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银行业务知识汇编全稿.doc

银行业务知识汇编全稿

赣水流香
2009-10-27 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《银行业务知识汇编全稿doc》,可适用于经济金融领域

中国银行业务知识汇编机密目录第一部分零售业务储蓄业务普通活期储蓄(本外币)定期储蓄(本外币)活期一本通定期一本通电话银行个人支票通信存款其他业务规定中间业务代收代付业务代售业务银保业务银证业务“银券通”业务基金业务保管箱业务个人实盘外汇买卖个人本外币结算业务银行卡长城电子借记卡生肖卡(限北京分行)长城人民币信用卡银联标识长城人民币信用卡中银消费信贷记录卡(目前仅限北京分行)庄胜崇光中银信贷消费卡(目前仅限北京分行)万事顺国际电子借记卡业务(上海分行)长城国际卡业务代理卡业务零售贷款基本业务定义个人住房贷款个人住房公积金贷款个人二手住房贷款业务个人住房担保贷款贴息业务法人购房贷款个人商业用房贷款汽车消费贷款商业性助学贷款业务出国留学外汇贷款业务个人投资经营贷款业务柯达“创业宝”业务小额信用贷款大额耐用消费品度假旅游消费贷款家居装修贷款个人存单质押贷款凭证式国债质押贷款个人记帐式国债质押贷款个人委托贷款业务第二部分公司业务对公存款帐户管理预留印鉴管理单位定期存款业务介绍和办理手续单位通知存款的业务介绍和办理手续单位协定存款业务介绍和办理手续存款计息管理公司贷款贷款的基本性质贷款的种类授信贷款担保贷款审批程序贷后管理保理国际保理国内保理网上银行国内支付结算国内信用证银行汇票银行本票支票汇兑托收承付委托收款国内结算业务中国银行的优势:国际汇款光票托收进口跟单业务进口信用证进口代收进口押汇提货担保出口跟单业务出口信用证出口托收出口贴现出口押汇打包贷款保函保函的业务定义保函的当事人保函的种类保函业务的特点中国银行保函开立流程投标保函履约保函预付款保函预留金保函质量保函关税保函付款保函融资保函租赁保函补偿贸易保函外汇资金业务即期外汇买卖远期外汇买卖择期外汇买卖掉期外汇买卖外汇期权利率掉期货币掉期掉期期权利率期权人民币远期结售汇第一部分零售业务储蓄业务普通活期储蓄(本外币)普通活期储蓄的业务定义活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限并可在同城中行网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式。普通活期储蓄的开户、凭本人有效身份证件在中国银行任一分支机构填写"开户申请书"存入一定数额现金即可获得活期储蓄存折并可在开户同时申请借记卡。、开户时可选择凭密码取款、凭存折取款或凭印鉴取款方式如选择凭密码取款方式客户须当场选择位数字输入作为该活期储蓄账户的密码在柜台上的密码器上输入包括银行工作人员在内的其他人都无法知道密码。密码相当于取款的一把钥匙必须牢记不可泄露他人。普通活期储蓄的起存金额人民币为不低于元外币乙种存款为不低于人民币元的等值外币外币丙种存款为不低于人民币元的等值外币。活期存款的计息方法、人民币活期储蓄存款利息的计算方法如下:()、《储蓄管理条例》实施后(即年月日以后)不论何时存入的活期储蓄存款如遇利率调整不分段计息均以结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。未到结息日清户的按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率算至清户日的前一天止。()、活期利息的计算采用积数和法。即:开户时记入发生额、余额第二次存、取款时结出余额后计算与第一次发生日的天数乘以第一次的结存余额得出的利息积数记入第一次存入日的“积数和”栏位第三次存、取款时计算第二次与第三次之间的天数乘以第二次的结存余额得出的利息积数与上次的利息积数相加记入第二次业务发生日的“积数和”栏位以次类推。办理结清帐户业务或到结息日时将利息积数累计之和乘以结清日或结息日挂牌公告的活期日利率即得出应付利息。、外币活期储蓄存款利息的计算方法如下:()、年月日前规定外币活期储蓄存款如遇利率调整应分段计息()、年月日后规定外币活期储蓄存款如遇利率调整不分段计息均以结息日或结清日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。()、外币活期存款计息时采用积数和法具体操作参照“人民币活期储蓄存款利息计算”。定期储蓄(本外币)整存整取、业务定义由客户与银行约定人民币存期本金一次存入到期一次支取本息的储蓄。可分为人民币整存整取和外币整存整取。特点是:在同城中国银行网点可实现通存通兑、到期自动转存。、币种外币整存整取现行可存入的货币为:美元、日元、欧元、加元、英镑、港币、澳元、瑞士法郎。