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首页 银行反洗钱大额与可疑交易规则

银行反洗钱大额与可疑交易规则.doc

银行反洗钱大额与可疑交易规则

仙人指路
2019-03-02 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《银行反洗钱大额与可疑交易规则doc》,可适用于初中教育领域

按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定的大额交易标准设计筛选规则模型具体如下:特征码及模型序号大额交易特征及模型定义说明单笔或者当日累计人民币交易万元以上或者外币交易等值万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币万元以上或者外币等值万美元以上的款项划转自然人银行账户之间以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币万元以上或者外币等值万美元以上的款项划转交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值万美元以上的跨境交易规则模型注意事项大额交易规则模型注意事项涉及个方面系统应针对不同情况设置相应识别参数和处理程序保证大额交易数据筛选无遗漏、无重复。、累计交易金额以单一客户为单位按资金收入或者付出的情况单边累计计算并报告如果累计交易金额达到大额交易标准则应当报告(中国人民银行令第号)。、如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的应当分别提交大额交易报告如果一项交易既属于大额交易又属于可疑交易的应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告(中国人民银行令第号)。、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易通过信用社账户划转款项的由信用社按照(中国人民银行令第号)第九条中第一款第(二)、(三)、(四)项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告(中国人民银行令第号)。、可以不报告的大额交易情况()符合下列条件之一的大额交易如未发现该交易可疑的可以不报告(中国人民银行令第号):a定期存款到期后不直接提取或者划转而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。b自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。c交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队但不含其下属的各类企事业单位。d金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。e金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。f金融机构内部调拨资金。g国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。l国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。m商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。I中国人民银行确定的其他情形。()下列交易如未发现可疑可不计入客户当日累计大额交易的范围(银复号):a、办理汇兑业务支付手续费b、办理贴现业务支付手续费c、购买凭证(转账支票现金支票进账单信电汇凭证等)支付手续费d、补制回单对账单支付手续费e、开立存款证明支付手续费f、挂失补办银行卡支付手续费g、购买网上银行密钥支付手续费l、开具业务征询函支付手续费m、办理保函保理担保业务支付手续费I、办理借记卡信用卡(包括贷记卡及准贷记卡)支付工本费年费及挂失费。()商业银行根据代收代付协议替付款人(或收款人)包括自来水公司燃气公司通信公司等缴纳(或收取)水费电费燃气费固定电话和收集资费所产生的交易可不计入付款人(或收款人)当日累计大额交易的范围(银复号)。、客户要求将贷款划转至客户在其他信用社的账户时应分别按照放贷至客户贷款户贷款由贷款户转往其他信用社账户两类交易报告大额交易。