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建设银行银行产品手册(WORD版本258页).doc

建设银行银行产品手册(WORD版本258页)

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2009-12-11 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《建设银行银行产品手册(WORD版本258页)doc》,可适用于经济金融领域

建设银行银行产品手册中国建设银行目录公司客户流动资金贷款固定资产贷款人民币额度贷款备用信用证担保贷款法人汽车消费贷款商业汇票贴现买方信贷出口信贷进出口贸易融资境外筹资转贷款出口信贷转贷款外国政府贷款转贷款国际商业贷款转贷款境外发债转贷款境外筹资转贷款债务重组项目融资银团贷款飞机融资房地产开发类贷款单位购房贷款单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款单位外汇存款现金管理银行汇票现金支票转账支票银行本票汇兑存款证明单位准贷记卡专用卡智能卡外汇汇款银行承兑汇票商业承兑汇票企业终端网上企业银行企业资金结算网络彩票资金结算代理期货结算委托收款托收承付代收费代发工资代理分销出口信用证进口信用证出口托收进口代收备用信用证对外借款担保保证信贷证明财务顾问结售汇债券承销代客债券买卖代客外汇债券买卖代客外汇债务风险管理代客外汇资金管理代客外汇买卖远期汇率合约远期利率合约货币利率调期利率调期利率期权外汇期权调期期权黄金代理交易委托资产托管产业投资基金托管封闭式证券投资基金托管开放式证券投资基金托管代理工程造价概预结算编制审核代理编制工程标底代理工程标底审核工程造价鉴定建设工程招标代理工程建设监理贷款抵押物评估房地产价格评估社会委托资产评估个人客户个人住房贷款个人再交易住房贷款个人商业用房贷款个人住房组合贷款个人住房转让贷款住房基金个人贷款个人汽车消费贷款个人住房装修贷款个人耐用消费品贷款个人消费额度贷款个人存单和凭证式国债质押贷款一般商业性助学贷款国家助学贷款活期储蓄存款定期储蓄存款定活两便储蓄存款外币储蓄存款通知储蓄存款本、外币一本通储蓄存款保险储蓄教育储蓄存款约定转存个人存款证明个人理财个人准贷记卡储蓄卡联名卡银证转账客户证券保证金服务证券业务系统服务个人电子汇款外汇兑换个人外汇买卖外币旅行支票凭证式国债个人债券买卖保管箱客户服务中心自助银行网上个人银行手机银行政府服务和政策性业务住房基金个人贷款公积金个人住房委托贷款住房基金单位贷款委托贷款单位住房基金委托贷款住房基金个人帐户住房基金专门帐户住房委托贷款基金代收税款代理政府客户资金拨付及管理代理归集政府客户资金金融机构客户债券回购同业拆放股票质押贷款外资金融机构人民币借款外资金融机构票据转贴现同业存款外资金融机构存款证券资金清算代理外资银行签发银行汇票商业银行资金清算代理政策性银行贷款资金结算黄金交易资金清算代理外资金融机构外汇清算代理黄金进出口业务代理非会员金融机构黄金交易业务代销商业保险代收保费外币卡收单公司客户流动资金贷款通俗介绍经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人、个体工商户、其他经济组织在正常生产经营过程中因耗用或销售而储存各类存货、季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金紧缺情况时可向银行申请流动资金贷款。借款人向银行申请流动资金贷款除必须符合《贷款通则》和银行贷款客户的资格条件外还须具备以下条件:生产经营活动符合国家产业政策外汇管理政策和银行的信贷政策生产经营正常财务制度健全资金使用合理拥有法定资本金有不少于正常流动资金周转需要量的营运资金。用途流动资金贷款主要用于满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货季节性物资储备等生产经营周转性或临时性的资金需要。借款人不得挤占挪用流动资金贷款用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动。特点及优势流动资金贷款期限灵活能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。细分种类流动资金贷款按贷款期限分:临时贷款、短期贷款、中期贷款等。临时贷款:是指期限在个月(含个月)以内的流动资金贷款主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足短期贷款:是指期限为个月至年(不含个月含年)的流动资金贷款主要用于企业正常生产经营周转的资金需求中期贷款:是指期限为年至年(不含年含年)的流动资金贷款主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。流动资金贷款根据其不同用途还包括证券公司其它类贷款主要包括不动产抵押贷款、存单质押贷款、担保贷款和信用贷款等用于解决证券公司固定资产购置、营业部装修等公司发展需要。币种和期限流动资金贷款分为人民币和外币两种。其贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力由借贷双方协商确定一般不超过年特殊情况最长期限不超过年(含年)。