甘肃省2015年上半年银行从业《个人理财》：统计分析模拟试题

甘肃省2015年上半年银行从业《个人理财》：统计分析模拟试题 本卷共分为2大题60小题，作答时间为180分钟，总分120分，80分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共30小题，每小题2分，60分。) 1、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款为（）助学贷款。 A．无担保 B．质押 C．保证 D．抵押 2、__是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。 A．贷款 B．担保 C．承兑 D．信贷承诺 3、前端收费指投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按__划分的。 A．投资面额 B．持有份额 C．持有时间 D．投资金额 4、自营性个人住房贷款不适用于__。 A．个人在县城购买住房 B．个人建造住房 C．个人大修住房 D．个人租赁商业用房 5、某银行2006年初次级类贷款余额为1 000亿元，其中在2006年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为__。 A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0% 6、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为__。 A．零壹拾月零贰拾日 B．拾月贰拾日 C．壹拾月贰拾日 D．壹拾月零贰拾日 7、在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于。 A：保证 B：抵押 C：质押 D：定金 E：著作权 8、在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，MATCH_ word word文档格式规范word作业纸小票打印word模板word简历模板免费word简历 _1714104759122_0期内遇法定利率调整时，银行多是于__起，按相应的利率档次执行新的利率规定。 A．法定利率调整即日 B．法定利率调整次日 C．法定利率调整的次月1日 D．法定利率调整的次年1月1日 9、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（） A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 10、个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，应该自展期日起，__。 A．按照原合同约定的利率计付 B．按当日挂牌的3个月贷款利率计息 C．按当日挂牌的6个月贷款利率计息 D．按当日挂牌的一年的贷款利率计息 11、是贷款发放后能否如数按期收回的关键。 A：贷前调查 B：贷款审核 C：贷款发放 D：贷款担保 E：著作权 12、__数据应包含实际损失金额数据、发生损失事件的业务规模、损失事件的原因和背景等信息。 A．内部 B．业务 C．风险 D．外部 13、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是__。 A．期望收益率 B．收益率的方差 C．收益率的 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 差 D．收益率的离散系数 14、处于补缺式定位的商业银行的特点不包括__。 A．在市场上占有极大的份额 B．资产规模小 C．提供的信贷产品少 D．集中于一个或数个细分市场进行营销 15、下列对项目现金流量分析的表述，错误的是__。 A．在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出 B．项目生产经营期间所支付的利息不应计入产品总成本 C．在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出 D．在编制全部投资现金流量表时，利息支出不应作为现金支出 16、假设违约损失率(LGD)为8%，商业银行估计(EL)为10%，则根据《巴塞尔新资本 协议 离婚协议模板下载合伙人协议 下载渠道分销协议免费下载敬业协议下载授课协议下载 》，违约风险暴露的资本要求(K)为__。 A．18% B．0 C．-2% D．2% 17、__是衡量银行资产质量的最重要指标。 A．资本利润率 B．资本充足率 C．不良贷款率 D．资产负债率 18、下列不属于组合营销渠道策略的是__。 A．营销渠道与产品生产相结合 B．营销渠道与销售环节相结合 C．营销渠道与促销相结合 D．营销渠道与会计出纳相结合 19、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。 A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能 20、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。 A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 21、异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心__。 A．应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息 B．不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 C．可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 D．检查个人信用信息报送的程序 22、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。 A．资产规模和商业银行的风险管理水平 B．资本金规模和商业银行的盈利水平 C．资产规模和商业银行的盈利水平 D．资本金规模和商业银行的风险管理水平 23、受法律保护的借贷关系开始于__。 A．贷款审查通过 B．贷款审批通过 C．签署借款合同 D．借款合同生效 24、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是__。 A．不得进行洗钱活动 B．法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C．商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D．法律法规要求所有经营性、生产性企业都要遵守会计准则 25、我国的国债专指__代表中央政府发行的国家公债。 A．国务院 B．财政部 C．中国人民银行 D．国资委 26、中国银行业协会的宗旨是__。 A．依法制定和执行货币政策 B．严格、合理地监管银行业金融机构 C．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D．促进会员单位实现共同利益 27、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为__。 A．可撤销的承担连带责任的全额有效担保 B．不可撤销的承担连带责任的全额有效担保 C．既可以是全额担保，也可能是部分担保 D．只能承担部分担保 28、个人汽车贷款审查和审批环节的主要操作风险不包括__。 A．审批人对应审查的内容审查不严 B．未对贷款使用情况进行跟踪检查 C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D．业务不合规，业务风险与效益不匹配 29、为加强对银行业的监督管理，国务院于__设立了银监会。 A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日 30、贷款类理财产品的收益来源于__。 A．投资收益 B．贷款利息 C．存款利息 D．资本利得 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共30小题，每小题2分，共60分。) 1、授信原则包括__。 A．合法性原则 B．及时性原则 C．诚实信用原则 D．统一授权原则 E．公平性原则 2、下列关于格式条款合同的说法，正确的有__。 A．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款 C．对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释 D．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款 E．