同理客户从其他信用社的账户向发放贷款的信用社归还贷款时应按照从其他信用社转账到本信用社贷款户、从本信用社贷款户提取还贷资金两类交易报告大额交易、客户收到境外汇入款并直接结汇或者客户购汇后直接汇出境外过程中发生的大额交易(银复号)。、客户与信用社交易涉及信用社内部账交易类型达到大额报告标准的以交易方客户为单位单边报告。()资产类:包括贷款发放及归还(社团贷款、信用卡透支、贴现资产、垫款)等。()负债类:包括应解汇款、应付股利、其他应付款等。()票据类:包括各类票据业务解付等()中间业务类:包括委托性质类的业务等。()所有者权益类:包括股本金业务等、其他注意事项()对于现金交易不区分客户类型只要现金交易达到标准即可报告。“现金汇款”包括以现金方式解付汇款和以现金方式汇出汇款“现金结售汇”“现钞兑换”指资金不在银行账户之间流动的结售汇交易或外币兑换交易“现金票据解付”仅限于以现金方式进行票据兑付的业务。()对于转账交易区分不同类型交易主体。()除符合免报条件的大额交易可以免于报告外其他情况下的大额交易均要按规定上报。()经省联社确定的其他免报(过滤)的交易。数据筛选要求、以单一客户(对公、对私)为单位按日筛选该客户在全省农村信用社范围内不同营业网点开立的所有账户发生的符合大额报告标准的所有交易数据。、按日筛选在全省农村信用社范围内未通过客户账户(银行卡)或未在交易机构开户的发生的一次性符合大额报告标准的所有交易数据。二十五种规则模型要求按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第条(种可疑交易特征)、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第条(种可疑交易特征)和第八条(种可疑交易特征)共计种可疑交易特征。以系统仅能对交易数据进行客观分析的限制局限设计出以下种普通户可疑交易分析规则模型、种信用卡户可疑交易分析规则模型和种自定义可疑交易规则模型。系统应按可疑交易特征并参照规则模型定义要求(规则模型定义应满足可疑交易特征要求)筛选可疑交易信息供操作人员参考分析。按照文件规定(特征码)和规则模型定义对比方式说明如下:、十种普通户规则模型定义(待商)特征码可疑特征及模型定义说明备注怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。营业机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。营业机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关。营业机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关。特征码可疑特征及模型定义说明备注营业机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单相关。营业机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单相关。个工作日(含)内资金分散转入、集中转出即资金从多个账户向一个账户转入后又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户个工作日(含)内资金集中转入、分散转出即资金向某一账户转入后又在短期内多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。模型定义个营业日内账户交易量≥笔,客户借贷发生比率为:以下,借方发生额合计占贷方发生额合计以上累计金额≥万元人民币人民币对公个营业日内账户交易量≥笔客户借贷发生比率为:以上借方发生额合计占贷方发生额合计以上累计金额≥万元人民币人民币对公对私账户个营业日内借方累计笔数与贷方累计笔数比率大于借方发生额贷方发生额>,且借方或贷方累计金额≥万元人民币人民币对私对私账户个营业日内借方累计笔数与贷方累计笔数比率小于借方发生额贷方发生额>,且借方或贷方累计金额≥万元人民币人民币对私个工作日账户借贷笔数比率≥且借方合计金额贷方合计金额≥借方或贷方累计≥万美元外币对公个工作日账户借贷笔数比率<且借方合计金额贷方合计金额≥借方或贷方累计≥万美元外币对公对私账户个自然日内借方与贷方累计比率大于借方发生额贷方发生额>,且借方或贷方累计金额≥万美元外币对私对私账户个自然日内借方与贷方累计比率小于借方发生额贷方发生额>,且借方或贷方累计金额≥万美元外币对私个工作日(含)内相同收付款人之间(不含同名账户之间的交易)营业日每天发生次(含)以上或者营业日每天发生持续天(含)以上的资金收付且交易金额接近大额交易标准。