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海康「卓越理财」终身寿险(万能型)条款.doc

海康「卓越理财」终身寿险(万能型)条款

阿神
2010-05-13 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《海康「卓越理财」终身寿险(万能型)条款doc》,可适用于经济金融领域

海康「卓越理财」终身寿险(万能型)条款第一条保险合同的构成本保险条款、保险单、所附的投保单(正本留本公司存档其复印件或电子影印件与正本具有同等效力)、批注及其它约定书均为保险合同(以下简称本合同)的构成部分。第二条投保范围本合同接受的被保险人的投保年龄为出生满三十天至七十周岁。第三条保险责任的开始本公司对本合同所承担的保险责任须经投保人缴付第一期保险费且本公司同意承保后开始。本公司应签发保险单作为承保的凭证。除另有约定外保险责任自本合同生效日的二十四时起生效。本合同的生效日以保险单所载的日期为准。保单周年日、保单年度、保险合同费用收取日和保险费到期日均以该日期计算。第四条保险期间本合同的保险期间为终身。第五条基本保额本合同所称的基本保额是指保险单上所载的寿险主合同的金额。若该金额按本合同其它条款的约定而发生变更则以变更后的金额为基本保额。第六条保险金额本合同的保险金额定义如下:身故或全残时被保险人年龄保险金额占基本保险金额的比例未满周岁满周岁但未满周岁满周岁但未满周岁满周岁但未满周岁满周岁以上第七条保险责任的终止发生下列情况之一者本合同效力终止:()投保人于本合同有效期内向本公司申请退保()本合同因其他条款所列情况效力中止且未按第二十一条复效()被保险人身故或全残()本合同因其它条款所列情况而效力终止。第八条保险责任a)身故、全残给付在本合同有效期内若被保险人身故或全残则本公司按被保险人身故、全残时的个人账户价值与保险金额之和给付身故、全残保险金(若被保险人同时致成一项以上全残情形时该给付以一项为限)本合同效力终止。本合同全残保险金的受益人为被保险人本人本公司不接受其他指定或变更。除本合同另有安排外若所有身故保险金受益人先于被保险人身故则本合同应付的身故保险金将归于被保险人的遗产。b)豁免风险保险费和保单管理费在本合同有效期内若被保险人发生本合同约定的残疾则本公司自被保险人残疾后的首个保单周年日开始豁免本合同每月应扣除的风险保险费和保单管理费。但在豁免申请批准前已扣除的应豁免风险保险费和保单管理费将无息退还。获豁免的风险保险费和保单管理费视为已缴付本合同仍然有效。c)持续奖金在本合同有效期内若投保人同时满足以下两个条件:i缴清前五个缴费年度的保险费ii累计部分领取的金额小于累计趸缴额外保险费和累计已获得的持续奖金两项之和则自第六个缴费年度起若投保人缴清应缴期缴保险费本公司将按该期缴保险费的作为持续奖金计入个人账户。第九条责任免除一、在本合同有效期内因下列原因之一导致被保险人身故或全残本公司不负给付身故、全残保险金的责任并按退保处理:()投保人、受益人的故意行为或被保险人故意自致的伤害()被保险人服用、吸食或注射毒品()被保险人在本合同生效日起两年内或本合同最后复效日起两年内(以较迟者为准)自杀()被保险人犯罪、殴斗或拒捕行为()被保险人酒后驾车、无照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具()被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV)期间()原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤或辐射()战争、军事行动、暴乱、武装叛乱或恐怖主义活动。二、在本合同有效期内因第九条第一款的原因之一导致被保险人发生本合同约定的残疾本公司不负豁免风险保险费和保单管理费的责任。第十条告知义务与合同的解除订立本合同时本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容特别是责任免除条款并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问投保人、被保险人应如实告知。投保人或被保险人对于本公司书面询问的告知事项应据实说明若有故意隐瞒或因过失遗漏或为不实的说明足以直接影响本公司决定是否同意承保的无论当时保险事故是否发生本公司有权随时解除本合同。投保人故意不履行如实告知义务的对于保险合同解除前发生的保险事故本公司不承担给付保险金的责任并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务对保险事故的发生有严重影响的对于保险合同解除前发生的保险事故本公司不承担给付保险金的责任仅按退保处理。第十一条退保投保人可于本合同有效期内申请退保本公司自接到退保申请的当日二十四时起本合同效力终止。