社会保障论文

老龄化背景下中国养老体系的问题研究 [摘要]随着人口增长和经济发展社会进步,长寿时代快步向人们走来,世界范围内的人口老龄化趋势日益严重。在这一浪潮下,中国以飞快地速度迈入了老龄化社会,养老问题也伴随着老龄化而日益突出。然而中国的人口老龄化是在经济发展不平衡和社会保障不完善的背景下出现的,与经济社会发展并不同步,以致于中国的养老体系发展不健全。所以,如何在这一背景下健全养老保险 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 和完善养老模式成为了迫切需要解决的问题。 [关键词]老龄化;养老保险;养老模式 人口老龄化已成为世界范围内的难题,各国面对人口老龄化有不同的解决方法,中国在这一背景下建立起了具有中国特色的养老体系。如何有效解决老龄化问题和建立完善的养老体系是世界各国追求的重要目标之一。 一、老龄化社会背景下的养老体系 (一)人口老龄化下的中国 随着中国经济发展水平的不断提高,人民物质文化生活的不断改善,中国迎来了人口老龄化的时代。国际上将60岁以上老年人口达到总人口的10%或65岁以上的人口达总人口7%(新标准)作为“老龄化社会”的标准。中国在2005年达到了7.6%,实际上中国在2001年就已开始进入了老龄化社会。中国将成为世界第一个步入“老龄社会”的发展中超级大国。[1]“21世纪的中国将是一个不可逆转的老龄社会。”这是全国老龄工作委员会办公室发 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 的《中国人口老龄化发展趋势预测研究 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 》得出的沉重结论。 我国的老龄化特点主要体现在以下五个方面:第一、老年人口基数大。60岁以上老年人口是世界老年人口总量的1/5,是亚洲老年人口的1/2。第二、老年人口增长速度快。我国在不到二十年的时间里完成了从成年型到老年型的转变。第三、高龄化趋势明显。80岁以上老年人口达1300万,约占老年总人口的 1 9.7%。第四、地区老龄化程度差异较大。上海早在1979年就进入老龄化社会,与一些西部省份相比快了近30年。第五、人口老龄化与社会经济发展水平不相适应,我国是典型的“未富先老”国家。 中华人民共和国成立不久后,我国针对养老保险制度进行了不断的探索。在50年代,中国建立了企业职工养老保险制度,以企业为单位,基本上采取现收现付的模式,将社会保障成本进行代际转移。这一模式当时之所以是比较有效的,由于当时人口年龄结构年轻,同时这一模式得到计划经济体制的支持。随着中国开始实行市场经济,人口年龄结构也逐步趋于老化,社会保障问题开始引起关注。1991年6月,中国政府颁布了《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》,开始着手改革社会保障制度;十四届三中全会进一步明确提出,要建立一个企业职工社会养老保险统筹和个人帐户相结合的制度,其基本思路,是逐步建立职工的个人帐户,将企业与个人缴费的大部分积累于个人帐户,以试图缓解现收现付制度与人口老龄化的矛盾;与此同时,促使职工承担一定的社会保障成本,以减轻企业的负担。 如今,我国已初步建立了家庭养老和社会养老相结合的养老道路。建立以家庭养老为基础,社区养老服务网络为辅助,公共福利设施养老手段为补充,社会保险制度为保障的养老体系。 (二)发达国家人口老龄化下的养老模式与制度 在发达国家,退休人口的数量在递增,同时工作人口数量在递减。在全球范围内,处于80岁以上年龄层的人口数量增长速度超过其他任何一个年龄层人口的增长速度。到2050年,相对工作的人口,非工作人口数量将增长到目前的两倍。从老龄化社会进入老龄社会,法国用了115年,英国用了47年,德国经过了40年,而日本只用了24年。部分发达国家经历了一个多世纪的老龄化发展历程,各国的养老模式基本都是从机构养老,到设施养老,最后走向社区、家庭养老的发展历程。