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个人理财PPT理财导论精选..ppt

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上传者: 徐明霞 2018-03-11 评分 0 0 0 0 0 0 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《个人理财PPT理财导论精选.ppt》,可适用于财会税务领域,主题内容包含第一章理财导论第一节理财的概念第二节理财的必要性第三节理财目标的设定第四节理财规划的内容、程序、原则第五节理财在中国的发展情况第六节理财师及其认证、符等。

第一章理财导论第一节理财的概念第二节理财的必要性第三节理财目标的设定第四节理财规划的内容、程序、原则第五节理财在中国的发展情况第六节理财师及其认证、综合的观点:依据规划进行决策理财是依据个人财务资源和财务目标的评估制定和实施各种财务规划实现人生目标的综合过程。确定目标制定规划实施管理过程理财的概念理财的概念、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支出、资产、负债等数据倾听顾客的希望、要求、目标在相关专家协助下为顾客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事业继承规划等生活设计方案为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。mdashmdash国际金融理财标准委员会说明:在本课程中理财、个人理财、金融理财、财务策划、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务规划等是同一含义。在本课程中理财师、理财策划师、理财规划师、财务策划师、金融策划师、金融规划师、财务规划师是同一含义。个人理财与公司理财的区别服务对象不同服务对象的风险承受能力不同理财目标不同个人理财:效用最大化公司理财:利润最大化理财期限不同个人理财:一般较长甚至是终生公司理财:一般较短实现短期财务目标理财的主要内容不同理财=投资?思考:理财等于投资吗?参考答案理财投资范围广窄目标生活幸福资本增值安全最高较高依据生活规划市场趋势第二节理财的必要性思考:为什么需要理财?(假设平均每年收入YL平均每年消费C工作WL年生存NL年)例子:生命周期假说中青年阶段收入大于支出进行储蓄老年阶段支出大于收入进行负储蓄。人生各个阶段收入与支出不匹配。二、理财的必要性防范各种个人风险疾病、过早死亡、丧失劳动能力、失业、财产损失、责任赔偿实现个人和家庭财产的保值增值.为家庭成员提供教育资金和住房提供退休后的生活保障.减轻税收负担.为遗产传承作准备理财的必要性(从个人角度看)二、理财的必要性家庭财富增多人身风险、财务风险增加消费增加消费需求多样化投资产品、投资渠道多样化就业模式改变、社会保障体系重建人口老龄化老年人口相对贫困化helliphellip理财的必要性(从社会角度看)第三节理财目标的设定理财大道上我在哪里?人生各阶段重要大事接受教育结婚购房、购车育儿、子女教育、子女婚姻赡养老人个人医疗、养老、丧葬人生各阶段理财目标人生阶段年龄收入支出特点理财目标单身期参加工作至结婚(年)收入低、负担轻资产增值家庭形成期结婚到新生儿诞生(年)收入增加、开支增加购房、购买保险、资产增值家庭成长期小孩出生到上大学(年)开支大增育儿、子女教育、购买保险、购房、购车子女大学教育期小孩上大学(年)收入顶峰、开支顶峰子女教育、购买保险、资产增值家庭成熟期子女参加工作到家长退休(年)开支减少结余顶峰资产增值、养老筹备退休期退休后(年)收入减少养老筹备、遗产筹备理财目标的三个层次实现财务自由实现人生各阶段的目标和理想建立一个安全、健康、可持续的财务体系思考题理财目标和理财愿望的区别?例子今年有空时准备出国玩玩今年圣诞花万元去澳洲旅游要买一辆小汽车年后花万元购车结婚时要办一个豪华的婚礼岁存够万元结婚退休后要保证生活质量不下降岁退休时有万元现金房贷还清每月剩余的钱准备存起来每月收入的投入证券投资基金理财目标与理财愿望的区别理财目标用货币来表示和计算理财目标的时间限制较为明确理财目标制定的SMART法则明确性Specific可衡量性Measurable可实现性Attainable现实性Realistic时间限制性Timephased第四节理财规划的内容、步骤、原则二、理财的必要性.防范各种个人风险mdashmdash保险规划实现个人和家庭财产的保值增值mdashmdash投资规划.为家庭成员提供教育资金和住房mdashmdash教育规划、住房规划提供退休后的生活保障mdashmdash退休规划.减轻税收负担mdashmdash税收规划.为遗产传承作准备mdashmdash遗产规划理财规划的内容投资规划保险规划退休规划税收规划遗产规划mdashmdash国际金融理财标准委员会建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况设计、提交理财计划执行理财计划跟踪、监控、调整理财规划的步骤(从理财规划师的角度)理财规划的原则理财规划应注重持久和坚持理财规划应越早越好理财规划应确定清晰合理的理财目标理财规划应保持资产和负债的动态平衡理财规划应同时注重开源和节流理财规划应以客户需求为导向体现出个性化、差异化美元万美元如果你每天储蓄美元。。。。。。