下载

5下载券

加入VIP
  • 专属下载特权
  • 现金文档折扣购买
  • VIP免费专区
  • 千万文档免费下载

上传资料

关闭

关闭

关闭

封号提示

内容

首页 个人理财报告

个人理财报告.pdf

个人理财报告

gccd
2009-04-22 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《个人理财报告pdf》,可适用于经济金融领域

个人理财规划报告个人理财规划报告PERSONAL FINANCIALPLANNINGREPORT年月日离异女性如何规划“钱程”理财经理:叶刚Pageof个人财务规划相关金融假设通货膨胀率假设中国年历年通货膨胀率一览年份通货膨胀率()注:数据出处中国国家统计局以及中国统计信息网http:wwwstatsgovcn根据通货膨胀的程度、物价上升的幅度和可能造成的后果把通货膨胀划分成四类:Pageof、温和的通货膨胀:指一般物价的上升幅度不超过。这个幅度是可以接受的因为它兼顾了增加就业和稳定物价这两个主要的宏观的指标有利于经济增长。、明显的或可察觉的通货膨胀:指物价水平上升幅度超过但没有超过两位数。这种通货膨胀人们可以感觉出来并可能造成物价还将进一步上涨的通货膨胀的心理预期一般会引起政府的重视。、严重的通货膨胀:指物价水平上升幅度超过了两位数给整个社会经济生活带来许多不良后果但还不足以导致整个货币政策和经济生活的崩溃。、恶性的通货膨胀:指物价水平达到了三位数以上且加速上升对整个社会经济生活带来灾难性的影响。我国历年通货膨胀情况分析:根据中国国家统计局以及中国统计信息网http:wwwstatsgovcn提供的数据我国经历了四次通货膨胀高峰而且峰值一次比一次高。第一次:年通货膨胀率为第二次:年通货膨胀率为第三次:年通货膨胀率为和第四次:年通货膨胀率为、和本方案中采用比较温和的通货膨胀率假设目录第一部分家庭基本情况及财务信息、家庭基本情况、家庭资产负债表、家庭损益表、家庭理财需求第二部分家庭财务状况分析、家庭理财阶段的侧重点分析、家庭资产负债表分析、家庭损益表分析、家庭财务状况综合评估第三部分个人财务规划策略第四部分个人财务规划相关理财目标测算模型Pageof一、个人财务规划性向评测模型二、个人财务规划教育经费测算模型三、个人财务规划风险管理及保险测算模型四、个人财务规划养老金规划测算模型第五部分未作调整时的家庭未来现金仿真表第六部分个人财务规划相关财务调整、个人财务规划调整之一房产调整规划、个人财务规划调整之二家庭备用金规划、个人财务规划调整之三金融投资规划、个人财务规划调整之四教育金及养老金经费的调整、调整后的家庭未来现金仿真表第七部分个人财务规划产品配套方案第八部分个人财务规划执行时间表第九部分个人财务规划方案总结及相关提示第一部分家庭基本情况及财务信息家庭基本情况基本数据家庭基本成员周女士岁某合资企业营销外勤人员有一女儿大约岁左右在某小学上小学四年级家庭基本情况周女士离异现单身抚养子女资产负债表单位:元资产负债金融性资产长期负债定期存款房屋贷款本息凭证式国债固定资产自用住宅资产总计负债总计净资产(资产负债)损益表单位:元Pageof家庭月度收支薪金收入基本生活支出抚养费当期偿还贷款收入合计支出合计盈余(收入支出)家庭年度收支薪金收入基本生活支出抚养费年度偿还贷款收入合计支出合计盈余(收入支出)家庭理财需求、给子女储蓄足够教育资金、尽早作好养老规划保证自己和女儿生活质量、有换房的打算但需要专业人员的意见第二部分家庭财务状况分析一、家庭生命周期不同阶段的理财侧重点生命周期时间财务规划目标理财规划优先顺序家庭与事业成长期子女出生至完成大学教育家庭主要消费期可以考虑进行风险投资使家庭资产较快增值从而积累足够财富)子女教育规划)保险规划)投资规划)退休规划)现金规划周女士所处的人生阶段:家庭与事业成长期这个阶段从子女出生开始到子女完成大学教育结束一般为~年。