本公司将于核准该退保申请后给付本合同效力终止时的个人账户净值予投保人。本合同的退保费用为零。第十二条期缴保险费的缴付、宽限期本合同有效期内投保人应按照保险单上所载的缴费方式、缴费金额和缴费年限向本公司缴付期缴保险费。本合同的期缴保险费由投保人以分期缴付的方式缴付投保人可选择年缴、半年缴、季缴、月缴。续期的保险费应在该期保险费应缴日或以前由投保人自行缴付。续期期缴保险费应缴日后的六十天为宽限期。在宽限期内本公司仍在每月保险合同费用收取日从个人账户中扣除保险合同费用。若超过宽限期仍未缴付保险费除非本合同可以进入缓缴期否则本合同效力自宽限期满的次日零时起中止。若宽限期内被保险人发生保险事故本公司仍负赔偿责任但给付保险金时需扣除该保单年度应缴的风险保险费。第十三条缓缴期投保人缴清首年保险费后若投保人超过宽限期仍未缴付应缴未缴的期缴保险费而且个人账户净值足以支付该月的保险合同费用和附加合同保障费用则本合同进入保险费缓缴期本公司将在每月保险合同费用收取日从个人账户中扣除该月的保险合同费用和附加合同保障费用(包括一次性扣除宽限期未缴的附加合同保障费用)本合同及附加合同继续有效。当个人账户净值不足以支付保险合同费用和附加合同保障费用时本合同及附加合同效力自该保险合同费用收取日的次日零时起中止。附加合同保障费用一经扣除本公司即视为附加合同的当月保费已缴纳。第十四条保险费的补缴经本公司同意投保人应按时间先后依次补缴应缴未缴的期缴保险费。补缴的各期期缴保险费按照本合同第十七条的约定依次扣除相应初始费用后计入个人账户。第十五条趸缴额外保险费及处置在本合同有效期内投保人可随时向本公司书面申请并经本公司同意缴纳趸缴额外保险费但每次缴费金额必须符合本公司当时的规定。若本合同有借款和应缴未缴期缴保险费则投保人应首先偿还借款利息和借款本金然后按时间先后支付应缴未缴的期缴保险费。第十六条个人账户本公司将自本合同生效日的二十四时起为本合同建立个人账户。个人账户建立时的个人账户价值等于已缴保险费减去相应的初始费用、保险合同费用。此后,续期的期缴保险费、趸缴额外保险费均在扣除相应的初始费用后计入个人账户本公司于保险合同费用收取日从个人账户中扣除保险合同费用申请部分领取的金额于领取时从个人账户中扣除。若本合同未进入宽限期或缓缴期当个人账户净值不足以支付保险合同费用时本合同效力随之中止。个人账户价值每日按当时的结算利率复利累积本公司每月对个人账户价值结算一次结算利率不低于最低保证利率以复利方式对应的日利率。第十七条保险费的分配和费用的收取一、期缴保险费和趸缴额外保险费经本公司按照下列比例扣除初始费用后计入个人账户。、期缴保险费的初始费用比例如下表所示。年缴期缴保险费期数第期第期第期第期第期第期及以后不超出元的部分超出元的部分半年缴期缴保险费期数第期第期第期第期第期第期及以后不超出元的部分超出元的部分季缴期缴保险费期数第期第期第期第期第期第期及以后不超出元的部分超出元的部分月缴期缴保险费期数第期第期第期第期第期第期及以后不超出元的部分超出元的部分、趸缴额外保险费的初始费用比例为。第十八条部分领取在本合同有效期内投保人可书面申请并经本公司同意从个人账户中领取部分金额。本公司于同意后支付该部分领取的金额予投保人。部分领取的费用为零。投保人每次申请部分领取的金额以及剩余的个人账户净值均不得低于本公司当时规定的最低限额。第十九条借款在本合同有效期内且累积有个人账户价值的前提下投保人可以向本公司申请借款本公司同意后给付该借款。累积借款总金额不得超过当时本合同的个人账户价值的百分之七十且投保人每次申请借款的金额及每次借款后其个人账户净值均不得低于本公司当时的规定。每次借款期限最长为六个月。借款的利息按当时本公司宣布的借款利率计算并沿用至该次借款期满。若借款期满仍未偿还利息及借款则借款利息将被并入原借款金额中在下一借款期内按其最近一次宣布的借款利率计息。当本合同的个人账户价值不足以偿还借款利息和借款本金及借款利息时本合同效力中止。偿还借款应先偿还借款利息然后偿还借款本金。若有任何赔偿或给付应先从该赔偿金或给付金中扣除未偿还的借款利息及借款本金。第二十条特殊情况下的个人账户价值的领取若因发生非本公司所能控制的特殊情况(诸如证券交易所休市相关证券品种停止交易等)导致本公司不能按时给付个人账户价值(包括个人账户价值的部分领取和退保)本公司将延迟支付该个人账户价值。唯该延迟最长不超过自本公司同意该领取申请起六个月。第二十一条合同效力的恢复(以下简称复效)投保人可自本合同效力中止后两年内书面提出复效申请经本公司审核通过并缴清借款利息、借款本金、欠缴的保险费本合同的效力即恢复。本公司对本合同中止效力期间所发生的保险事故不负赔偿责任。在本合同效力中止期间个人账户价值将予冻结并不计算利息。第二十二条合同内容的变更投保人在本合同有效期内可根据本公司的规定申请变更合同的内容经本公司同意并记录及在本合同上批注后生效。第二十三条期缴保险费的变更在本合同有效期内投保人可根据本公司的规定提出增加或减少本合同期缴保险费的书面申请经本公司同意并在本合同上批注后从批注上所载的生效日起生效。