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保险法完整学习笔记

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2009-02-20 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《保险法完整学习笔记doc》,可适用于成人教育领域

全国年月自考保险学原理试题课程代码:一、单项选择题(本大题共小题每小题分共分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。个人故意促使事故发生,导致损失的风险因素属于(   )A心理风险因素B道德风险因素C人为风险因素D物质风险因素严禁在车间内吸烟属于下列哪种风险管理方法(   )A风险分散B风险抑制C风险预防D风险自留下雨后路面湿滑导致车辆遭受严重碰撞,进而发生爆炸最终造成车辆损毀。在这一系列事件中造成车辆损毁的近因是(   )A下雨B路面湿滑C碰撞D爆炸按照合同所用语言、文字的含义对合同条款进行解释的原则是(   )A有利于投保方的原则B整体性原则C意图解释原则D文义解释原则财产保险独有的原则是(   )A保险利益原则B最大诚信原则C赔偿原则D近因原则某保险标的的保险金额为万元实际价值为万元出险后该标的的损失为万元按照比例赔偿方式保险人应支付的赔偿额为(   )A万元B万元C万元D万元某汽车的保险金额为元规定绝对免赔额为元。汽车出险发生全损其中合理的施救费用为元则保险人应支付赔款(   )ABCD国内货物运输保险期限的确定方式是(   )A以月度确定B以年度确定C以运程确定D自行约定在产品责任保险中不属于被保险人的是(   )A产品制造方B产品出口方C产品使用方D产品零售方下列属于信用保险的被保险人的是(   )A债权人B债务人C义务人D担保人在种植业保险中保险责任包括(   )A经营管理不善所致损失B农作物病虫害所致损失C被保险人故意行为所致损失D因国家征用土地所致损失在保险合同的履行过程中由于丧失了某些必要条件致使合同失去效力称为(   )A合同终止B合同中止C合同复效D合同中断保险人按照合同约定定期向被保险人给付保险金的险种是(   )A意外伤害保险B死亡保险C年金保险D健康保险按照保险金额的一定比例确定再保险合同的自留金额和分出金额的保险合同是(   )A超额赔款再保险合同B溢额再保险合同C成数再保险合同D转分保合同原保险人有权决定是否分保而再保险人有义务接受分入业务的再保险合同是(   )A临时再保险B预约再保险C合同再保险D比例再保险投保人对同一保险标的同一保险利益分别向两个以上保险人订立保险合同并且总保险金额超过了保险标的价值的保险是(   )A原保险B再保险C共同保险D重复保险在保险市场上占有市场最高份额的保险公司称为(   )A市场领导者B市场挑战者C市场拾遗补缺者D市场跟随者在保险营销中无差异市场策略又称(   )A密集性市场策略B差异性市场策略C整体市场策略D集中性市场策略下列监管方式中最为宽松的是(   )A公告管理B规范管理C自我管理D实体管理对保险业财务方面的监管不包括(   )A开业资金最低限额的规定B保证金的规定C提取准备金的规定D承保额的限制二、多项选择题(本大题共小题每小题分共分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。按照经营政策进行分类保险可分为(   )A原保险B再保险C社会保险D商业保险E重复保险重复保险进行损失分摊的原则有(   )A最大诚信原则B损失补偿原则C限额责任原则D顺序责任原则E比例责任原则家财险的主要险种包括(   )A普通家财险B团体家财险C家财责任险D定期还本家财险E住宅及宅内财产险保险营销的原则包括(   )A服务至上原则B最大诚信原则C遵守职业道德原则D计划性和组织性原则E企业效益与社会效益并重原则保险监管的内容包括(   )A组织方面的监管B财务方面的监管C业务方面的监管D经营方面的监管E人事方面的监管三、名词解释题(本大题共小题每小题分共分)不可抗辩条款保险监管海上保险风险识别四、判断分析题(本大题共小题每小题分共分)判断正误,在题后的括号内,正确的划上“√”错误的划上“×”并简述理由。避免风险是处理风险最彻底的手段。(   )保险人接受委付后便取得委付财产的权益,但不需承担其义务。(   )不足额保险是指合同中约定的保险金额比保险标的出险时的实际价值高。(   )在意外伤害保险中,意外伤害是指非本意的、突然的、外来的伤害。(   )本车上的一切人员和财产都属于机动车辆第三者责任保险的责任范围。(   )五、简答题(本大题共小题每小题分共分)简述再保险与保险的关系。