、起存金额人民币存款元丙种外币存款为不低于人民币元的等值外币乙种外币存款为不低于人民币元的等值外币。、存款期限人民币分为个月、半年、年、年、年、年外币分为个月、个月、半年、年、年、计息方法人民币整存整取利息的计算方法如下:()对《储蓄管理条例》实施前存入的各种定期储蓄存款在原定存期内如遇利率调整分段计息就高不就低部分提前支取以一次为限。全部提前支取和部分提前支取部分按实际存期同档次利率计息遇利率调整无论调高调低均分段计息。未提取部分仍按原存入日期和原利率另开新存单定期存款逾期支取其逾期部分的计息以《储蓄管理条例》生效日为界之前的逾期部分仍按原存入日所定利率算至取款日的前一天止。如遇利率调整过期部分分段计息之后的逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。()《储蓄管理条例》实施后存入的各种定期储蓄存款在原定存期内如遇利率调整不论调高或调低均按存入日公告相应存期的利率计付利息不分段计息未到期的定期储蓄存款全部提前支取或部分提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息逾期支取定期储蓄存款逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。()年月日至月日存入的定期储蓄存款存期为三个月和半年期的存款计息规定仍按《储蓄管理条例》规定执行存期为一年、二年期的储蓄存款在原定存期内从存单开户日至月日一律按活期利率‰计息月日至原存单到期日按月日调整后的原存单期限档次利率计息原存期不延长存期为三年、五年期的储蓄存款从存单开户日至月日按存单开户日所定利率计息不分段计息月日至存单到期日按调整后的利率计息。()计算利息的基本公式:利息=本金×存期×利率()计算利息时本金以“元”为起息点元以下不计息如分段计息各段利息算至厘位后相加最后结果四舍五入到分位。外币整存整取储蓄存款利息的计算方法如下:、存期内按存入时原定利率计息遇利率调整不分段计息。、提前结清按结清日外币活期存款利率计息如部分提前支取未提前支取部分仍按存入时所定利率计息。、逾期支取其逾期部分按支取日外币活期存款利率计息。、计算利息时单位货币以下不计息。如支取外币现钞单位货币以下的辅币均折算成人民币支付。人民币零存整取、零存整取业务定义零存整取定期储蓄存款是指开户时约定存期本金分次存入到期一次支取本息的储蓄存款方式。、存期分一年、三年、五年个档次。、起存金额元人民币。、特点逐月存储每月存入金额固定适合那些有固定收入但节余不多的储户。、零存整取存取规定()到期支取。凡按约定存期连续存满的零存整取储蓄存款按上述公式记息。中途如有漏存应在次月补齐未补存者视同违约对违约后存入的部分支取时按活期利率计息。()逾期支取:逾期利息=到期时存款余额×逾期天数×年利率逾期部分均以支取日活期利率计息。()提前支取:零存整取储蓄存款提前支取按支取日公告的活期利率计息。、零存整取计息方法()零存整取储蓄存款的计息规定与人民币整存整取的计息规定相同即《储蓄管理条例》实施后无论存期内是否调整过利率均以开户日所定利率计息提前支取按支取日活期利率计息逾期支取逾期部分按活期利率计息。()零存整取的利息计算方法采用积数和法(参照人民币活期存款利息计算)。存款到期支取应付利息=累计积数和×相应档次的零存整取年利率÷存款未到期提前支取应付利息=累计积数和×支取日活期利率÷存款逾期支取应付利息=截止存款到期日累计积数和×相应档次的零存整取年利率÷到期日存款金额×逾期天数×支取日活期利率÷对于储户中途漏存次月又未补齐储户仍需存款的我行规定:储户需另开新户或改存其它储种。存本取息、存本取息的业务定义是指一次存入本金分次支取利息到期支取本金的一种储蓄存款。、存期分一年、三年、五年个档次。、存本取息起存金额人民币元多存不限。、存本取息储蓄存款利息的计算方法()到期支取:《储蓄管理条例》实施后存入的存本取息存款存期内无论利率是否调整均按原存入日利率计算利息。计算每次须支取的利息应在储户存入本金时与银行约定存款期限和支取利息的期限。计算每次应支取利息额的公式为:每次支取利息数=本金×每次取息间隔月数×月利率或=本金×期限(年限)×年利率÷存期内应支取利息的次数()逾期支取:《储蓄管理条例》实施后逾期的存本取息存款逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款计算利息。()提前支取:存本取息存款提前支取时须按实际存期和活期储蓄存款利率重新计算利息并将已分期支付给储户的利息扣回。提前支取计算公式:应付利息=本金×存期(天数)×活期年利率÷应付储户本息合计=本金按活期利率计算的应付利息每次支取利息额×已领取次数、存本取息的销户凭存折和帐户密码在同城中行联网网点结清余额及利息进行销户。人民币通知存款该项业务待人民银行通知开办时间方可办理。