每天美元年利率为=年后万美元每天美元年利率为=年后万美元每天美元年利率为=年后万美元理财规划时间差异的比较理财常见误区没钱理财是富人的专利没时间时间比计划更宝贵过于自信自己能处理好一切好高婺远求富心切不能持之以恒半途而废第五节理财在中国的发展情况银行业的理财业务销售理财产品债券类产品、信托类产品、挂钩类产品、QDII产品、新股申购类产品人民币理财产品、外汇理财产品(需要承担汇率风险)提供理财服务各类理财规划服务、贵宾室(贵宾窗口)、优惠办理银行业务helliphellip年中信实业银行广州分行设立私人银行部年工商银行上海分行开设理财工作室银行理财服务品牌(见附表)银行业理财业务特点理财服务单一以理财产品销售为主银行理财产品与基金产品、信托产品趋同银行理财服务品牌保险业的理财业务保险理财服务保险营销员转型为理财顾问:顾问式营销理财中心及理财工作室的设立保险理财产品投资理财型人寿保险产品投资理财型财产保险产品其他金融机构的理财业务证券行业建立理财服务部门出售理财产品信托出售信托理财产品理财协会的成立年北京召开ldquo中美金融论坛rdquo理财规划师的理念介绍到中国年在北京召开了ldquo年中美金融论坛rdquo筹备中国的理财规划师资格认证体系的导入工作年中国金融理财标准委员会(FPSCC)正式成立媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立如《理财周刊》众多报纸和网站出现理财频道和专栏电视和电台的理财节目日益增多http:wwwjinkucom(金库网专业理财网站)年月上海举办第一届理财博览会理财师认证出现国际理财师认证AFP和CFP认证美国国际金融理财标准委员会中国中国金融理财标准委员会RFP认证美国注册财务策划师协会中国注册财务策划师协会香港分会helliphellip国内理财师认证ChFP认证中国劳动与社会保障部助理理财规划师(三级)、理财规划师(二级)、高级理财规划师(一级)上海师金融理财师专业技术水平认证上海市金融服务办公室和人事局职业能力考试院初级、中级、高级理财培训市场兴起年北京推出金融策划(AFP)课程培训年香港RFP协会与上海交大合作在上海推出ldquo注册财务策划师rdquo培训各类理财培训机构上海道明诚的理财培训.高校专业理财教育的开始立信对外经济贸易大学中山大学北京大学helliphellip第六节理财师及其认证一、理财师二、国外的理财师认证三、国内的理财师认证一、理财师理财师以提供理财服务作为职业的人理财师的职责是明确客户个人的理财目标分析客户的生活、财务现状帮助客户制定出可行的理财方案辅助或替代客户执行与调整理财方案理财师的职业要求、丰富的金融知识熟悉各种理财工具、能够制定高水平的理财方案、娴熟的客户关系管理技巧、具备良好的职业道德理财师的收入来源产品销售佣金银行理财产品销售佣金保险产品销售佣金基金产品销售佣金helliphellip理财服务收费理财规划服务费资产管理费持续服务收费国际金融理财标准委员会FinancialPlanningStandardsBoard简称国际CFP组织其认证的CFPTM是全球范围最受认可的理财师认证目前全世界持有CFP执照的人数约万人中国金融理财标准委员会是国际CFP组织在中国的授权机构二、国外的理财师认证AFP和CFP两级认证金融理财标准委员会实施两级认证:助理金融理财师(AFP)注册金融理财师(CFP)AFP和CFP认证要求:E准则教育mdashEducationContinuingEducation考试mdashExamination从业经验mdashExperience职业道德mdashEthicsAFP和CFP的资格认证路径图AFP认证的具体要求接受专门教育(培训)目前有三种可选途径标准培训(可采用远程培训方式)并获得AFP培训合格证书挑战身份:具有经济学或管理学博士学位学分评估:具有拥有相关资格证书通过AFP资格考试具备相关从业经验硕士年本科年专科年其它年满足标准委员会制定的职业道德标准CFP认证的具体要求参加CFP培训并获得CFP培训合格证书通过CFP资格考试具备相关从业经验满足标准委员会制定的职业道德标准注意:进入上述CFP资格认证程序首先需要取得AFP资格认证AFP培训由门课程组成金融理财基础投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划CFP培训由门课程组成投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划完成上述课程培训要参加结业考试通过后获得培训合格证书之后可参加相应级别的资格考试AFP和CFP资格考试科目AFP资格认证考试科目:金融理财基础考题类型:客观单项选择题考察对象:理财概念、理财计算CFP资格认证考试科目:四门专业科目和一门综合科目专业科目为《投资规划》、《个人风险管理与保险规划》、《员工福利与退休计划》、《个人税务与遗产筹划》。综合科目为《综合案例分析》。职业道德Ethicsmdashmdash国际CFP标准委员会七大基本原则:正直诚信原则(Integrity)客观原则(Objectivity)称职原则(Competence)公正原则(Fairness)保密原则(Confidentiality)专业精神原则(Professionalism)勤勉原则(Diligence)理财规划师国家职业资格认证(ChFP)劳动和社会保障部颁发的职业资格证书在中国从事理财师职业必须持有此证书http:wwwchfporg目前共分三级:助理理财规划师(三级)理财规划师(二级)高级理财规划师(一级)年国家理财规划师的保有量已超过万人三、国内的理财师认证国家理财规划师三级课程设置:国家理财规划师二级课程设置:

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