简述人身保险和储蓄的区别。六、论述题(本大题共小题第小题分,第小题分,共分)分析说明财产保险的职能和作用,举例说明。论述保险利益原则,举例说明。 (三)保险公司的清算十个男人七个必有·银行卡安全快捷换Q币·沟通无极限手机Q时代·魔法表情秀出百变心情·管中窥豹  明察秋毫·QQ秀 秀出个性真自我  、保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现须经保监会批准后才能解散。取得保监会的批准后保险公司应当依法成立清算组进行清算。因市场竞争的原因保险公司要做强就必须做大因此有保险公司追求规模合并之说保险公司要做活就要与其规模相适应因此有保险公司分立之说。保险公司的合并和分立是其多数股东根据市场竞争的情况决定的一般而言这是公司的自主权但是保险公司是一种金融企业其货币运动涉及千家万户的利益《保险法》规定保险公司的设立、变更和消灭必须经过其监管机关保监会的批准。  人寿保险公司经营的业务实际上是投保人以现在的钱买将来的利投保人买的人寿保险单就是为了将来年老或者疾病时的财政依赖是一种为了将来的投资如果投资的人寿保险公司不见了投保人、被保险人和受益人的利益将会受到极大的损害。所以经营有人寿保险业务的保险公司除分立或合并外不得解散以保护被保险人和受益人的合法利益。  、保险公司违反法律、行政法规被保监会吊销经营保险业务许可证的依法撤销。保险公司严重违法违章经营造成资产危机或者经营危机保监会可依法撤销其经营保险业务许可证并及时组成清算组对该保险公司的债权债务进行清算清算完毕该保险公司注销。  、保险公司不能清偿到期债务由债权人或者保险公司自己提出破产申请经保监会同意由人民法院依法宣告破产。保险公司被宣告破产的由人民法院组织保监会等有关部门和有关人员成立破产清算组进行破产清算。通过破产清算将保险公司现有的总财产中减去他人的财产(取回权)、减去已经作为担保的财产(别除权)、减去与他人债务相等的财产(抵销权)剩余的财产就是破产财产破产财产在优先支付破产费用后按照下列顺序清偿:第一所欠职工工资和劳动保险费用第二赔偿或者给付保险金第三拖欠的税款第四清偿公司的其他债务。破产财产不足清偿同一顺序清偿要求的按照比例分配。  、经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法破产的其持有的人寿保险合同及准备金必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司不能同其他保险公司达成转让协议的由保监会指定经营有人寿保险业务的保险公司接受务必使人寿保险合同的财产利益在合同约定的期限届满时能够产生预定的社会保障作用以最大限度地保护人寿保险被保险人和受益人的利益。申请人寿保险公司破产只有在人寿保险单被其他人寿保险公司承接之后才能被法院受理。自考复习:保险法听科笔记()http:eduQQcom 年月日: 自考 第页  第一章合同与合同法·十个男人七个必有·银行卡安全快捷换Q币·沟通无极限手机Q时代·魔法表情秀出百变心情·管中窥豹  明察秋毫·QQ秀 秀出个性真自我  第一节合同的概念和特征  大陆法学者基本上认为合同是一种合意或者协议。英美法学者大都认为合同是一种允诺。  合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。  合同具有以下法律特征:  合同是平等主体的自然人、法人和其他组织所实施的一种民事法律行为。  合同以设立、变更或终止民事权利义务关系为目的和宗旨。  合同是当事人协商一致的产物或意思表示一致的协议。  第三节合同关系  合同的相对性主要包含如下几方面的内容:  主体的相对性  内容的相对性  所谓内容的相对性是指除法律、合同另有规定外只有合同当事人才能享有某个合同所规定的权利并承担合同所规定的义务合同当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利。  责任的相对性  违反合同的责任的相对性包括三方面的内容:  第一违约当事人应对因自己的过错造成的违约后果承担责任而不能将责任推卸给他人。  第二在因第三人的行为造成债务不能履行的情况下债务人仍应债权人承担违约责任。  第三债务人只能向债权人承担违约责任而不能向国家或第三人承担违约责任因为只有债权人和债务人才是合同的当事人其他人因不是合同的主体所以债务人不应对其承担违约责任。  第四节合同的分类  一、双务合同和单务合同  所谓双务合同即一方当事人所享有的权利即为他方当事人所负有的义务  所谓单务合同是指合同当事人仅有一方负担给付义务的合同。  意义有以下几点:  是否适用同时履行抗辩权。  在风险的负担上是不同的。  