、业务定义指存款人在存入款项时不约定存期支取时须提前通知银行约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。通知存款不论实际存期多长按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。存款人需一次性存入款项可以一次或分次支取。该种存款的特点是客户支取方便并能获得较高的利息收入。、开户办理开户时由储户持本人有效身份证件办理(由他人代办时需同时出示代办人和本人的有效身份证件)。、通知存款的最低起存金额和支取金额均为万元。教育储蓄、业务定义教育储蓄是指开户时约定存期本金分次存入到期时储户凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生证明(必须是当年有效证明且一份证明只能享受一次利率优惠)一次支取本息并免征储蓄存款利息所得税的一种储蓄存款方式。具有储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。、开户开户时采取实名制须持储户本人(学生)户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人(学生)的姓名开立存款账户。、适用对象在校小学四年级(含四年级)以上学生。、起存金额最低起存金额为:元人民币。最高限额:每一账户本金合计最高限额为万元人民币。、存期存期为一年、三年、六年。、计息方法实行优惠利率一年期按开户日中国人民银行公告的一年期整存整取定期储蓄存款计付利息三年期按开户日中国人民银行公告的三年期整存整取定期储蓄存款计付利息六年期按开户日中国人民银行公告的五年期整存整取定期储蓄存款计付利息。在存期内遇有利率调整按存折开户日挂牌公告的相应储蓄存款利率计付利息不分段计息。、存款方式开户时储户应与银行约定每月固定存入的金额分次存入途中如有漏存应在次月补存未补存者视同违约对违约后存入部分视同活期存款管理并征收储蓄存款利息所得税。、支取到期支取时储户凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(以下简称“证明”)一次支取本金和利息享受国家规定的教育储蓄优惠利率并免征教育储蓄存款利息。一份“证明”只能享受一次利率优惠。不能提供“证明”的按实际存期和开户日挂牌公告的同期同档次零存整取储蓄存款利率计付利息同时按有关规定征收储蓄存款利息所得税。提前支取时储户能提供“证明”的按实际存期和开户日挂牌公告的同档次整存整取储蓄存款利率计付利息并免征教育储蓄存款利息所得税。不能提供“证明”的一律按实际存期和支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。存款逾期部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。活期一本通业务定义活期一本通是指在一个存折内可以同时容纳人民币及种外币的活期储蓄帐户的存款方式。特点和功能种外币:GBP、USD、HKD、SF、JPY、EUR、CAD、AUD特点和功能其特点是集多种货币于一折方便保管兼有一般活期存款同城通存通兑的功能可以接受国内、外不同货币的汇款储户可事后到柜面或自助银行存折补打机打印确认汇款是否到帐可进行个人实盘外汇买卖与电话银行相连通足不出户便实现个人理财。开户办理开户时由储户持本人有效身份证件办理(由他人代办时需同时出示代办人和本人的有效身份证件)。在中国银行分支行任一联网的营业机构的储蓄柜台均可办理开户时填写开户申请书经银行审核即可当场取得存折。为确保安全开户时客户可选择凭密码取款方式。开户的同时可申请借记卡交纳元工本费当场即可取卡。起存金额:人民币为不低于元外币乙种存款为不低于人民币元的等值外币外币丙种存款为不低于人民币元的等值外币。定期一本通业务定义定期一本通是指在一个存折上办理多种货币和多种存期并在联机网点办理通存通兑的整存整取定期储蓄存款方式。特点和功能集多种货币、多种存期于一折方便保管本外币定期储蓄存款同城通存通兑方便快捷到期自动转存确保利息收入一次开户即可多次反复使用不需另开帐户可以接受国内、外不同货币的汇款(客户须在汇款单上注明该笔汇款的存期),储户可事后到柜面或自助银行存折补打机打印确认汇款是否到帐与电话银行联网提供个人理财服务。开户办理开户时由储户持本人有效身份证件办理(由他人代办时需同时出示代办人和本人的有效身份证件)。起存金额、存款期限与“整存整取定期储蓄存款”的规定相同。定期一本通存款支取、到期按存入日相应定期利率计息、存单未到期可部分或全部提前支取提前支取的部分按取款日活期利率计息未到期部分按原存入利率计息(仅一次第二次视同全部提前支取)、逾期支取逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。定期一本通的说明每本定期一本通存折共可容纳笔定期存款。