价格人民币流动资金贷款价格按照人民银行有关贷款利率管理规定执行。外币流动资金贷款有两种利率可供选择:一种是固定年利率逢利率调整不予变动二是浮动利率(可按个月、个月、个月或个月浮动)。短期流动资金贷款按借款合同签定日相应档次的法定贷款利率计息借款合同期内遇利率调整不分段计息。中期流动资金贷款利率实行一年一定。根据借款合同确定的期限按借款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息每满一年后再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。服务渠道及网络建设银行各级分支机构信贷经营部门是流动资金贷款的经营部门负责贷款的营销、申请受理、调查评价以及客户服务工作。流动资金贷款的审批按照授权权限执行。客户流程(1)申请。客户向银行提出流动资金贷款申请应提供的相关资料主要有:营业执照法人代码证书法定代表人身份证明贷款证卡经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告(成立不足年的企业提交自成立以来的年度和近期报表)税务部门年检合格的税务登记证明公司合同或章程企业董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等信贷业务由授权委托人办理的需提供企业法定代表人授权委托书(原件)若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业要求提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明担保人相关材料建设银行要求提供的其他资料。(2)签定合同。如银行进行调查和审批后认为可行则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行则将客户申请材料退还。(3)落实担保。客户签定借款合同后需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保。并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。(4)贷款获取。客户办妥发放贷款前的有关手续借款合同即生效银行即可向借款人发放贷款借款客户可按照合同规定用途支用贷款。(5)还款。按用款实际期限贷款即将到期时借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。固定资产贷款通俗介绍经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人需新建厂房、购买生产设备等进行固定资产投入时如资金短缺可向银行申请固定资产贷款。发放的对象是。借款人申请银行固定资产贷款除必须符合《贷款通则》和银行贷款客户的资格条件外其申请贷款的项目还须具备以下条件:符合国家产业政策和银行信贷政策具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告资本金比例不得低于配套资金来源明确并有保证采用的工艺技术、设备先进、适用配套措施落实所需原材料、燃料、动力有可靠来源三废治理、环保措施能够落实项目竣工验收后能正常生产产品适销对路在国内外市场上具有竞争能力经济效益良好还本付息有可靠的资金来源新建项目必须实行项目法人制等。用途主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施的建设。特点及优势固定资产贷款期限长贷款金额大能够满足借款人对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求。关联产品项目融资相关产品:如银团贷款、财务顾问、招投标顾问等。细分种类固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。基本建设贷款是指用于有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款包括重点、大中型和小型项目贷款技术改造贷款是指用于有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款包括限上和限下技改项目贷款。币种和期限固定资产贷款币种有人民币和外币两种。价格固定资产贷款对于基本建设贷款:小型项目一般不超过年大中型项目一般不超过年实际贷款期限根据项目评估结果确定。对于技术改造贷款:限上项目一般为年最长不超过年限下项目一般为年最长不超过年实际贷款期限根据项目评估结果确定。价格按照人民银行有关中长期贷款利率管理规定执行。固定资产贷款利率执行人民银行发布的中长期贷款利率。利率按借款合同实行一年一定即从借款合同生效日算起一次到帐或按用款计划分次到帐的均按借款合同生效日确定的利率执行遇利率调整不变满年后根据当时的利率进行调整执行新的利率。服务渠道及网络建设银行各级分支机构信贷经营部门是固定资产贷款的经营部门负责贷款的营销、申请受理、调查评价以及客户服务工作。固定资产贷款的审批按照总行确定的授权权限执行。客户流程(1)申请。