因一方的过错所致合同不履行的后果不同。  二、有偿合同与无偿合同  根据当事人是否可以从合同中获取某种利益可以将合同分为有偿合同与无偿合同。  区分有如下意义:  义务的内容不同。  主体要求不同。  四、诺成合同与实践合同自考复习:保险法听科笔记()http:eduQQcom 年月日: 自考 第页  诺成:承诺那成立  实践:交付标的物。  第二章合同法的基本原则  第一节合同自愿原则  合同自愿是指当事人依法享有在缔结合同、选择相对人、决定合同内容以及在变更和解除合同、选择合同补救方式等方面的自由。合同自愿原则是合同法最基本的原则。  确立合同自愿原则是鼓励交易、发展市场经济所必需采取的法律措施。不仅为市场经济提供了必不可少的原则而且也为社会主义市场经济奠定了充分尊重主体和自由和权利的新的法治原则。  第二节诚实信用原则  诚实信用原则是指当事人在从事民事活动时应诚实守信以善意的方式履行其义务不得滥用权利及规避法律或合同规定的义务。该原则在大陆法国家常被称为债法中的最高指导原则或“帝王规则”。  在合同法中诚实信用原则具体体现为:  合同订立阶段依循诚信原则。  合同订立后至履行前应依循诚信原则。  合同的履行应依循诚信原则。  合同终止以后应遵循保密和忠实的义务。  合同的解释应依循诚信原则。  第三章合同的成立  第一节合同成立的概念和要件  合同的成立必须具备如下条件:  第一存在双方或多方订约当事人。  第二订约当事人对主要条款达成合意。  第三合同的成立应具备要约和承诺阶段。  第二节要约  一、要约的概念和要件  要约又称发盘、出盘、发价或报价等。是一方当事人以缔结合同为目的向对方当事人所作的意思表示。  要约的主要构成要件如下:  第一要约是由具有订约能力的特定人作出的意思表示。  第二要约必须具有订立合同的意图。  第三要约必须向要约人希望与其缔结合同的受要约人发出。  第四要约的内容必须具有确定。  二、要约邀请  (一)要约邀请的概念与其与要约的区别  要约邀请又称为引诱要约它是指希望他人向自己发出要约的意思表示。自考复习:保险法听科笔记()http:eduQQcom 年月日: 自考 第页  根据我国司法实践和理论可从以下几个方面来区分要约和要约邀请:  依法律规定作出区分。  根据当事人意愿来作出区分。  根据订约提议的内容是否包含了合同的主要条款来确定该提议是要约邀请还是要约。  根据交易的习惯即当事人历来的交易做法来区分。  (二)几种典型的要约邀请行为  寄送的价目表  拍卖公告  招标公告  招股说明书  商业广告  三、要约的法律效力  又称要约的拘束力。一个要约如果符合一定的构成要件就会对要约人和受要约人产生一定的效力。关于要约的法律效力有以下几点需要注意:  (一)要约开始生效的时间  英美:发信主义  大陆:到达  (二)要约的存续期间  完全由要约人决定。如果没有明确规定该要约的存续期间则:  ()口头要约的须立即作出承诺否则要约失效  ()以书面形式的应当是合理时间内。包括三项内容:要约到达受要约人的时间作出承诺所必要的时间承诺通知到达要约人所必需的时间。  (三)要约法律效力的内容  首先要约对要约人的拘束力。  其次要约对受要约人的拘束力。  第三要约的撤回和撤销。  四、要约的失效  一、拒绝要约的通知到达要约人。  二、要约人依法撤销要约。  三、承诺期限届满受要约人未作出承诺。  四、受要约人对要约的内容作出实质性变更。  第三节承诺  一、承诺的概念和要件  所谓承诺是指受要约人同意要约的意思表示。保险法听课笔记第一章保险的一般原理(一)名词解释.保险:指投保人根据合同的约定向保险人支付保险费保险人对于合同约定中约定的事故因其发生所造成的财产损失赔偿保险金责任或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。.可保财产:指在人身保险、财产保险和法律责任保险中可能引起损失的偶然事件。(二)简答或论述一.保险的要素.保险的前提要素:危险存在.保险的基础要素:众人协力.保险的功能要素:损失赔偿二.商业保险与社会保险的区别.保险的性质、目的和主体不同社会保险属于政策性保险不是以营利的目的而是为了确保社会安定提高社会福利主体是政府。商业保险是有偿交换的买卖行为它是以营利为目的为满足各方对保险的需要从而达到互助互利主体是具有法人资格的商业保险公司。.保险的对象不同社会保险的对象是法律法规规定的社会劳动者即工薪劳动者和雇佣劳动者。商业保险的对象是自愿按照合同缴纳保险费的人。.保险的实施方式及保险关系建立的依据不同社会保险是通过国家立法强制性实施是一种强制保险。保险关系的建立是以法律为依据双方不能另行约定。商业保险是通过双方当事人协商订立具有自愿性。.