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金融学第四章:金融体系.ppt

金融学第四章:金融体系

艾尔小茜茜
2019-02-06 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《金融学第四章:金融体系ppt》,可适用于自然科学领域

第四章金融体系第一节金融体系概述第二节我国金融机构体系建立和改革第三节金融体系的评价第四节金融体系的未来发展金融体系功能第一节金融体系概述一、金融体系的内容二、金融机构的产生和发展三、西方国家的金融机构体系一、金融体系的内容(一)金融体系的定义狭义:是指一个国家以行政的、法律的形式和运用经济规律确定的金融系统结构以及构成这个系统的各种类型的银行和非银行金融机构的职能作用和相互关系。广义:是金融机构体系、金融市场体系、金融业务体系和金融监管体系的总和。(二)金融体系的基本内容、金融组织体系(金融机构体系)是现代金融活动的基本载体世界各国的金融组织体系、金融市场体系定义:是依照特定规则形成的金融市场要素相互联系构成的整体。金融市场的类型按交易工具不同期限可分为货币市场和资本市场按不同的交易标的物可分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场按交割期限可分为现货市场和期货市场按地域可分为地方性、全国性、区域性以及国际性金融市场。、金融业务体系证券业务保险业务银行业务其他金融业务、金融监管体系定义是一个国家或地区具有金融监管职能的职能机构组成的有机整体内容金融监管机构金融监管法律金融监管内容与方法等二、金融机构的产生和发展(一)金融机构的产生最早的金融机构是货币经营业银行是在它的基础上发展而来。(二)金融机构的发展、现代商业银行建立的途径、世界上第一家现代商业银行是:英格兰银行、中央银行的确立、其它金融机构三、西方国家的金融机构体系(一)中央银行(二)商业银行(三)专业银行(四)非银行金融机构(一)中央银行、地位职能:核心和领导货币政策、金融监管、主要负债:货币发行集中准备金财政存款、主要资产:再贷款贴现证券投资黄金外汇占款美国联邦储备委员会英格兰银行(二)商业银行、地位职能:主体和骨干信用中介、支付中介、信用创造的职能、主要负债:公众存款同业拆借等。、主要资产:贷款短期工商业贷款、中长期工商贷款、消费信贷投资债券证券投资。(三)专业银行专业银行主要负债主要资产储蓄银行储蓄存款不动产抵押贷款消费信贷证券投资不动产抵押银行股票、债券、票据不动产抵押贷款开发银行财政拨款官方投资贷款、投资、担保债券、借入资金进出口银行官方投资财政拨款债券出口信贷贷款担保农业银行财政拨款债券贷款、担保和发放补贴投资银行股票、债券对工商企业办理投资和长期信贷业务(四)非银行金融机构非银行金融机构主要负债主要资产业务证券公司股票、债券证券发行、交易咨询保险公司保险费长期证券不动产抵押贷款退休养老基金雇主员缴款中长期证券投资基金股份受益凭证证券信用社股金存款消费贷款工商业贷款第二节我国金融机构体系建立和改革一、新中国成立前夕旧中国的金融机构体系二、新中国金融机构体系的建立三、我国金融机构体系的改革四、目前我国金融机构体系的构成一、新中国成立前夕旧中国的金融机构体系(一)国民党统治区的金融机构体系是以官僚资本金融机构为主干以民族资本金融机构、帝国主义在华银行及其他非银行金融机构为补充的金融体系。官僚资本金融机构主要是“四行二局一库”即:中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行中央信托局和邮政储金汇业局中央合作金库。(二)解放区的金融机构体系主要由银行和农村信用社组成。二、新中国金融机构体系的建立(一)新中国成立时的金融机构体系(二)“大一统”的人民银行体系(一)新中国成立时的金融机构体系、合并解放区银行,组建中国人民银行在合并解放区华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上建立中国人民银行。、没收官僚资本银行改造民族资本银行。、取消外国银行在华特权、在农村广泛建立信用合作社、建立中国人民保险公司等金融机构(二)“大一统”的人民银行体系、金融机构单一、实行“统存统贷”的高度集中的资金管理体制、实行“统收统支”的利润分配制度三、我国金融机构体系的改革(一)多元混合型金融机构体系(、)(二)中央银行制度下的金融机构体系(年年)(三)从年开始以后进行的改革(一)多元混合型金融机构体系、、恢复并建立专业银行中国农业银行中国人民建设银行中国银行中国工商银行、恢复、建立和发展非银行金融机构恢复中国人民保险公司建立中国国际信托投资公司租赁公司财务公司城市信用社等、引进外资银行和建立中外合资金融机构(二)中央银行体制的金融机构体系、年起中国人民银行专门行使中央银行职能。至此我国的中央银行体制建立起来。、年针对专业银行的业务垄断开始组建和发展全国性或区域性的商业银行。