模型定义客户与同一单位收付款人之间当日交易发生次数≥次且转账借方或贷方累计金额≥万元人民币对公个营业日内客户与同一单位收付款人之间每天发生交易持续日以上且转账借方或贷方累计金额≥万元人民币对公客户与同一个收付款自然人之间当日交易发生次数≥次转账借方或贷方累计金额≥万元人民币对公个营业日内客户与同一个收付款自然人之间每天发生交易持续日以上转账借方或贷方累计金额≥万元人民币对公个营业日内客户与同一收付款自然人之间,有交易当日发生次数≥次转账借方或贷方累计金额≥万人民币对私个自然日内,客户与同一收付款自然人之间每日发生交易持续天数≥天转账借方或贷方累计金额≥万元人民币对私客户与同一收付款人之间当日交易发生次数≥次借方或贷方累计金额≥万美元外币对公个工作日以内客户与同一收付款人之间每天发生交易持续天数≥天,借方或贷方累计金额≥万美元外币对公客户与同一收付款人之间当日交易发生次数≥次转账借方或贷方累计金额万美元以上外币对公个自然日内客户与同一收付款人之间,每日发生交易持续天数≥日转账借方或贷方累计金额万美元以上外币对公特征码可疑特征及模型定义说明备注法人、其他组织和个体工商户个工作日(含)内营业日每天发生次以上或者营业日每天发生持续天(含)以上收取收取与其经营业务明显无关的汇款自然人客户个工作日(含)内营业日每天发生次以上或者营业日每天发生持续天(含)以上收取法人、其他组织的汇款。模型定义对公客户每日发生汇入汇款次数≥次人民币对公个工作日内对公客户每天发生汇入汇款持续个营业日以上人民币对公对私客户当日发生汇入汇款次数≥次人民币对私个工作日内对私汇入汇款交易,每个营业日发生持续天数≥天人民币对私客户每日发生汇款入账交易次数≥次外币对公个工作日内客户每天发生汇款入账交易连续发生天数≥天外币对公对私的收到汇款交易每日发生≥次外币对公个工作日内对私的收到汇款交易每日发生持续≥天外币对公年(含)以上闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入且个工作日(含)内单笔交易金额或者累计交易金额接近大额交易标准的资金收付。模型定义个月内未发生业务从突然发生第一笔业务开始日起个营业日内转账借方或贷方累计金额≥万元人民币对公个月内未发生业务从突然发生第一笔业务开始日起个营业日内现金借方或贷方累计≥万元人民币对公上次动户日为对年对月对日年前从突然启用第一笔交易开始个自然日内转账借或贷累计金额万元(含)以上人民币对私上次动户日为对年对月对日年前从突然启用第一笔交易开始个自然日内现金借或贷累计金额万元(含)以上人民币对私账户年内未发生业务从突然启用开始的个营业日累计发生金额≥万美元。外币对公上次动户日为对年对月对日年前从突然启用第一笔交易开始个自然日内转账借或贷累计金额万美元(含)以上外币对公上次动户日为对年对月对日年前从突然启用第一笔交易开始个自然日内现金借或贷累计金额万美元(含)以上外币对公与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在个工作日(含)内明显增多营业日每天发生次(含)以上或者营业日每天发生持续天(含)以上金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的资金收付。特征码可疑特征及模型定义说明备注模型定义与来自于云南、新疆、广西、福建、广东等地的客户之间个营业日内当日发生次(含)以上现金双边累计金额万元(含)以上人民币对公与来自于云南、新疆、广西、福建、广东、吉林等地的客户之间个营业日内持续持续天(含)以上发生现金双边累计金额万元(含)以上。人民币对公与来自于云南、新疆、广西、福建、广东、吉林等地的客户之间个营业日内当日发生次(含)以上转账双边累计金额万元(含)以上人民币对公与来自于云南、新疆、广西、福建、广东、吉林等地的客户之间个营业日内持续天(含)以上发生转账双边累计金额万元(含)以上人民币对公与来自于云南、新疆、广西、福建、广东、吉林等地的客户之间个自然日内单天发生次(含)以上现金双边累计金额万元(含)以上人民币对私与来自于云南、新疆、广西、福建、广东、吉林等地的客户之间个自然日内持续天(含)以上发生现金双边累计金额万元(含)以上人民币对私与来自于云南、新疆、广西、福建、广东、吉林等地的客户之间个自然日内单天发生次(含)以上转账双边累计金额万元(含)以上人民币对私与来自于云南、新疆、广西、福建、广东、吉林等地的客户之间个自然日内持续天(含)以上发生转账双边累计金额万元(含)以上人民币对私客户与可疑国家或地区的单位交易对手当日发生交易≥笔单日累计