中小企业金融业务风险提示中小业务授信审查审批要点培训

中小企业金融业务发展情况交流（龙江支行）分行中小企业业务经营中心2011年7月了解中小企业和中小企业金融业务了解我行中小企业业务策略和现状一起考虑如何做中小企业业务了解中小企业业务产品和思路目标3目标1目标4目标2目录第三部分中小企业金融业务经营策略第一部分什么是中小企业第二部分什么是中小企业金融业务第一部分什么是中小企业四部委口径（即人民银行口径）银监会口径我行口径（即中小企业业务经营中心经营范围）定义文件国家经济贸易委员会、国家发展计划委员会、财政部、国家统计局联合发文《关于印发中小企业 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 暂行规定的通知》（国经贸中小企［2003］143号）中国银监会关于印发《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53号）《上海浦东发展银行中小企业金融业务发展纲要》（浦银发〔2005〕355号）定义的中小企业中小企业以工业类为例，指销售收入3亿元以下或资产总额4亿元以下的企业以工业类为例，指销售收入3亿元以下或资产总额4亿元以下的企业以工业类为例，指销售收入8000万元以下或资产总额1亿元以下的企业小企业以工业类为例，指销售收入3千万元以下或资产总额4千万元以下的企业单户授信总额在500万（含）以下、且资产总额1000万（含）以下或年销售额3000万（含）以下的企业以及个体经营户中小企业在我国经济增长中发挥越来越重要的作用目前中国中小企业总数已占全国企业总数的99%以上，创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，在繁荣经济、推动创新、扩大出口、增加就业等方面发挥了重要作用。占全国企业总数99%的中小企业，提供了全国80%的城镇就业岗位，上缴的税收约为国家税收总额的50%。目前，中国65%的发明专利、75%以上的企业技术创新、80%以上的新产品开发，都是由中小企业完成的，以中小企业为代 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 的非公有制经济在中国经济社会发展中的地位和作用不断增强。（工信部网站消息）中小企业的特点发展的过程性；区域差异大；信息不对称；管理不 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 ；在适合生存的地方发展，大部分发展前景不明朗；经受和抵御风险的力量不足。第二部分什么是中小企业金融业务中小企业金融业务满足中小企业在发展过程中所需要的所有的金融需求；验资以及相关咨询服务；开户结算；融资及融资顾问服务；财务顾问服务；咨询证明;直接融资中的配套金融服务中小企业金融业务的特点有所为,有所不为、做批量业务锁定风险和成本、高风险高收益、以客户培育为目的平衡社会责任和市场利益有选择的介入；把风险控制在可容忍的范围内；做批量业务，全过程风险管控，控制坏账概率；做全面业务，求综合效益；求长期稳定客户群建设，做中小企业全过程的合作银行为什么要开展中小企业金融业务相辅相成政府扶持中小企业的要求监管部门政策要求利率市场化条件下银行业务的选择金融脱媒趋势下我行内在发展需求监管部门政策要求做好中小企业金融服务“六项机制”利率的风险定价机制；独立核算机制；高效的贷款审批机制；激励约束机制；专业化的人员培训机制违约信息通报机制中小企业金融服务“四单管理”单列信贷计划；单独配置人力资源与财务资源；单独客户认定与信贷评审；单独会计核算其一，是顺应社会发展、履行社会责任的需要其二，是在金融脱媒趋势下践行科学发展观、实现我行自身科学发展的需要其三，是在利率市场化条件下，实现结构转型，深化发展的内在需要我行内在发展要求客户经理的业务拓展，离不开内部的考核评价机制和内部已经形成的的运作惯例，当好客户、大客户资源已经被瓜分之后，新的客户经理做什么客户？——数量众多，不断发展壮大的中小企业客户群是新从业客户经理甚至是新建支行、团队的现实市场。从业金融人员的现实考虑第三部分中小企业金融业务经营策略我们的目标发现、培养、维护一批有潜力的并且不断成长、和我行有长期稳定业务关系的客户，做中小企业的全程合作银行！