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关于印发河南省小额贷款公司日常监管办法(试行)的通知.pdf

关于印发河南省小额贷款公司日常监管办法(试行)的通知

mj_me
2014-02-15 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《关于印发河南省小额贷款公司日常监管办法(试行)的通知pdf》,可适用于市场营销领域

河南省工业和信息化厅文件豫工信企业〔〕号河南省工业和信息化厅关于印发河南省小额贷款公司日常监管办法(试行)的通知各省辖市工业和信息化局,郑州市中小企业服务局,省直管试点县(市)工业和信息化主管部门:为规范小额贷款公司监督管理,提高监管工作的质量和效率,规范小额贷款公司经营行为,使我省小额贷款公司的监督管理工作,纳入法制化、规范化、制度化的管理轨道,特制定了《河南省小额贷款公司日常监管办法(试行)》,请遵照执行。年月日河南省小额贷款公司日常监管办法(试行)第一章总则第一条为加强对小额贷款公司的日常监管,规范小额贷款公司经营行为,建立长效监管机制,促进小额贷款公司持续、稳健发展,根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔〕号)、《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法的通知》(豫工信〔〕号)等有关规定,制定本办法。第二条本办法中所指小额贷款公司是指依法设立的,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。主要为“三农”和中小企业发展提供小额贷款服务的新型金融组织。本省行政区域内小额贷款公司监督管理适用本办法。第三条小额贷款公司日常监管工作按照属地监管的原则,以风险监管为核心,以自律承诺为基石,根据持续监管、分类监管、重点监管的要求,依法开展监管工作,鼓励和监督小额贷款公司及高管人员履行自律承诺,依法合规经营。第四条坚持以风险监管为核心。各级主管部门要采取多种方式,持续识别、监测、评估小额贷款公司的风险,及时进行风险预警,采取措施,督促小额贷款公司加强对各类风险的防控。第五条主管部门要采取现场监管和非现场监管相结合的监督检查方式,加强对小额贷款公司的监管。市级主管部门要每年不少于次对辖区内小额贷款公司进行现场检查。上级部门可向下延伸检查。必要时可由联席会议各部门联合开展检查。开展现场检查时,检查人员不得少于人,并出示执法证。非现场监管工作的内容包括信息收集与核实、风险分析与报告、风险处置与整改、文件归档与管理等方面。第六条小额贷款公司主管部门对小额贷款公司的治理结构、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、融资比例、贷款投向等方面实施全面监管。监管的重点是严禁小额贷款公司出现任何形式的非法集资、非法吸收或变相吸收公众存款、违背利率政策发放贷款、抽逃资本、洗钱、使用非法手段催债等非法金融活动和违法犯罪活动。第七条建立小额贷款公司监管档案,辖区内所有小额贷款公司的违法违规行为记入该档案,并实行小额贷款公司年度综合评级制度。监管档案和评定等级作为增资扩股、推荐向银行业金融机构融资和转制为村镇银行及其它金融机构的主要依据。小额贷款公司年度综合评级办法另行制定。第二章监管职责第八条省工业和信息化厅是全省小额贷款公司的主管部门,在相关单位和部门的支持配合下履行如下主要职责:(一)统筹规划全省小额贷款公司发展和布局,制定小额贷款公司监督管理等方面的政策(二)对小额贷款公司设立、股权变更和增资扩股等事项进行审批(三)对小额贷款公司总经理等高级管理人员任职资格进行核准,对其变更进行审批,并定期对其进行考核(四)建立健全全省小额贷款公司巡查制度和突发事件应急处置机制,重点对小额贷款公司涉嫌集资、吸收公众存款和发放高息贷款等违法违规行为进行查处(五)督促、指导各地做好小额贷款公司监督管理和风险控制工作(六)对全省小额贷款公司行业自律组织进行业务指导(七)由省工业和信息化厅履行的其他监管职责。