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首页 银行对化工公司申请2500万元化肥储备贷款的调查报告(完整版)

银行对化工公司申请2500万元化肥储备贷款的调查报告(完整版).doc

银行对化工公司申请2500万元化肥储备贷款的调查报告(完整版)

中小学精品课件
2019-03-03 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《银行对化工公司申请2500万元化肥储备贷款的调查报告(完整版)doc》,可适用于求职/职场领域

于ⅩⅩⅩⅩ化工有限责任公司申请万元化肥储备贷款的调查报告根据ⅩⅩ市支行上报的《关于要求对ⅩⅩⅩⅩ化工有限责任公司申请万元化肥储备贷款进行调查的请示》我处于ⅩⅩ年月日受理决定对ⅩⅩⅩⅩ化工有限责任公司申请万元县级化肥储备贷款进行了调查。一、借款企业及其法人的基本状况(一)企业概况ⅩⅩⅩⅩ化工有限责任公司的前身为湖ⅩⅩⅩⅩ化工有限责任公司始建于年始名为ⅩⅩ县磷肥厂年与原ⅩⅩ化工厂合并为ⅩⅩ化工总厂年改制更名为ⅩⅩⅩⅩ化工股份有限公司年经ⅩⅩ市体改委批准进行民营化改造改制并更名为ⅩⅩⅩⅩ化工有限责任公司(以下简称ⅩⅩ化工)。ⅩⅩ化工位于ⅩⅩ市岳口镇沿河号属中二型化工企业占地面积万平方米注册资本万元法人代表为ⅩⅩ。该公司有企业法人营业执照(注册号:)税务登记证(国税、地税合一号码:)组织机构代码证(代码:)贷款卡(卡号为:)全国工业产品生产许可证(硫酸证书编号:XK磷肥证书编号:XK复混肥料证书编号:XK)均合法有效。公司经营范围为:化肥、化工产品的生产、销售塑料制品的生产、销售化工设备的制造、安装化肥质检等。该公司为ⅩⅩ市政府重点扶持的支农型化工龙头企业经过近几年的努力产品结构渐趋合理技术装备更加先进资产质量良好企业环境面貌焕然一新。随着余热锅炉投产和向高新技术企业转型该企业将具有更加广阔的发展空间和市场前景。(二)股权结构和组织结构股权结构表(单位:万元)投资人股本金额持股比例出资方式货币资金货币资金货币资金货币资金货币资金合计 ⅩⅩ化工实行董事会领导下的总经理负责制下设“五部一室四厂”下设生产部、销售供应部、财务部、品管部、后勤保卫部、办公室硫酸分厂、磷肥分厂复合肥分厂、机电分厂。公司现有员工人拥有各类专业技术人员人(其中高级技术职称人员人)。(三)法人代表情况法人代表:ⅩⅩ年出生于ⅩⅩ中共党员大专文化程度工程师。其在ⅩⅩ热电厂筹建处任技术员在ⅩⅩ公司复肥厂任技术员及副厂长在ⅩⅩ公司任副总经理在ⅩⅩ公司任党委副书记、总经理至今担任ⅩⅩ化工党委书记及董事长。(四)信誉状况该公司年月经ⅩⅩ支行对其进行信用等级评定暂评为AA级并已得到省分行的确认。ⅩⅩ年已经被省分行评为AA级信用企业。通过中国人民银行银行信贷征信系统查询截止ⅩⅩ年月日ⅩⅩ化工的银行贷款余额为万元(农行贷款为企业改制时承担原企业债务)无不良贷款无对外担保、重大诉讼事项及商业汇票贴现等或有事项。(五)关联企业ⅩⅩⅩⅩ农业生产资料有限公司。该公司位于ⅩⅩ市岳口镇沿河大道号注册资本万元全部为ⅩⅩ化工出资法人代表为ⅩⅩ经营范围为化肥、化工产品(危险化学品除外)、农产品(粮食、棉花除外)的购销实际上该公司经营包括ⅩⅩⅩⅩ化工有限责任公司在内的化肥购销及调销业务。该公司的成立有助于ⅩⅩ化工将化肥的生产和销售有效的区分方便管理和核算。