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法人账户透支.doc

法人账户透支

仙人指路
2019-03-17 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《法人账户透支doc》,可适用于初中教育领域

法人账户透支产品说明法人账户透支业务是我行针对重点客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型公司授信产品。根据客户申请我行在核定账户透支额度的基础上在规定的期限内允许客户在账户存款不足以支付款项时在核定的透支额度内向我行透支以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。业务种类人民币法人账户透支业务按照账户种类分为基本账户透支业务和一般账户透支业务。产品特点实现对资金的合理动作借款手续简便审批周期短拓宽了借款人的金融服务渠道。法人账户透支与贷款的区别项目法人账户透支贷款设计目的支付便利融资借款人资格BBB级以上客户BBB级以下客户需说明银行可接受原因符合《贷款通则》合同参考合同标准合同贷款条件(利率、期限)与借款人分别谈判:贷款条件可能不同利率最高上浮最低下浮(原则不下浮如需下浮按相关规定执行)期限最长为一年按照行内相关规定贷款使用先用先还随用随还。要在合同核定额度范围内循环使用按照合同约定可分次使用对部份重点客户可以考虑循环使用核算会计系统核算不在人行信贷登记系统里反映信贷系统核算在人行信贷登记系统里反映贷款管理按照贷后管理办法执行重点监控资金去向按照贷后管理办法执行息费收取按实际使用金额、日期收息收取不超过企业透支额度的承诺费按照与借款人合同规定和实际使用情况收本收息币种法人账户透支业务的币种包括人民币、美元、欧元、港币、日元、英镑等六种。利率及收费标准法人账户透支利率按照中国人民银行利率管理的有关规定执行具体透支利率和透支承诺费双方通过合同确定。适用客户经国家产业主管部门批准设立在工商行政管理机关注册登记取得企业法人营业执照并通过年检的境内法人经营规模较大经营业绩良好市场影响力强具备良好市场发展前景信誉良好企业无任何不良的金融信用纪录已办理当地人民银行颁发的有效的贷款卡证透支资金用途符合国家产业政策和有关法规具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度企业经中国银行评定的信用等级在BBB级(含)以上经营、财务和信用状况良好具有偿还贷款本息的能力信用等级在BBB级以下的应说明我行可以接受的导致信用评级较低的原因落实我行可接受的担保方式在我行开立基本存款账户或一般存款账户并在我行办理至少与贷款份额相当的存款和结算等业务企业不涉及任何正在进行的诉讼事项落实我行规定的其他贷款条件。提交材料借款申请书列明企业概况申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途透支还款来源、担保还款计划等经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡证公司章程和或合资(合作)经营合同法人代表证明书和或法人授权委托书主要负责人(含财务负责人)的简历同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明存款账户设立情况包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等主要负债和或有负债状况和说明以往的银行信用评级材料及有关证明材料担保资料包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表抵(质)押物清单、价值评估文件和权属证明保险文件或同意保险过户的承诺函我行要求的其他资料。申请程序客户向具备开办法人账户透支业务的我行有关分支行提供上述资料我行有关受理部门对资料的真实性、合规性、准确性进行初步调查对符合我行法人账户透支业务初步审查条件的我行将进行内部评估程序对不符合条件的我行将及时予以回复并退还有关资料我行经评估通过由受理部门向客户具体开办该项业务客户以后申请新的法人账户透支业务时如上述所列材料已向我行提供且无变化的可不重复提供。 办理流程借款人提出法人账户透支业务申请并提供有关资料银行对借款申请进行初审合格后进入风险评估对于审批通过的法人账户透支项目以书面形式通知借款人起草《法人账户透支合同》、《保证合同》(如有)、《抵(质)押合同》(如有)等法律文本并与借款人商讨合同条款。商定后签订上述法律文件。涉及外币的按规定向国家外汇管理局办理“国内外汇贷款登记”手续对借款人法人账户透支资金进行监控直至合同终止。

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