(三)年以后的金融机构改革、组建三家政策性银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行、专业银行向商业银行转化中国银行中国农业银行中国建设银行(年“人民”)中国工商银行国有银行在银行业中的地位、发展非国有商业银行交通银行深圳发展银行中信实业银行中国光大银行华夏银行中国投资银行民生银行招商银行广东发展上海浦发银行城市商业银行等、改革和发展非银行金融机构保险机构证券机构投资基金信托投资公司典当行金融租赁公司邮政储蓄业信用社财务公司资产管理公司城市商业银行其前身是世纪年代设立的城市信用社资本来源以集体经济和个体工商户为主。城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的基本上都由原来各地市的城市信用社改制而成。年共有家。各地在组建城市商业银行的时候当地政府都入股到但其余到的股份是一些企业的特别是非公企业以及个人的。目前城市商业银行的市场定位主要表现在:立足地方经济、立足中小企业、立足城市居民。其区域性与地方性特征十分明显。 保险公司年全年实现保费收入亿元(人民币下同)较上年同期增长。年上半年中国保险业的保费收入为,亿元较上年同期增长年保费收入为,亿元。此外截至年年末保险资金运用金额万亿元资金运用收益为历史新高达亿元超过前年的总和。年中国保险业共实现原保险保费收入亿元同比增长是年以来增长最快的一年。保险资金运用余额万亿元较年初增长。证券公司证券公司是指依照公司法规定经国务院证券监督管理机构批准成立的从事证券经营业务的有限责任公司或股份有限公司。证券公司是一国金融体系的重要组成部分是证券市场重要的组织者、参与者。它是联结证券市场上资金供求双方的桥梁和纽带。证券公司的主要业务:(一)承销(二)经纪(三)自营(四)投资咨询(五)资产管理(六)其它业务信托投资公司是指依照《中华人民共和国公司法》和《信托投资公司管理办法》设立的主要经营信托业务的金融机构。信托,顾名思义是彼此之间的信任委托。用法律术语来说信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理或处分的行为。它是一种以资财为核心信任为基础委托为方式的财产管理制度涉及委托人、受托人、受益人三方之间的关系。我国年颁布《信托法》,年新出台《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》。典当行中国典当行起源于南朝最早的经营者是佛寺僧人但当时并没有典当行或当铺的称谓一般叫做寺库。至于外国典当行的建立根据现有史料的记载应当晚于中国源于欧洲中世纪前期。典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行交付一定比例费用取得当金并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。典当行是指依照《中华人民共和国公司法》和典当行管理办法设立的专门从事典当活动的企业法人。年月除西藏没有典当行外全国个省、自治区、直辖市共有典当行家。在地区分布上沿海地区的典当行数量较多中西部地区典当行数量较少。典当行管理办法(年月日起实施)农村金融组织体系农村金融机构在农村市场上的作用农村信用诞生于世纪年代农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构是我国金融体系的重要组成部分。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。年月农村信用社进行试点改革。农村信用社改革的目的增强农村信用社自身的资金实力为农民增收、农业发展和农村稳定提供更大的支持。农村信用社改革的主要内容改革信用社产权制度按照股权结构多样化、投资主体多元化原则根据不同地区情况分别进行不同产权形式的试点。有条件的地区可以进行股份制改造暂不具备条件的地区可以比照股份制的原则和做法实行股份合作制股份制改造有困难而又适合搞合作制的也可以进一步完善合作制。其组织形式有:农村商业银行农村合作银行农村信用社农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在设立条件、股权设置、法人治理结构和服务重点等方面都各不相同。改革信用社管理体制将农村信用社的管理和风险处置责任交由省级人民政府负责国家银行监督管理机构依法实施对信用社的监管从而形成“国家宏观调控、加强监管省级人民政府依法管理、落实责任信用社自我约束、自担风险”的监督管理体制。为有效实施对信用社的管理试点地区可成立省级联社或其他形式的省级管理机构在省级人民政府领导下具体承担对辖内信用社的管理、指导、协调和服务职能。金融租赁公司金融租赁公司是指经中国人民银行批准以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。金融租赁是指出租人在一定时期内把租赁物借给承租人使用承租人则按租约规定分期付给一定的租赁费。金融租赁具有两个特点:一是把借钱和借物融合在一起二是所有权与使用权分离。融资租赁的基本形式:金融租赁公司可经营下列本外币业务:(一)直接租赁、回租、转租赁、委托租赁等融资性租赁业务(二)经营性租赁业务(三)接受法人或机构委托租赁资金(四)接受有关租赁当事人的租赁保证金(五)向承租人提供租赁项下的流动资金贷款(六)有价证券投资、金融机构股权投资(七)经中国人民银行批准发行金融债券(八)向金融机构借款(九)外汇借款(十)同业拆借业务(十一)租赁物品残值变卖及处理业务(十二)经济咨询和担保(十三)中国人民银行批准的其他业务。