以欧洲为代表的政府包揽的福利养老模式,也大部分转向政府主导下的社会、市场多方参与的形式,以推动老年群体甚至整个社会健康可持续地发展。下面主要介绍一下日本和美国的养老模式。 日本老龄化发展的快速性与我国的情况类似。日本应对老龄化高峰期到来的重要 措施 《全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观软件质量保证措施下载工地伤害及预防措施下载关于贯彻落实的具体措施 之一就是介护保险政策。从2000年起实施,日本要求国民从40岁开始交纳介护保险金,65岁以上需要护理或帮助的老人,以及40岁以上未满65岁的特定疾病需要护理者,可以享受保险。介护服务按要介护度分为7个等级,不同等级享受不同的保险金支持。日本介护保险政策的推行为老年人及其家庭解除了后顾之忧,使各类养老服务业形成产业链,老年产业有了新的发展空间。其中,小规模多功能服务站作为介护保险制度的一个重要产物,也是日本政府近年来着 力推行的养老服务模式。它通过政府主导下的市场运营模式,实现了嵌入社区中的就近服务,使养老服务全方位进入家庭,介护保险政策得以落实。 在美国,已经形成了较为全面的养老居住建筑和服务设施类型,全面覆盖身体状况从健康到虚弱,生活自理程度从独立居家生活到需要辅助生活的各阶段老年人[2],具体包括如独立型老年住宅、老年公寓、连续照料退休社区、老年社区(长者社区)、老年日托中心、护理院、老年痴呆病院、临终关怀、暂缓照料等。其中较为典型的一种养老居住模式是老年社区,以成熟的商业化运营模式著称。老年社区既是美国郊区化的产物,更源于其特定的地理和社会背景——充裕的土地资源,发达的市场环境,较年轻的老年群体。 当今世界养老保险制度主要呈现以下特点:1.养老保险制度多样化趋势。原有的单一形式的养老保险制度转为多层次、多形式的多重支持系统,包括强制个人储蓄、政府提供的基本养老保险以及个人商业保险三个层次,共同为老年人提供养老保障。 2.养老基金运行采取效率优先的趋势。瑞典等全民福利国家纷纷效仿试行“个人账户式”积累,政府开始注重养老基金的增值运作,提高了养老基金的经济效益,也促进了经济的增长。3.养老保险模式转变分步骤进行的趋势。由于农民群体的特殊性,多数发达国家都是首先建立雇员和公务员的社会养老保险,然后再将范围扩大到独立的劳动者和农民,保障面逐步扩大。 二、我国养老体系存在的弊端 中国一直将“百事孝为先”作为传统文化理念的重要组成部分,随着城市化和老龄化程度的加深,“孝”的中国开始面临现代养老困境。 (一)我国养老保险制度所存在的问题 第一、城乡养老保险制度实施不均衡,农村社会养老保险制度无法有效解决农村养老问题。 在城镇,养老保险制度是强制实施的,而在广大的农村却本着自愿参保的原则,这无疑对广大农民的养老问题带来很大的损害。80年代中期之前,我国农村没有出现过为农民举办的养老保险。1991年民政部制定的《农村社会养老保险基本 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 》的规定:“凡是达到全国和全省农民人均收入的农村居民,必须参加养老保险;凡是已解决温饱,基层组织比较健全的地方,坚持政府积极引导和群众自愿相结合;凡是温饱问题还没有解决的地方,暂缓开展这项工作”。我国目前开展农村养老保险的大多是较发达的农村地区,参加养老保险的人也几乎都是较富裕的农村居民,不发达农村地区和没有能力投保的贫困农村居民,实际上养老问题更加严重和紧迫。而按现行办法,这些地区和居民无条件参加养老保险,这显然与我国实行农村养老保险的初衷相背离。另一方面,与城镇企业职工基本养老保险制度的社会统筹与个人帐户相结合的模式不同,目前我国执行的农村养 老保险制度,个人帐户的基金主要由个人供款构成,年老后领取的养老金的多少基本取决于个人帐户的基金积累状况,不存在代际和代内资金调剂,也没有国家财政资金的资助,社会成员间的互助互济功能十分有限。农村养老保险基金增值渠道单一与基金客观要求高收益之间形成了一对矛盾。 第二、养老保险个人账户“空账”运行,加大财政危机。 