客户向银行提出借款申请应提供的相关资料主要有:营业执照法人代码证书法定代表人身份证明贷款证卡经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告(成立不足年的企业提交自成立以来的年度和近期报表)税务部门年检合格的税务登记证明公司合同或章程企业董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等信贷业务由授权委托人办理的需提供企业法定代表人授权委托书(原件)若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业要求提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。担保人相关材料客户在申请出具《贷款意向书》前还应提供:报批的项目建议书和项目提出的有关背景材料。客户在申请出具《贷款承诺书》和申请借款前应提供:项目建议书及批准文件(原件)报批的可行性研究报告或已批复的可行性研究报告及批准文件(原件)项目概算资料(原件或影印件)项目前期准备工作完成情况报告自筹资金和其他建设资金、生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料(原件)。建设银行要求提供的其他资料。(2)签定合同。如银行进行调查和审批后认为可行则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行则将企业申请材料退还。(3)落实担保。客户与银行签定借款合同后需落实第三方保证、抵押、质押等担保办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。(4)贷款获取。客户办妥银行发放贷款前的有关手续借款合同即生效银行可向借款人发放贷款借款人可按合同规定用途支用贷款。(5)还款。按用款实际期限贷款即将到期时借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。人民币额度贷款通俗介绍人民币额度贷款的服务对象是企(事)业法人。客户与银行签定人民币额度贷款合同并确定一借款额度后可以在该借款合同有效期间内循环使用该借款额度下的贷款金额而无须分次签定借款合同且贷款期限不受额度有效期限制可根据需要与银行协商确定。申请人必须符合《贷款通则》和银行贷款客户的资格条件外同时还须具备以下条件:生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和银行的信贷政策生产经营正常财务制度健全资金使用合理拥有法定资本金有不少于正常流动资金周转需要量的营运资金。用途目前建设银行人民币额度贷款尚未在所有客户中推广主要适用于借款额度大、频率高的优良客户同时要约定每次用款的最小金额和最短、最长期限。特点及优势人民币额度贷款在客户用款上有很大的灵活性。一方面在借款额度有效期内借款人可以对借款额度循环使用即只要借款人所申请的借款金额与借款人未偿还的借款本金余额之和不超过借款额度借款人就可以根据需要连续向银行申请借款另一方面在额度有效期内发生的单笔借款其履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制且不必每次都与银行签定新的借款合同简化了贷款程序保证了用款效率及灵活性。关联产品流动资金贷款币种和期限人民币额度贷款的币种为人民币。贷款期限主要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力由借贷双方协商确定一般不超过年特殊情况最长期限不超过年(含年)。价格人民币额度贷款价格按照人民银行有关贷款利率管理规定执行中期贷款执行同期同档次固定资产贷款标准目前除利息外不得收取其他任何费用。额度借款中每笔借款均视同独立的一笔流动资金贷款其期限和利率比照流动资金贷款确定其诉讼时效是按每笔借款单独计算的诉讼时效的起算点与借款额度有效期间没有必然的联系。服务渠道及网络客户可向开户银行信贷经营部门提出贷款申请银行信贷经营部门负责贷款申请的受理和调查评估。客户流程(1)申请。客户向银行提出人民币额度借款申请按照要求提供相关资料包括:营业执照法人代码证书法定代表人身份证明贷款证卡经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告(成立不足年的企业提交自成立以来的年度和近期报表)税务部门年检合格的税务登记证明公司合同或章程企业董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。信贷业务由授权委托人办理的需提供企业法定代表人授权委托书(原件)若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业要求提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明并提供担保人相关材料以及银行要求提供的其他资料。(2)签定合同。如银行进行调查和审批后认为可行则客户将与银行签订《人民币额度借款合同》和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行则将客户申请材料退还。(3)落实担保。合同签定完毕后客户需落实第三方保证、抵押、质押等担保并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。(4)贷款获取。客户办妥发放贷款前的有关手续合同即生效借款客户可随时支用额度借款但须提前向银行提交《人民币额度借款支用申请书》。