城市信用社从1999年起中国采取多种方式整顿城市信用社。城市信用社目前存在的主要问题是:法人治理结构不完善、规模小、抗风险能力弱、盈利水平低、业务品种单一。邮政储蓄邮政储蓄于年恢复开办。邮政储蓄业务种类有:活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄等。由邮政储蓄业务延伸发展出的各种中间业务包括:代理保险、代发养老金、代发工资、代理国债、代收代付各种资费等业务目前均已开办业务呈多元化发展态势。年月日中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。邮政储蓄银行由中国邮政集团公司组建。现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络:拥有储蓄营业网点万个汇兑营业网点万个国际汇款营业网点万个。其中有近%的储蓄网点和近%的汇兑网点分布在农村地区成为沟通城乡居民个人结算的主渠道。财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。资产管理公司年成立:中国东方资产管理公司中国信达资产管理公司中国华融资产管理公司中国长城资产管理公司。、外资金融机构截至年底中国银行业有外资银行营业性机构家资产总额亿美元占全部银行业资产总额的%四、目前我国金融机构体系的构成以中央银行为领导、政策性金融和商业性金融相分离以国有商业银行为主体、多种金融机构并存和分工协作的金融体系。第三节金融体系的评价一、金融体系国际竞争力理论二、金融体系竞争力体系一、金融体系国际竞争力理论国际竞争力是指一个国家在世界经济的大环境下与各国的竞争力相比较其创造增加值和国民财富持续增长的能力。一个国家的国际竞争力包括大要素即国家经济实力、国际化、政府管理、金融体系、基础设施、企业管理、科学技术、国民素质。每个要素又包括若干方面每个方面由若干具体指标组成。国际竞争力评价是一全新的量化概念由个评价指标组合而成用以反映一国或地区整体的国际竞争力。。年代末瑞士国际管理开发学院(IMD)开始研究国际竞争力理论与评价方法对四十几个国家或地区竞争力进行分析评价以《国际竞争力年鉴》的形式公布其研究结果。十多年来《国际竞争力年鉴》已成为世界上最负盛名的国际竞争力研究报告之一是各国政界、经济界领袖审时度势、制定决策的重要参考物。瑞士国际管理开发学院把资本市场运行状况和货币市场服务质量作为衡量一个国家金融体系竞争力强弱依据的两个主要方面。金融作为实现经济增长的基础环境和推动力是通过提高储蓄、投资总水平与有效率地配置资金提高投资的边际收益率来实现的。有竞争力的金融体系表现为在资本市场上市场机制特别是利率机制和汇率机制的有效运行多种层次的金融机构并存的有序竞争金融体系的国际化和一体化程度较高在货币市场上银行金融活动是开放的、透明的政府对金融活动的干预是适度和有效的。二、金融体系竞争力体系金融体系竞争力指标由资本成本的大小、资本市场效率的高低、股票市场活力和银行部门效率类要素共项指标组成。资本成本竞争力资本成本是指使用资本所需付出的代价。资本成本竞争力指标体系反映金融体系对资本形成的支持程度表明一个国家或地区金融体系对经济增长的推动力的大小。有个指标组成:短期实际利率企业资本成本国家信用评级。资本市场效率竞争力资本市场效率竞争力是反映在资本市场上企业获取资本的途径及其难易程度。该体系反映金融体系运行是否舒畅和其开放程度通过衡量资本市场上筹资的隐性成本进而评价市场效率。由个指标组成:企业的财务状况信贷外国金融机构外国公司进入本地资本市场是否受限制本国公司进入外国资本市场是否受限制国际保理业务股票市场(包括二级市场)为企业提供资金风险资本。股票市场活力竞争力股票市场是资本市场的重要组成部分股票市场的活力直接影响到金融体系的竞争力水平。该指标体系共由个指标组成:股票市场筹资额股票市场人均交易额国内上市公司数股东的权利和义务内幕交易。银行部门效率竞争力银行部门效率主要是衡量在货币市场上银行部门的服务质量包括中央银行的货币政策效果、金融监管质量以及商业银行的服务范围和质量等方面。该指标体系共由个指标组成:()中央银行政策()银行规模()银行部门资产占GDP的比重()利差()对金融交易的信任()金融机构透明度()对金融机构的法律监管()金融教育()金融技术人才()信用卡发行量()信用卡交易量。第四节金融体系的未来发展一、金融机构间的并购日趋激烈化二、金融业务的混业化三、金融监管的国际化本章的重点及难点西方现代金融机构体系我国金融机构的发展变化本章的复习思考题证券公司的主要业务是什么?我国信托机构主要经营哪些业务?如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能?为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同?国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成?新中国金融机构体系的建立和发展主要经历了哪几个阶段?政策性银行有哪些特征?现代商业银行建立的途径。

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