我国的养老保险制度改革是在已存在近3000万离退休人员背景下进行的,由于目前离退休人员的养老金没有来源,要通过企业“统筹缴费”解决,而实际上,在企业开始为在职职工进行个人账户积累的情况下,已不可能再承担过高的“统筹缴费”以支付目前退休人员的实际养老金的需要,但老职工的养老金又是必须支付的,所以唯一的办法就是挪用目前已进入在职职工个人账户的养老金,允许统筹基金、个人账户基金相互调剂使用,个人账户因此成为“空帐”。由于个人账户中没有资金,待目前的在职职工退休时,他们的养老金来源就成了问题,出路只能是继续挪用下一代人的个人账户基金,使空帐一代一代往下传,从而不仅无法实现个人账户的基金积累预防老龄化高峰的功能,还有可能使现行的养老保险体制蜕变为现收现付体制,加重财务危机。 第二、退休年龄较低,男女退休年龄不均衡。 我国法定退休年龄是男职工年满60岁,女干部年满55岁,女工人年满50岁。退休年龄的高低决定着领取养老金时间的长短,退休年龄越低,领取养老金的时间越长,即用于支付养老金的基金需求就会越多。加上生活和医疗健康水平的提高造成我国人口的老年抚养比不断攀升。另一方面,女性的平均寿命明显高于男性。在我国,女性比男性早5年退休,这不仅导致我国养老金支付压力加重,而且也不利于妇女权益的保障。 第三、养老保险法律制度不够健全。 尽管我国已初步建立了养老保险法律制度,但现行的养老保险制度在一定程度上滞后于经济社会发展,不能完全适应应对人口老龄化的需要。具体表现在:一是城乡之间、不同人群之间养老保险制度的差异较大,比如,城镇企业职工的养老保险制度已经比较健全,但城镇其他人员的养老保险制度还没有做到全覆盖,机关事业单位仍执行退休养老制,农村居民的养老保险制度尚处于探索之中;二是养老保险基金统筹层次不高,目前,养老保险基金基本实行省级统筹,一些地方仍然市县统筹,影响了养老保险基金统筹效果的发挥;三是单位缴费费率偏高,目前,中国养老保险单位缴费费率一般为单位工资总额的20%,国际上养老保险单位缴费费率一般为单位工资总额10%左右;四是养老保险待遇转移接续办法不健全,城乡居民之间、城镇不同人群之间养老保险关系不能正常转移接续; [3]五是对养老保险基金的管理、监督还不够规范。 (二)我国养老模式存在的问题 我国目前存在三种基本养老模式:家庭养老、社会机构养老和社会居家养老。社会养老作为城市养老模式的必要补充,在社会保障体系中发挥着重要的作用,但我们同时也应看到其在发展过程中存在的问题。 第一、我国养老机构不足,专业化较弱。 由于我国尚未实现现代化,老年服务业发展相对滞后。有关统计显示,截至目前,我国各类老年人养老服务机构仅4万余个,床位约170万张。按照现有1.45亿老年人口、5%的老人需要入住养老院来计算,将需要约700万个床位。这与现有170万个床位相距甚远,养老机构的发展远不能满足我国老年人社会养老的需求。同时,我国大多数养老机构设施简陋,医疗卫生条件较差,缺乏专业的护理人员和管理人员,甚至出现虐待老人的现象。 第二、社区养老服务层次较低,职能不完善。 首先,中国人习惯了传统的家庭养老,对社区养老没有引起相当的重视,没有认识到养老职能已逐渐从家庭养老转向社会养老,没有意识到社区养老正是缓解高龄人口比重偏大加重社会负担的有效方法,所以导致服务意识较低。其次,社区养老基金来源单一,主要是民政部门的投入,只有少部分来自于彩票公益基金。随着高龄人口的增多,老年人口的需求不断加大,对资金的要求与匮乏的资金来源形成了较大的矛盾,这严重制约着社区养老的可持续发展。再次,社区养老职能缺乏相应的政策法规和完善的服务体系的支撑。社区养老服务很多是由非营利组织来提供支持,而现有法规中对非营利组织的社会地位的认可,扶持民间组织的优惠政策以及民间资本如何进入社区养老服务等相关规定明显缺失[4],这不利于我国社区养老服务的进一步发展。 三、我国养老体系的目标构想及发展前景 (一)关于农村养老保险制度的设想 第一、将商业保险和社会保险相结合,建立多层次、多渠道的农村养老保险制度。由于商业保险本身固有的特点,对那些收入水平低下、不具备投保条件的贫困农村居民无法进行保险,若要使之发挥“稳定器”的作用,还需依靠和借助社会保险的功能[5]。