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商业银行金融服务现状及其创新.docx

商业银行金融服务现状及其创新

繁华只有寂寞
2017-03-15 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《商业银行金融服务现状及其创新docx》,可适用于高等教育领域

商业银行金融服务现状及其创新  银行是一种社会组织机构商业银行的企业文化必然会受到社会的整体文化影响以下是搜集整理的一篇探究商业银行金融服务现状欢迎阅读查看。  一、引言  随着我国经济的发展我国商业银行正面临着挑战同时也迎来了相应的发展机遇。近几年我国商业银行和各项业务快速发展不良贷款大幅降低资本运作效率和利润大大提高。据英国《银行家》杂志排出的年全球家大银行的座次排列中我国有家银行上榜保持全球第一的宝座其中家商业银行史无前例地进入全球前名。  可见金融危机后我国商业银行在多年的发展和积累下规模和综合实力方面已取得了长足的进步。在此情况下不断提高金融服务水平全面进行金融服务创新已引起商业银行的普通重视。  二、商业银行金融服务现状  (一)商业银行金融服务的环境  金融政策环境  当前大型商业银行和政策性金融机构改革正在紧锣密鼓的进行着在政策上国家还提出要鼓励金融控股公司的发展这将直接推动对我国商业银行的发展。年月日人民银行全面放开贷款利率管制和月号开始巴塞尔Ⅲ新资本管理办法的实施和金融脱媒的不断加快都对商业银行产生了重大影响很多国内商业银行已经把金融创新作为重要的竞争手段以谋取持续的发展。  经济环境  国际经济形势不容乐观。据统计全球经济增长正在放缓年全球经济增速为年全球经济增速为。全球金融市场在动荡不止美联储将继续实行宽松的货币政策预计五年内美国的货币供应量将达到GDP的。但是随着人们预期美联储年量化宽松政策退出可能性的增加必将带来全球金融市场的再度动荡大量资本开始从撤离新兴市场重新流入欧美等发达国家市场。  我国经济正处于转型期各种经济矛盾不断呈现必须正确处理好改革与稳定的关系金融业的稳定至关重要经济结构的产业升级和优化调整大力发展第三产业以金融在现代经济中核心地位必将成为本轮经济发展的重要组成部分。  市场供需关系方面随着人民购买能力的提高对金融服务的需求品种的要求也越多更多的个人业务如个人理财、个人零售将更受市场欢迎。商业银行可以发挥其先天的网点分布和支付结算优势开发各种中间业务迅速占领市场。  社会文化环境  银行是一种社会组织机构商业银行的企业文化必然会受到社会的整体文化影响。如何建立健康的银行企业文化从而对银行的组织构架的优化和组织运营产生积极影响也是重要的无形资产。当前社会信用秩序不够完善这已成为我国经济发展瓶颈之一企业或个人失信的严重问题需要商业银行在经营活动中谨慎对待每一笔信贷业务。  技术环境  随着科学技术进步特别是计算机及电子网络技术银行得到广泛的应用商业银行在创新手段、服务等各方面都发生了巨大的变化。出现了电子金融等新的产品形式可以以更低的成本为客户提供更优质的服务既增加了银行的利润又更方便了客户提高了客户满意度。  (二)商业银行现存的主要金融服务项目  第一类:商业银行综合理财服务。主要包括:保证收益理财计划、保本浮动收益计划和非保本浮动收益计划。  第二类:信贷服务业务。商业银行在做信贷业务时主要是需要做好风险的控制进行风险评估和风险分摊。  第三类:是信贷资产证券化产品。主要是对信贷资产证券化确定分级对可能产生的不良贷款率确定C级债券的比重。  (三)商业银行金融服务所取得的成绩  与十年前比现在商业银行的服务已经有了翻天覆地的变化服务意识得到增强服务能力得到提高各种服务行为、服务流程、服务设施等到得到了极大地提高。银行业对自己的整体形象给予了专业的包装和设计以争取顾客对商业银行的服务良好的满意度。首先服务渠道多元化服务边界进一步拓宽如各家银行纷纷开通网上银行、手机银行、自助设备业务等第二服务规范和服务技能水平进一步提高服务已成为一种竞争的手段成为银行的自律要求。第三满足社会多样化需求的新产品和机制如建立信贷审批“绿色通道”、“信贷工厂”、“速贷通”、“成长之路”等金融产品第四客户投诉处理机制不断完善同时随着人们对银行的服务期望值不断提高银行服务仍有许多的改进之处。  比如银行综合服务能力较弱、银行服务供给的质量较低、服务监督体系不够完善等这都要求商业银行更新观念推陈出新不断开发出新的服务品种提高服务水平。  