保险金的构成及保险费的承担不同社会保险的保险金源于国家、企业和个人。商业保险的保险金是由投保人承担。.给付标准的依据及保障的水平不同社会保险是按最低生活标准保障基本生活需要。商业保险是按投保人认缴的保险费的多少为标准保险水平具有多样性。三.保险与储蓄的区别.实施的方式不同储蓄单独的、个别的进行。保险必须靠多数人的互助共济才能实施。.给付与反给付不同储蓄在给付与反给付之间以成立个别均等关系为必要条件储蓄者可以利用的金额以其存款金额为限。保险在给付与反给付之间不必建立个别的均等关系只要有综合的均等即可。.目的不同储蓄作为应付经济不稳定的一种措施一般是可以预测得到的且后果可以计算得出的情况下才采用。保险一般是针对意外事故所致的损失一般是不可以预测得到。四.保险与赌博的区别.保险无论在任何国家或地区都是合法的。赌博除了有些国家或地区外一般是被国家所明令禁止的。.保险是一种安定社会生活的手段。赌博是会为社会带来消极的作用。五.保险与保证的区别一般的保证保证人对债权人履行债务是有条件的那就是被保证人不履行义务。当保证人代偿债务后有权向被保证人进行追偿。保险依约赔偿损失或给付保险金是履行自己应尽的义务。保险人一般无代位求偿权除非财产保险事故是有第三人的过错造成的。六.保险的分类.根据保险实施方式的不同  强制保险:保险标的或对象的范围甚至保险费率直接由法律法规规定是一种政策性保险。  自愿保险:投保人与保险人双方在平等互利、协商一致的基础上签订保险合同来实施的一种保险。.根据保险标的的不同  财产保险:以各种物质财产及其有关的利益和责任、信用为保险标的的一种保险。分类:国内财产保险涉外财产保险农业保险。  人身保险:以人身的生命和健康为标的的一种保险。分类:简易人身保险、人寿保险、团体人身保险、团体人身意外伤害保险。.根据承担责任次序的不同  原保险:保险人与被保险人因保险事故所致损害承担直接原始的赔偿责任的保险。  再保险:保险人将其承担的保险业务以承保的方式部分转移给其他保险人的。.根据经营目的及职能作用的不同  商业保险  社会保险七.现代保险的新发展.新危险以及技术性要求高的险种不断出现。.责任保险和信用保险日益受到重视。.社会福利性及综合性保险日益增多。.保险当事人防灾、防损意识不断增强。.再保险业务迅速发展保险业日趋国际化。八.杂谈保险源于古埃及(人身)古巴比伦(财产)近代财产保险始于世纪的海上保险海上保险源于“冒险借贷”近代保险的发祥地:热那亚、佛罗伦萨、比萨、威尼斯伦敦保险人公司(太阳火灾保险公司)是现代火灾保险乃至财产保险的基础、是英国现存最古老的保险公司。英国“老公平”是比较完整的近现代人身保险制度。火灾保险晚于海上保险人身保险晚于财产保险。第二章 保险法概述(一)简答或论述保险法基本原则(重点)一.保险利益原则保险利益之投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益的构成要件:.适法性:指作为投保人或者保险人对保险标的享有的利益必须为法律、法规所认可受法律保护的。.经济性:保险利益的享有者对保险标的所享有的仅只经济上的利益。.确定性:指保险利益的享有者所享有的利益必须是确定的利益。保险利益原则的适用:.财产保险中:a对该项财产享有法律上权利的人包括享有所有权、抵押权、留置权等。      b财产的保管人。      c合法占有人如承租人、承包人等。.人身保险中:a本人      b配偶、父母、子女      c前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属。此外被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对被保险人具有保险利益。如雇工同意雇主为其订立合同。二.最大诚信原则.告知:指投保人在订立保险合同时应当将与保险标的有关的重要事项如实告诉保险人。告知与通知的区别:告知仅限于订立合同时通知发生在保险合同有效期限内或保险事故发生后告知的形式:a.询问回答式的告知:我国在内的大多数国家采用。b.无限告知形式:英国、美国、法国采用投保人不履行告知义务的表现形式及产生的后果:a.隐瞒事实故意不如实告知的。保险人对于合同解除前发生的保险事故既不负责赔偿责任也不退还保险费。b.因过失未能履行如实告知义务的。保险人对于合同解除前发生的保险事故不负责赔偿责任但可以退还保险费。.保证:指保险合同当事人在合同约定投保人担保对某一事项作为或不作为或担保某一事项的真实性。.弃权或禁止反言:弃权:保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证而产生的保险合同的解除权。禁止反言:指投保人既然放弃自己的权利将来不得反悔再向对方主张已经放弃的权利。