这个阶段家庭成员不再增加整个家庭成员年岁都在增长经济收入增加花费也在增加生活已经趋向稳定。这个时期是家庭的主要消费期家庭的最大的开支有家庭建设支出、保健医疗费用、子女教育培养、子女生活费用。因此这个时期的理财重点在于合理的安排这些费用。在理财策略上一方面由于子女的自理能力增强时间的相对充沛工作能力大大加强而且又积累了一定的社会经验在投资方面可以选择一定的风险投资来使家庭资产较快增值从而积累足够Pageof的财富。但另一方面由于子女大学教育需要大笔费用所以应该避免在教育过高风险的投资。二、家庭资产负债表分析资产负债财务比率分析(一)净资产偿付比例:074净资产偿付比例=净资产/总资产理论上净资产偿付比例的变化范围在0~1之间一般情况下客户的该项数值应该高于05比较合适.当然如果客户的净资产偿付比例接近1也意味着客户客户可能没有充分利用自己的信用额度需要通过借款来进一步优化财务结构.周女士目前的净资产偿付比例值为074偿还债务的能力还是比较强的.(二)资产变现能力:          资产变现能力=金融性资产/总负债即使总资产远远大于总负债但是如果资产的内容都是土地、房屋等固定资产在经济不景气不动产行情下跌的情况下不太容易变现可能会在资金的及时需求上有周转不灵的问题。健康的资产变现能力应高于。周女士目前的资产变现比率为略高于警戒线且金融资产主要是定期存款和凭证式国债变现会有一定收益损失需要进行一些调整。(三)负债比率:负债比率=总负债/净资产一般来讲健康的负债比率应该维持在10以下周女士负债比率值为低于还是比较正常的。(四)投资与净资产比例:投资与净资产比例=投资性资产净资产投资与净资产比例指标是衡量资产的盈利性既客户通过投资增加财务以实现其财务目标的能力。理论上客户投资与净资产比例保持在以上才能保证其净资产有较为合适的增长率。对于刚刚参加工作的年轻人大概在左右。周女士投资与净资产比例为低于正常指标。这主要为周女士的资产主要以自用固定资产为主用于投资的资产金融资产比率偏低造成的。这也是需要做重点调整的方向。结论:Pageof资产配置图凭证式国债定期存款自用住宅周女士家庭固定资产比例过高固定资产的流动性不高收益性受到宏观环境的影响波动因素比较大金融资产比例偏低且投资过于保守影响到资产的成长性。三、家庭损益表分析损益财务比率分析(一)收入债务偿还比例:收入负债比例=负债税前收入收入债务偿还比例是衡量客户财务状况是否良好的重要指标。理论上收入负债比例数值应该在以下时客户的财务状况属于良好的状态如果客户的收入负债比例高于则进行借贷融资时会出现困难当然这种判断还必须分析的客户的资产结构、借贷信誉和社会关系等相关因素。周女士收入债务偿还比例为还是比较健康的。(二)储蓄投资能力:        储蓄投资能力=家庭可投资余额收入总额储蓄投资能力指标是衡量客户资产的盈利性既客户控制开支和增加净资产的能力。一般而言比较健康的储蓄投资能力应该要保持在~以上。在测算中家庭可投资余额并非是简单的收入减去支出的剩余而是要先想想为了达到目标需要多少资金进行投资也就是“先存后花”的观念。在假设周女士每月盈余都用在再投资上其储蓄投资能力为基本高于基本指标。(三)开源节流能力:开源节流能力=支出收入支出占收入的比率可以看出家庭的开源节流的能力。