另一方面,我国财力有限,不可能在农村全面开展农民社会养老保险,在社会保险不能顾及的“空间”还需商业保险去填补。由于我国各地经济水平发展不平衡,完全可以在东、中部较富裕的地区对有资金、有愿望的高收入农民开展以个人储蓄性的商业养老保险为主的农村养老保险制度,以满足居民的养老保险需求;在经济发展较落后的西部贫困地区实行以福利为主的社会养老保险制度,以保障农村贫困人口的基本生活,缓解老年贫困问题。第二、加强对基金的管理,增加基金来源渠道。让基金管理机构按市场规律自主选择金融工 具和投资渠道。在这方面可以参考日本养老保险资金的运用,以不同比例参与各种运用渠道。政府部门要积极支持基金管理机构成为独立法人,促进基金管理的民营化。 (二)提高男女退休年龄到同等水平以补充养老保险金缺口 面临如此严峻的形势,我们可以考虑适当将退休年龄延长,并且将男女退休年龄调整到统一水平,不仅保护了女性的权益,同时也可体现出男女平等的观念。“晚退”可以延迟社会保障福利支付,减轻社会负担。减少代际转移资金,适当补充养老保险基金达2.5万亿的缺口,从而减少代际矛盾。当然,我们还应注意到延长退休年龄所带来的一些社会问题,即为原本很紧张的就业形势带来巨大的压力。任何事物都是紧密联系在一起的,所以这需要人力资源部和社会保障部经过成熟的酝酿和国家对大学生就业的政策性指导。例如,国家应积极鼓励大学生自主创业,并出台完善的相关奖励政策,提高大学生的创业热情,以此缓解紧张的就业形势,减少延长退休年龄的阻力。当然,我们不能盲目的延长退休年龄,实行一刀切的做法,例如高污染高危险行业可以早退。总之,从全世界范围看,延迟退休年龄是大势所趋,通过参数调整调节养老待遇水平是全世界通用的做法。 (三)不断完善养老保险法律制度 国务院法制办主任曹康泰说完善养老保险法律制度,重点要处理好养老保险水平与经济社会发展水平、公平与效率、权利与义务等关系。我认为,首先应该统筹好城乡养老保险制度,主要是健全农村养老保险,出台明确且完善的有关农村养老保险的政策法规,对在农村积极开展养老保险的要给与一定的奖励。其次,各地应加快养老保险省级统筹,逐步实现全省企业职工基本养老保险单位缴费比例的基本统一。在缴费费率的确定上,应出台具体的标准作为企事业单位的依据,严禁个别企业私下与员工约定缴费率。严格按照员工工资总额来确定缴费率,而不能降工资拆分。我认为当前的中国可以适当降低养老保险的缴费率,既使人们甘愿履行义务,又能保障养老金领取人员的基本生活。再次,加强养老保险基金的监督体系,这必然要求完善其相关的法律体系。 (四)加强对养老机构的重视,多方筹集养老基金。 在中国,无论从子女还是老人的角度,人们大多不愿意将老人送进养老机构,其实养老机构是缓解养老困境的有效措施之一。我们应转变观念,认识到养老机构的重要性。国家和政府要从资金、政策、人员等方面加强对养老机构的投入。比如从福利基金中多抽出一部分用于养老机构的建设,卫生医疗条件的改善。鼓励民办企业和非营利组织积极参与到养老机构的投入中来,既扩大其在社会上的影响力,获得社会收益,也增加了养老机构的建设资金。开办专业的培训机构提 高养老机构服务人员的专业素质,并且要经过严格的考核才可以上岗,比如开设一些资格证考试。我认为政府还应明确养老机构的上级主管部门,当发生纠纷时,使民众能够用正规的方式进行利益诉求。同时,还应加大宣传教育,使人们逐渐从居家养老是唯一安全养老方式的思想中解放,机构养老同样可以使老年人获得精神上的安慰。对于社区养老的资金筹集,发挥政府、企业、社会组织多方作用,不单纯依靠政府的主导,以保障基金的高效率运作。 [参考文献] [1]未知.追求[J].日本双周刊,2009,(6) [2]林羿.美国的私人退休金体制[M].北京:北京大学出版社,2002 [3] 李汝功,桂宝艳.我国养老保险体制存在的问题及对策[J].郑州航空工业管理学院(管理科学版),2004,(1) [4]卢晓珑.社区化的居家养老模式探析[J].社会工作,2007 年第10 期. [5]刘京生.中国农村保险制度论纲[M].北京:中国社会科学出版社,2000.302~304.