中小企业的特点发展过程的特点业务需求的特点企业经营中特点发展不规范、信息不对称、融资保障方式少风险大、成本高、创新强短、频、急、快做目标客户的全面业务要求我们更好地了解市场和客户；要求我们更好地了解自身和同业；要求我们更有效精细化地管理。中小企业业务营销整体思路针对中小企业客户多，单笔业务量小的实际情况，我行中小企业业务发展，强调渠道和平台建设，着重于搭建平台，拓宽渠道，以批量模式发展中小企业业务，“做优质客户的全面业务”，实现由“散着做变为管着做”。在业务拓展中，不是强调单个产品的营销，而是针对某一平台，或某一特定客户群创新产品，创新服务方式，组合产品运用，以金融解决 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 方式为批量开发平台项下有某一共性特征的客户群提供综合金融服务。中小企业业务产品体系公司业务普遍适用的产品“助推器”系列产品其他金融服务方案助推器产品对应产品相关文件循环融资易中小企业房地产抵押循环授信业务浦银发〔2010〕393号组合授信通中小企业组合授信业务浦银发〔2007〕125号、浦银公银〔2007〕176号网上自助贷中小企业在线营销平台浦银公银〔2007〕59号企业按揭宝法人按揭贷款浦银发[2003]第85号动产融资速动产质押浦银发[2006]第115号票据融资流银票贴现、商票贴现、商票保贴浦银发〔2009〕371号、浦银发〔2007〕506号、浦银发[2001]第301号、浦银发[2003]第205号财务安心理保理业务浦银发〔2009〕85号、浦银发〔2008〕724号供应链融资以买方为核心的“1+N供应链金融业务等浦银办发〔2009〕215号助推器产品对应产品相关文件网上贸易行网上贸易服务业务浦银发〔2007〕274号财务智多星财务顾问业务浦银发〔2008〕538号中期抵押贷中小企业中期房地产抵押贷款浦银发〔2009〕122号共赢联盟中小企业联贷联保业务浦银发〔2009〕83号、浦银发〔2009〕463号黄金水道中小船舶运输企业购船抵押贷款浦银发〔2008〕612号玲珑透结算帐户适度透支业务浦银发〔2009〕696号担保公司担保担保公司担保业务（总对总、政策性和商业性）浦银发〔2009〕144号、浦银发2011年中小企业业务发展思路战略定位----做中小企业客户成长全程合作银行产品运用----运用全面金融服务方案，重点推广“银元宝”模式和“政府采购贷”产品客户准入----综合考量收益与风险，甄别对待业务拓展----继续推进中小客户批量开发模式组织架构----有条件的分支行设立中小企业专营团队考核导向----加大对存款、中间业务等综合收益的考核力度1、继续加强平台渠道建设和客户批量开发，做好中小客户储备，有助于强化风险缓释、培育成长客户。我行的平台渠道主要指：1、核心企业；2、交易市场（供应链贸易融资有助于提升综合收益）；3、社会团体）（协会、商会等）；4、园区（工业园区等）5、政府（政府补偿基金、创业引导基金、科委等各级政府部门）；6、其他（担保公司、保险公司、股权投资基金）2011中小企业业务经营策略：园区－化工园区－工业园区、科技园区－经济开发区－……社会团体－煤炭商会－船舶协会－珠宝协会－青年商会－外商投资企业协会－……交易市场－钢材交易市场－物流园－医药托管平台－……政府平台－经信委、中小局－科技局－……我行南京地区目前已合作的平台渠道（含担保公司）：共有22个，合作户数超过130户，合作金额8.8亿元。2、积极关注和深度挖掘优质成长型中小企业优先支持类：节能环保产业、现代装备制造业、现代物流、商务服务等生产性服务业；贸易融资类；开发区、特色工业园区中的优质中小企业；为大中型核心企业配套生产或服务的中小企业。适度支持类：具有竞争力的高新技术企业；市场占有率高的电子信息、装备制造、纺织、轻工、建材等传统产业内的优势企业。2011中小企业业务发展具体策略关注中小企业的信息内网中小企业：http://home.spdb.com/C1/C12/中小客户/default.aspx外网中小企业：http://www.spdb.com.cn/docpage/c436/200602/0223_436_135讨论题1、支行在开展中小企业业务中碰到了哪些具体问题？2、谈谈对中小企业业务经营的建议和对分行的要求。