电话银行、业务定义电话银行服务是指银行运用计算机、语音处理技术、电话信号数字化技术和通讯网络等为客户提供通过公共电话网络同银行进行金融交易的服务。客户无须到银行只要拨通电话便可足不出户轻松理财。、开户客户持本人有效身份证件和在我行开立的长城电子借记卡、存折(活期储蓄存折、活期一本通、定期一本通)到任意联网储蓄网点办理申请手续。客户应与申请行签署“中国银行电话银行服务协议书”填写“中国银行电子银行服务开销户申请表”客户如需增加电话银行子帐户或更新子帐户时需再次填写“申请表”并持原借记卡及有效证件到储蓄网点办理。增加的子帐户户名必须与原借记卡户名一致。客户申请电话银行服务后通过设置电话银行初始密码即可享受我行的电话银行服务。、服务项目查询电话银行帐户的余额、交易结果和电话银行帐户的历史交易明细查询信用卡余额、历史资料查询人民币、外币存款利率查询当天外汇兑换牌价查询银行业务资料各种帐户之间的转帐电话银行帐户、信用卡帐户的临时挂失更改电话银行服务密码银证转帐服务银券通服务个人外汇买卖交易(包括挂单)人工咨询。、密码挂失客户如果忘记电话银行密码必须持长城电子借记卡和有效身份证件到储蓄网点申请电话银行密码重置客户填写“挂失申请书”并输入两次新密码即可。重置的电话银行密码次日生效生效前所发生的电话银行交易视同客户自己办理。、电话银行服务销户客户凭借记卡、本人身份证件和借记卡配套的活期存折到储蓄网点申请销户并填写“中国银行电话银行服务开销户申请表。个人支票业务定义个人支票是一种以个人存款为保证使用支票为支付结算凭证的活期存款方式。开办手续本地常住居民、信用良好且有使用个人支票需要者(非本地居民须由本地居民担保)凭本人有效身份证件开户起存金额为人民币元。支票簿每次限购一本。客户需填写“个人支票开户申请书”预留方形印鉴并在申请书上签名非本地常住居民还须在申请书上填写担保人资料并由担保人同时在银行签名。使用管理、个人支票为普通支票分为现金支票和转帐支票两种。、个人支票必须记载下列各项:(a)表明‘支票’的字样(b)无条件支付的委托(c)确定的金额(d)出票日期(e)出票人签章。支票上未记载上述之一项的支票无效。、每次签发支票的起点金额为元、签发支票必须使用黑色墨水的钢笔或签字笔票据金额以中文大写和数码同时记载二者必须一致二者不一致时票据无效。、签发个人支票时票据的金额、日期、收款人名称不得更改更改的支票无效。对票据上的其他记载事项原记载人可以更改、更改时应加盖记载人签章证明。、个人支票的持票人应当自出票日起日内提示付款到期日遇节假日顺延。逾期无效。、签发空白支票或印章与印鉴不符的银行除退票外并按票面金额处以百分之五的罚款最低元直至终止使用其账户。挂失、个人支票挂失持票人丧失支票应凭本人有效身份证件填写挂失止付申请书交支票付款行(开户行)办理挂失付款行查明申请挂失的支票确未付款后暂停支付有效期日。日期满未收到人民法院停止支付通知时挂失失效。在丧失支票后未通过银行而直接向法院申请办理公示催告或诉讼手续的银行凭法院止付通知办理止付手续支票挂失后不能再办理解挂手续。、印鉴挂失客户印鉴遗失应向银行说明情况交回旧印鉴卡填写印鉴挂失申请书(若有已盖章的空白支票应同时交回)由开户行办理挂失手续后当天办理更换印鉴。新印鉴即日生效更换日前天内客户签发的盖有旧印鉴的支票仍然有效。如客户挂失时不能提供旧印鉴卡必须及时对挂失资料进行核实无误后新印鉴生效。、印鉴更换手续客户的印鉴因年久磨损要求更换经银行审核同意持本人有效身份证件、印鉴更换申请书、旧印鉴和新印鉴办理印鉴更换手续。原印鉴盖在新印鉴卡背面。新印鉴即日生效更换日前天内客户签发的盖有旧印鉴的支票仍然有效。通信存款业务定义通信存款是指为华侨、港澳台同胞、外籍华人及其它在国外居住或留学的国内居民开办的将资金委托银行在国内办理储蓄存款的一种存款方式。境外的客户不必亲自到银行即可完成各种存取款的业务手续简便安全可靠。开办的业务种类本外币活期储蓄、定期储蓄、活期一本通、定期一本通、零存整取储蓄等。开户方式、通信存款的开户方式分为客户亲自到银行办理和客户通过信件委托银行办理两种方式。客户亲自到银行办理时须持本人有效身份证件(身份证、护照、出境通行证)及影印件并填写“中国银行通信存款开户申请表”客户来信委托银行开户时须将填好的开户申请表并附身份证件影印件寄给银行凭以开户。、银行将为客户代保管存单(折)。支取银行可根据客户的指示将存款划到客户指定的帐户或收款人。其他业务规定储蓄存款异地托收、托收条件客户因工作调动户口迁移或其它原因均可以凭存单(折)将存在异地的储蓄存款通过银行办理托收在当地银行支取或继续存储。、托收储种储蓄存款办理异地托收业务的种类有:本外币活期储蓄存款、定期储蓄存款和定活两便储蓄存款无记名式的储蓄存款不办理托收。活期一本通、定期一本通只办理存折全部款项的托收。、计息方法托收已到期的定期存款原存款机构应按有关规定计息至划出日的前一天本息一并划转委托机构。托收在途不计利息。