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全市国有商业银行信贷营销情况调查报告.doc

全市国有商业银行信贷营销情况调查报告

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2009-06-15 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《全市国有商业银行信贷营销情况调查报告doc》,可适用于经济金融领域

全市国有商业银行信贷营销情况调查报告  近年来全市银行业金融机构特别是国有商业银行积极响应省委、省政府“加快苏北发展重点发展××”的政策号召以服务地方经济为己任以实现经济金融双赢为目标抓住全市经济快速发展的有利契机大力加强信贷营销努力改进金融服务稳步提高发展质量有力促进了经济金融的良性互动。全市银行机构在大力支持地方经济发展的同时自身发展也呈现出高增长、低风险的良好态势。至年末全市国有商业银行存款余额亿元比上年增加亿元增幅为贷款余额亿元比上年增加亿元增幅为高出GDP增幅个百分点贷款增幅位居全省第一。近期××银监分局就年全市国有商业银行加强信贷营销、支持地方经济发展的有关情况组织了专题调研。  一、信贷营销工作主要做法  (一)找准发展定位增强信贷营销动力。伴随着××经济的“跳跃式”发展全市国有商业银行迅速确立“经济发展我发展”的发展定位积极调整信贷营销策略更好地融入到地方经济发展中努力实现经济金融同频共振、双赢发展。一方面争做“强市”路上的“加油站”。积极策应×ד工业强市”的战略目标加大工业贷款投放力度。年全市国有商业银行工业贷款余额亿元比年初增加亿元。基本建设项目贷款余额亿元比年初增加亿元有力地推进了全市工业突破战略的实施。另一方面争做“富民”途中的“助推器”。着眼于拉动“内需”积极拓展个人消费贷款有效满足消费者多层次、多领域的消费需求。年全市国有商业银行个人消费贷款余额达到亿元增幅达。  (二)争取优惠政策注入信贷营销活力。全市国有商业银行积极到总行、省行宣传××经济的飞速发展使上级行重新审视××、更加关注重视××从而在信贷品种、权限等方面争取一系列优惠政策。一是试点项目进一步增多。如市工行被省工行批准为“商品融资业务试点行”授权增办金属矿产、能源化工、纺织品和农产品等种商品质押贷款进一步拓宽了企业融资渠道极大方便了客户办理商品融资业务。二是信贷授权权限进一步放宽。如市工行被工总行调升为小企业信贷业务一类行对单户小企业贷款审批权限由万元调增至万元市建行取得了AA级客户万元信贷审批权市农行获得“小企业不动产抵押贷款”业务的直接审批权。三是贷款品种进一步丰富。如市工行贷款品种增加了进口开证、进口押汇、循环贷款、国内非回购型保理业务等新的融资品种业务品种达到个。  (三)改善营销方式挖掘信贷营销潜力。一是由“上门借贷”变为“主动营销”。全市国有商业银行不定期组织审贷委员会及信贷人员进园区、进企业及时了解企业融资需求主动开展贷款营销。如工行年组织对户优质企业进行现场观摩调研了解客户融资需求亿元实际投放贷款户、亿元。同时全市国有商业银行积极参加市政府组织的银企签约活动累计对签约企业发放贷款近亿元全力支持签约企业做大做强。二是由“单一营销”变为“综合营销”。全市国有商业银行在做好传统信贷业务基础上充分发挥机构网络、人才资源及信息灵敏等优势帮助企业完善内部财务制度搞好资金盘活清收为营销企业提供财务顾问、金融咨询、企业理财等服务做到“既出票子、又出点子”。三是由“信息不畅”变为“信息共享”。横向上××银监分局按季组织召开银行机构监管例会和支持中小企业贷款推进会为银行机构提供交流信息的窗口和平台。纵向上全市国有商业银行积极推进“南北交流”如市中行与中行苏州分行进行挂钩大力开展管理经验、贷款项目、授信信息等方面的交流沟通跨区域共同做好集团企业的信贷营销工作。  (四)突出营销重点提升信贷营销实力。全市国有商业银行将小企业贷款作为支持经济发展、促进信贷革命的重点工程来抓将小企业贷款作为信贷营销的重要内容积极采取多种形式支持小企业发展壮大。一是降低准入门槛。通过扩大抵、质押范围、召开小企业授信大会等形式降低准入门槛支持一批有市场、有效益、有优势、有前景的小企业做大做强。二是创新贷款品种。成立了专门的小企业经营中心配备了专职客户经理推出了“速贷通”、“成长之路”等信贷品种开办了国内保理业务增强了小企业贷款服务水平。三是提高审批效率。制定了符合小企业特点的授信管理制度和审批操作流程试行了贷款平行审查和网上审贷提高了贷款审批效能。四是加大正向激励。