三.损害补偿原则损失补偿原则:只当保险事故发生使被保险人遭受损失时保险人在其责任范围内对被保险人所遭受的实际损失进行赔偿。损失补偿原则的派生:保险代位原则、重复保险分摊原则四.近因原则近因原则:是各国在审理较为复杂的因果关系即一果多因的保险案件时所采用的一项归责原则。是指保险标的造成的损失有支配力或真正有效的原因。五.保险法及其基本内容保险法:指以保险关系为调整对象的一切法律规范的总称。保险法立法体系:1.单独制定各项保险法律法规。英国。2.将保险合同法并入民商法典同时单独制定保险业法等。日本。3.制定集保险合同法和保险业法于一体的保险法典。我国保险法基本内容:1.保险契约:构成保险法的核心。2.保险特别法:指保险合同以外规范于其他民商中有关商业保险关系的条文。海上保险。3.保险业法:国家对保险业进行管理和监督的一种行政法。六.保证与告知的区别告知与保证都是最大诚信原则的重要内容之一但其又有很大的区别:1.保证是保险合同内容的重要组成部分除默示保证外均须列入保险单或其附件中。 告知是投保人在投保时所作的陈述并非合同的内容。如果把告知的事项列入合同中其性质就变为保证了。2.保证的目的为了控制危险。 告知的目的在于是保险人能够正确估计其所承担的危险。3.保证在法律上推定其是重要的任何的违反行为都会导致合同的无效。 告知须经过保险人的确定证明是重要的才可以成为解除保险合同的依据。5.保证必须严格遵守。 告知仅须实质上大体符合即可。第三章 保险合同概述一.保险合同投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。二.保险合同的法律特征1.保险合同是一种要式合同2.保险合同是一种附和合同3.保险合同是一种射幸合同4.保险合同是一种最大诚信合同 (源于海上保险)三.保险合同的分类1.根据保险价值再保险合同中是否先予确定划分:定值保险合同不定值保险合同2.根据合同的性质划分:补偿性保险合同给付性保险合同3.根据保险标的不同:财产保险合同人身保险合同4.根据保险人所承担的危险状况的不同:特定危险保险合同一切危险保险合同四.保险合同的当事人与关系人1.保险合同当事人:保险人投保人2.保险合同关系人:被保险人受益人第四章 保险合同的订立及效力一.保险合同的订立程序1.要约2.承诺二.保险合同的书面形式1.要保书2.暂保单3.保险单4.保险凭证三.保险合同的成立时间保险人在投保书或其他保险协议上签字或盖章的时间是确定保险成立的时间四.保险合同的内容1.保险合同的基本条款 保险当事人及关系人的名称、住所 保险标的 保险责任和责任免除 保险期限和保险责任开始时间 保险价值与保险金额 保险费及支付办法 保险金赔偿或者给付方法 订立合同的年月日2.保险合同的特约条款 扩大或限制保险人承担的保险责任的条款  约束投保人或被保险人行为的条款3.标准保险条款4.保险合同的解释 保险合同的解释由人民法院或仲裁机关作出 保险合同应作出有利于投保人的解释五.保险合同的有效条件1.主体合格2.内容合法3.合同当事人的意思表示一致六.无效保险合同的后果1.返还保险费2.退还保险金3.赔偿损失4.其他行政制裁七.投保人的义务1.支付保险费的义务2.危险增加的通知义务3.保险事故发生后的通知义务4.接受保险人检查维护保险标的的安全的义务5.积极施救的义务八.保险人的义务1.给付保险赔偿金或保险金2.支付其他合理的、必要的费用九.保险合同的终止1.因保险期限届满而终止2.因保险赔偿金或保险金的给付而终止3.因解除而终止4.因行使终止权而终止5.因被保险人、受益人死亡而终止第五章财产保险合同概述一财产保险合同:  以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。二财产保险合同的基本分类:  财产损失保险合同:  指以补偿有形财产的直接损坏为目的的保险合同。  分类:a企业保险合同    b家庭保险合同    c运输工具保险合同    d运输货物保险合同  责任保险合同  分类:a第三者责任保险合同    b公众责任保险合同    c产品责任保险合同    d雇主责任保险合同    e职业责任保险合同  信用、保证保险合同  信用保险合同分类:出口信用保险合同(最常用的)、(国内)投资信用保险合同、(国内)商业信用保险合同等  保证保险合同分类:诚实保险合同、确实保险合同三索赔和理赔  索赔:  指被保险人在保险标的遭受损失后根据保险合同的约定向保险人要求履行赔偿的行为。  理赔:  指保险人在承保的保险标的发生事故被保险人提出索赔后根据合同的约定对保险事故造成的损失所进行的一系列调查并予赔偿的行为。  