第九条省辖市、省直管试点县(市)主管部门主要职责:(一)负责本辖区内组织实施省里关于小额贷款公司的发展规划和政策措施(二)对拟设立的小额贷款公司发起股东、其他股东进行审核,对其申报材料进行初审(三)对董事(长)、监事(长)、信贷部负责人等高级管理人员任职资格进行核准,对其变更提出审核意见,及时报省工业和信息化厅审批(四)对小额贷款公司设立、注册地址变更、股权变更、增资扩股、高级管理人员变更等申请事项提出审核意见,及时报省工业和信息化厅审批(五)做好小额贷款公司现场监管和非现场监管,按季度向省工业和信息化厅报送监管分析报告,重大事项随时报告(六)与小额贷款公司基本账户开立银行和融资合作银行签订合作协议,督促其协助做好日常监管工作(七)负责组织处置本辖区内有关突发事件,协助相关部门对涉嫌集资、吸收公众存款、发放高息贷款的小额贷款公司等违法违规行为进行查处(八)省辖市主管部门履行的其他监管职责。第十条按照属地监管的原则,各县(市、区)政府是小额贷款公司监管和风险处置的第一责任人,要指定专门部门承担日常监管和风险处置工作,指定专人负责小额贷款公司日常监管和信息报送工作。省、市、县(市、区)工业和信息化部门统称监管机构,上级监管机构可向下延伸监管。第十一条各县(市、区)主管部门主要职责:(一)对小额贷款公司设立、注册地址变更、股权变更、增资扩股、高级管理人员变更、注册地址变更等申请事项提出审查意见,及时报省辖市监管部门审核(二)在小额贷款公司申报开业或申请变更营业场所时,对营业场所进行验收,出具验收报告报省辖市监管部门审核(三)做好小额贷款公司的现场监管和非现场监管,每月向省辖市监管部门报告监管情况。重大事项随时报告(四)协助做好小额贷款公司年审工作(五)具体承担对本辖区内小额贷款公司涉嫌集资、吸收公众存款、发放高息贷款等违法违规行为的查处和风险处置工作(六)由县(市、区)主管部门履行的其他监管职责。第十二条县(市、区)主管部门指定的监管人员职责:(一)定期对小额贷款公司进行现场检查,收集有关监管信息资料(二)掌握小额贷款公司高级管理人员及经营状况等情况,及时发现违法违规行为,对发现的违法违规经营行为,报告当地监管部门(三)每月向省辖市主管部门报送监管报告和业务统计报表,监管报告格式由省辖市制定,重大事项随时报告(四)向小额贷款公司通报监管信息及监管文件规定(五)督促小额贷款公司采取有效措施,落实监管办法。第十三条省辖市、县(市、区)主管部门履行监管职责情况将作为省监管部门制定小额贷款公司发展规划的重要依据。对监管机构不健全,监管职能不到位的省辖市、县(市、区),暂缓受理其小额贷款公司申报事项。第十四条县(市、区)监管机构指定的监管人员要具有相应的专业知识、工作能力和高度的责任意识,对出具的监管报告负责。对履行监管职责不力、故意隐瞒真实情况或出具虚假监管报告的,省、市监管部门可建议当地监管部门对监管人员进行调整,情节严重的按有关法律法规处理。第十五条协助公安部门负责依法打击小额贷款公司涉嫌吸收公众存款、集资诈骗等犯罪活动。第十六条协助财政部门负责加强小额贷款公司财务风险监管与预警,督促小额贷款公司执行并健全有关财务管理制度,促进小额贷款公司稳健发展。第十七条协助工商部门负责小额贷款公司的注册、变更登记,加强监管,强化年度检验,并依照有关法律、法规实施管理。第十八条协助金融办对涉嫌非法集资等违规线索进行分析、研判,并做好非法集资处置工作的协调和监督指导。第十九条协助人民银行郑州中心支行及其分支机构负责监测小额贷款公司利率、资金流向,督促小额贷款公司及时准确上报有关金融统计、利率、资金流向等信息,并关注金融风险隐患状况负责指导小额贷款公司接入征信系统,查处洗钱等违法行为,督促小额贷款公司向征信系统及时、准确、完整报送企业和个人贷款信息。