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贷款调查报告格式

贷款调查报告格式

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2009-04-28 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《贷款调查报告格式doc》,可适用于经济金融领域

贷款调查报告格式贷款调查报告格式一、农户贷款调查报告格式  、调查人员的姓名、性别、工作单位、职称、经理级别、调查的时间和内容等。  、调查报告的基本情况:要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。  、资产负债情况:详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额贷款形态、欠息金额和其它负债等计算资产负债比例。  、家庭经营情况:写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益加工业写清加工量、经济效益外出务工收入等情况综合评估客户全年收入状况。  、贷款方式:属于担保方式的贷款写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款要写清抵押物的名称存放具体地点、数量、(房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、还款的来源等。  最后调查人写出准确的意见承担的责任。  签署集体研究意见确定第一、二、三责任人无论调查人或信用社不能签署的含糊不清的意见。二、个体商户贷款调查报告格式  、调查人员的姓名、性别、工作单位、职称、经理级别、调查的时间和内容等。  、调查报告的基本情况:要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。  、资产负债情况:详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及流动资产现货、应收货款、现金、机械设备、名称、数量、现价值。负债情况写清贷款金额贷款形态、欠息金额和其它负债等计算资产负债比例。  、家庭经营情况:写清贷户的家庭生产经营项目、投资规模、经营周期、产值、销售收入及利润等情况全面综合评估客户的收入状况。  、贷款方式:属于担保方式的贷款写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款要写清抵押物的名称存放具体地点、数量、(房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、还款的来源等。  最后调查人写出准确的意见承担的责任。  报批社签署集体研究意见确定第一、二责任人无论调查人或信用社不能签署的含糊不清的意见否则联社不予授理。三、企业贷款调查报告格式  、调查人的姓名、性别、工作单位、职称和经理级别、调查内容、时间和地点。  、企业的基本情况:企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品注册商标。  、企业的资产负债:固定资产分为办公管理类的固定资产用于生产方面的固定资产如厂房、设备流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金(含周转金)逐项写清无形资产包括土地、商标等递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益资产负债比率。  、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。  、贷款的可行性分析、资产负债分析、生产周期与流动资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析全面评估分析贷款的风险与否还款的保证和来源提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式(按第一项第条写清)、贷款期限、调查人所承担的责任。  、报批贷款信用社签署集体研究意见按规定确定第一、第二责任人。  、其它资料:企业资产负债表、资产负债明细表。附:  公司贷前调查报告年月*************因流动资金短缺向我社申请流动资金借款万元。受理其申请后联社组织营业部、信贷部对其进行了贷前调查通过对***公司的实地了解并听取其法人****志对公司基本情况、生产、销售方面的介绍收集相关信贷资料编写了贷前调查报告。由于***公司是初次向我社申请借款我们将***公司的业务状况、产品销售市场、公司履约情况作为本次调查的重点内容如下:  一、公司基本情况  ***立于年月成立时租用我县航运公司下属的***公司厂房从事微细球形铝粉的生产。今年月份为加快企业发展步伐增加公司资金实力注入资金增添生产设备提高企业的生产能力并用现代的企业制度规范企业的经营运作原企业的位股东***、***、***、***商定决定对企业进行增资。由原来的注册资本万元增至万元(验资报告为**********会计师事务所**新验字()号)并于年月在***工商局办理变更手续。***任法定代表人。  ***公司企业地址位于**县城郊***村现有栋生产车间宿舍住宅、办公楼各一栋。公司下设财务部、经营部、研发中心    生产部、办公室、质监部、安监部有较为完善的内部管理体系。  法定代表人***湖南*****镇人现年岁。年在****大学学习并毕业年至年在****工作并担任副总经理职务年至年在**县计委担任副主任年至今在***公司担任董事长职务。  公司现有生产线条其产品的主要原材料为铝锭其产品大至的生产过程及步骤是铝锭的清洗烘干熔化保温雾化制粉粉体冷却粒度分级气体除尘形成产品。通过上述道工序可生产出微米至微米的微细铝粉。其产品超微细铝粉广泛应用于化工、涂料、军工、冶金等行业如手机、电脑、汽车外壳制造业企业。  年初在原有基础上***公司投入万元扩建一条年产量吨生产线使其生产规模达吨。当年生产产品吨销售产品吨实现收入万元。由于产品销售形势看好公司实行了第二步投资计划在年的基础上再上一条吨生产线。第二步投资通过“固定资产”与“在建工程”科目反映较年净增万元。现在厂房已经建成设备已安装完毕并已投入使用。通过年时间的大手笔投入投资总额已达万元。向我社申请借款主要用于购进原材料铝锭为生产、销售上规模筹集相配套的流动资金。  