二、借款企业财务分析(一)资产负债情况资产负债简表(单位:万元)项目年末年末增减额ⅩⅩ年月末增减额一、资产总额(一)流动资产总额其中:货币资金应收票据应收账款预付账款其他应收款存货其他流动资产(二)长期投资长期股权投资(三)固定资产总额其中:固定资产原值固定资产净值在建工程工程物资(四)无形和递延资产其他长期资产二、负债总额(一)流动负债总额其中:短期借款预收账款应交税金其他应付款其他流动负债(二)长期负债总额其中:长期借款长期应付款三、所有者权益其中:实收资本资本公积盈余公积未分配利润从上表可以看出ⅩⅩ化工在近年高速发展资产增长迅速年资产总额万元比年增长万元ⅩⅩ年月末资产总额较年初增加万元负债总额较年初减少万元所有者权益较年初增加万元。(二)经营能力分析ⅩⅩ化工经营能力指标分析表项目年年ⅩⅩ年月行业平均值行业良好值总资产周转率(次)流动资产周转率(次)存货周转率(次)应收账款周转率(次)产销率()从上表可以看出ⅩⅩ化工年、年各项经营能力指标均高于行业良好值尤其是存货周转率和应收账款周转次数大大高于行业良好值说明该公司对存货和应收账款的管理较好资金回笼快表明该公司的经营能力较强。(三)盈利能力情况ⅩⅩ化工损益表(单位:万元)项目年年增减额ⅩⅩ年月增减额一、主营业务收入减:主营业务成本销售税金及附加二、主营业务利润加:其他业务利润 减:营业费用管理费用财务费用三、营业利润加:投资收益   营业外收入 减:营业外支出 四、利润总额减:所得税 五、净利润ⅩⅩ化工盈利能力分析表项目年年ⅩⅩ年月行业平均值行业良好值净资产收益率()销售(营业)利润率()总资产报酬率()成本费用利润率()从上表可以看出ⅩⅩ化工年、年的各项盈利指标明显均高于行业平均值虽然ⅩⅩ年数据比年相对较低但因为是前个月数据还有望继续提高表明该公司的盈利能力较强。(四)偿债能力情况ⅩⅩ化工偿债能力分析表项目年年ⅩⅩ年月行业平均值行业良好值资产负债率()流动比率()速动比率()总债务EBITDA利息保障倍数从上表可以看出ⅩⅩ化工的短期偿债能力和长期偿债能力均较强。(五)发展能力分析ⅩⅩ化工发展能力指标分析项目年年ⅩⅩ年月行业平均值行业良好值销售(营业)增长率()资本积累率()总资产增长率()利润增长率()由上表可以看出ⅩⅩ化工年末的各项发展能力指标除总资产增长率外其余各项指标均比年低但资本积累率和总资产增长率高于行业良好值。值得注意的是该公司的销售增长率和利润增长率不增反降。该公司在ⅩⅩ年获得万吨的化肥储备计划后发展空间将会更大。(六)现金流量表情况现金流量表(单位:万元)项目年ⅩⅩ年一、经营活动产生的现金流量销售商品、提供劳务收到的现金收到的税费返还收到的其他与经营活动有关的现金收到的租金现金流入小计购买商品、接受劳务支付的现金支付的各项税费支付的其他与经营活动有关的现金现金流出小计经营活动产生的现金流量净额二、投资活动产生的现金流量收回投资所收到的现金取得投资收益所收到的现金处置固定资产、无形资产和其他长期资产所收回的现金净额现金流入小计购置固定资产、无形资产和其他长期资产而支付的现金权益性投资所支付的现金支付的其他与投资活动有关的现金现金流出小计投资活动产生的现金流量净额三、筹资活动产生的现金流量吸收权益性投资所收到的现金取得借款所收到的现金收到的其他与筹资活动有关的现金现金流入小计偿还债务所支付的现金偿付利息所支付的现金发生筹资费用所支付的现金支付的其他与筹资活动有关的现金现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额四、汇率变动对现金的影响额五、现金及现金等价物净增加额三、借款需求和还款来源可能性(一)客户申请借款额度和借款原因ⅩⅩ年ⅩⅩ化工根据实际情况计划淡季储备化肥万吨以确保旺季用肥需要缺口万元因此该公司本次向我行提出了万元的化肥储备贷款申请。(二)贷款需求合理性、流动资金需求总量测算。ⅩⅩ化工ⅩⅩ年计划淡季储备化肥万吨根据目前市场价格和企业自有流动资金该公司淡季化肥储备资金总需求万元。