第二十条协助河南银监局及其派出机构负责督促银行业金融机构及时准确报送向小额贷款公司提供融资的相关信息,并按照有关程序组织认定、协调处置小额贷款公司非法集资行为。第三章监管内容第二十一条对小额贷款公司监管的主要内容:(一)是否有吸收或变相吸收社会公众存款及非法集资行为(二)是否从事包括股东在内的委托贷款业务(三)是否未经批准从事超经营范围业务活动(四)是否违反国家有关规定高息放贷、牟取暴利(五)是否采取不法手段进行收贷(六)是否现金结算和账外经营(七)是否在执行财务制度和会计核算中弄虚作假,故意隐瞒实际经营状况(八)是否有股东抽逃或变相抽逃资本金,不规范转让股权(九)是否违反规定变更公司股东、注册资本、高管人员、营业地址、名称等须经监管机构批准的(十)是否按规定要求充分计提贷款损失准备金资产损失准备充足率不低于(十一)是否执行从银行业金融机构融入资金余额不得超过规定的比例(十二)是否按规定坚持“小额、分散”的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中(十三)是否执行基本账户只能在注册地所在辖区的银行开设,在融资合作银行开设的一般账户不得超过个,且贷款的发放与本息回收只能通过银行基本账户或融资合作银行一般账户转账结算(十四)是否有其他违反有关法律法规的行为。(十五)营业场所应当符合以下规定:悬挂省工业和信息化厅批复文件、工商部门颁发的营业执照、税务部门颁发的税务登记证、小额贷款公司自律承诺、贷款办理流程等悬挂省工业和信息化厅规定小额贷款公司规范经营公告公布县(市、区)监管机构的举报电话,接受社会监督公司名称简称中应当有“小额贷款”字样。(十六)应当建立健全贷款管理制度、风险拨备制度、财务制度、信息披露制度等管理制度,严格执行《金融企业财务规则》(财政部令第号)、《金融企业呆账核销管理办法(年修订版)》(财金〔〕号)和《银行抵债资产管理办法》(财金〔〕号)等相关金融财务管理制度。(十七)应当遵守的其他监管规定。第二十二条省辖市、县(市、区)监管机构应当加强对小额贷款公司的监督管理,定期组织对本辖区小额贷款公司进行现场检查。必要时可根据需要对小额贷款公司进行专项检查。各县(市、区)监管部门对辖区内小额贷款公司的现场检查每半年不少于一次各省辖市监管部门对所辖市区内小额贷款公司现场检查每年不少于一次省监管部门对全省小额贷款公司每年抽查数量不少于五分之一。各级监管部门每次检查后应有规范的检查报告。监管机构实施现场检查时,应当至少提前个工作日告知小额贷款公司,检查人员不得少于名,必要时可从会计师事务所、律师事务所和专业评级机构等聘请专业技术人员提供专业技术服务。小额贷款公司应当予以配合,保证提供的资料真实、准确、完整。监管部门工作人员进行现场检查时,应向被查公司出示《现场检查通知书》和检查人员工作证件,告知被查公司现场检查的目的、范围、内容、方式、时间以及被查公司需配合检查的要求事项等。监管部门工作人员应根据检查事实填写现场检查记录,不作任何定性评价,并交被查公司法定代表人或负责人签字并加盖公章予以确认。每次检查后应有规范的检查报告。监管部门根据现场检查记录研究决定处理意见,出具《现场检查意见书》并送达被查小额贷款公司。重大事项应及时向上级监管部门报告。第二十三条各省辖市应当在每年月前组织开展小额贷款公司年审。第四章监管的实施第二十四条小额贷款公司监管应遵循风险监管和合规监管相结合、持续监控和专项检查相结合、定性监管和定量监管相结合的原则。第二十五条各级小额贷款公司主管部门根据监管需要可采取现场检查、非现场监管、约见谈话、风险评价等方式,加强对小额贷款公司的监管。小额贷款公司主管部门应建立小额贷款公司风险评价制度,建立与小额贷款公司董事、高级管理人员的定期约谈制度,定期对小额贷款公司进行综合评价,及时反馈监管意见。