银行审核后同意发放贷款的向客户送达《人民币额度借款提款通知书》客户凭该通知书办理提款手续无需再签订单独的借款合同。(5)还款。按用款实际期限贷款即将到期时借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。备用信用证担保贷款通俗介绍备用信用证条款简洁、明了所有条件均以提供单据的方式满足(即单据化)并遵循国际惯例不易引起纠纷因此备用信用证应用广泛尤其适用于国际间的业务往来它由银行提供担保属于信用级别最高的担保方式之一。以备用信用证(或保函)为担保发放贷款是建设银行与其他银行合作、向客户尤其是跨国公司客户提供服务的重要产品通过这项产品外资及其他银行可延伸其对客户的服务满足其客户的融资需求并通过它吸引新的客户。用途向在华外商投资客户提供融资服务。特点及优势特点:()单据化遵循国际惯例UCP不易引起纠纷尤其适用于国际间业务往来。()由备用信用证(或保函)的开出行提供担保开证银行承担第一性的付款责任属于信用级别最高的担保方式之一。建设银行优势:家一级分行及其授权的二级分行均可开办此项业务培养了一批熟练的业务人员形成了规范、简洁的操作及业务审批流程制定了规范的备用信用证格式为该项产品的发展奠定了坚实的基础。关联产品建设银行接受他行开立的备用信用证(或保函)担保除了可为客户发放贷款外还可为客户减免开证保证金、开立银行承兑汇票、出具反担保等。细分种类目前根据人民币贷款期限可以分为短期(年以内含年)、中期(年含年)和长期(至年含年)三类根据担保方式可以分为备用信用证担保贷款和保函担保贷款。币种和期限目前建设银行接受的备用信用证担保币种主要为美元、港币等可自由兑换的货币贷款币种为人民币。贷款期限可以分为短期(年以内含年)、中期(年含年)和长期(至年含年)备用信用证期限一般要比贷款期限长天。价格执行人民银行规定的同档次人民币贷款利率(分行有一定的浮动权限)。服务渠道及网络建设银行总行公司业务部和家一级分行及其授权的二级分行均可受理客户申请办理备用信用证担保项下的人民币贷款业务。客户流程(1)客户向银行提交贷款申请、备用信用证开证行名称、备用信用证样本及其他相关材料(2)银行内部审批通过、收到他行开来的备用信用证正式文本并验证其真实性后与客户签订有关贷款合同(3)获取和使用银行发放的贷款。(4)按合同期限规定归还银行贷款。法人汽车消费贷款通俗介绍建设银行法人汽车消费贷款主要是对经有权部门核准登记的企事业法人提供信贷资金以满足其购车资金需求。目前仅对购买指定品牌的国产轿车、客车、货车等汽车提供信贷支持具体品牌由各地一级分行根据市场需求及银企关系向总行推荐认定。用途向法人客户在特约经销商处购买汽车提供信贷资金促进特定品牌汽车销售。这里所说的“特约经销商”特指由二级分行根据资金实力、市场占有率和信誉进行初选、经一级分行确认后与经办行签定了《汽车消费贷款合作协议》的汽车经销商。币种和期限法人汽车消费贷款开办的币种仅为人民币。不同品牌车辆的最长贷款期限不同。法人汽车消费贷款期限最长不超过年(含年)所购车辆用于出租营运、汽车租赁、客货运输等经营用途的最长期限不得超过年(含年)。价格法人汽车消费贷款利率执行人民银行规定的同期贷款利率。贷款期限在年以内的按合同利率计息遇利率调整利率不变贷款期限在一年以上的遇利率调整在每年月日按相应利率档次执行新的贷款利率。贷款利率可按人民银行规定上浮。服务渠道及网络建设银行各级分支机构信贷经营部门负责贷款申请的受理和调查评估。客户可直接向当地建设银行分支机构提出申请客户流程(1)申请。客户向银行提出贷款申请并向银行提供各种相关资料。(2)签定合同。如银行进行调查和审批后认为可行则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行则将企业申请材料退还。(3)落实担保。与银行签定借款合同后客户需落实第三方保证、抵押、质押等担保并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。(4)贷款获取。客户办妥银行发放贷款前的有关手续合同即生效银行即可向借款人发放贷款借款客户可按照合同规定用途支用贷款。(5)还款。按用款实际期限贷款即将到期时借款客户应注意及时筹集资金按时归还银行借款。商业汇票贴现通俗介绍商业汇票贴现包括商业承兑汇票贴现和银行承兑汇票贴现。现阶段建设银行一般只办理银行承兑汇票贴现如需办理商业承兑汇票应得到总行特别授权。建设银行办理商业汇票贴现的对象是经国家工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织。申请人应符合以下条件:申请人在贴现银行开立存款帐户与出票人或其前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系申请贴现的商业汇票合法有效未注明“不得转让”字样汇票的承兑人符合建设银行的相关规定。用途银行办理商业汇票贴现主要用于申请客户短期的资金周转。细分种类按照贴现的票据不同商业汇票贴现分为商业承兑汇票贴现和银行承兑汇票贴现。币种和期限银行办理的商业汇票贴现的币种仅限于人民币。贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止最长不超过个月。价格银行办理商业汇票贴现收取的贴现利息率按人民银行规定在公布的再贴现利率基础上加百分点的方式确定。汇票承兑人在异地的贴现期限及利息的计算应另加天的划款日期。商业汇票金额扣除贴现利息后即为实付持票人的贴现金额。