去年初公司通过厂房的建设、生产设备的添置、技术上的研发向科学技术部火炬高技术产业开发中心申报了国家级火炬项目。同年月取得了国家级火炬计划项目证书,项目证书的批准文号为*************号年月*****技术厅对***公司进行了高新技术企业的认定工作并取得了省科学技术厅颁发的高新技术企业认定证书。  二、公司业务状况  、资产、负债、所有者权益情况  ***  至今年月末公司总资产万元负债万元所有者权益万元。资产负债率为。其资产总额较年末的万元净增万元主要是通过公司经营利润带动公司资产的增加。  、资产构成情况  在调查过程中我社通过由吉唯信公司提供原始入帐凭证复印件的形式对申请借款单位的资产项目进行了初步的核实。其资产的大致情况是:      报表项目      金额(万元)      核实情况  货币资金            中行****银行对帐单。日余额为万元。工行余额。万元农行。万元其他余额为万元。  应收帐款      万元      、      *****、******  存货      万元      、原材料铝锭。吨单价。元吨合计。万元。据调查同类材料铝锭***公司在******铝业股份有限公司在年月日采购的增值税税票票号为********号发票其购入价格不含税价格为元吨。较有准确的反映了材料成本。、产成品铝粉。吨***公司提供的单位成本为元吨产品成本万元。根据***公司月日销售给******技术发展有限公司的增值税发票********号其不含税价为元吨。产品成本未发生减值并且产品获利能力较高从获利能力上充分反映了高技术产品的特点。、其他存货如包装物、辅助材料为万元左右。  固定资产      万元      、房屋:土地使用权面积平方米建筑物总面积。平方米。原始入帐价值(不含土地价值)为万元。经宁乡华宇房地产评估有限公司评估(宁华宇房估字()第号评估报告)房地产评估价(含房产与地产)为。万元。、运输设备万元、机器设备万元。今年月吉唯信公司提供的设备采购增值税专用发票公司新采购了储气罐、V氮压机、分级机、膜分分离制氮机、冷却塔等设备价值万元。、其他万元。  在建工程      万元      、预付设备款万元、预付房屋基建款万元  、公司短期借款:公司在****支行短期借款元  另有职工集资款万元。  、公司的积累过程  ***公司从成立至今其所有者权益从年的万元  至年的万元至年的万元至今年月末的万元。呈较快幅度的增长。以年至年为例增长比例达到了。吉唯信公司由于技术成熟在产品供应上达到了客户的要求通过生产微细铝粉为企业积累了较为丰厚的利润。公司财务报表反映年度上缴所得税万元年度在享受高新技术企业所得税收优惠政策的前提下企业上交所得税收万元。在企业积累的同时为我县税收作出了贡献。      三、公司主要客户及产品的市场竞争力  随着我国经济迅速发展铝粉在各行业的广泛应用市场对该产品的需求量也越来越大。销售方面***公司与国内最大的铝粉需求厂家济南*******发展有限公司签有年生产量的的供需计划与深圳*****有限公司签有年生产量的的供需计划并在上海等城市的铝粉销售市场占有一席之地。通过对国外市的调查***公司重点以日本、韩国、东南亚、非洲等国家和地区为销售的重点发展方向今年月份***获**省商务厅颁发的“中华人民共和国进出口企业资格证书”批准文号为*******登字第号。进出口经营权的获得为企业的拓展市场打下了良好的基础***公司生产微米铝粉的技术能力在国内企业中处于领先地位预计年度***公司总产量将达到吨占全国总产量吨的达到左右的市场占有率。  今年初***公司与济******技术发展有限公司、深圳*****有限公司分别签定了吨和吨的销售合同合同价款达到了万元确保了企业主营业务收入、利润的大幅增长。申请借款单位提供的月份工、农、中银行对帐单反映了现金流入万元销售货款形成了很好的现金流入。  四、履约情况  ***公司在中行现有贷款万元通过中行对***公司信  用状况的了解其还贷还息记录较好。    由于企业去年扩大了生产能力企业签定的合同已能够做到按合同约定按期交货并且公司以“质量是企业的生命”为宗旨层层落实生产技术指标严格参照美国军用标准执行并做到了产品合格率为未存在因质量不合格而退货的情况。  五、还款能力分析  根据***公司、年度提供的财务审计报告我们对***公司资产流动性指标进行了分析有关核算指标如下:  指标项目         年度      年度      分析  流动资产周转率      .      .      平均周转期为天一年周转次数为次左右  流动比例                       速动比例                     应收周转率      .       .      平均周转率为形成应收帐款到收回货款天数为天左右。  存货周转率        .     .      上个年度的的平均周转率为。每年平均周转期为天左右其周转速度较快。  收入总额         万元   万元      至年月末万元  利润总额       万元     万元      至年月末万元  总体分析:上述几项指标中流动资产周转率、应收周转率、存货周转率与同行业指标相比较处于优良指标状况。流动比例与速动比例年与年之所以下降在于年度固定资产投入绝对额增加固定资产项目与年度净增万元相对占用了企业较多的流动资金同时流动负债总额由于商业信用的增多流动负债总额属于较年增加万元使得流动、速动比例下降从其形成原因分析属于正常的经营现象。收入与利润呈较大幅度的增长获利能力较强与同期的投入、生产能力相匹配。  六、信贷风险防范  为防范信贷风险***公司可提供房产为该笔贷款作抵押。该房产位于**县城郊乡**村房产共栋建筑总面积平方米土地使用权面积平方米。经**房地产评估有限公司评估评估总金额万元房产评估价值见评估报告房地产评估明细表。  七、调查结论  通过我们对***公司的调查了解我们认为:  *******公司年产吨微细球形铝粉项目是国家级火炬计划项目*****技术厅认定的高新技术企业属国家支持发展的项目企业发展前景好看。  公司稳步发展产品获利能力较强产品销售利润高获利质量较好。公司主要流动资产应收帐款与存货流动速度较快产销经营业务持续正常发展经营风险较低。  该笔借款可提供足额抵押物可有效防范信贷风险。  综上几条可发放贷款万元期限一年请领导审批。调查人:***  ***  **  年月日

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