贸易银行论中的贷款风险及其防范
摘要:是的核心,随着市场经济的不断,他已广泛渗透经济生活的诸多方面,金融的发展、高效和稳健运作已成为国民经济持续、快速、健康发展的基本条件，但是从司法实践来看，近年来，金融纠纷和金融犯罪不仅数目上日趋上升，而且种类也在增多，形形色色金融纠纷和金融犯罪的出现，在很大程度上妨碍了金融的发展，如何及时解决各类金融纠纷，化解各种隐患，增强金融机构和抗御金融风险的能力，成为实践中亟需解决的。 关键字：贸易银行（Commerical Bank）贷款（loan）风险（risk）防范（avert） 一、 贸易银行概述 （一） 贸易银行的概念及其地位 1． 贸易银行的概念 贸易银行英译为（Commericd Bank）是指提供金融中介和交易服务机构，以经营工贸易存放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标。在整个金融体系中，只有贸易银行能够吸收使用支票的活期存款，发放中长期贷款，并由此创造存款贷币 ，因而，贸易银行是金融体系主体。 2． 贸易银行和法律地位 我国从《贸易银行法》第2条规定：“本法所称的贸易银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的法人”，该条规定明确了我国贸易银行的法律定义和法律地位。 1） 贸易银行是企业法人，企业法人是从事生产、经营以获取利润，创造社会财富，扩大社会积累为目的，实行独立核算的法人，贸易银行属于金融企业，因而被赋予了企业法人的资格和地位。 2） 贸易银行是依照《公司法》和《贸易银行法》设立的企业法人。 贸易银行作为法人，应当具备法人的条件，其中之一就是依法设立。 贸易银行作为现代金融企业，其组织形式法律规定为有限责任公司和股份有限公司，因而其设立应依照《公司法》来进行。 3） 贸易银行是吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。 贸易银行所从事的业务主要有吸收资金来源的业务，运用资金的业务和以代理人身份办理委托事项，从中收取手续费的业务，这三类分别被称为负债业务、资产业务和中间业务。，我国贸易银行最典型，最主要是负债业务，资产业务和中间业务分别是吸收公众存款发放贷款和办理结算。这样就明确了贸易银行的主要业务范围，从而将贸易银行与其他金融企业，非金融机构区分开来。 （二） 贸易银行的资产业务及贷款投放 贸易银行的经营业务具有广泛性、综合性，一般分为资产业务，负债业务和其他业务三种，其中前两种为信用业务，后一种为非信用业务。 资产业务是指贸易银行将集中的资金加以运用的业务，贸易银行从吸收资金铁本钱与发放贷款利息收进，投资收益的差额中获取收进，形成银行利润。资产业务是贸易银行获取收进的主要途径，主要通过银行贷款，办理票据贴现和买卖政府的债券等方式进行。 1． 发放短期、中期和长期贷款 贷款业务是贸易银行最重要的资产业务，贷款收进也是贸易银行收进的最主要来源。贷款定期限可分为活期贷款、定期贷款和透支三类，定期贷款又可分为短期贷款（1年以下），中期贷款（1-5年）和长期贷款（5年以上）三类。 2． 办理票据贴现 票据贴现是指票据持有者将未到期的票据交与银行，银行按票据面额扣除贴现利息后付现款给票据持有人的行为，属于贸易银行的一种短期放款。可贴现的票占有银行承兑汇票、贸易承兑汇票、政府债券等。 3． 买卖政府债券 买卖政府债券是银行证券投资业务的一部分。银行证券投资是指银行为增强资产的收益性和活动性把资金投放可有价证券的经济行为，又称银行投资业务。它是贸易银行仅次于贷款的一项重要资产业务。也是银行收进的重要来源之一，政府债券风险小、期限较短、收益固定，变现能力强，因而买卖政府债券是贸易银行的一项重要业务，他有利于保持资产活动性进步银行收益，也为中心银行实施间接宏观调控创造了条件。 为了保障信贷资产的效益性、安全性和活动性，贸易银行发放贷款必须与借款人签订借款
合同
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，借款合同只有全面履行，才能实现贸易银行的经营目标。
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