、托收收费标准)单折的同行异地托收由委托行收取手续费(标准同电子汇划费))单折的它行异地托收由开户行收电子汇划费委托行按照托收金额的‰收取手续费(最低为元)如电报划回另收电报费。中国银行电子汇划费标准电子汇划费托收金额收费标准备注万元元汇往国内异地本行的外汇钞款项必须收取电子汇划费汇往国内异地它行的外汇钞汇款项(含存款托收)收取电子汇划费的标准为是否使用饿哦行电子联行系统进行异地电子汇划。万万元万万元万万元万以上按汇款金额的万分之零点二收取最高不超过元。职工工资、退休金、养老金元笔储蓄存款挂失业务、挂失范围储户丢失储蓄帐户的存单、存折、凭印鉴支取的印鉴、帐户的密码、通信存款的寄存证、个人支票等均可到银行办理挂失手续。、临时挂失客户如有客观原因不能及时或亲自到银行办理挂失可先口头、信函或电话请求临时挂失然后在日内到开户行办理正式挂失手续否则挂失不再有效。、正式挂失储户办理挂失业务时须向银行提供本人身份证件和有关帐户内容如:帐号、户名、开户日期、存款种类、货币、存款金额、期限等代办挂失须同时提供代办人的身份证件经银行审核存款确未支付后方可受理挂失。正式挂失和密码挂失必须到原开户行办理密码挂失不得由他人代办。、挂失收费标准存单、印鉴、普通活期存折、定期一本通、活期一本通挂失和密码挂失收取手续费均为元次同一帐户同时办理多种挂失按照一次挂失计算。、挂失业务的核实和解挂处理挂失的核实:根据储户提供的内容与开户资料核对并通过电话与存款人取得联系证实挂失确属存款人申请办理。根据储户留存的地址上门调查核实并由挂失申请人在调查书上签章认可调查员填写调查结果交主管审核。挂失人如持非本市证件挂失可向证件签发机构发查询调查根据查询回复时间酌情延长解付和转存时间。不受天时限的限制但最长不超过一个月。解挂:天挂失期满后储户持挂失申请书的第三联来银行办理补领新存单(折)或提取现金手续时必须由本人办理并在申请书第三联上签字。代办挂失的由本人和代办人同时来银行办理手续并同时在申请书上签字。、挂失业务特殊处理要求海外侨胞、港澳台同胞遗失国内存折要求挂失而本人不能回国办手续的可委托国内亲友代办并出具代办挂失授权书由受托人持证件办理(授权书须由我国驻该国领使馆公证)。、撤消挂失储户办理挂失手续后在未处理前找到了原存单(折)、印鉴可要求撤消挂失。办理撤消挂失时须持已挂失的存单(折)、印鉴、原挂失证件、挂失申请书由本人办理由他人代办的挂失须双人同时到银行办理撤消挂失手续。存款证明、开办手续本人持有效身份证件和存折、存单正本在任一中行网点办理。代办:委托人在代办时应向银行出示本人和存款人有效身份证件经存款银行审核后方可办理。、开据存款证明的规定()银行按存款人实际存入的币种开具存款证明不能将一种货币折算成另一种货币开具存款证明。银行须将储户提供的帐户冻结冻结期限一般为个月可根据客户的需要适当延长或缩短但最长不得超过半年。()存款证明上载明的存单明细内容中其到期日为实际到期日不得按自动转存后的到期日计算。开具存款证明后未到冻结到期日如客户要求提前解冻存款须将已开具的存款证明交回银行。若存款人要求延长存款证明期限须到银行另开新存款证明。在此期间到期的定期存款可以办理自动转存。()银行可根据客户要求出具内容与原开立的存款证明书一致的多份存款证明但开具多份存款证明书的时间应是开具存款证明书的当日或冻结期内重新开具存款证明书的当日。()存款证明书只作为本人在该行的存款证明使用不具有银行经济担保作用不得作为质押凭证。()客户持定期一本通办理存款证明时原则上应将存折内的存款转到存单上活期一本通存折应先转为定期存款后再开立存款证明。如客户要求将存折内的存款全部开立存款证明时客户须在存款证明申请书上同时注明“本人保证在存款证明有效期内XX号存折不办理任何存取款业务”。、收费标准境内居民每份收取手续费元非居民每份收取手续费元。实名制个人存款帐户实名制是从年月日起开始实施得的。是指个人到银行、城乡信用合作社、邮政储蓄机构开立帐户办理储蓄存款时应当出示个人法定身份证件使用身份证件上的姓名不得使用化名、笔名等也不得不记名。银行等金融机构要按规定进行核对并登记身份证件上的姓名和号码。有效证件规定、居民身份证、临时居民身份证、户口簿、军人身份证、武装警察身份证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照、其他有效旅行证件前款未做规定的依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。长期不动户、长期不动户的确定(不包括结息、代扣利息税等非客户主动发生的业务)()本外币活期储蓄存款二年内未发生存、取款业务的()人民币存本取息、零存整取定期储蓄存款到期后二年未动的()定活两便、通知存款二年未动的。()定期一本通所有币种的自动转存两次后,以最后到期的一笔存款期限为准,二年未动的。、长期不动户的有关规定已列入长期不动户的储蓄存款帐户客户到银行办理存、取款业务时必须提供原存单(折)和存款人身份证件开户时未预留密码的必须到原开户行办理。