周女士家庭的比率为说明家庭支出占收入的比重偏大用于投资的现金节余比较小。因此如果有能力应当降低此比例增加现金节余。Pageof结论:年度收入支出状况周女士家庭收入来源比较单一支出占比比较大影响到了整个家庭的储蓄投资能力需要降低支出项目增加现金流量。四、家庭财务状况综合评估家庭财务状况综合评估综合指标(一)流动性比率:流动性比率=流动性资产家庭每月支出流动性指标是衡量客户资产的流动性即资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力。(流动性资产包括现金及现金等价物即现金活期存款、短期债券和短期市场货币工具。)理论上流动性资产总额需要保持在~个月的资金量才能保证应急的需要。周女士该指标数值为说明家庭资产的流动性很差遇到紧急状况可能会出现资金周转困难需要调整。家庭财务状况综合评价Pageof周女士的家庭处于成长期这个时期家庭最大的开支是医疗、教育费用。作为一个单一收入来源的家庭来说周女士面临的经济压力是比较大的需要合理安排。周女士有一定的负债从偿债指标来讲看上去比较合理。但自住性固定资产占到了整个家庭资产的资产的变现能力和盈利能力比较差且周女士除了薪金收入没有其它收入来源如果薪金收入受到影响对整个家庭的破坏能力是巨大的。周女士的家庭资产配置中没有流动性资产遇到紧急情况将会出现资金周转困难的局面影响正常的工作和生活。从理财需求和目标判断周女士家庭的支出将会随着子女的长大教育费用的增加出现较大的支出压力且周女士本人还有着保险和养老的要求整个家庭经济环境不容乐观。从金融资产的投资收益角度分析定期存款和凭证式国债虽然比较稳定安全但整个收益不高收入来源单一理财收益又比较低可能会影响目标的实现。综合以上的观点:周女士的家庭财务状况整体评估不容乐观需要做出很大调整。第三部分个人财务规划策略周女士及其家庭在需求上有三个比较明确的目标分别是子女的教育金准备、个人的风险管理和保险规划、养老金的准备有一个比较模糊的目标即如何对待自己目前这套比较大的住宅。因此在做个人财务规划过程中首先通过子女的教育金额度测算模型、风险管理和保险额度测算模型和养老金测算模型测算出周女士在不处置目前的房产并保持目前的投资收益的情况下能否达成理财目标如果能够达成则保持原有的资产格局或者做稍微调整如果不能达成则通过房产置换投资配置优化等技术手段测算未来现金流看是否可以达成最后的目标。Pageof第四部分个人财务规划相关理财目标测算模型一、个人财务规划性向评测模型个人财务规划性向风险承受能力:分风险承受态度:分金钱焦虑程度:中等偏下理财个性:保守谨慎型客户个人财务规划性向分析:个人财务规划性向描述Pageof个人财务规划性向的检测主要是希望能够了解客户的价值取向与行为特性特别是对风险的承受能力从而能够有针对性的采取相关投资策略和产品推荐。个人财务规划性向检测的内容包括风险承受能力、风险承受态度、金钱焦虑程度和理财个性简单说明如下:风险承受能力:既从事风险投资对抗价格波动的承受能力。主要受到年龄、就业状况、家庭负担、置业状况、投资经验与知识等因素的影响。风险承受态度:指客户对本金损失可容忍的幅度的心理变化。金钱的焦虑程度:金钱的焦虑程度是一种情绪上的不安全感的反映。情绪波动比较大的客户是不适宜从事风险类投资的。理财个性:指客户在理财进行的过程中表现出来的个人特征这种特征与人的性格有着很大的关系。理财个性的检测有利于理财规划执行策略的制定。