期缴保险费的增加部分自第一次缴费开始按照本合同第十七条的约定依次扣除相应初始费用后计入个人账户。此增加的期缴保险费的缴费年度和持续奖金与原期缴保险费的缴费年度和持续奖金各自计算。第二十四条基本保额的变更在本合同的有效期内经本公司同意投保人可以增加或减少基本保额增加的基本保额所对应的保险责任自批注上所载的生效日的二十四时起生效减少的基本保额所对应的保险责任自本公司批准日的二十四时起效力终止。第二十五条年龄、性别的确定与错误的处理被保险人的投保年龄和性别以法定证件登记的周岁年龄和性别为准。投保人在申请投保时应按被保险人的周岁年龄和性别填写。若申报的被保险人年龄或性别不真实则按照下列规定处理:()若按被保险人的真实周岁年龄和性别投保人应付的风险保险费比实付风险保险费高则本公司有权更正并要求投保人补交差额的风险保险费及其利息(该利息按借款利率计算)若被保险人已发生保险事故本公司将根据被保险人正确年龄和性别按实际累计已缴风险保险费与累计应缴风险保险费的比例计算实际已缴付的风险保险费所能购买的基本保险金额。()若按被保险人的真实周岁年龄和性别投保人应付的风险保险费比实付风险保险费低则本公司将无息退还所有多缴风险保险费并计入个人账户而所购买的基本保险金额维持不变。()若按被保险人真实的周岁年龄和性别根据本公司的核保规则不能承保则本公司有权解除本合同并按退保处理退保时的年龄按投保时告知的年龄计算。但自本合同生效日或最后复效日(以较迟者为准)起逾两年的除外。第二十六条权益转让及身故保险金受益人的指定与变更投保人经被保险人或被保险人的监护人同意可提出本合同权益转让的书面申请并经本公司记录及在本合同上批注后生效。本公司对任何权益转让的有效性和合法性不负辨识的责任也不承担因此而引起的任何责任。于订立本合同时投保人经被保险人或被保险人的监护人同意可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时投保人可以确定受益顺序和受益份额若未确定受益份额的各身故保险金受益人将享有相等的受益权。投保人经被保险人或被保险人的监护人同意可以书面通知本公司申请变更身故保险金受益人并由本公司记录及在本合同上批注后生效。因身故保险金受益人变更所引起的法律上的纠纷本公司不负任何责任。第二十七条住所或通讯地址的变更投保人的住所或通讯地址有变更时应及时以书面形式通知本公司。投保人不作上述通知时本公司按本合同所载的最后住所或通讯地址所发送的通知均视为已送达投保人。第二十八条保险事故的通知若被保险人身故或全残索赔申请人应于知道或应当知道保险事故发生之日起十个工作日内通知本公司否则由索赔申请人承担由于通知迟延致使本公司增加的勘查、检验等费用但因不可抗力导致的迟延除外。第二十九条索赔申请()若被保险人身故索赔申请人应填写索赔申请书并提供以下证明和资料原件予本公司以申请身故保险金:保险合同被保险人的户籍注销证明、身份证身故保险金受益人的户籍证明、身份证医院、公安部门或本公司认可的死亡证明或验尸证明书。如被保险人为宣告死亡则须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件本公司所需的其它与本项索赔相关的证明和资料。()若被保险人全残索赔申请人应填写索赔申请书并提供以下证明和资料原件予本公司以申请全残保险金:保险合同被保险人的户籍证明、身份证本公司认可的医疗机构或司法机关出具的被保险人伤残程度鉴定书本公司所需的其它与本项索赔相关的证明和资料。本合同身故或全残保险金的请求权自索赔申请人知道或应当知道保险事故发生之日起五年内不行使而消灭。给付身故、全残保险金时本公司将扣除该保单年度应缴的风险保险费。()若被保险人发生本合同约定的残疾索赔申请人应在十个工作日内通知本公司并接受本公司相关检查以申请豁免风险保险费和保单管理费同时提供以下证明或资料原件予本公司:保险合同被保险人的户籍证明、身份证二级或以上医院出具的与被保险人残疾有关的证明或资料司法机关出具的与被保险人残疾有关的证明或资料本公司认可的其它残疾证明或资料。若本公司依照本合同的约定认为有关的证明或资料不完整者可通知索赔申请人补充提供有关的证明或资料。第三十条失踪的处理在本合同有效期内若被保险人失踪且经法院宣告为身故本公司按被保险人身故处理。若日后发现被保险人生还时身故保险金的受领人必须将已领取的保险金额在本公司发出的索款通知书之日起一个月内返还本公司。第三十一条司法鉴定若被保险人身故、全残或发生本合同约定的残疾本公司有权要求司法鉴定机构对保险事故进行鉴定。第三十二条争议的处理在本合同或其附加合同履行过程中发生任何争议其解决方式由当事人根据合同约定从下列两种方式中选择一种:()因履行本合同或其附加合同发生的争议由当事人协商解决。协商不成的提交本公司所在地仲裁委员会仲裁()因履行本合同或其附加合同发生的争议由当事人协商解决。协商不成的依法向本公司住所地的人民法院起诉。第三十三条释义一、初始费用:本公司在投保人所缴付的保险费进入其个人账户前从其中所扣除的费用。