贴现利息=汇票金额*贴现天数*(月贴现率天)实付贴现金额=汇票金额贴现利息服务渠道及网络客户可向开户银行信贷经营部门提出贴现申请建设银行各级分支机构信贷经营部门负责贴现申请的受理和调查。客户流程(1)申请。持票人持商业汇票向银行提出申请同时提交以下材料:建设银行贴现业务申请书申请贴现的未到期商业汇票有效期内的营业执照、贷款卡(贷款证)及年检证明。贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件以及能够证明票据项下的交易确已履行的凭证包括与其前手之间的增殖税发票和商品发运单据等复印件或者其他能够证明商业汇票合法持有的证明。若申请人为有限责任公司、股份有限责任公司、合资合作企业或承包企业等如公司章程有相关规定的应提供有权机构同意申请贴现的决议和授权文件。对持有商业承兑汇票的申请人还需提供有关担保材料。(2)背书转让。经银行调查审批同意后客户当场背书转让汇票并办理相关手续。(3)使用资金。客户经背书转让后银行扣除贴现日至汇票到期前一日的贴现利息后将相应的资金划转到客户的存款帐户客户即可使用贴现所得款项。买方信贷通俗介绍买方信贷可细分为通信设备买方信贷、工程机械担保贷款等。建设银行工程机械担保贷款主要是对法人和自然人提供信贷资金以满足其购买工程机械需求目前仅对购买指定品牌的挖掘机、装载机、压路机、推土机、吊车等提供信贷支持具体品牌由工程机械生产厂家所在地一级分行根据市场需求及银企关系向总行推荐确认。用途用于满足购买大型设备的资金需要同时促进大型设备生产企业的销售。币种和期限建设银行买方信贷开办的币种仅为人民币不同品牌工程机械的最长贷款期限不同贷款期限最长不超过年(含年)。价格买方信贷贷款利率执行人民银行规定的同期贷款利率。工程机械担保贷款利率执行人民银行规定的同期贷款利率贷款期限在年以内的按合同利率计息遇利率调整利率不变贷款期限在一年以上的遇利率调整在每年月日按相应利率档次执行新的贷款利率。贷款利率可按人民银行规定上浮。服务渠道及网络借款客户可向当地建设银行分支机构信贷经营部门提出贷款申请建设银行各级分支机构的信贷经营部门负责贷款申请的受理和调查评估。客户流程(1)客户协商。买方客户与卖方客户签订购销框架协议并商妥申请银行买方信贷额度。(2)提出申请。卖方客户向银行主办行(卖方客户所在地一级分行)提交买方信贷需求买方客户向银行协办行(买方客户所在地一级分行)提出买方信贷申请。(3)签定协议。卖方客户与银行主办行签订“买方信贷合作协议”买方、卖方客户及时与经办行(买方客户的开户行)签订三方“买方信贷融资意向性协议”。(4)落实担保。银行审批同意以后经办行与买方客户签订有关的贷款合同并落实相关担保。(5)放款。经办行根据买方客户的付款指令将货款资金汇至卖方客户在主办行开立的账户。出口信贷通俗介绍出口信贷主要方式为出口买方信贷和出口卖方信贷。出口买方信贷的借款人一般是银行认可的进口方银行或其他单位(如进口国的财政部等)。出口卖方信贷的借款人一般是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的出口商和生产企业。出口信贷是国家为支持本国产品出口采取提供保险、补贴利息等方式鼓励本国金融机构对本国出口商、外国进口商或进口国的银行提供的优惠贷款主要用于国外进口商购买本国的船舶、飞机、电站、汽车等成套设备以及其他机电产品。申请出口买方信贷需符合以下条件:贸易合同的金额不低于万美元出口商品在中国制造的部分在成套设备和普通机电产品合同中一般应占以上在船舶贸易合同中一般应占以上进口商以现汇即期支付的比例船舶在交船前不低于贸易合同金额的成套设备和其他机电产品一般不低于贸易合同金额的贸易合同必须符合贸易双方国家和政府的有关法律规定获得双方政府或政府主管部门的批准取得进口国外汇管理部门同意汇出全部贷款本息及费用的文件贸易合同须按中国保险集团的有关规定办理出口信用保险。申请出口卖方信贷需符合以下条件:客户经营管理及财务状况良好有独立的资产处置权有履行出口合同的能力并在建设银行开立帐户出口项目经济效益好必须确有偿还外汇贷款的外汇来源及防范汇率风险的措施换汇成本合理各项配套条件落实客户必须提供经建设银行认可的还款担保贸易合同的金额原则上在万美元以上出口商品在中国制造的部分在成套设备和普通机电产品合同中一般应占以上在船舶贸易合同中一般应占以上进口商以现汇即期支付的比例船舶在交船前不低于贸易合同金额的成套设备和其他机电产品一般不低于贸易合同金额的贸易合同必须符合贸易双方国家和政府的有关法律规定获得双方政府或政府主管部门的批准须获得中保集团提供的出口信用保险。客户用其财产进行抵押。用途出口信贷主要用于促进本国的船舶、飞机、电站、汽车等成套设备以及其他机电产品的出口。特点及优势对于出口信贷国家将提供保险、补贴利息等优惠条件。细分种类出口信贷的主要方式为出口买方信贷和出口卖方信贷。出口买方信贷是指在大型机器设备或成套设备贸易中银行向国外进口商或国外进口商银行提供的用于购买上述设备的信贷支持。出口卖方信贷是指在大型机器设备与成套设备交易中为便于出口商以延期收款方式出售设备银行向出口商提供的信贷支持。币种和期限建设银行出口信贷业务开办的币种包括人民币贷款和外币贷款。出口信贷的期限包括建设期在内最长一般不超过年(包括宽限期)。价格(1)利率:人民币贷款利率根据总行的有关规定确定外汇贷款利率参照经济合作与发展组织(OECD)的利率水平由借贷双方根据国际资本市场情况商定一般为浮动利率LIBOR价差。