个人财务规划性向检测风险承受能力的测试分略风险承受态度的测试分略理财个性的测试略个人财务规划性向分析Pageof风险承受能力在风险承受能力的测试中周女士的得分处于中等水平也就是说周女士可以适当承受一定的风险但是不太适宜进行风险与回报都比较高的投资如果一旦投资受挫会对周女士的家庭生活造成伤害。风险承受态度在风险承受态度的测试中周女士的得分偏低也就是说周女士的性格比较谨慎也比较保守在进行投资的时候应尽量回避风险。金钱焦虑程度在金钱焦虑程度的测试沟通中发现周女士处于中等偏下的水平也就是说周女士对目前的财富状况并不是很满意对处理金钱问题上不太有信心但比较正确的看待自己的目标相信自己的能力。理财个性判断周女士属于保守谨慎型客户私密性要求不高但比较有依赖性因此需要从一开始就帮助其建立完整且全方位的理财规划方案并定期追踪理财规划方案的执行情况。综合分析综上所述周女士属于中庸保守型投资者。稳定是该类型客户重要考虑因素希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。二、个人财务规划教育经费测算模型基本数据子女年龄小学四年级大约岁左右几年后上高中年届时岁左右几年后上大学(国内)年届时岁左右国内的学费成长率(包括通货膨胀率)该测算模型不考虑跨区择校等非正常类开销Pageof年中国各层级教育每年学费范围表单位:元学程公立学校私立学校幼儿园~~小学~~初中~~高中~~中专~~大专~~大学~~研究生~~注:资料来源新浪财经年其它教育类费用支出范围表单位:元才艺班学费包括各种音乐、美术、运动、奥数、计算机课程等。以每周活动一次每次平均元每期三个月收费元计算每年支出费用应该在元左右。特殊才艺则更贵。辅导班、补习费用中学阶段学校设辅导班一学期每科元计算一年约需要元左右如英、数、理、化都需要辅导则一年需要元左右家教费用如果请大学生家教每小时元老师辅导则每小时元左右。每科每月开支在元左右年武汉子女教育费用均值表单位:元Pageof小学(岁岁)学杂费元学期(一、二年级)元学期(三年级以后)日常费用(非强制收取)牛奶、饮水费月伙食费月托管费月其它费用报刊杂志费年学生在校期间以一年个月计算合计费用为元、对于不在户籍范围内的学生学校会收取一定择校费一般为每年元左右年共计元、家长一般会在周末给子女选择特长班培训若以元时一星期培训小时计算每年费用为元年为元、若是双语学校学生每学期学费为元伙食费为元各类杂费加在一起可能在元左右学期初中(岁岁)学杂费元学期日常费用元月其它费用报刊杂志年晚自习费用月学习资料年费用合计元、对于不在户籍范围内的学生学校每年收取借读费一般为年年需花费元、课余的培训费用假设初中一二年级延续小学课余培训时间初三安排个小时的补课按小时计算三年为元高中(岁岁)学杂费元学期其它费用晚自习费月学习资料年费用合计:元、重点高中择校费或赞助费、补习或培优在元左右大学(岁岁)学杂费元年日常费用住宿费元年生活费元年费用合计:元以上数据均取年武汉市各阶段学校均值周女士家庭子女教育经费总支出现值计算表(不考虑货币时间价值)单位:元学习阶段年支出现值就学年数合计累计小学年初中年Pageof高中年大学年周女士目前的金融资产投资收益率大约在左右国内的学费成长率(包括通货膨胀率)PV=,RAET=,NPER=,FV(,,,,)=PMT(,,,,)=在未作个人财务规划前周女士由于投资报酬率低于国内学费成长率因此大约要准备万资金才能够用于子女的教育经费。每年大约要准备元。子女教育经费终值计算图表单位:元年度年龄学习阶段年现值年终值岁岁小学岁岁岁初中岁岁岁高中岁岁岁岁大学现金流量表岁岁岁岁岁岁岁岁岁岁岁岁Pageof教育经费规划综合评价:周女士及其家庭在个人财务规划调整之前要达成目标完成子女学业总共需要元左右的资金每年因此要准备大约元左右用于教育经费的积累和支出。