金额≥万美元外币对公客户与可疑国家或地区的单位交易对手每日发生交易且持续天数≥天单日累计金额≥万美元外币对公与来自于云南、新疆、广西、福建、广东、吉林等地的客户之间单天发生次(含)以上现金双边累计金额万美元(含)以上外币对公与来自于云南、新疆、广西、福建、广东、吉林等地的客户之间个自然日内持续天(含)以上发生现金双边累计金额万美元(含)以上外币对公与来自于云南、新疆、广西、福建、广东、吉林等地的客户之间单天发生次(含)以上转账双边累计金额万美元(含)以上外币对公与来自于云南、新疆、广西、福建、广东、吉林等地的客户之间个自然日内持续天(含)以上发生转账双边累计金额万美元(含)以上外币对公没有正常原因的多头开户、销户且销户前发生大量资金收付。模型定义个月内同客户开销户≥次,且销户前个营业日内发生交易转账双边累计金额≥万人民币对公个月内同客户开销户≥次,且销户前个营业日内发生交易现金双边累计≥万元。人民币对公个月内同一客户开销户≥次,且销户前个自然日内转账借贷方发生双边累计金额≥万元人民币对私个月内同一客户开销户≥次,且销户前个自然日内现金收支借贷方发生双边累计金额≥万元人民币对私个月内客户开户≥次且销户≥次,且销户前个营业日内发生交易金额累计≥万美元外币对公个月内客户开户≥次且销户≥次,且销户前个营业日内发生交易金额累计≥万美元外币对公个月内同一证件类型和号码开销户≥次,且销户前个自然日内转账借贷方发生双边累计金额≥万美元外币对公个月内同一证件类型和号码开销户≥次,且销户前个自然日内现金收支借贷方发生双边累计金额≥万美元外币对公提前偿还贷款与其财务状况明显不符。特征码可疑特征及模型定义说明备注模型定义客户归还贷款日期﹤贷款到期日期且归还贷款金额≥万元客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。客户要求进行本外币间的掉期业务而其资金的来源和用途可疑。??客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款与其经营状况不符。外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后在个工作日(含)内将资金迅速转到境外与其生产经营支付需求不符。模型定义账户性质为外币投资企业资本金专用的账户其贷方记录的交易钞汇鉴别为外币现钞的外币对公账户性质为资本金的账户个工作日内有贷方发生且之后交易对手为境外的借方金额合计大于之前贷方金额的外币对公外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债从无关联企业的第三国汇入。证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金与其实际经营情况不符。证券经营机构通过银行营业日每天拆借次(含)以上或者营业日每天拆借持续天(含)以上金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的外汇资金。保险机构通过银行营业日每天发生次(含)以上或者营业日每天发生持续天(含)以上对同一家投保人的赔付或者退保金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准。模型定义保险公司及投保人在同一开户行保险公司账户一个营业日内发生≥次向同一投保人的赔付、退保转账金额≥万元人民币对公保险公司及投保人在同一开户行保险公司账户一个营业日内发生≥次向同一投保人的赔付、退保交易现金金额≥万元人民币对公保险公司及投保人在同一开户行保险公司账户每个营业日发生,持续个营业日以上向同一投保人的赔付、退保转账金额≥万元人民币对公保险公司及投保人在同一开户行保险公司账户每个营业日发生持续个营业日以上向同一投保人的赔付、退保交易现金金额≥万元人民币对公自然人银行账户营业日每天发生次(含)以上或者营业日每天发生持续天(含)以上的现金收付且情形可疑或者一次性大额存取现金且情形可疑。模型定义自然人银行账户每天发生次(含)以上现金收付且发生额≥万元人民币对私自然人银行账户自然日每天发生持续天(含)以上现金收付且发生额≥万元人民币对私自然人银行账户次现金收付借方或贷方金额万元(含)以上人民币对私自然人银行账户每天发生次(含)以上现金收付且借方或贷方发生额≥美元外币对公自然人银行账户自然日每天发生持续天(含)以上现金收付且借方或贷方发生额≥美元外币对公自然人银行账户次现金收付借方或贷方金额美圆(含)以上外币对公特征码可疑特征及模型定义说明备注居民自然人账户营业日每天发生次(含)以上或者营业日每天发生持续天(含)以上的境外汇入外汇后要求银行开具旅行支票、汇票非居民自然人营业日每天存入次(含)以上或者营业日每天存入持续天(含)以上的外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者营业日每天发生次(含)以上或者营业日每天发生持续天(含)以上订购、兑现金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的旅行支票、汇票。