(2)费率:承诺费为贷款总额的左右按未提贷款余额每半年支付一次管理费为贷款总额的左右一次性支付。出口信用保险费率根据国别和项目而不同一般为保险金额的保险金额为商务合同额的船舶为。服务渠道及网络借款客户可向当地建设银行信贷经营部门提出贷款申请银行信贷经营部门负责贷款申请的受理和调查评估。客户流程出口买方信贷:(1)申请。在对外投标及签订贸易合同前出口商向银行提出申请并提交《出口买方信贷意向书申请函》。客户应向银行提供各种相关资料。主要有:营业执照法人代码证书法定代表人身份证明贷款证卡经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告(成立不足年的企业提交自成立以来的年度和近期报表)税务部门年检合格的税务登记证明公司合同或章程企业董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等信贷业务由授权委托人办理的需提供企业法定代表人授权委托书(原件)若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业要求提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。担保人相关材料出口项目概况和经济效益分析进口商资信情况建设银行要求提供的其他资料。(2)签定协议。银行调查审批后认为可行的银行对外签约部门负责与有关方面签订贷款协议及相关协议。出口信贷的协议一般包括贷款协议、出口信贷保险协议、利息补偿协议以及银团内部协议。(3)报批。贷款协议签订后应报国家外管局批准(贷款协议的所有前提条件满足后银行通知客户及出口商贷款协议生效商务合同在贷款协议生效之后生效。原则上贷款协议须在利息补偿协议、银团内部协议签订和信用保险协议签订后才能生效而信用保险协议生效是贷款提取的首要前提条件)。(4)银行发放贷款。与一般贷款不同买方信贷应先有境外要求提款再对出口商划款(如为银团贷款还须通知参加行)而且一般是分次贷款。具体程序为:出口商交单经办行送单国外借款银行审单、转单进口商承付国外借款银行发提款指令经办行划款。(5)还款。在提款结束后客户和出口商应根据银行提供的付息、还款计划表偿还银行本金、利息或(及)利息补偿。出口卖方信贷:(1)申请。在对外投标及签订贸易合同前出口商向银行提出申请并提交《出口卖方信贷意向书申请函》。客户应向银行提供各种相关资料。主要有:营业执照法人代码证书法定代表人身份证明贷款证卡、经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告(成立不足年的企业提交自成立以来的年度和近期报表)税务部门年检合格的税务登记证明公司合同或章程企业董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等信贷业务由授权委托人办理的需提供企业法定代表人授权委托书(原件)若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业要求提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。担保人相关材料出口项目概况和经济效益分析用款还款计划项目可行性研究报告国家有权部门的批复出口合同的草本及必要的进口批准文件中保集团的出口信用保险意向书国外银行的付款担保函或其他付款保证文件建设银行要求提供的其他资料。(2)签定协议。银行调查审批后认为可行的出口商与银行谈判、签订贷款协议及相关协议。(3)落实担保手续。合同签定完毕后企业需落实第三方保证、抵押、质押等担保。办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。(4)银行发放贷款。银行按贷款协议的规定逐笔发放贷款。(5)还款。出口商应按贷款协议的规定按时还本付息。客户借人民币还人民币借外汇须以同种货币归还。进出口贸易融资通俗介绍进出口贸易融资是为从事进出口贸易的客户提供的融资行为。进出口贸易融资主要包括信托收据贷款、出口议付、信用证打包贷款等品种。进出口贸易融资对象是在国内正式注册的有权从事进出口贸易的企业。用途主要满足客户在进行进出口贸易时的短期融资需要。关联产品银行承兑汇票贴现、流动资金贷款。细分种类进出口贸易融资包括:1、信用证打包贷款:银行根据借款人的资信情况将开证行开立的以借款人为受益人的信用证及修改(如有)正本留存对借款人发放用于该信用证项下备货的贷款。2、出口议付:银行根据出口商(信用证受益人)的资信情况在其提交符合信用证条款的全套单据后依据开证行的议付委托将议付金额先行解付给出口商然后凭单据向开证行索回信用证项下款项的短期融资。3、出口托收贷款:银行为出口商办理跟单托收业务时在出口商交单后向其提供的的短期融资。4、远期信用证汇票贴现及应收款买入:银行根据出口商(信用证受益人)的要求在开证行对远期议付信用证或承兑信用证项下汇票承兑后对该汇票进行贴现或在开证行确认延期付款信用证项下付款到期日后买入该信用证项下应收款。5、信托收据贷款:银行在信用证付款到期日向申请人提供的短期融资。相关服务信用证开证、信用证通知、提货担保币种和期限进出口贸易融资开办的币种为人民币。一般情况下各项融资品种的单次使用期限不超过个月个别融资品种最长不超过个月。合同期限:贸易融资额度合同的有效期原则上为一年。在客户信用等级不变的情况下贸易融资额度最长可延续使用三年。