从目前的经济状况和收入水平来看是很困难的三、个人财务规划风险管理及保险测算模型基本数据基本情况周女士岁某合资企业营销外勤子女约岁左右某小学四年级学生家庭结构离异单身有一子女基本假设周女士家族无重大遗传病史属于正常寿命周女士退休年龄在周岁(按照国家规定的退休年龄计算男性满周岁女工人年满周岁女干部满周岁)周女士生命值以社会平均值推算为周岁(年寿险新生命表正式启用男性平均寿命为岁女性平均寿命为岁)不考虑社会平均通货膨胀率Pageof不同生命周期的保险规划重点人生阶段保险规划重点家庭成长期家庭支柱的高额意外保险家长的疾病保险子女的教育金储蓄保险周女士家庭目前处于家庭成长期作为家庭收入来源的主要提供者周女士本人是风险管理保障的重点高额的意外保险和疾病保险是必须的作为其子女一般的意外保险就可以满足正常的风险管理需要了。意外保险额度测算单位:元意外保险意外身故的保额测算(周女士)债务清算住房抵押贷款本息最后的支出殡葬费用家庭日常生活开支(一般情况下保证家庭年左右的生活开支)家庭基本开支(=*)子女的教育费用子女教育经费总需求合计现有的资金来源定期存款凭证式国债可利用的资金来源合计意外身故保障需求(总需求可利用的资金)Pageof意外保险意外伤残的保额测算(周女士)债务清算住房抵押贷款本息最后的支出殡葬费用家庭日常生活开支(一般情况下保证家庭年左右的生活开支)家庭基本开支(=*)子女的教育费用子女教育经费医疗看护开支(以正常寿命周岁计算)医疗看护开支总需求合计现有的资金来源定期存款凭证式国债可利用的资金来源合计意外身故保障需求(总需求可利用的资金)注:医疗看护费用按照元月标准计算武汉市城镇职工基本医疗保险单位:元武汉市城镇职工基本医疗保险保障范围保障范围免赔额度赔付比例急救、住院(其付线)一级医院在职职工退休职工二级医院在职职工退休职工三级医院在职职工退休职工制定依据:上一年度社会平均工资的。急救、住院(封顶线)年至今封顶线为元制定依据:上一年度社会平均工资的倍。重症疾病门诊癌症不限额在职职工退休职工Pageof肾透析不限额在职职工退休职工肾移植术后抗排异用药不限额在职职工退休职工慢性肝炎、肝硬变每年限额在职职工退休职工高血压、糖尿病三期每年限额在职职工退休职工帕金森综合症每年限额在职职工退休职工慢性再生障碍性贫血每年限额在职职工退休职工保险规划综合评价保险规划是风险管理与控制当中重要的方法与手段,用保险工具控制意外、医疗等风险是必须的但由于保险的主要功能在于保障用保险作为投资工具则比较保守一般而言保险经费比较合理的支出应当控制在家庭年收入净值的~之间周女士作为家庭主要的也是唯一的收入来源需要占到家庭年保险费用支出的~之间按照此核算周女士家庭的年保费支出应控制在~元之间周女士本人的保险费用支出应当在~元之间。四、个人财务规划养老金规划测算模型基本数据基本情况周女士周岁某合资企业营销外勤家庭结构离异单身有一子女基本假设周女士家族无重大遗传病史属于正常寿命周女士退休年龄在周岁(按照国家规定的退休年龄计算男性满周岁女工人年满周岁女干部满周岁)周女士生命值以社会平均值推算为周岁(年寿险新生命表正式启用男性平均寿命为岁女性平均寿命为岁)社会平均通货膨胀率社会平均工资增长幅度Pageof周女士从周岁参加工作之日起就参加了武汉市基本养老保险,一直缴费至周岁武汉市城市基本养老保险项目内容社保养老金根据目前的养老政策:月领养老金=(退休时上年度本市职工月平均工资*)个人账户养老金(个人养老金账户总额)基础养老金根据《年武汉市劳动和社会保障事业发展公告》年全市城镇单位职工年平均工资为元月均工资元。