由他人代办的须提供原存款人的身份证件及代办人的身份证件。利息税征税时间:自年月日起对从中华人民共和国境内的储蓄机构取得人民币、外币储蓄存款利息所得的个人开始征收储蓄存款利息所得税。征税范围:个人本外币储蓄存款年月日前孳生的利息所得不征收个人利息所得税在年月日后孳生的利息所得按原币的税率征税。来自协定缔约国的居民从我行储蓄机构取得的储蓄存款利息按税收协定规定税率征收个人所得税。(附表税收协定规定税率)存款通存通兑、凭密码支取的储蓄帐户可在联网储蓄网点办理通存通兑业务无密帐户回原开户网点办理存、取款业务。、凭证式国债帐户销户必须回原开户网点办理。外币、外币大额存款根据国家外汇管理局的规定一次性存入个人外币存款在万美元以上(含万美元)其它货币按当日牌价折合万美元以上的定期储蓄存款称为外币大额储蓄存款(我行在年月取消日元大额存款种类)此规定执行至年月日。外币储蓄存款利率分为基础利率和上浮利率我行对除日元以外的各种外币定期储蓄存款均使用上浮利率具体方法为:普通个人外币定期存款其利率在法定利率的基础上上浮外币大额储蓄存款其利率在法定利率的基础上上浮个百分点。自年月日开始活期存款、通知存款和万美元(或等值其他外币)以下的小额定期存款其利率水平由中国银行业协会统一制定各金融机构统一按中国银行业协会公布的利率水平执行。对万(含万)以上美元或等值其他外币的大额外币定期存款其利率水平由金融机构与客户协商确定。按照中国银行业协会规定万美元等值以上外汇的标准不通过牌价折算而以决定额划分即万英镑、万欧元、万日元、万港币、万加元和万瑞士法郎视为大额外币存款。、外汇与外钞帐户的区别开户条件不同:由境外汇入的外汇或携入的外汇票据均可开立外汇帐户存储从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞可开立现钞帐户。支取规定不同:()除境内居民个人本人境内同一性质外汇帐户(含外币现钞帐户)之间的资金可以划转外境内居民个人外汇帐户不得用于办理境内帐户间的划转及结算。()居民个人从现汇帐户中提取外币现钞或兑换成人民币一次性解付等值万美元(含万美元)以上、万美元以下的银行需审核有关收入证明材料登记备案后办理。一次性解付等值万美元(含万美元)以上的需经外管局核准后办理。提取同种外币现钞按:付现兑换人民币按汇买钞卖价折算。()居民个人从现钞帐户提取外币现钞一次性提钞等值万美元(含万美元)以上的须向银行提供真实身份证明银行登记备案后予以办理。()非居民外汇帐户支取同种外币现钞时通过汇买钞卖折算。()存款本息可兑换成人民币或以同种货币支取如兑换成其他货币按支取日外汇牌价折算。()丙种存款无论是外汇户还是外钞户支取外币现钞时单位货币以下的辅币均只能支取人民币。汇出汇款不同:()居民个人从现汇帐户一次性汇出等值万美元以下的直接到银行办理一次性汇出等值万美元(含万美元)以上的须经外管局核准后办理。()居民个人从现钞帐户一次性汇出等值美元以下的直接到银行办理一次性汇出等值美元(含美元)以上的须经外管局核准后办理。()外汇帐户存款办理汇出汇款须收取手续费和邮电费外币现钞汇出汇款时除收取手续费、邮电费外另收买卖差价。境内居民开在我行的丙种现钞户汇款时买卖差价可收取等值人民币。、外币乙种规定外币乙种存款是指居住在中国境内外、港澳台地区的外国人、外籍华人、华侨和港澳台同胞所开立的外币储蓄存款。外币乙种存款活期起存金额为不低于人民币元的等值外币定期起存金额为不低于人民币元的等值外币。外币乙种存款汇往境外时金额不受限制外币乙种存款外汇帐户支取同种外币现钞时通过汇买钞卖价折算。大额存取款、客户办理个人存取款业务一日一次性支取人民币万元(不含万元)以上的需提供有效身份证件如他人代取还需提供代取人的有效身份证件。、客户一次性支取人民币万元(含万元)以上的需提前一天以电话等方式预约以便银行备款。、客户支取万美元(其他外币折合等值美元)以上的需提供有效身份证件如他人代取还需提供代取人的有效身份证件。密码、储户在开户时可预置位密码取款时必须验证密码。、若遗忘密码或泄漏密码可申请密码挂失或修改。密码挂失必须由本人回原开户行办理。基本计息规定、基本公式:利息=本金X存期X利率、利率的表示方法:年利率以百分数表示月利率以千分数表示日利率以万分数表示。、计息起点:计算利息时本金以‘元’为起息点人民币元以下不计息外币单位货币以下不计息利息算至分位分以下的尾数四舍五入如分段计息各段利息算至厘位后相加最后结果四舍五入到分位。、结息日期:人民币活期存款每年月日外币活期存款每年月日。自动转存年月日起在电脑联网储蓄网点存入的本、外币整存整取定期储蓄存款到期不取按原存期和到期当日该年限档次利率自动转存(原到期税后利息滚入本金复利计息)。