~还款正常~且在银行撮合下企业间彼此交流增加~相互信任程度加深。如此‚培养?一年~银行就会在下一次授信发放时加大单个企业的授信金额~同时相应减少保证金比例。 知识产权质押融资模式三:资产捆绑模式 一、有形资产与无形资产捆绑质押 企业将拥有的知识产权~与土地、厂房、设备等有形资产捆绑~ 56 知识产权质押融资 担保担保公司进行质押贷款~知识产权占质押总资产的比例不超过40%。这两种模式的知识产权质押融资~深圳市、区知识产权局都将按一定比例给予担保费或服务费补贴。可有效缓解拥有自主知识产权企业的融资难问题。 图六: 有形资产与无形资产捆绑质押 二、两权质押、投贷联动 针对目前知识产权质押融资中的知识产权价值评估不规范~退出、处臵不顺畅等问题~构建了一套‚两权质押、投贷联动?的投融资循环体系。 此模式为贷款公司将知识产权向银行质押~同时将贷款公司企业法人代表的股权质押给银行作为联保~一旦不能按时归还贷款~对方将按协议约定的价格参股公司~将债权转化为股权进行追偿。 57
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分类:其他高等教育
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