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中小企业信用担保业务与创新

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中小企业信用担保业务与创新null中小企业信用担保业务与创新 ---担保行业发展趋势中小企业信用担保业务与创新 ---担保行业发展趋势彭继泽 2004-10-22 南京目 录目 录担保业务种类 信用担保具备的基本条件和操作程序 市场需求的特点与产品战略发展趋势 担保行业的发展趋势 市场机遇与中科智发展战略一、担保业务种类一、担保业务种...

中小企业信用担保业务与创新
null中小企业信用担保业务与创新 ---担保行业发展趋势中小企业信用担保业务与创新 ---担保行业发展趋势彭继泽 2004-10-22 南京目 录目 录担保业务种类 信用担保具备的基本条件和操作程序 市场需求的特点与产品战略发展趋势 担保行业的发展趋势 市场机遇与中科智发展战略一、担保业务种类一、担保业务种类融资类担保---银行与企业/个人 非融资类担保---企业与企业/个人 金融衍生产品担保---资本市场 再担保---担保公司之间 委托贷款---准银行业务 中间业务---担保服务 融资类担保之一:中小企业融资类担保融资类担保之一:中小企业融资类担保是指中小企业因新项目投资或发展生产的需要为达到某种投资或消费目的,在其自有融资申请人资金不足的情况下且无法独立获得商业银行贷款的情况下,通过担保提升其融资申请人的信用,而最终实现达到融资的目的。 主要包括:流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保融资类担保之二:中小企业授信额度担保融资类担保之二:中小企业授信额度担保是指担保公司为中小企业向申请银行授信额度设立的担保,授信额度指期限一般为一年,在不超过额度总限额和期限内可循环使用的贷款。融资类担保之三:个人消费贷款担保融资类担保之三:个人消费贷款担保指个人为达到某种消费目的,在其融资申请人资金不足的情况下,通过担保提升融资申请人的信用,达到融资的目的。个人消费包含购房、购车、房屋装修、出国留学等消费目的的贷款担保。融资类担保之四:个体经营贷款担保融资类担保之四:个体经营贷款担保与企业向银行申请流动资金贷款的性质类似,区别在于个体经营者是以个人名义向担保公司申请贷款担保。 非融资类担保之一:经济 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 履约担保非融资类担保之一:经济合同履约担保招、投标担保:担保人向招标人(受益人)作出保证,在投标人(申请人)报价的有效期内,一旦中标后,投标人将遵守其诺言。如投标人违约,将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。 合同支付担保:应(申请人)的请求,担保人向受益人所作出的一种履约保证。倘若履约责任人日后未能按合同进行支付,担保人将向债权人支付不超过担保金额的款项。非融资类担保之一:经济合同履约担保非融资类担保之一:经济合同履约担保合同交货担保:应申请人(供货商或生产商)要求,担保人向受益人(业主或消费者)所作出的一种保证。即当供货商届时不能按合同约定,按时按质按量交货时,担保人将向担保受益人支付担保合约所规定的款项。非融资类担保之二:质量担保/工程履约担保非融资类担保之二:质量担保/工程履约担保应产品/服务提供方的要求,担保人向受益人(业主或消费者)所作出的一种保证。 即当产品/服务提供方所提供的产品/服务没有到达受益人所事先规定的要求时,担保人将向担保受益人制服担保合约所规定的款项。 非融资类担保之三:保理业务非融资类担保之三:保理业务保理是指卖方与保理商之间存在的一种契约关系。 根据该契约,卖方将其现在或将来的基于与买方(债务人)订立的货物销售/ 服务合同 环保管家服务合同免费下载技术服务合同下载技术服务合同模板下载服务合同范本档案数字化服务合同 所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供下列服务中的至少两项:贸易融资、销售分户帐管理、应收账款的催收、信用风险的控制与坏账担保。非融资类担保之四:诉讼保全担保非融资类担保之四:诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时,向法院提供的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。金融衍生产品担保金融衍生产品担保基金发行担保 企业/政府债券发行担保 信托产品发行担保 资产证券化信用增级担保 ……再担保再担保再担保指为担保人设立的担保。 当单一担保项目的金额过大,超出担保人的风险控制能力或其自己不愿或不能独立承担担保责任时,可以向再担保机构申请同一担保项目的担保,这一行为过程,叫再担保。 如果该担保项目出项风险代偿,再担保人将按合同约定比例向债权人或担保人支付其再担保部分金额剩余的清偿,以保障债权的实现。 再担保是担保机构双方按约承担相应责任,享有相应权利。也就是一种按比例分担和转嫁移担保风险,提高自身防范风险能力的有效手段扩大担保资源的担保形式。 委托贷款委托贷款指公司(委托人)提供资金,由贷款人(受托人),即商业银行根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。银行不承担信贷风险,但从中收取手续费。中间业务:担保配套服务中间业务:担保配套服务财务和管理咨询服务 项目评估 资产评估 信用评级 融资中介二、信用担保具备的基本条件及操作程序二、信用担保具备的基本条件及操作程序符合国家产业政策; 符合环境保护的基本要求; 其产品/服务有益于社会文明; 企业处于高速发展阶段,有显著市场空间和良好经济前景; 有相对成熟的管理团队; 无不良信用记录。