在合同期限内客户可支用各项融资品种。在贸易融资额度合同有效期间实际发生的业务其履行期限届满日不受贸易融资额度合同期限是否届满的限制。融资品种的单次使用期限:指客户支用建设银行贸易融资额度时每笔业务对相应融资品种的单次占用期限。打包贷款:最长不超过天。出口议付:出口议付期限应是合理的寄单索汇期限对日本、韩国、香港、东南亚、欧洲、北美以及大洋洲不得超过天对西亚、中南美洲、非洲以及其他国家和地区不得超过天如开证行拒付则出口议付自动到期。出口托收贷款:最长不超过天如收到代收行发来付款人拒付的通知则出口托收贷款自动到期。远期信用证汇票贴现及应收款买入:在对开证行授信期限许可的范围内汇票贴现的期限为从贴现日到银行承兑到期日的期限应收款买入的期限为从买入日到开证行付款到期日的期限。信托收据贷款:原则上不得超过天。价格(1)利率:贸易融资中的贷款、贴现利率按照流动资金贷款利率执行垫款及客户不按时偿还的逾期贷款、逾期贷款和各项议付款按逾期贷款利率计息。(2)费用:为客户开立信用证、办理承兑、担保等业务时应按规定的费率向客户收取费用优质客户和建设银行重点支持的客户可以适当减免收费。服务渠道及网络客户可向当地建设银行信贷经营部门提出进出口贸易融资申请建设银行信贷经营部门信贷经营部门负责进出口贸易融资业务的营销、申请受理和调查评估以及贷款发放的办理。客户流程(1)申请。客户向银行信贷经营部门提出申请并按要求提供各种相关资料。(2)签定合同。银行经营部门进行调查和审批后认为可行则客户将与银行签订相关的法律性文件。如银行认为不可行则将客户申请时交付的材料退还。(3)落实担保手续。合同签定完毕后客户需落实第三方保证、抵押、质押等担保。办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。(4)银行发放贷款。客户办妥发放贷款前的有关手续合同即生效银行即可向借款客户发放贷款借款人可按合同规定用途支用贷款。(5)还款。按用款实际期限贷款即将到期时借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。境外筹资转贷款通俗介绍境外筹资转贷款的对象为中国境内具有独立法人地位的经济实体、被授权的事业单位或政府部门等。其包括两个重要的相互密切联系的业务环节一是境外筹资二是境内转贷。转贷银行在境外筹资转贷款业务中扮演极其重要的角色。在境外筹资中转贷银行是对外借款人直接负责对外借款本息、费用的偿还责任在境内转贷中转贷银行是对用款客户的贷款人有权及时回收转贷款的本息、费用。境外筹资转贷款的条件基本上与固定资产贷款项目的条件一致但贷款项目必须经国家有权部门批准并列入我国利用外资计划。用途主要用于国内的基本建设、技术改造及其他类型项目下购买国外资本货物、技术及服务和支付相关费用。细分种类境外筹资转贷款按转贷银行从境外筹资的来源方式可以分为政府贷款(包括政府混合贷款)、出口信贷、国际商业贷款(包括发行债券)等。币种和期限境外筹资转贷款的期限包括两层含义:一是指对外协议中境外借款的期限二是指转贷款协议中对客户转贷款的期限。境外借款的期限依借款方式而不同。一般而言政府贷款的期限为年其中宽限期也较长一般为年左右长的可达年出口信贷的期限通常为年商业贷款的期限为年。具体项目的期限取决于项目本身的需要。转贷款的期限原则上与境外借款的期限保持一致。价格1、利率:(1)境外筹资转贷款的利率包括两层含义:一是指对外金融协议中借款的利率二是指转贷协议中转贷款的利率。(2)对外金融协议中借款的利率依借款方式而不同。政府贷款的年利率一般为甚至为赠款或无息贷款出口信贷的利率为固定利率(经济合作与发展组织的商业参考利率:CIRR)或浮动利率(伦敦银行同业拆借利率加利差:LIBORMARGIN)商业贷款的利率为浮动利率。(3)转贷款的利率为境外借款的利率另加银行的转贷利差对一、二类外国政府贷款项目转贷利差从到不等(具体依据财政部的有关规定)对三类外国政府贷款项目建设银行可以加收转贷利差一般为(年费率)但加收的利差和费用之和不得超过(年费率)。2、费用:(1)金融协议中规定的费用主要包括境外律师费、对外协议谈判及签订等发生的有关费用、管理费、承诺费等。其中管理费、承诺费在不同的筹资类型中费率不同管理费按贷款总额一次收取承诺费依贷款未提部分按季、半年或每年收取有些政府贷款勿需这些费用。(2)转贷的费用除上述有关费用外还包括转贷手续费、境内律师费、转贷协议谈判及签订等发生的有关费用。3、逾期利率:对外金融协议中借款的逾期利率由建设银行与境外金融机构商定一般为原贷款利率另加转贷款的逾期利率为金融协议规定的逾期利率再加或同期现汇贷款利率之或建设银行从市场上的筹资成本另加三者之最高。服务渠道及网络借款客户可向开户银行信贷经营部门提出贷款申请建设银行信贷经营部门负责贷款申请的受理和调查评估。客户流程(1)申请。客户向银行提出贷款申请并向银行提供各种相关资料。(2)签定合同。如银行进行调查和审批后认为可行则企业将与银行签订《人民币资金借款合同》和担保合同等法律性文件。如银行认为不可行则将企业申请时交付的材料退还。(3)落实担保手续。合同签定完毕后企业需落实第三方保证、抵押、质押等担保。办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。(4)银行发放贷款。客户办妥发放贷款前的有关手续合同即生效银行即可向借款人发放贷款借款人可按照合同规定用途支用贷款。(5)还款。