一个离岸账户向多个境内居民账户汇款离岸账户资金的划转和境内多个居民账户结汇都是由一个人或少数人操作。其他客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。对向境内汇入资金的境外机构提出要求后仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。采取必要措施后仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性。履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。、四种信用卡户规则模型定义(待商)特征码模型定义同一客户(个人卡人民币账户)内天内借方累计笔数与贷方累计比率大于:(集中转入、分散转出),且借方发生额合计占贷方发生额合计95%以上。同一客户(个人卡人民币账户)内天内借方累计笔数与贷方累计比率小于:(集中转出、分散转入),且借方发生额合计占贷方发生额合计95%以上。同一客户(个人卡美元账户)内天内借方累计笔数与贷方累计比率大于:(集中转入、分散转出且借方发生额合计占贷方发生额合计95%以上。同一客户(个人卡美元账户)内天内借方累计笔数与贷方累计比率小于:(集中转出、分散转入)且借方发生额合计占贷方发生额合计95%以上。同一客户(商务卡人民币账户)内天内借方累计笔数与贷方累计比率大于:(集中转入、分散转出)且借方发生额合计占贷方发生额合计95%以上。同一客户(商务卡人民币账户)内天内借方累计笔数与贷方累计比率小于:(集中转出、分散转入)且借方发生额合计占贷方发生额合计95%以上。同一客户(商务卡美元账户)内天内借方累计笔数与贷方累计比率大于:(集中转入、分散转出)且借方发生额合计占贷方发生额合计95%以上。同一客户(商务卡美元账户)内天内借方累计笔数与贷方累计比率小于:(集中转出、分散转入)且借方发生额合计占贷方发生额合计95%以上。同一客户(个人卡人民币账户)与同一交易对手之间天以内有交易当日每日发生交易≥次且当日借贷双方累计交易金额≥万。同一客户(个人卡人民币账户)与同一交易对手之间天内每日发生交易连续发生天数≥天且借贷双方累计交易金额≥万。同一客户(个人卡美元账户)天内与同一交易对手之间天以内有交易当日每日发生交易≥次且借贷双方累计交易金额≥千美元。同一客户(个人卡美元账户)天内与同一交易对手之间天内每日发生交易连续发生天数≥天且借贷双方累计交易金额≥千美元。同一客户(商务卡人民币账户)与同一交易对手之间天以内有交易当日每日发生交易≥次且借贷双方累计交易金额≥万。同一客户(商务卡人民币账户)与同一交易对手之间天内连续每日发生交易连续发生天数≥天且借贷双方累计交易金额≥万。同一客户(商务卡美元账户)天内与同一交易对手之间天以内有交易当日每日发生交易≥次且借贷双方累计交易金额≥万美元。同一客户(商务卡美元账户)天内与同一交易对手之间天内连续每日发生交易连续发生天数≥天且借贷双方累计交易金额≥万美元。特征码模型定义个人卡人民币客户每天发生次以上现金存入交易或取现交易个人卡客户(人民币账户)每天发生持续天以上现金存入交易或取现交易,且累计人民币个人卡客户(美元账户),每天发生次以上现金存入交易或取现交易,且累计外币个人卡客户(美元账户)每天发生持续天以上现金存入交易或取现交易,且累计外币个人卡客户(人民币账户)发生大额现金存入交易且发生后的天内(自然日)未发生买房买车交易个人卡客户(美元账户)发生大额现金存入交易且发生后的天内(自然日)未发生买房买车交易同一个人卡客户(人民币账户)内当日累计借贷任意一方还款或取现金额≥万。同一个人卡客户(美元账户)内当日累计借贷任意一方还款或取现金额≥万美元同一商务卡客户(人民币账户)当日累计借贷任意一方还款或消费金额≥万。同一商务卡客户(商务卡美元账户)当日累计借贷任意一方还款或消费金额≥万美元同一个人卡客户(个人卡人民币账户)内当日累计借贷任意一方还款或消费金额≥万同一个人卡客户(美金账户)内借贷任意一方单笔还款或消费金额≥万美元。