三、商业银行金融服务创新的动因  (一)内在动因  追求利润是商业银行产生创新的内在驱动力在利润驱动下商业银行创新为满足市场必将千方百计进行创新。  而随着金融市场改革力度的神话民营银行和外国大银行的加入要想在激烈的市场竞争中胜出也要求各商业银行通过金融创新提供多种多样的金融产品和服务。  (二)外在驱动  首先是随着社会经济的发展和商业银行业务的发展客户对商业银行服务的要求更多样化了消费者需要快捷、优质、丰富的金融服务包括传统银行服务、证券投资、商业保险、理财等服务。同时中国银行业的竞争的加剧将是大势所趋商业银行要想在激烈的竞争中生存和发展也必须进行金融创新通过产品创新来提高竞争力增强经营活力获得新的市场。  四、商业银行金融服务创新过程中存在的问题  (一)人的问题  人才是在金融服务创新过程中人是主体人才是关键只有提高金融从业人员的素质强化创新的能力才能开发出具有竞争力的符合市场需要的金融产品。可是由于商业以前的垄断地位服务意识不高人才的培养起步晚人才短缺这是金融服务创新中不可回避的问题。  (二)技术的问题  随着电子计算机技术特别是信息通信技术在金融领域的应用极大地推动了金融工具及融资手段的创新。可以说科技已经在当前的金融创新中占有重要地位每一项金融创新背后都需要科技创新的支持。但目前商业银行特别是支行何中心银行的科技信息开发能力有限。  (三)制度环境的问题  在金融市场化的条件下金融服务创新也要求得到市场化的激励。但计划体制和计划经济意识仍在在商业银行内部大量存在创新缺乏动力主要是以自上而下的指令式推动为主。  (四)经济效益的问题  金融创新的的过程同样也存在一个成本与收益的对比关系问题这种关于成本效益的分析同样构成金融创新项目决策分析中的决定性影响因素在金融创新项目的评价、决策、实施及考核全过程中的始终起着重要作用。  五、商业银行金融服务创新中的对策研究  (一)商业银行金融服务创新的原则  金融产品创新的指导思想有:第一服务经济、服务客户的原则。金融机构在产品设计时应当从客户需求出发了解、发掘、满足客户需求这样才能在市场上完成其服务功能把需方和供方相协调服务经济这是首要原则第二坚持衍生产品可透视原则。如果看不见衍生产品是基于哪种基础产品那么就无法看见风险的真正承担者是谁第三坚持让客户可认知原则。银行在让客户对理财产品可认知方面做得太差理财产品上一旦出现风险银行须悄悄替换资产给以客户补偿才能不至于造成不良的社会影响。  (二)加快商业银行金融服务创新的措施  满足客户的需求  客户的需求是服务创新的核心。商业银行的产品开发人员必须广泛收集各种资料认真地研究客户了解客户需求继而掌握需求的变化和动态从中发现新的市场机会结合国家政策拓宽思路不断的开发出满足客户需要的新的金融工具。  创新经营理念  在现代国际竞争的环境中要想跟上时代发展的步伐企业必须要转变思想坚持“以客户为中心以市场为导向以质量为保障以效益为目标”的经营理念并在金融服务创新中加以运用才能加快业务创新在激烈的市场竞争中获得优势。  运用新技术成果  我们可以看到许多新的金融服务产品都是运用新技术的产生的成果通过新技术激发客户的潜在需求从而开发出满足需求新的金融服务方式。因此金融产品开发必须运用和结合新技术才能从他客户提供更加质优、方便、经济的金融服务。  创新营销服务  营销服务是银行获得信誉赢得客户的重要手段。银行须进行科学的客户细分把握好市场定位培养优质客户群体加强对客户关系管理实行分层次服务差别服务。这需要银行对收集完善客户信息建立CRM系统围绕客户需求开发和设计金融产品根据市场特点制定营销策略。  :  王丽芳我国商业银行金融业务创新研究D江西财经大学  刘春龙商业银行经营管理模式存在的问题及对策J现代商业()  林明商业银行服务创新策略研究J金陵科技学院学报(社会科学版)()  邓志军我国商业银行金融创新的策略研究D暨南大学  文永明信息技术创新对国有商业银行的影响研究J湖南农业大学学报(社会科学版)()  陆晴晴如何提高商业银行金融服务创新的探讨经营管理者年期  崔晓娜张春雨论我国商业银行金融服务创新的措施J科技资讯()  万圣君曹凌辉浅议我国商业银行金融服务创新湖北经济学院学报(人文社会科学版)年月  晋胜我国商业银行产品服务创新探析J金融经济()  徐志宏商业银行客户服务与金融创新J金融论坛()

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