索赔时效:  人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人对保险人请求赔偿或给付保险金的权利自知道保险事故发生之日起两年内不行使而消灭。  索赔和理赔的原则:  a保险赔偿应坚持保险利益的原则。  b保险赔偿应坚持实际现金价值的原则。  c保险赔偿应坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则。  索赔和理赔的程序  a立案检验  b责任审核四保险代位  代位:  指在财产保险中保险人按照保险合同的规定对保险标的的全部或部分履行了经济补偿后应即取得对该项保险标的的所有权和对过错的第三者享有代位求偿权。  物上代位:  指保险财产发生损失时保险人依约赔款后即可取得该保险财产的所有权。  权利代位:  《保险法》中规定:“第三者对保险标的地损害而造成的保险事故的保险人自向被保险人赔偿保险金之日起在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。一般的保险代位仅只权利代位。  代位求偿的成立要件:  a保险事故的发生于第三人的过错行为有因果关系。  b代位权的产生须在保险人给付保险金额后。五委付  委付:指投保人以保险标的物的一切权利移转于保险人从而得以请求支付全保金额的权利。  委付应注意的问题:  a委付须经保险人同意。  b委付应就保险标的的全部提出请求。  c委付时被保险人必须向保险人提出书面申请。六重复保险合同  重复保险合同:  指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故与数个保险人订立数个保险合同的行为。  重复保险合同的特征:  a形式上表现为两个以上的保险合同即同一时间里投保人以同一保险标的分别与两个以上保险人签订内容相同或基本相同的合同。  b实质上这些重复保险合同的保险标的、保险利益及保险事故是相同的而且保险期间相同或发生重合。  重复保险合同投保人的义务:  a通知:  有些不用通知:保险人已知的事实          在通常情况下保险人应该知道的事实。          保险人或其代理人已经声明不需要告知的事实。  b支付保险费。  重复保险合同的分摊:  a比例责任  b限额责任  c顺序责任第六章 企业、家庭财产保险合同(一)企业财产保险合同一企业财产保险合同保险人与企业单位签订并为其提供经营、管理保障的一种财产保险合同是我国最主要的一种保险合同。企业财产保险合同保险期一般为一年。投保人主要有两类:一是国有企业和集体所有企业。        二是国家机关、事业单位或人民团体。二企业财产保险合同保险金额的确定方式:  固定财产保险金额的确定:  a按照账面原值投保。  b由被保险人与保险公司协商按财面原值价成数作为保险金额。  c按重置重建价值投保。  流动资产保险金额的确定:  a按最近个月的平均账面余额投保。  b按最近账面余额投保。  已经推销或未列入帐面的财产保险金额的确定:  由被保险人与保险公司协商按实际价值投保。三企业财产保险合同的保险责任:  不可预料和不可抗力的事故所致损失。  不可抗力引起的停水、停电、停气所致的损失。  为施救保险财产发生的费用。四企业财产保险合同的除外责任:  战争、军事行为或暴力行为所致损失。  核子辐射的污染所致损失。  被保险人的故意行为所致损失。  保险单内列明的其他除外责任。五企业财产保险合同的保险费:  被保险人应当在保险起保后的日内按照保险费率一次性交清保险费。数额较大的单位可以分次交清一般一年不能超过四次。六企业财产保险合同的赔偿处理:  程序:被保险人应提供单证保险人的审核及理赔。  赔偿的计算方法:  固定资产的赔偿计算方法:  a全部损失赔偿计算方法:  不论何种投保方式保险合同一般按保险金额赔偿。  b部分损失赔偿计算方法:  其一按账面原值投保发生部分损失的且受损失重建价值高于保险金额的情况:    赔偿金额=保险金额重建价值*损失金额    按账面原值投保发生部分损失的且受损时有残值、重建价值低于保险金额的情况:    赔偿金额=损失金额损失余额  其二按账面原值加成数或按重建重置价值投保的财产出险时发生部分损失的均按实际损失计算赔偿金额。  流动资产的赔偿计算方法:  a按最近个月的平均账面余额投保的赔偿计算方法:  全部损失时:按出险时账面的余额赔偿金额。  部分损失时:按实际损失计算赔偿金额。  b按最近账面余额投保的赔偿计算方法:  全部损失时:按保险金额赔偿。如果受损财产的实际损失金额低于保险金额时以不超过实际损失为限。  部分损失时:按实际损失计算。如果受损财产的保险金额低于出险时的账面金额应当按比例计算。  已经推销或未列入账面财产投保的赔偿计算方法:  a全部损失时:按保险金额赔偿。  