PV=NPER=RATE=FV(,)=个人养老金个人养老金账户缴费比例为工资收入的,*=(在不考虑个人养老金账户投资收益率的情况下)PMT=320NPER= RATE=5%FV(5%-32000)=元社保养老金月月领取养老金=*=元养老金额度测算退休需求测算、预测退休后的生活开支A距离退休的年数年B目前家庭的生活基本支出元C退休后每年家庭占目前的百分比D退休后每年支出绝对数额元、预测退休后的收入E年社会保障养老金发放元F年总收入元G年资金缺口(DG)元、通货膨胀因素H从现在到退休年预期通货膨胀率IPV=,nper=,rate=,fv(,,,,)J实际年资金缺口(剔除通货膨胀率)≈元、轧平资金缺口K退休后资产的预期收益率(周女士目前收益率)L所需的退休储蓄数量(JK)≈元M退休前资产预期年收益率(周女士目前收益率)NFv=,nper=,rate=,pmt(,,,,)O每年所需要的退休储蓄元注:按现值计算Pageof养老规划综合评价:在不考虑周女士子女工作以后对周女士的养老资金支持这个前提下单纯考虑周女士自身的财务状况完成安享晚年这个目标经过测算需要每年准备左右的资金用来做养老规划在投资收益过低收入来源比较单一的情况下有一定的难度看来从新规划目前的资产负债和投资是必须的也是迫切的。Pageof周女士家庭未来现金流量仿真(个人财务规划之前)通货膨胀率:投资收益率:年度年龄薪金及抚养收入社保收入基本生活支出房贷教育经费支出保险经费支出养老经费支出年度现金流量合计金融资产投资收益当年金融资产合计()()()()()()()Pageof()()()()()()()()()()()()()()()()金融资产总额走势图()()()在未考虑周女士子女对周女士晚年经济上的支持这个前提假设之下依靠周女士目前的财务状况本人在周岁的时候的候家庭资产既会出现赤Pageof字将直接影响到周女士的晚年的生活因此作好个人财务规划调整目前的资产结构和投资配置是必须的。Pageof第六部分个人财务规划相关财务调整通过测算周女士以目前的资产结构和投资配置方式是不能达到她的生活需求的因此需要对财务状况进行必要的调整。周女士自住房产价值占到了整个家庭资产配置的比例过大影响了投资资产的收益性且贷款利率高于目前的投资收益水平因此需要重点调整。周女士家庭紧急备用金规划和投资规划在调整过资产负债表后需要补充近来通过科学合理的方案设计和产品搭配以达到资产成长的要求。由于之前的篇幅已经测算了周女士的教育金额度和养老金额度因此不作重新设计只需要对照新的投资收益水平对相关数据变更即可。最后在对周女士家庭做个人财务规划的同时考虑到周女士是单身家庭抚养一个子女在遇到生命风险的时候可能会遇到遗产继承的问题。因此建议周女士咨询比较专业的遗产法律顾问起草一份遗产对于子女在未成年的情况下的遗产继承做必要的准备以避免不必要的麻烦。一、个人财务规划调整之一房产调整规划周女士家庭目前拥有平米的住房一套同时因购买住房而办理的住房Pageof贷款本息元贷款期限为年(假设周女士拥有这套住房的产权)。住房资产占到整个家庭资产的。不动产有变现能力较差流动性较低等不利因素周女士作为离异单身抚养一个女儿的家庭住房面积过大且由于比较保守和谨慎投资收益低于房贷利率在房贷加息上调的环境里不但没有资产成长性还会导致资产的缩水因此建议周女士通过卖大换小的方式改变目前的资产配置结构增加金融性资产用来投资。(在租房还是买房的问题上建议买房为主单亲家庭需要一个稳定而温馨的生活环境租房虽然可以减少现金流量但租房有很多不确定因素让人感觉没有依靠和稳定的感觉理财的目的是提高生活质量因此拥有一个属于自己的房子从心理角度分析还是必要的。)