第二十六条小额贷款公司主管部门应组织相关部门对辖区内小额贷款公司进行现场检查,现场检查包括但不限于下列内容:(一)机构设立、变更等重要事项是否获得批准。(二)资本金是否真实、足额。(三)业务经营是否合法合规。(四)财务状况是否良好。(五)向各级小额贷款公司主管部门提交的报告、报表及资料是否及时、完整、真实。(六)内控制度是否完善,执行是否有效。(七)任用高级管理人员是否符合规定:小额贷款公司各专业人员配备要齐全。公司董事、监事、高级管理人员须经监管部门核准其任职资格,并取得《河南省小额贷款公司董事、监事、高级管理人员任职资格证》后方可履职。拟任董事、监事及高级管理人员须参加任职资格培训,在考试通过后由当地监管部门负责任职前谈话,并对拟任人的资格进行审查,审查通过的核准其任职资格。因特殊情况上岗的,上岗个月之内应参加培训,半年之内通过考试。各地监管部门要建立小额贷款公司董事、监事、高级管理人员的任职资格管理档案。各地监管部门对董事、监事及高级管理人员履职情况进行年度综合评价,评价等级分为“优秀”、“称职”、“不称职”三个等次。对评价等级“不称职”的人员,取消其公司董事、监事、高级管理人员任职资格。(八)对外信息披露是否及时、真实。(九)计算机配置状况和网络信息运行状况是否良好。(十)业务档案及财务凭证使用及保存是否符合规定。第二十七条小额贷款公司有下列情形之一的,小额贷款公司主管部门可以将其列为重点检查对象:(一)业务或者财务出现异动。(二)不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料。(三)涉嫌重大违法违规行为。(四)小额贷款公司主管部门认为需要重点检查的其他情形。第二十八条各县(市、区)、省辖市小额贷款公司主管部门应分别于每月第和第个工作日内向上级主管部门报送辖区内小额贷款公司业务经营汇总情况等报表。重大问题应随时报告。对存在重大风险隐患和违规经营行为的小额贷款公司,各级小额贷款公司主管部门可委托审计机构对其进行独立审计,审计结果作为查处其违法违规行为的基本依据。第二十九条建立社会监督机制。各级小额贷款公司主管部门要设立监督电话,充分利用和发挥社会监督力量,加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督,提高监督实效。第三十条小额贷款公司因有关法律、法规规定情况出现解散或终止的,按《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规进行清算,并向当地小额贷款公司主管部门和省工业和信息化厅备案。第三十一条河南小额贷款公司行业协会,围绕行业自律、行业维权、行业协调、行业服务等方面开展工作:(一)制定小额贷款公司行业自律的有关规章制度并推进行业自律。(二)组织会员制定维权公约,制止各种侵权行为,维护小额贷款公司行业合法权益。(三)组织小额贷款公司从业人员的业务培训及各类交流活动。(四)开展小额贷款公司信息化平台建设。(五)协调会员之间的关系,建立和完善行业内部争议调节处理机制,公正、合理解决各种矛盾争端,营造良好的业内环境。(六)加强与银行、资产管理、信托等机构的沟通和协调,积极开展业务合作,拓宽小额贷款公司融资渠道。(七)对小额贷款公司进行行业分析,定期召开行业协会工作会议。(八)协助小额贷款公司主管部门做好行业信息收集和发布工作。(九)为小额贷款公司主管部门的日常监管提供支持。(十)承办省主管部门等有关部门和会员交办、委托的其他事项。第五章违规处理第三十二条小额贷款公司发生下列违规行为,小额贷款公司主管部门将视情节轻重采取风险提示、监管谈话、责令整改、警告、取消高级管理人员任职资格、责令停业整顿、建议吊销营业执照等措施构成犯罪的,及时交由司法机关进行处理:(一)公司治理机构、内控制度不健全,执行不到位,管理不完善。