同一个人卡客户(美金账户)借贷任意一方单笔交易金额≥万美元。同一个人卡客户(人民币账户)内当日累计借贷任意一方取现金额大于等于万。同一个人卡客户(人民币账户)内当日累计借贷任意一方消费金额大于等于万。、十一种自定义规则模型(待商)特征码及规则模型定义可疑特征及模型定义说明备注代理交易短期内同一个或者几个代理人频繁代理一个或者多个客户(账户)的业务且交易形式类似交易金额较大。多个账户的开户资料包括开户人特征、地址、电话有相同或相似之处。过渡账户账户长期余额较低或不留余额集中发生大量资金流入和流出资金停留时间短流入流出金额基本持平。资金汇集异常短期内资金由众多个人向单一或少量账户频繁发生小额汇款且汇款金额呈现为某一金额倍数的规律性。在短期内资金由众多账户向单一或少量账户集中单笔交易金额为整数或成倍数关系单笔金额较大交易量迅速放大。垫资验资回顾周期内多个客户的验资资金大比例从其基本账户频繁转入到另一特定的客户。交易与身份不符账户主体之间为亲属、配偶关系。企业对公账户与企业法人、会计等主要人员的账户。渠道异常监测频繁通过网银发生接近限额的转账或者汇款。回顾周期内客户频繁通过ATM或网银办理业务极少到柜面办理业务金额较大。信用卡消费连续三个月每个月刷卡的累计金额均接近信用额度。频繁在境外消费且消费的商户为珠宝、钟表等行业。特征码及规则模型定义可疑特征及模型定义说明备注信用卡POS套现多卡全额度循环套现。当天消费总额大于信用额度近数月的单日最大消费额度、时间、地点相同或相似。交易异常交易对手固定或交易时间异常如经常在凌晨信用社内部工作人员频繁发生与其职务不相符的大额交易公转私回顾周期内对公客户的公转私本币总金额超过一定限额。自然人频繁收到对公客户通过网银的转账和汇款。黑名单及高风险客户可疑交易被列入黑名单或被列为高风险客户发生的交易规则模型注意事项可疑交易规则模型注意事项涉及个方面系统应针对不同情况设置相应识别参数和处理程序保证可疑交易数据筛选无遗漏、无重复。、信用社向客户支付利息或者客户向银行业金融机构缴纳手续费过程中发生的交易如符合规定的可疑交易标准信用社应提交可疑交易报告(银行业金融机构反洗钱工作指南)。、如客户要求将贷款划转至客户在其他信用社的账户过程中发生的交易或者客户从其他信用社的账户向发放贷款的信用社归还贷款过程中发生的交易符合规定可疑交易标准也应提交可疑交易报告具体报告内容视可疑特征而定(银行业金融机构反洗钱工作指南)。、对客户提供的机构信用代码及其《机构信用代码证》的真实性、有效性、完整性存在疑点的应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十二条规定重新识别客户身份。经采取合理措施仍无法排除疑点的应按规定提交可疑交易报告。、再融资款汇入第三方账户过程中发生的可疑交易也应报告(银行业金融机构反洗钱工作指南)。、信用社应按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定报告为客户办理国际贸易项下的出口收汇业务过程中发生的可疑交易(银行业金融机构反洗钱工作指南)。、同一客户在多家县级行社开立账户以县级行社为单位分别生成可疑交易报告文件。、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定“短期”系指个工作日以内含个工作日。“长期”系指年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生次以上或者营业日每天发生持续天以上。如需对交易金额进行累计计算除第(一)、(四)、(十六)项规定的可疑交易外都应以客户为单位进行累计计算(银行业金融机构反洗钱工作指南)。、经省联社确定的其他免报(过滤)的交易。规则模型范围●本系统需求设定的客户风险分类规则模型范围包括与山西省农村信用社各级营业网点发生业务存续关系的所有对公和对私客户。定性定量指标规则模型(待商)模型号特征分值定性指标客户特性信息公开程度贸易公司、外资公司=分非上市的无限责任公司、有限责任公司、股份有限公司、个体工商户=分国家机关、行政单位、司法机关、事业单位、军事机关、人民解放军、武警部队、国有企业以及上市公司=分》行业建立和维持业务关系的渠道通过中介机构的=分通过关联公司的=分客户亲自在柜台的=分所持身份证件护照、港澳同胞回乡证、港澳居民来往内地通行证、中华人民共和国来往港澳通行证、台湾居民来往大陆通行证、大陆居民往来台湾通行证、外国人居留证、外国人出入境证、外交官证、领事馆证、海员证=分居民身份证、临时身份证、军官证、武警警官证、士兵证、军队学员证、军队文职干部证、军队离退休干部证和军队职工证=分模型