业务流程业务流程风险控制体系风险控制体系Vertical Risk Control 纵向管理Appraisal Committee 评审委员会Risk Control Dept. 风险管理部Review Committee 评议委员会Customer Management Dept客户经理部Product Management Dept 产品经理部Level I 第一级Level II 第二级Level III 第三级Level IV 第四级Role A Customer Manager A角 客户经理Role B Product Manager B角 客户经理Role C Risk Manager C角 客户经理Role D Monitoring Manager D角 客户经理Horizontal Risk Control 横向管理担保公司的核心竞争力担保公司的核心竞争力1、银行和市场认可的担保资信实力; 2、担保项目的风险控制能力; 3、担保公司资本扩张能力; 4、担保品种的开发和市场开拓能力; 5、人力资源的开发与激励机制。三、市场需求的特点与产品战略发展趋势三、市场需求的特点与产品战略发展趋势各种担保产品不同阶段发展成熟/减退阶段研发传统的担保产品: 用于企业贷款的担保: 流动资金 固定资产投资贷款 商业票据和信用证 新型的担保产品: 提供如下担保服务: 工程和履约 住房按揭和设备租赁/购买 个人贷款和个人创业融资由金融机构提供的担保 母子公司双边贷款担保 公司内部双边贷款担保担保共同基金 企业债券和可转债 信托产品 再担保产品 贸易融资业务 诉讼担保资料来源:行业分析,公司贷款担保产品的潜在演化 从流动资金贷款担保到贸易融资担保进而演化到保理业务 从按揭担保到按揭资产组合担保进而演化到资产证券化null 四、担保行业的发展趋势流动资金贷款担保 Loan Guarantee个人创业与消费担保 Individual investment and expenditure Guarantee按揭担保 Mortgage Guarantee贸易融资 Trade Financing小额无抵押担保 Small Non-Collateral Guarantee抵押按揭资产打包担保 Mortgage Packing Guarantee保理业务 Factoring小额放款财务公司 Small Loan Financial Company抵押资产证券发行担保 Securitization Guarantee null 初级担保 担保信用 多角色转换 产业投资 基金管理 资金管理 资产处置 信用评估 咨询服务 ……担保信用等级提升 银行信用 商业信用 高级担保 担保银行 担保财团 担保公司担保模式的发展趋势 政策性担保 互助担保 商业担保 信用等级提升、模式发展与角色转换 Improvement of Credit, Development of Model and Transfer of Roles 五、市場機遇與中科智發展戰略五、市場機遇與中科智發展戰略市場機遇 傳統流動 資金貸款 擔保市場傳統業務 發展業務 未來業務 投資理財履約擔保 私人業務 免抵擔保債券与CB 信託產品 票據貼現現金管理 投資管理 委託貸款 中科智擔保 升級產品 專業化公司20年以上 生命週期 貿易融資 保理公司未來10年 重點領域 中間業務 財務公司3~5年後 重點方向 按揭打包 按揭債券繼續保持 主營補充 擔保投資 放款銀行中科智担保公司使命中科智担保公司使命立足担保业务,服务中小企业及国民,谋求员工、股东、企业和客户、社会的协同发展;打造中国商业担保第一品牌,成为具有持续核心竞争能力和国际化管理水平的民营金融机构。五、中科智业务发展战略(一)五、中科智业务发展战略(一)橫向全國擴張 以設立、並購、入資方式在京、滬、粵設點 縱向專業化經營 設立信用卡擔保、保理、網上支付擔保專業分公司 國際化擴張 發展香港、臺灣、新加坡跨境保押機構五、中科智业务发展战略(二)五、中科智业务发展战略(二)與有关机构合作 設立大型基礎設施項目擔保公司 開展按揭資產打包擔保業務 與主管部門聯手 參與發起設立國家再擔保體系 組建再擔保公司 null引进国际标准的管理技能和内部控制程序,包括信息管理系统和其他公司基础设施 改善公司治理和风险管理核心战略是在中国选择具有包括当地政府和其他高知名度的企业在内的经过考验的战略合作伙伴的关键城市 目前在深圳的卫星城市扩张,在不久的将来在上海的卫星城市扩张整合和强化现有业务在其他地区复制深圳模式业务计划慨览继续产品的创新和发展 继续专注于中小企业担保业务,同时发展在增长的个人担保、履约担保和与资本市场相关的担保产品方面的业务能力 10年后销售收入的贡献率分别达到40%、20%、20%和20% 发展和丰富收入模型 业务规划目标业务规划目标现阶段结构和比例: 公司担保业务53% 个人担保业务37% 履约担保业务8% 资本市场担保业务3%;五年目标: 公司担保业务37% 个人担保业务28% 履约担保业务18% 资本市场担保业务17%; null….开始为全国性扩张打造基础,在其他经选择的城市复制我们在深圳所取得的成功2003年开始在北京和上海运营 2004年在厦门和长沙设立分子机构 在珠江三角洲、长江三角洲、环渤海地区等经济发达地区逐步开展业务 2003年在深圳的宝安和龙岗地区又增设两个网点。2004年在深圳其他地区,如:罗湖、 龙华、福田、南山和盐田等地设点珠江三角洲深圳北京 广州 上海 深圳中科智2005-2014年的主要战略目标中科智2005-2014年的主要战略目标null中科智集团有限公司投资总监 彭继泽 电话:0755-82951193 13823194624 Email:pengjz@zkz.com.cn pjize@263.net
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分类:金融/投资/证券
上传时间:2009-05-24
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