具体储备品种如下:各种浓度复混肥储备计划品名储备数量(吨)单价(元吨)金额(万元)复合肥复合肥复合肥复合肥合计 、客户流动资金来源测算。储备需要总资金万元一是申请农发行化肥储备贷款万元二是企业自筹资金万元。根据ⅩⅩ化工ⅩⅩ年月末报表数据测算该公司营运资金=流动资产流动负债=万元万元=万元。另外该公司可收到预收账款万元左右。(三)贷款效益这笔万元化肥储备贷款参与ⅩⅩ化工经营后可为我行带来万元的利息收入和万元左右的中间业务收入。(四)还款来源和还款计划ⅩⅩ化工计划用其销售收入来归还贷款按月付息到期一次性偿还贷款本金。四、担保情况(一)抵押方式根据ⅩⅩ化工的贷款申请该公司董事会已同意用其部分土地、房屋为这笔贷款提供抵押担保其中土地按评估值的%、房屋按评估值的%落实抵押资产(详见抵押资产清单)并严格遵循“房随地走”的原则可抵押值万元本次只设定抵押值万元。ⅩⅩ化工抵押资产清单名称项目数量面积评估值设定抵押值土地宗平方米万元万元房屋栋平方米万元万元合计万元万元需要说明的是ⅩⅩ化工本次抵押的资产中土地用途为工业用地使用类型为出让方式栋房屋中有栋为砖木结构面积平方米评估值为万元栋为砖混结构面积平方米评估值为万元。(二)保证担保方式ⅩⅩ化工已与ⅩⅩ市荣兴投资担保有限公司(以下简称担保公司)达成协议由担保公司对该笔贷款万元进行保证担保。担保公司成立于年月日由ⅩⅩ市中小企业信用协会会员单位及其他投资人共同出资组建注册资本万元截止ⅩⅩ年月日该公司注册资本变更为万元实收资本万元该公司主要负责为ⅩⅩ市中小企业投资、咨询、评估小额短期贷款、委托贷款、中间或中介服务银行贷款担保、企业债券发行担保、票据贴现担保、融资租赁担保和资金运用业务资产管理和经营、企业资信评估、财务顾问、资产重组等向其他担保机构申请再担保(设计前置许可的凭许可证经营)。目前担保公司的担保能力按:放大为万元截止ⅩⅩ年月日该公司已累计提供担保万元(其中在国家开发银行为家企业提供保证担保万元其在我行给家企业提供保证担保万元在ⅩⅩ市信用社为家企业提供保证担保万元)剩余担保能力万元。五、贷款风险及防范措施(一)风险分析、经营风险分析。该公司的化肥储备业务具有很强的季节性对资金的需求比较集中资金的占用时间也较长因此在经营管理上需做好统筹安排。、市场风险分析。尽管目前化肥销售市场较好但由于化肥销售也有淡旺季因此该公司在淡季要充分储备化肥旺季要加强化肥促销力度进一步完善产品销售渠道和方式适当规避市场风险。、财务风险分析。根据调查ⅩⅩ化工应收账款额度较大ⅩⅩ年月末达到万元年、年的应收账款周转次数分别为次、次,下降较多应密切关注企业的销售回笼率。(二)风险防范措施、风险准备金落实情况。ⅩⅩ化工将按不低于贷款额的%的标准落实风险准备金并在贷款发放前存入我行指定的专户。、自有资金落实情况。ⅩⅩ化工目前自有资金到位万元占贷款额度的%。、其他风险防范措施①专款专用。这笔贷款将专用于化肥收购实行企业自有资金启动按照收购进度发放贷款确保贷款物资保证充足。②加强账户管理。由于ⅩⅩ化工在农行ⅩⅩ市支行开立基本账户经协商该公司同意在贷款发放前将基本账户转到工行ⅩⅩ支行同时其ⅩⅩ年度销售收入归行率必须达到%以上。③办理财产保险。贷款发放后要求ⅩⅩ化工办理以工行为第一受益人的财产保险。六、调查结论通过调查我们认为ⅩⅩⅩⅩ化工有限责任公司作为我市的中二型化工企业其经营的业务范围符合农发行贷款条件产品市场前景看好经济效益和社会效益较好。在落实风险防范的前提下根据该公司的资金需求和风险承受能力我们建议向ⅩⅩⅩⅩ化工有限责任公司发放市县级化肥储备贷款万元期限年贷款方式为抵押担保和保证担保相结合的方式利率执行人民银行同期同档次基准(%)。

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