(二)经营场地不合要求,不按规定悬挂相关牌照。(三)资金来源及运用违反相关规定或从事其他未经批准业务。(四)未经批准擅自变更公司章程、名称、营业场所、注册资本、法定代表人、股东和高级管理人员。(五)在申请过程中有隐瞒真实情况、提供虚假资料等行为。(六)未按照“小额、分散”的原则发放贷款,超比例发放贷款,贷款投向偏离政策要求。(七)采取“账外账”等形式发放贷款或使用注册资本金以外的其他资金发放贷款。(八)经营过程中出现非法集资、吸收或变相吸收公众存款、洗钱、发放高息贷款、采用非法手段催债。(九)未经许可设立分支机构,对外投资,股东抽逃或变相抽逃资本金,不规范转让股权或增资扩股,向股东发放贷款,对外提供担保。(十)不按照要求和规定提供报表、报告等文件资料,或提供情况存在弄虚作假行为。(十一)拒绝或妨碍主管部门检查监督。(十二)小额贷款公司主管部门认为的其它违规事项。第三十三条未经省工业和信息化厅批准,擅自设立的小额贷款公司,依据国务院《无照经营查处取缔办法》(国务院令第号)予以处罚。对擅自越权审批的机关予以公开曝光,对擅自设立小额贷款公司的组织或个人依法追究行政责任并公开曝光,构成犯罪的移交司法机关处理。对未经审批擅自开展小额贷款公司业务构成犯罪的,依法追究刑事责任。第三十四条小额贷款公司发生非法集资、吸收或变相吸收公众存款等严重违法违规行为,由有关部门根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院第号令)等相关规定进行查处,一经查实,立即取消其经营资格,涉嫌犯罪的,移交司法机关处理。第三十五条小额贷款公司发生的违法违规行为,均将计入小额贷款公司监管档案,并根据情节轻重,扣减年度综合考核评价分数。第六章监管信息报送第三十六条小额贷款公司应当按照下列规定报送信息:(一)根据监管机构要求,及时报送小额贷款公司及其股东、高级管理人员有关信息(二)每月日前向县(市、区)监管机构报送上月资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单、贷款明细表及业务报表等(三)按有关要求接入人民银行征信系统,及时、准确、完整地录入有关贷款信息(借款人概况、贷款金额、利率、期限、担保和偿还情况等),并向当地人民银行报送资产损失准备充足率、不良贷款率状况等业务报表。第三十七条县(市、区)监管机构应当在每月日前将小额贷款公司月度业务统计报表报省辖市监管机构。重大事项随时报告。第三十八条省辖市监管机构应当在每月日前将小额贷款公司月度业务统计报表报送省监管部门,按季向省监管部门报送监管分析报告。监管分析报告主要包括以下内容:(一)依法合规经营情况总体评价(二)报告期内存在的主要风险和需关注的问题(三)经营管理状况的重大变化,包括重大资产处置、重大损失、涉及案件等(四)监管意见、建议和监管工作计划。第三十九条省辖市、县(市、区)监管机构应当建立监管信息档案。监管信息档案应当包括小额贷款公司筹建、开业、变更的文档,基本信息表、业务统计报表、财务报表、年度审计报告、监督检查报告、有关小额贷款公司日常监管工作的会议记录和纪要、监管日志、相关请示和领导批示等。第四十条省辖市、县(市、区)监管机构应当建立完善的监管信息保管、查询和保密制度,监管信息档案由专门部门负责保存,未经批准不得对外公布。第七章附则第四十一条各省辖市小额贷款公司主管部门可根据本办法,结合辖区内实际,制定本区域小额贷款公司监管实施细则。第四十二条本办法由河南省工业和信息化厅负责解释修订,本办法自发布之日起实施。抄送:省公安厅、省财政厅、省工商局、省政府金融服务办公室,人民银行郑州中心支行,河南银监局。河南省工业和信息化厅办公室年月日印发

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