将小企业信贷营销人员收入水平、职务晋升等个人利益与其业绩紧密联系突出了“业务量”考核强调“业绩论英雄”做到公平竞争、公正考核、公开兑现。五是注重风险管控。分类建立了小企业信用档案及时跟踪了解小企业生产经营和资金使用情况确保信贷资金的安全、高效运行。年末全市国有商业银行小企业授信户数户比年初增加户小企业贷款余额亿元比年初增加亿元。  (五)跟进配套服务提高信贷营销合力。一是服务理念上跟进。全市银行业牢固树立“服务创造价值”理念普遍增设了排队叫号机、客户等候座椅等硬件设施以“大堂经理制”、“弹性排班制”、“服务自助式”、“功能分区化”等更加优质、高效的服务赢得客户、占领市场有效缓解排长队现象。二是服务手段上跟进。积极建立营销客户数据库做实信贷投放准备工作。从众多营销客户中找到有资产、有效益、有潜力、有技术含量的优质客户建立客户基础数据库并按照严控风险、好中选优的要求筛选一批优质企业客户提前开展贷款营销为贷款进入做好前期准备。三是贷款流程上跟进。从简化贷款手续、缩短贷款时间入手积极整合贷款流程如市工行实行老客户企业贷款日办结制市中行执行“存量授信审批管理暂行办法”对存量客户授信流程进行了简化市建行将服务承诺、办结时限等在《××日报》公布公开接受社会监督。四是人才队伍上跟进。全市国有商业银行积极开展多层次、全方位的业务培训全力提高信贷营销人员的业务能力和综合素质打造一支专业化的营销队伍。  二、信贷营销工作存在的问题及面临的困难  (一)宏观调控使银行业面临信贷紧缩的压力。随着金融宏观调控力度不断加大各商业银行总行均对信贷投放实行了规模控制并按季或按月下达贷款投放控制指标对市县国有商业银行扩大贷款投放产生较大影响。目前××经济正处于新一轮的快速增长期对信贷资金需求量日益加大信贷规模控制将进一步加剧全市资金供求矛盾既要自觉服从宏观调控又要积极支持地方经济发展银行业面临较大压力和考验。  (二)部分企业抗风险能力不强削减了银行业营销动力。近年来××全市中小企业蓬勃发展但大项目、大企业相对较少且大部分企业属于成长初期抵御风险能力亟待提高。随着国家产业政策调整对“两高一资”行业的控制以及银行信贷环评政策严格要求、出口退税政策调整和人民币升值等因素的影响可能对部分行业贷款增量和安全产生不利影响。  (三)担保机构实力薄弱制约了银行业营销力度。一是贷款担保资金不足。据银监会相关规定与商业银行合作的担保机构注册资金必须在亿元(含)以上而我市满足此条件的担保机构几乎没有。二是贷款担保范围狭窄。多数贷款担保机构对企业只提供流动资金贷款担保其他形式贷款担保较少中小企业的中长期资金需求仍然得不到满足。三是贷款风险控制乏力。担保公司对贷款的风险控制过度依赖财产抵、质押要求企业提供反担保企业再次面临“担保难”的问题。  (四)严格统一的授信评级标准增加了银行业营销难度。随着信贷紧缩、规模严控上级银行的贷款条件和筛选标准必然提高而××的企业规模及内在素质普遍落后于苏南企业因此全市银行筛选上报的一些项目可能因审批标准提高而被挡在“门槛”之外。  三、对策与建议  (一)积极争取优惠政策。全市国有商业银行应全方位、多渠道加大对××经济发展成果的宣传汇报力度以“业务增长、收益显著、风险可控”的优良业绩谋求上级行给予更多的贷款规模和优惠政策。借助“金融改革试点市”契机积极争取更多支持××发展的金融倾斜政策落实省委省政府提出的“加快苏北发展重点发展××”的政策要求。  (二)壮大担保公司实力。加大对担保公司资本投入增强担保公司资金规模和担保实力。加强对担保公司的行业管理加快整合现有担保公司增加银行对担保公司的认可度。鼓励民间资金参与组建中小企业信用担保机构进一步拓宽中小企业融资渠道。鼓励采取保证、抵押、质押等多种组合的担保方式尽量满足企业的担保需求。  (三)设立企业贷款风险补偿资金。通过设立贷款风险补偿基金专门用于扶持担保项目贷款的贴息和补偿银行因企业不能还款造成的贷款损失以此调动银行业加大信贷营销的积极性和主动性。同时加快引入信用保证保险机制以保险信用提高中小企业的资信等级。  (四)努力打造良好的社会信用环境。积极推进“诚信××”建设加大对逃废金融债务行为的打击力度全力配合解决金融诉讼案件执行难的问题为银行业增加有效信贷投放提供应有的法律环境。政府相关部门应加强与银行业信息沟通和企业、项目的推荐定期举办银企洽谈会、利税大户通报会、金融产品营销会增进银行与企业的积极互动努力营造“恪守信用、平等互利、长期合作、共同发展”的新型银企关系。(作者:佚名来源:互联网)

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