附表有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表查询人民法院、公安机关、人民检察院、国家安全机关、税务机关、审计机关冻结人民法院、公安机关、人民检察院、国家安全机关、税务机关扣划人民法院、税务机关和海关欧元对欧洲各国货币固定折算率货币名称国际通用代码与欧元的固定折算率奥地利先令ATS比利时法郞BEF德国马克DEM法国法郎FRF芬兰马克FIM意大利里拉ITL荷兰盾NLG葡萄牙埃斯库多PTE西班牙比塞塔ESP爱尔兰镑IEP希腊德拉克马GRD卢森堡法郎LUF协定缔约国税率表税率:科威特、巴西、牙买加、除上述三个国家以外其他国家的税率都为他们包括:日本、美国、法国、英国、德国、比利时、马来西亚、挪威、丹麦、新加坡、芬兰、加拿大、瑞典、新西兰、泰国、意大利、荷兰、捷克、波兰、澳大利亚、保加利亚、巴基斯坦、瑞士、塞浦路斯、西班牙、蒙古、匈牙利、马耳他、卢森堡、韩国、俄罗斯、罗马尼亚、印度、毛里求斯、奥地利、白俄罗斯、斯络文尼亚、以色列、越南、冰岛、土耳其、立陶宛、乌克兰、拉托维亚、亚美尼亚、乌兹别克、南斯拉夫、斯洛伐克、苏丹、爱沙尼亚、老挝。中间业务代收代付业务代收代付业务定义代收代付业务是指银行接受单位和个人的委托代为办理委托人指定款项的收付转帐业务属银行为吸收间歇性个人资金而向客户提供的中间业务。代收款业务指代理银行定期按协议规定的收费日从用户个人存款帐户中按委托单位所提供的数据扣划用户应缴纳的费用给委托单位。代付款业务指代理银行定期或不定期地按照委托单位的委托清单将指定款项转入用户的个人存款帐户。代收代付业务种类代收款业务主要包括:教育考试中心收考试费、北京歌华有线电视收视费、北京移动公司全球通手机话费(柜台、)、联通寻呼费、清华太阳卡校园膳食费、联想公司上网接入费(暂停)、广州安利公司定货款。代付款业务主要包括:代发工资、安利公司NOTES代发工资等。代收代付业务的操作方式、代理银行、委托单位、用户根据业务性质签订有关协议。、委托单位和用户均应在代理银行开立相应的存款帐户。北京地区主要代理业务一、代教育部考试中心收考试费业务(一)、办理该项业务的网点北京分行所属各储蓄BCS联网网点均可办理此项业务。(二)、办理交费手续的流程是:、考生在任意网点办理报名交费手续必须持本人身份证并填写一式三联《教育部考试中心思尔文公司计算机代考试考生信息记录单》(以下简称“考生报名申请表”)。申请表中“英文姓”和“英文名”两栏由考生按身份证姓和名用汉语拼音大写字母填写“考生科目”栏由考生按收费代码填写。申请表的填写必须做到字迹清晰、内容齐全、真实、不得涂改。、考生可以持现金也可以使用存折(单)转帐交纳考试费。对转帐交费的考生还应填写支取凭条凭条备注栏应注明“交纳考试费”字样。对以活期存款交费的其凭条金额必须与考试费金额一致对以定期存款交费的应由储户在传票上签收。持非通存通兑存单(折)办理转帐交费的只可在存款开户行办理此业务。、柜员办理交易后应将电脑产生的考试序号记录在申请表备注栏内以备考生查询时使用。、“考生申请表”第三联“考生留存联”盖章后连同身份证(转帐交费的连同存单折)一并交考生收执。(三)、办理业务中应注意的问题:、对代办报名交费手续的客户代办人应持双方双方证件其中考生证件必须为身份证或身份证复印件代办人证件可以为身份证、工作证、户口簿、军人证、护照等。柜员必须按照申请表中考生本人信息资料录入电脑代办人姓名、证件名称、号码及联系电话填写在申请表下方空白处。、考生查询收费情况须持本人身份证并提供考生序号。、根据双方协议我行为考试中心代收费业务中不负责考生有关交纳考试费查询以外的问题的解释和处理客户交费后原则上不办理退费手续。如考生退还考试费等事宜由考试中心负责办理。、目前,我行暂不负责向考生开具正式收据如考生要求可由考生持加盖银行公章的申请表到考试中心办理。、根据考试中心的规定我行已停止代收GRE考试费。二、代收歌华有线电视收视费业务(一)、收费对象:凡住在北京市东城、西城、崇文、宣武、朝阳、海淀、丰台、石景山区内的有线电视收视用户填写“北京歌华有线电视网络股份有限公司用户银行交费登记表”(以下简称登记表)后均可通过我行指定网点办理代缴有线电视收看费业务。(二)、办理该项业务的网点:根据有线台要求此项业务暂限在我行城区区的电脑储蓄联网机构办理。(三)、办理该项业务的流程:、客户持有已填写好的“登记表”(登记表由有线台统一发送)。客户可使用多功能借记卡或普通活期存折办理柜员交易完成后在“登记表”回执联加盖业务公章、经办、复核员名章将回执沿虚线撕下交予客户留存。、客户交费后可到我行任意储蓄收费网点查询收费情况使用存折交费的可通过补登存折查询使用多功能借记卡的客户可通过柜员补打历史交易查询。此项业务存折打印交易为“TVFE”。、我行只负责提供客户信息录入及处理当日客户提出的修改或删除客户信息要求和收看费的扣划服务。客户提出的其他问题或次日客户提出修改、删除信息的要求由歌华公司负责解释和处理。、从年起在每年的月日日为在我行交纳歌华有线收视费的用户打印全年的有线电视收视费发票。、代收有线电视收看费打印发票业务在八城区支行(含金融街、前门)的辖内网点办理。打印发票日期为每年月日日打印发票的数据内容由有线台提供。