号特征分值非自然人股权或控制权结构存在隐名或匿名的股东=分家族企业、合伙企业=分股权明晰的其他企业=分风险提示或媒体报道涉及风险提示或媒体报道=分客户曾经或者现在被监管机构、执法机关关注=分无任何提示或媒体报道=分客户年龄岁以下=分岁岁=分岁以上=分非自然人客户的存续时间开户时间<个月=分个月≤开户时间<年=分开户时间≥年=分不良记录(信贷人员配合)有犯罪记录、不良贷款等=分通过征信系统查询有不良记录=分无不良记录=分客户拒绝配合依法开展尽职调查工作客户拒绝配合提供资料=分客户主动配合但资料不完整=分客户主动完善资料=分地域特征客户或实际控制人国际、注册地、住所、经营所在地受反洗钱监控或制裁、风险提示客户或实际控制人来自国外反洗钱高风险、透明国际腐败严重的国家=分来自国内高风险地区=分来自除上述国家或地区=分资金来源的上游犯罪国家(地区)资金来自国外反洗钱高风险、透明国际腐败严重的国家=分来自国内高风险地区=分来自除上述国家或地区=分特殊的金融监管风险客户来自避税型离岸金融中心=分住所、注册地、经营场所≠山西省=分住所、注册地、经营场所=山西省=分业务特征非面对面交易办理非柜台业务交易限额≥万=分办理非柜台业务交易限额<万=分未办理非柜台业务=分跨境交易开通跨境业务=分未开通跨境业务=分代理交易个工作日内客户由次以上代理开立个以上账户的同一代办人办理开户业务=分客户由小于次代理开立小于个账户的同一代办人代理办理业务=分客户亲自到柜台办理开户业务=分模型号特征分值行业(职业)特征公认具有较高风险的行业客户行业(职业)属于赌场、古董销售、贵金属、稀有矿石行业、典当行、拍卖行、卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等文化娱乐行业、汇款机构、外币兑换机构、与武器、毒品有关的=分客户行业(职业)属于医疗器械制造、销售等=分客户行业(职业)属于非上述范围=分与特定洗钱风险的关联度(外国政要等)客户或实际控制人、亲属、关系密切人属于发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单、外国政要=分上述客户不属于发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单、外国政要=分行业现金密集程度客户行业(职业)属于汽车、房地产销售行业=分客户行业(职业)属于废品收购、旅游、博彩、拍卖、影视娱乐=分客户行业(职业)不属于上述内容=分定量指标反洗钱交易监测记录个工作日内上报可疑交易次数≥次=分次<上报可疑交易次数<次=分上报可疑交易次数==分与现金关联程度个工作日行业(职业)属于汽车、房地产销售的客户现金收付合计≥万=分行业(职业)属于废品收购、旅游、博彩、拍卖、影视娱乐的客户万≤现金收付合计<万=分除上述行业客户现金收付合计<万=分账户开销户情况个工作日内客户开销户累计次数≥次=分次≤客户开销户累计次数<次=分客户开销户累计次数<次=分发生交易与其身份或财务状况明显不符个工作日交易借贷合计≥注册资金×=分注册资金×≤个工作日交易借贷合计<注册资金×=分交易借贷合计<注册资金×=分经常受到来自公司款项金额合计较大个工作日内与对公客户交易累计次数≥,次且金额合计≥万元=分个工作日内≤与对公客户交易累计次数<次且万元≤金额合计<万元=分与对公客户交易累计次数<次且金额合计<万元=分模型号特征分值原因不明账户突然启用或平常资金流量小突然有异常资金流入且短期出现大量收付借贷交易金额之和与前个工作日借贷交易金额之和比例为≥:=分:≤借贷交易金额之和与前个工作日借贷交易金额之和比例为<:=分借贷交易金额之和与前个工作日借贷交易金额之和比例为<:=分账户的资金收付频繁且流量较大但资金在账户停留时间较短且账户余额较低非自然人客户持续个工作日发生借贷累计金额≥万每天持续发生借贷业务次数≥笔且余额≤元=分万元≤持续个工作日发生借贷累计金额<万每天持续发生借贷业务次数≥笔且余额≤元=分持续个工作日发生借贷累计金额<万每天持续发生借贷业务次数≥笔且余额≤元=分自然人客户持续个工作日发生借贷累计金额≥万每天持续发生借贷业务次数≥笔且余额≤元=分万元≤持续个工作日发生借贷累计金额<万每天持续发生借贷业务次数≥笔且余额≤元=分持续个工作日发生借贷累计金额<万每天持续发生借贷业务次数≥笔且余额≤元=分特殊业务类型的交易频率个工作日内非正常原因办理特殊业务≥次=分次≤非正常原因办理特殊业务<次=分非正常原因办理特殊业务<次=

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