b部分损失时:按实际损失计算。(二)家庭财产保险合同一家庭财产保险合同:  保险人与城乡居民家庭签订的一种保险合同。  分类:家庭财产保险合同家庭财产两全保险合同。  对象:城乡居民个人、个体劳动者。二家庭财产保险合同(一般家财险合同)的保险责任和除外责任  保险责任  a基本责任  b特约盗窃责任:  是一种附加责任是被保险人与保险公司双方的特别约定凡放在保险地址室内的保险财物(除手表、怀表外)遭受盗窃损失的或存放在保险地址屋内、院内的保险的自行车遭受盗窃损失的由保险人负责赔偿。特约盗窃责任需要另行加收保险费。  除外责任:  a战争、军事行为或暴力行为。  b核子辐射或污染。  c被保险人或其家属的故意行为。  d电机、电器(包括属于电器性质的文化娱乐用品)、电器设备因使用过度或超电压碰线、走电、自身发热等原因造成的本身的损毁。  e堆放在露天及罩棚下的保险财产以及用芦席、稻草、麦秆等材料作外墙、屋顶、屋架的简陋屋、棚由于暴风、暴雨造成的损失。  f虫蛀、鼠咬、霉烂、变质以及其他不属于保险责任范围内的损失。三家庭财产保险合同的保险率  保险率:一等建筑物年利率千分之一二等建筑物年利率千分之二三等建筑物年利率千分之三。四家庭财产两全保险合同  是一种长期的保险合同具有经济补偿和保险期满还本的“两全”性质。五家庭财产保险合同与家庭财产两全保险合同的区别:  保险对象不同:  家财保:无论城市或农村居民只要愿意保险公司都可以承保基本责任和附约盗窃责任。  家财两保:一般只有对城市居民承保基本责任和附约盗窃责任对农村居民承保基本责任。  保险期和保险金额不同:  家财保:一般为一年。保险金额是由被保险人根据保险财产的实际价值自行确定的。  家财两保:一般为和年两种。保险金额是采取没份固定保险金额的方式即城市居民以元为一份农村居民以元为一份投保至少一份。  保险费的性质和交费方法不同:  家财保:是按照投保财产坐落地址的房屋等级进行核计分为三等。  家财两保:是一种储蓄性质的保险期届满时保险公司将以前所交的保险储金全部退还主要是以保险储金的利息为保险费。第七章 运输工具保险合同(一)机动车辆保险合同一机动车辆保险合同  投保人与保险人订立的以机动车辆为保险标的保险协议。  投保人:车辆所有者与车辆有利害关系的社会成员。  险别范围:车辆损失险、第三者责任险二保险费的计算:  车辆损失险的保险费:  车辆损失险=基本保险费(保险金*保险费率)  第三者责任险的保险费:  根据车辆的使用性质、种类、发生交通事故的概率分别相应采取固定的保险费。  保险费的优惠折扣和无赔款优待折扣  投保的车辆越多保险费的优惠折扣越大。  保险业对保险车辆在承保的一年内无赔款的续保是给予无赔款优待折扣计收保险费一般折扣为三车辆损失险的保险责任与除外责任  车辆损失险的的保险责任:  a碰撞责任  b非碰撞责任:对保险车辆因承保的自然灾害和意外事故造成的损失给予补偿。  c施救、保护费用  车辆损失险的除外责任:  a不保危险有:战争、军事冲突或暴乱        酒后驾车、无有效驾驶证        受本车所载货物的撞击        两轮及轻骑摩托车失窃或停放期间翻倒        被保险人及其驾驶人员的故意行为。  b不保损失有:自然磨损、朽蚀、轮胎自身爆裂或车辆自身的故障        保险车辆遭受保险责任范围内的损失后未经必要修理致使损失扩大的部分        保险车辆因遭受灾害或事故致使被保险人停业、停驶的损失以及各种间接损失        其他不属于保险责任范围内的损失和费用。(二)飞机保险合同一飞机保险合同  是以飞机为保险标的当承保飞机在保险期间内因保险事故造成损失及产生被保险人对第三者或旅客承担的赔偿责任时保险人予以赔偿的协议。二险别  飞机保险按适用范围:国内航线飞行保险国外航线飞行保险飞行试飞保险。  飞行保险按责任范围:飞机机身保险第三者责任险旅客责任险三种基本险。承运货物责任险战争、劫持险两种附加险。三飞机机身保险  除外责任:飞机不适航飞行被保险人的故意行为飞机任何部件的自然磨损、腐蚀、和制造上的缺陷停航、停运的间接损失战争、劫持。四第三者责任保险  第三者指的是保险人、被保险人以外的第三方。由被保险人支付工资的机上和机场工作人员不属于第三者。  除外责任:飞机不适航飞行被保险人故意的行为战争、劫持等。五旅客责任保险  旅客指购买了飞机票和经被保险人同意免费搭载的旅客。但不包括为完成被保险人的任务而免费搭乘飞机的人。  除外责任:飞机不适航飞行被保险人的故意行为战争、劫持等。(三)船舶保险合同一船舶保险合同 保险人与被保险人之间达成的以船舶被保险标的由保险人对于保险船舶因保险事故造成的损失承担赔偿责任的协议。二.