提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效 3、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的__以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。 A．30% B．40% C．50% D．60% 4、内部审计的主要内容不包括__。 A．风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 B．会计记录和财务报告的准确性和可靠性 C．内部控制的健全性和有效性 D．适时修订规章 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 和操作规程，使其符合法律和监管要求 5、根据《物权法》规定，下列关于担保合同的表述错误的是__。 A．设立担保物权，应当订立担保合同 B．担保合同是主债权债务合同的从合同 C．主债权债务合同无效，担保合同当然无效 D．主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外 6、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。 A．国家货币政策变化 B．发生经济危机 C．通货膨胀 D．企业经营管理不善 7、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列表述中正确的有__。 A．犯本罪的，造成重大损失的，处5万元以上20万元以下罚金 B．造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑 C．造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役 D．造成特别重大损失的，处10万元以上50万元以下罚金 E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚 8、如果银行本身没有不当行为，银行客户的不当行为__导致对银行声誉的影响。 A．不会 B．会 C．两者没有联系 D．以上都不对 9、抵债资产的保管方式不包括。 A：上收保管 B：就地保管 C：委托保管 D：亲自保管 E：著作权 10、根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为__。 A．专业性网点机构营销渠道 B．全方位网点机构营销渠道 C．零售型网点机构营销渠道 D．高端化网点机构营销渠道 E．低端化网点机构营销渠道 11、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是__。 A．中国银行天津分行 B．中国工商银行股份有限公司 C．花旗银行(中国)有限公司 D．苏格兰皇家银行北京代表处 E．渤海银行 12、资本市场的主要特点有__。 A．交易对象的期限较长 B．交易目的主要是解决长期性资金需要 C．交易工具主要是票据 D．交易场所包括证券交易所 13、流动资金循环贷款实行__原则。 A．总量控制 B．分次发放 C．逐笔归还 D．良性循环 14、下列关于破产重整的说法，正确的是__。 A．破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响 B．当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决 C．根据债权性质(如有无担保)，债权人往往被划分成不同的债权人组别 D．在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排 E．法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行 15、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是__。 A．妥善保管客户资料 B．离职后，不透露任何客户资料和交易信息 C．受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导 D．将客户交易信息档案存放在保险柜 16、基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人签订保险合同，以盈利为目的的保险方式是__。 A．社会保险 B．商业保险 C．直接保险 D．再保险 17、以下关于风险控制的说法，正确的有__。 A．风险分散策略可以降低非系统性风险 B．风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品 C．对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的 D．风险规避是一种积极的风险管理策略 E．风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿 18、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是__。 A．贷款可用于购买汽车 B．借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品 C．贷款银行的贷款成本较高 D．贷款期限最长为1年(含1年) E．贷款起点一般为5000元 19、目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括__。 A．股票 B．基金 C．人民币理财产品 D．外汇理财产品 E．国际投资 20、基金合同期限为__年以上。 A．2 B．3 C．4 D．5 20、基金合同期限为__年以上。 A．2 B．3 C．4 D．5 21、国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率；中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于__。 A．财政货币双松政策 B．财政货币双紧政策 C．紧财政松货币政策 D．紧货币松财政政策 22、在商用房贷款的受理与调查环节，银行所面临的操作风险不包括__。 A．借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定 B．贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 C．借款申请人的担保措施是否足额、有效 D．借款申请人所提交的材料是否真实、合法 23、银行通常将__看做是对其市场价值最大的威胁。 A．声誉风险 B．法律风险 C．战略风险 D．国家风险 24、根据《民法通则》规定，代理包括__。 A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理 25、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括__。 A．责令银行按照规定如实披露风险管理状况 B．进入银行进行检查 C．与银行董事进行监督管理谈话 D．要求银行按照规定报送财务报表 26、银行市场环境分析的主要任务包括__。 A．规避市场风险 B．分析购买行为 C．进行市场细分 D．选择目标市场 E．实行市场定位 27、单一客户授信集中度计算公式为最大一家客户贷款总额/资本净额xloo%，公式中的客户包括（）。 A．取得贷款的法人 B．储户 C．个体工商户 D．自然人 E．其他经济组织 28、在金融杂志《欧洲货币》提出的计算国别风险的方法中，关于计算公式A-[A/(B-C)]×(D-C)的说法，正确的是__。 A．A是范畴权重 B．B是范围内的最高值，C是范围内的最低值 C．D是个体值 D．在债务指标和违约债务的计算中，B的权重为0 E．在债务指标和违约债务的计算中，C的权重为0 29、短期贷款与长期贷款都需要提交的借款申请文件有__。 A．贷款评估报告 B．贷款评审概要表 C．借款人借款申请书 D．上报单位关于贷款报批的请示 E．外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议和借款授权书 30、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是__。 A．可采用等额本息、等额本金等方法还款 B．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日 C．个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息 D．以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的次日