武汉楼市年月份二手住宅均值元平米(数据来源:武汉官方网站年武汉房地产市场调查报告)片区均价(元平米)汉口江汉片区硚口片区江岸片区东西湖片区武昌武昌片区洪山片区青山片区汉阳汉阳片区武汉二手房均值江汉片区江岸片区武昌片区青山片区周女士换房交易核算单位:元Pageof卖房交易交易价格武汉市二手房市场均价:元平米周女士住房平米交易价格:*=元印花税房产总价的(*)土地收益金周女士住房分摊面积平米(*)综合服务费每平米元(*)费用合计元注:周女士住房购房时间在年以上因此不需要征收营业税。买房交易(周女士可以考虑购买交通便利的面积在平米左右的二手住宅自住)交易价格武汉市二手房市场均价:元平米周女士购买平米住宅交易价格:*=元印花税房产总价的元(*)契税房产总价的元(*)综合服务费每平米元元(*)费用合计元资金节余元周女士可以用元左右重新装修新购住房其余资金用来偿还贷款。调整后的资产负债表和损益表资产负债表单位:元资产负债金融性资产长期负债活期存款定期存款凭证式国债固定资产自用住宅资产总计负债总计净资产(资产负债)Pageof损益表单位:元家庭月度收支薪金收入基本生活支出抚养费当期偿还贷款收入合计支出合计盈余(收入支出)家庭年度收支薪金收入基本生活支出抚养费年度偿还贷款保险费用支出收入合计支出合计盈余(收入支出)二、个人财务规划建议之二家庭备用金规划所得类型收入稳定性收入成长性收入中断风险自营受雇(外勤创收族)收入高低看业绩表现时好时坏奖金比重高收入空间广泛失业或者失能未能达标或者被裁员周女士本人在合资企业从事营销工作属于“自雇自营”这种所得类型。这种类型除了自己努力外大环境的变化影响也非常大不景气的时候佣金收入会减少。因此周女士应该做好现金规划工作应对可能出现的收入中断风险坚持每月应有的消费、储蓄模式。一般而言应当准备家庭日常支出的~倍建立家庭备用金做到防患未然的目的。综合以上周女士目前家庭备用金规模应该在元左右比较合适。Pageof家庭备用金投资所用投资工具比较:货币市场基金活期储蓄强化债券型基金收益性以上(扣除的管理费、托管费、营销费)(已经扣除利息税)以上(三年定期存款税后利率为基准利点)按月计算复利按年计算复利(每年的月日计算)按日计算利息免税利息税免税随每天市场利率变化每月收益不同固定利率随每天市场利率变化每月收益不同流动性TT(双休日不计入T期)TT(国家法定假期不计)风险性不承偌保底但风险小与保底不承偌保底但风险小三、个人财务规划建议之三金融投资规划通过周女士本人的个人财务规划性向评测判断出周女士的风险偏好和理财性格因此在设计投资规划时做出如下调整:周女士风险承受能力系数分周女士风险承受态度系数分风险矩阵风险矩阵风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力风险态度工具分分分分分中低态度分货币债券股票预期报酬率标准差单位:元Pageof目前投资状况调整后的投资状况项目余额比例项目投资调整收益率比例活期强化债券型基金定期配置型基金

用户评价(0)

关闭

新课改视野下建构高中语文教学实验成果报告(32KB)

抱歉,积分不足下载失败,请稍后再试!

提示

试读已结束,如需要继续阅读或者下载,敬请购买!

文档小程序码

使用微信“扫一扫”扫码寻找文档

1

打开微信

2

扫描小程序码

3

发布寻找信息

4

等待寻找结果

我知道了
评分:

/38

个人理财报告

VIP

在线
客服

免费
邮箱

爱问共享资料服务号

扫描关注领取更多福利