二、风险保险费:本公司每月根据被保险人的年龄、性别、保险金额、身体状况、职业等级而收取的保险费用以提供被保险人身故或全残保障。标准体每年风险保险费费率表见附表每月风险保险费等于每年风险保险费除以。三、保单管理费:每月元。本公司保留调整此项收费标准的权利但其调整幅度的百分比将不超过国家统计局公布的全国居民消费价格指数自上次保单管理费调整之日起的累计涨幅的百分比。四、保险合同费用:该费用为风险保险费和保单管理费之和。五、附加合同保障费用:附加合同的期缴保险费平分到该缴费期内每月的费用。六、个人账户净值:等值于本合同的个人账户价值扣除尚未偿还的借款及借款利息后的余额。七、保险合同费用收取日:每个月与本合同保险单周年日对应的日期若当月保险单周年日的该日期大于当月天数则本公司将该月最后一日作为费用扣除日。八、最低保证利率:指计算本合同个人账户价值年度利息的年利率最低为中国人民银行同期一年定期人民币存款税前利率加但最低保证利率最高不超过。本合同仅保证结算的日利率以复利方式所对应的结算年利率不低于最低保证利率。九、结算利率:本公司每月对个人账户价值结算一次。结算利率在结算期末用于计算本合同个人账户价值在结算期间累计的利息。本公司将根据投资账户的实际投资收益率每月公布一次上月结算的日利率。本合同保证结算的日利率以复利方式所对应的结算年利率不低于最低保证利率。十、借款利率:本公司每年宣布两次借款利率时间分别为一月一日和七月一日该借款利率参照六个月期流动资金贷款法定利率作相应浮动。十一、全残:指具有下列情况之一项或多项者:双目永久完全失明的(注一)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的四肢关节机能永久完全丧失的(注二)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的(注三)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍终身不能从事任何工作为维持生命必要的日常生活活动全需他人扶助的(注四)。十二、残疾:指具有下列情况之一项或多项者:两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢各有三大关节中的两个关节以上机能永久完全丧失者(注五)十手指缺失者(注六)一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失者一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失者十手指机能永久完全丧失者(注七)十足趾缺失者(注八)。注:(一)失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者最佳矫正视力低于国际标准视力表或视野半径小于度并由保险公司指定有资格的眼科医生出具医疗诊断证明。(二)关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。(三)咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍以致不能作咀嚼、吞咽运动除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。(四)为维持生命必要之日常生活活动全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等皆不能自己为之需要他人帮助。所谓永久完全系指自上述残疾发生之日起经过一百八十天的治疗机能仍然完全丧失但眼球摘除等明显无法复原之情况不在此限。(五)上肢三大关节是指肩关节、肘关节和腕关节下肢三大关节是指髋关节、膝关节和踝关节。(六)手指缺失是指近侧指间关节以上完全切断。(七)手指机能的丧失是指自远侧指间关节切断或自近侧指间关节僵硬或关节不能随意识活动。(八)足趾缺失是指自趾关节以上完全切断。十三、艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV):按世界卫生组织所订的定义为准。若在被保险人的血液样本中发现上述病毒或其抗体则认定被保险人已感染该病毒。十四、恐怖主义活动:任何人员或者团体基于政治、社会、宗教、意识形态或类似理念或目标而实施的以暴力或强制手段侵害他人人身、财产或公共安全的行为。或者是政府或者实质意义上的政府和公众已认定的“恐怖主义活动”。上述行为具有胁迫、强迫政府或者实质意义上的政府和公众造成社会秩序、经济秩序混乱等目的。十五、索赔申请人:是指本合同的身故保险金受益人或被保险人的法定继承人或法律规定的享有保险金请求权的自然人。十六、不可抗力:是指人力所不可抗拒的强制力。海康人寿保险条款样本第页

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