每年月日前有线台将发票打印数据传给我行我行以歌华公司数据为依据根据客户要求打印发票每户限打印一张。在我行办理代扣有线电视收看费的客户可在我行打印收视费发票。、办理打印发票时客户填写“电话交费凭条”在电话号码内填写有线收视用户代码和姓名后在备注栏内注明“有线收视费”字样将凭条交于柜员办理。发票打印内容包括:付款人姓名、用户代码、收视地址、节目收看费、新业务费、特殊服务费、滞纳金、费用总金额、出帐日期。(四)、收费方式:、客户填写“登记表”授权银行从指定账户中扣款以交纳有线电视收看费。缴费标准每月元。每三个月扣划一次。、有线台将客户缴费数据以网络传输的方式交信息科技处由信息科技处负责将数据拷入主机。银行每季度根据有线台传输的客户缴费信息从客户账户中主动扣划相应金额款项。、每日收费登记完成后收费数据将通过网络传送有线台以便对方电脑录入及核对账务。三、代收北京移动公司全球通手机话费(一)、收费对象:北京移动通信公司全球通手机()的用户。(二)、办理该项业务的网点:我行全部营业网点包括分行营业部、支行营业室、分理处和储蓄所均可办理移动手机话费现金缴纳手续。(三)、业务时间:柜台缴费在每月营业日营业时段内均可办理。代收移动话费每月月初到月末客户均可以办理缴费手续(除每月日移动话费出帐日不办理柜台缴费业务)。请客户按照电信部门要求按时缴纳移动话费否则电信部门将会相应收取迟交部分滞纳金。(四)、业务流程:、缴费手续()客户到我行任意网点办理手机缴费业务不需填写凭条只需将缴费手机号码口头告知柜员即可。()待柜员查询出缴费信息后客户将有关费用金额以现金方式缴费。如客户携带长城电子借记卡、活期一本通或普通活期帐户则先办理取款手续。()客户可选择账期缴费即:可选择单缴欠费月话费或选择缴全部账期话费。()客户可选择单项缴费即:单缴基本话费单缴信息费(单缴信息费前必须先缴基本话费)。()缴费成功后打印代收费专用发票。、查询手续客户需要查询账期内是否已经缴费或需要交纳多少费用可通过柜台缴费查询交易进行查询。、发票补打当客户在柜台缴纳手机话费遇到发票打印不成功的情况柜员在当时可为客户补打一次发票。补打发票交易只限当天、当网点、当柜员进行。、退费退费交易只限当天、当网点、当柜员进行执行退费交易时必须将客户手中的代收业务发票收回与银行留存联一同作废并上缴事后监督。我行不办理隔日退费业务。目前我市其他金融机构也可为北京移动通信公司代收话费因此有可能出现客户在不同金融机构重复缴费的现象。对重复缴费的客户可让其持本人有效身份证件和银行所出的代收发票到北京移动通信公司营业部办理退费手续。四、代收北京地区电话费业务(一)、业务对象凡北京市区固定电话的自费用户以及北京移动通信公司的手机用户均可通过拨打进行电话缴费业务。其中固定电话费目前只能代收城区固定电话即第二位为、、开头的固定电话无法使用缴费。持我行长城信用卡和长城电子借记卡的客户均可申请该项服务。(二)、缴费方式委托中心自动划拨:只要您的长城卡中有足够的余额中心每月定期替您从长城卡中扣交电话费。用户自主操作:每月您可在规定缴费时间内自行拨打免费电话进行缴费。(三)、缴费时间提供小时服务(每日::及每月日电信、移动帐务对帐与结算时间除外)。(四)、服务方式、每张长城卡可为多部固定电话、手机缴费。、使用为固定话费缴费后如需打印发票可到电信局的收费点打印个月内的电话费帐单使用为移动手机缴费可到我行任意网点打印一年内的电话费帐单。、每月可从长城卡信用卡对帐单或补打存折交易中查对话费。、每部电话只能选用一张长城卡(借记卡或信用卡)缴费。、须使用双音频电话机完成操作。、因借记卡卡中可用余额不足、长城信用卡失效、过期或其他原因未能缴付电话费时将按欠费处理。、不受理用户话费争议如有争议可拨打“、”进行申报。、如果您需撤消、更改服务当时、更改缴费电话号码、更改卡号请到我行任意网点办理。、如果您连续使用长城借记卡交易达笔请您到我行任意网点补登存折手续方可继续使用。、中心设有辅助客户服务中心通过拨打客服电话可完成业务咨询、话费查询、修改缴费密码、修改缴费方式、人工咨询等服务。、借记卡业务开户方式由次日开通改为实时开通由于客户提供数据不准确及其它因素造成开户不能即时确认电脑系统将即时返回“开户失败”、“通讯失败”、“开户已受理”等确切信息。其中“开户已受理”情况是由于固定电话用户新移机中心不能确认开户数据等情况造成的出现上述情况要求客户拨打“”客服电话确认开通缴费时间同时“”中心也会主动与客户进行联系告知确切开户信息。、通过他人借记卡申请缴费的电话如机主本人要求自行缴费将勾联的他人扣款账户更换为本人借记卡时可通过强制开户交易实现。、目前业务申请时的密码暂定为客户所持借记卡卡号的后六位客户可根据需要通过网点柜台或拨打客服电话进行修改。(五)、业务办理网点中国银行北京市分行任意营业网点五、代

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