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关于信用卡最新规定的五大好处.docx

关于信用卡最新规定的五大好处

Everley众汉
2017-04-22 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《关于信用卡最新规定的五大好处docx》,可适用于职业岗位领域

关于信用卡最新规定的五大好处  从年月日起习惯刷信用卡透支的人可以更愉快地买买买了:透支的利息相比现在最高打七折、每个月的最低还款金额还可以和银行再商量。  上述利好都是得益于月日中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》央行说这是为了完善信用卡业务市场化机制满足社会公众日益丰富的信用卡支付需求提升信用卡服务质量。  那么以“最实际”的透支利息可打折为例哪些人可以享受  不是人人都薅得到羊毛的。某股份制银行信用卡中心负责人对记者表示新规下每个持卡人的透支利率会跟自身的用卡习惯和用卡记录有关如果持卡人经常发生滞纳行为那可能就没法享受优惠了。  以下是根据信用卡新规整理的五大好处。  好处:透支产生的利息最高可以打七折  如果你习惯透支信用卡超前消费那新规绝对是利好。  目前各家银行的透支利息一样的:央行规定的日息万分之五。而在新规下变成了弹性区间:日息在之间。换句话说最高也不过是现在的利率水平。此处特别说明的如果在到期还款日只还了最低还款额是不能享受免息期的。免息还款期只有到期还款日前全额还款才可享受。  透支的利息是怎么算的是不是总感觉越滚越多  以七折为例假如持卡人李先生的账单日为每月日月日刷卡元那在到期还款日月日只偿还最低还款额元则月日的账单上的透支利息就是:元××天(月日月日)元××天(月日月日)=元元=元。  如果在现在李先生要还元。  好处:每月最低还款金额可以低于  目前各家银行信用卡的最低还款额也是固定的:不得低于当月透支余额的。而明年开始最低还款额则有发卡银行自行决定。  不过要提醒的是最低还款比例减少意味着你接下来还款的压力会越来越大。  好处:免息还款期可以超过天  免费的当然越长期越好这次在新规中央行还把“免息期最长天”这一规定取消了。不过目前各家银行的免息期都没有用足上限最良心的免息期为天天多数银行为天天。不过有业内人士认为银行明年定下的实际免息期和最低还款额还是要根据银行自己的资金成本和策略来决定。  好处:逾期“滞纳金”取消可以与银行商量  账单到期时还不上最低还款额那就必须交滞纳金了。  在信用卡新规中央行取消了信用卡滞纳金但这并不等于还不上也不用罚钱而是改为由银行收取“违约金”。  目前虽然各家银行都按收取但在最低滞纳金上有不同:人民币账户最低元或元外币账户基本为最低美元欧元。不过相比统一收取违约金的好处在于是由银行和持卡人自行商议决定的。  好处:ATM取现最高每日万元,预借现金可向第三方账户充值  需现金那信用卡预借现金业务可以帮到你:能取现、转账还有充值。  其中ATM办理信用卡现金提取业务的限额由现行每卡每日累计人民币元提高至人民币万元。  此外在新规中央行在预借现金业务中细分了一种叫“现金充值”指的是持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。  那么明年起可以用信用卡往支付宝、微信钱包里充值了这个暂时还没有定论。毕竟眼下为了防套现支付宝和微信支付都明确禁止用信用卡往账户里充值的。  不过需要提醒的是即便以后可以用信用卡预借现金为支付宝账户充值银行该收的利息还是要收的。  由于预借现金是不能享受免息还款的所以从取现当天起至清偿日银行要按日利率万分之五计收利息而且按月计收复利。  虽然离新规落地还有近八个月但在竞争激烈的信用卡市场银行的压力已经提前到来。毕竟信用卡市场已经接近饱和年中国信用卡和借贷合一卡在用卡亿张相较去年下降了。  “从银行营收的角度看新规会使银行收入下降不过政策的放开意味着将更加市场化银行可以通过差异化定价获得更多的客户。中信银行副行长郭党怀在上海发布该行赴美旅游一站式服务计划时如是说。  【阅读延伸】  业内观点:买方市场特征将更明显  银率网信用卡部分析师齐健认为《通知》的践行将进一步推动信用卡利率市场化的进程。目前整个发卡机构的风控能力参差不齐但新规上下限区间管理有利于避免发卡机构“暗战”维稳信用卡市场的有序健康发展。  随着消费金融(例如蚂蚁借呗、京东白条)的崛起发卡机构在现行信用卡相关规定下发展受到了严重的阻碍新规的出台将使得银行更加自主可以制定更符合自己的经营战略。各大银行还可以根据持卡人的风险等级与持卡人协定免息还款期和最低还款额更加灵活地组合收费标准为持卡人提供更优越的服务体验持卡人体验提升的同时也将为发卡行争取到更多的客户。  齐健表示《通知》下发以后信用卡市场将会变得更加开放商业银行的竞争势必会更加激烈而信用卡市场本身就会更加有活力或将会有新的服务模式、业务形态出现《通知》对信用卡业务的发展起到巨大的推动作用。在商业银行的竞争中信用卡的服务体系会更加完善持卡人有了更多的选择权能够享受到更有针对性的服务买方市场特征会更加明显。  专家看法:将规范信用卡业务竞争  南京大学金融与保险学系教授、博士生导师杜亚斌接受采访时表示央行新规的目的是通过增加发卡机构的自主性引入竞争来规范和推进银行的信用卡业务使信用卡不仅是赊账工具同时还是有效的个人信贷工具在更大范围内被普通居民使用。  他建议我国有关部门在积极推进银行信用卡业务的同时还应该出台一些保障性措施。首先是加强对发卡机构在这一业务上的监管控制发卡机构的信用风险。其次是加强对消费者或持卡人的保护。在机构自主操作空间大大增加的情况下监管机构应对银行的告知义务做更明确的规定如要求发卡机构增加在利息和违约金计算上的透明度利率变动时及时通知持卡人等等。  最后是建立个人破产制度。个人在资不抵债时可以申请个人破产除了必须生活品等豁免资产外其他所有资产都被强制清算个人所欠也因此被消灭。个人破产制度一方面可以约束银行的贷款行为因为银行会因此遭受损失另一方面可以让破产的个人“重新开始新的人生”从而减少家庭悲剧和社会犯罪的发生当然也应防止这一制度被滥用。

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