按用款实际期限贷款即将到期时借款人应筹集资金以按时归还银行借款。出口信贷转贷款通俗介绍出口信贷转贷款是政府参与的一种贷款形式它和一般的商业贷款相比有一些特殊性其中最重要的就是:出口信贷的贷款条件诸如利率、偿还期、宽限期等不是由市场决定的也不是由各国政府独自决定的而是由经济合作与发展组织(OECD)的“君子协定”所规定的。“君子协定”的全称为“关于官方支持的出口信贷指导原则的安排”(ArrangementonGuidelineforofficiallySupportedExportCredit),它规定了各参加国在为两年以上的出口货物提供官方支持时所能给予的最优惠条件也就是说各国在提供出口信贷时信贷条件只能低于或等于“君子协定”的规定而不能越过“君子协定”的规定。用途为客户引进设备和技术等提供融资。特点及优势支持的一般是大型设备的出口金额大、信贷期限长(在年以上)。是以出口信贷保险为基础的它是保险与银行溶合在一起的一种便利。是政府干预经济生活的重要手段。由于出口的扩大能带动国民经济的发展各国政府都在采取措施支持出口。关联产品跟单托收跟单信用证细分种类按借款人的不同分为买方信贷和卖方信贷。币种和期限外币期限不一通常为年。价格按贷款金额每年收取银行转贷费转贷费率一般为。服务渠道及网络建设银行各级分支机构。客户流程、获国家计委等有关主管部门批准、客户向建设银行提交筹资委托书、建设银行评估批准项目、建设银行与客户签署转贷协议、客户在建设银行开设项目资金专用帐户和还款专户外国政府贷款转贷款通俗介绍外国政府为支持本国产品出口而向我国政府提供优惠贷款该贷款由建设银行转贷用于为国内企业引进技术、设备等。用途为国内企业引进技术、设备等提供资金支持。特点及优势、条件比较优惠。主要表现在:()利率低。政府贷款利率一般在年利率至之间比相同期限的商业贷款利率低得多。政府贷款还可以是无息贷款只收取一定数额的管理费。()期限比较长。政府贷款是中长期贷款期限从年到年甚至年以上其中还有比较长的宽限期至年(只付息不还本)。()附加费用较少一般不收管理费和承诺费。(4)有比较高的赠与成分具有双边援助性质。、必须和项目结合起来即是一种项目贷款。贷款金额以用于国外采购部分为限。、国内外审批手续比较严密、复杂一般须一至二年。、一般有限制采购的条件。一般说来所获贷款只限于采购贷款国生产的货物目的是带动贷款国产品的出口。、政治色彩比较浓一般受借贷两国政治、外交关系的制约同时也受贷款国外贸、财政、就业等政策的影响。关联产品跟单托收跟单信用证。细分种类外国政府贷款转贷款包括三类:第一类是政府作为借款人的项目第二类是政府作为担保人的项目第三类是政府既不作为借款人又不作为担保人的项目。币种和期限外币期限不一通常在年左右。价格按贷款余额计收转贷费。其中对一类项目:金额在美元以下的收取金额在万美元的收取金额在万美元以上的收取对于二类项目:金额在美元以下的收取金额在万美元的收取金额在万美元以上的收取三类项目不超过。服务渠道及网络建设银行各级分支机构。客户流程、项目获国家计委等有关主管部门批准、财政部委托建设银行转贷、客户向建设银行提交筹资委托书、建设银行评估批准项目、建设银行与客户签署转贷协议、客户在建设银行开设项目资金专用帐户和还款专户国际商业贷款转贷款通俗介绍建设银行国际商业贷款转贷款分两种方式。不指定项目的银行与银行之间的借款。这种借款用国家计委每年核给建设银行的境外借款指标借入资金用于建设银行选定的效益好的中小型项目。对于这种借款建设银行只要向国外银行提供一个拟选择项目的名单即可外国贷款银行对资金最终是否用于这些项目并不关心主要是看建设银行的偿还能力。因此这种借款不与项目挂钩主要是作为建设银行外汇信贷资金来源的一个组成部分。建设银行用这笔资金对项目发放贷款时视同现汇贷款一般不将借款协议的条件转嫁给贷款项目。按项目单位委托建设银行向国外银行的境外借款。这种借款用委托项目单位的境外借款指标借入资金用于委托单位的项目建设。这种借款建设银行对外是借款人对项目单位来说是代筹资人和贷款人所以关系比较复杂。外国银行一方面看建设银行的偿还能力另一方面还要看项目的情况这种借款是和项目密切挂钩的建设银行借入的资金指定用于该项目因此借款的条件最终都转嫁到委托的项目单位身上。用途为国内企业引进技术、设备等提供资金支持。特点及优势建设银行商业贷款的组织方式分两种。、单一银行贷款方式。这种方式是一家外国银行向建设银行提供贷款建设银行谈判的对手只一家银行因此比较简单。、银团贷款方式。这种方式是一个由多家银行参加的银行团向建设银行提供贷款。银团贷款发展较快而且越来越成为国际融资的主要方式(相对于单一银行贷款)主要有以下特点:一是筹资金额大期限长。由于银团贷款是由多家银行组成的所以它能提供巨额的信贷资金而不象独家银行贷款那样要受其贷款规模的限制。二是分散了贷款风险。多家银行共同承担一笔贷款比一家银行单独承担要稳妥得多。各贷款行只按各自贷款的比例分别承担贷款风险而且还可以加速各贷款行的资金周转。三是避免了同业竞争增强了业务合作。利用银团贷款方式筹资一方面可以避免同业竞争把利率维持在一定水平上另一方面还可以加强各贷款银行间的业务合作。四是不附带贷款必需与购买贷款国商品相结合的限制性条款五是筹资时间较短费用也比较合理。关联产品跟单托收跟单信用证。币种和期限外币一般期限在年之间(个别情况达年或更长)。价格转贷费率通常为贷款额的左右。服务渠道及网络建设银行各级分支机构。客

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