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中国银行供应链融资产品介绍.doc

中国银行供应链融资产品介绍

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2009-03-22 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《中国银行供应链融资产品介绍doc》,可适用于经济金融领域

供应链融资在经济全球化的今天供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。中国银行针对企业的上述需求在供应链中寻找出核心企业并以核心企业为出发点为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。目前中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。融货达产品说明在贸易结算业务项下凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用不仅能有效解决中小企业融资难的问题也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力同时还能帮助企业盘活货物提高资金周转速度。适用客户一方面货物周转量大、行情走俏急需资金支持另一方面除货物以外的其他担保品有限无法从银行获得足够的授信额度。相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件客户基本条件:①经县级以上工商行政管理部门核准登记具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证申请办理进口开证押汇、进口代收押汇、汇出汇款(限货到付款)项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格②对拟质押货物经营年限应在年以上有稳定的购销渠道在当地行业内的经营业绩处于中上游水平有较强的抗风险能力③在我行取得客户评级无不良信用记录并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。基础交易须具有真实贸易背景我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金货押质权可以合法、有效地设定我行能够取得该质权融资款项通过我行用于货款支付融资期限在年(含)以下。办理流程客户向中行提交业务申请中行为客户核定质押担保额(质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品)并与客户签署《质押合同》按照有关业务程序为客户办理相关结算及贸易融资业务货物到达后中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人保单正本交由中行保管客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货提货前应向中行归还融资本息或在远期信用证项下补足开证保证金。融易达产品说明融易达是指在以赊销为付款方式的交易中在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下我行在全额占用买方授信额度的前提下不占用卖方授信额度为卖方提供融资。产品特点利用买方(核心企业)空闲的授信额度为其周边的中小供应商提供基于物流环节的融资服务。优化财务报表。融易达业务要求买方对基础交易进行确认明确了应付债务据此我行可买断相关应收账款进而优化卖方的财务报表。促进业务发展。由于融易达业务解决了卖方的融资需求因此为买卖双方扩大业务往来增添了一个有利因素。利率原则执行同档次人民币贷款利率外币融资采用LIBOR加点方式。适用客户融易达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易。买方(债务人)面临上游客户迫切的融资需求为降低其内部财务成本拓展业务同意占用自身额度由保理商为其供应商提供融资支持。申请条件依法核准登记具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件拥有贷款卡拥有开户许可证并在我行开立结算账户。办理流程卖方向保理商提交《融易达业务申请书》、贸易合同及其他必要文件保理商审核贸易真实性和业务文本保理商全额占用买方额度出具《融易达业务额度核准通知书》将有关核准结果通知卖方保理商与卖方签订《融易达业务风险承担协议书》卖方履行相关贸易合同项下的约定后将相关应收账款转让给保理商在卖方提交单据后保理商立即要求买方在贸易合同规定的时间内对发票项下的基础交易内容予以认可并要求买方签署《应收账款债权转让通知确认书》保理商以卖方受核准的发票金额为上限为卖方办理融资保理商为卖方办理融资无须占用卖方授信额度保理商定期对已到期的应收账款向买方进行催收。若买方无正当理由且未在规定的付款到期日后天内将款项付给保理商则保理商将在付款到期日后第天从买方的账户中扣款在收到买方付款后保理商在一个工作日内扣除自身费用、融资本息后将余额(如有)付卖方。通易达产品说明指我行接受开证银行或其指定银行已承付的国际国内信用证项下应收账款作为质押为客户提供的开立国际国内信用证及或办理后续进口押汇或国内信用证买方押汇业务。产品特点帮助以往面临授信瓶颈的企业可通过使用有收款保证的合格应收账款质押办理开证或押汇业务从而盘活应收账款、降低资金成本。适用客户在我行同时具有开证业务和远期信用证项下交单业务需求因其自身财务实力所限以及缺少不动产抵押和第三方担保一般较难在银行取得足额授信额度或者尽管已在我行取得足额授信额度,但有时因业务周期处于峰顶等原因开证需求会突破其授信额度企业对运营成本较为敏感希望不支付融资成本而获得开证授信从而充分利用在途资金降低资金成本。收费按照各项具体产品的手续费及融资利息收取。申请条件原则上在我行办理贸易结算业务的时间在年以上企业经营和财务状况良好与我行往来关系正常无不良授信记录。办理流程我行受理客户的“通易达”业务申请对客户资格和质押应收账款的有效性进行核实客户与我行签署《信用证下应收账款质押合同》及各项业务合同我行在取得对承兑承付行的足额金融机构授信额度后为客户办理开证业务A如质押应收账款到期日早于信用证对外付款日于到期日收款后将不低于质押应收账款部分的款项转入客户在我行开立的保证金账户办理相应的保证金质押手续并在信用证对外付款日从保证金账户直接对外支付B如质押应收账款到期日晚于信用证对外付款日最迟不晚于信用证对外付款日当天为客户办理融资所得融资款项用于对外支付。融信达产品说明融信达是指中国银行对出口商已向中国出口信用保险公司(简称中信保公司)或经中国银行认可的其他信用保险机构投保信用保险的业务凭相关单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为出口商提供的资金融通业务是中国银行研发的“达”系列贸易融资特色产品之一。产品分类根据中信保公司的经营范围分:短期“融信达”和中长期“融信达”按是否保留追索权分:有追索权“融信达”和无追索权“融信达”(可提前办理出口退税及核销手续)产品特点加快资金周转、改善现金流量规避各类风险降低门槛减少额度占用扩大融资规模。利率融资利率按照我行贸易融资业务的利率授权执行费率按价格服务表执行。适用客户用于满足出口商在已投保信用保险的出口贸易项下的融资需求申请条件一、办理有追索权融信达业务的客户应满足以下条件:原则上在我行办理国际结算业务的时间在年以上企业经营和财务状况良好与我行往来关系正常无不良授信记录。二、办理无追索权融信达业务的客户应满足以下条件:原则上应是我行重点支持的国际结算客户在我行办理国际结算业务的时间原则上在年以上企业经营和财务状况良好在我行信用评级连续两年在BBB级(含)以上企业进出口规模在当地排名靠前历史履约记录良好与我行往来关系正常无不良授信记录。办理流程出口商就拟申请融资的出口业务向中信保公司投保出口信用保险中信保公司向出口商出具保险单出口商按照保单条款或与中信保公司双方缴纳保费协议的相关规定在规定时限内及时申报并缴纳保费出口商向我行提交融资申请书、出口业务相关单据及构成完整出口信用保险单的相关单据短期融信达业务项下出口商与我行和中信保公司三方签订《赔款转让协议》中长期融信达业务项下出口商与我行签订《赔款转让协议》同时向中信保公司出具《赔款转让协议》中信保公司就赔款转让事宜向出口商及我行进行书面确认我行经审核同意办理后占用中信保公司和出口商的授信额度确定融资比例后将融资款项划入出口商账户并将出口单据寄往国外银行或付款人进行索汇对于评级连续两年在BBB以上的客户应考虑不占用对出口商的授信国外银行或付款人到期向我行付款我行将收汇款首先偿还我行融资本息及相关费用余款(如有)支付给出口商。

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