保险标的的范围 在我国内水和沿海运输的船舶包括用于载运客货的普通船舶(机动船舶、非机动船舶)和各种专业船舶(渔船保险承保的渔船、油轮保险承保的油轮) 保险标的不包括:远洋运输船舶建造中的船舶试航的船舶修理中的船舶石油钻探船失去航行能力的船舶等。三.保险责任 1.因自然灾害和意外事故造成的损失 2.碰撞责任 3.共同海损和救助四.索赔与理赔 1.索赔   a.国内船舶保险合同的被保险人索赔时:提供保险单、海损事故说明、事故责任裁定书、损失清单和各种赔偿费用的有关单证。   b.海上船舶保险合同的被保险人索赔时:提供保险单、船长的海事报告、航海日志及机舱日志、海图、检验报告、海员的证明材料、费用清单等。 2.理赔   a.国内船舶保险合同的保险人理赔时:保险船舶在保险期限内发生一次或多次保险责任内的损失且每次赔款未达到保险金额的应在保险金额范围内进行赔偿。若一次达到保险金额的赔款或同类新船出厂造价时保险责任终止。   b.海上船舶保险合同的保险人理赔时:定值保险的按约定的保险价值进行赔偿。不定值保险的按有关法律的规定进行赔偿。     如果是超额保险的按保险价值赔偿     如果是不足额保险的按比例赔偿     如果是重复保险的由各重复保险人分摊。第八章 运输货物保险合同本章以选择题和案例题为主(一)名词解释水上运输货物保险合同:指保险人与投保人之间达成的以在海上或内河航行的船只运送货物作为保险标的由保险人对于承保的货物因运输过程中的自然灾害或意外事故造成的损失承担保险责任的协议。陆上运输货物保险合同:指保险人与投保人之间达成的以在陆上运输过程中的货物作为保险标的由保险人对于被保险的货物因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的协议。航空运输货物保险合同:指保险人与投保人之间达成的以在飞机运载的货物作为保险标的由保险人承担被保险货物在航空运输过程中因自然灾害或意外事故造成损失的赔偿责任的协议。(二)选择、简答或论述一水上运输货物保险合同的保险责任  国内水路运输货物保险合同分为基本险和综合险  基本险的保险责任:因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失。          因船舶发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没或码头坍塌所造成的损失。          在装货、卸货或转载时因遭受不属于包括质量不善或操作人员违反操作规程所造成的损失。          按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损费用和救助费用。          在发生上述灾害、事故时因纷乱而造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接、合理的费用。  单独的附加险:偷窃、提货不着险        破碎渗透险        淡水雨淋险        包装破裂险        电视机破碎险        承运蜜蜂的附加特约投保舱面险海洋运输货物保险合同分为平安险、水渍险、一切险  平安险的保险责任:被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或推定损失。          由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流水或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失。          在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下被保险或货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。          在装卸或转运时由于一件或数件货物落海造成的全部或部分损失。          被保险人对遭受保险责任范围内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用。          运输工具遭受海难后在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。          共同海损的牺牲、分摊和救助费用。          运输契约订有“船舶互撞责任”条款的根据条款规定应由供货方偿还船方的损失。  水渍险的保险责任:除平安险以外还负责赔偿被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成部分损失。  一切险的保险责任:除以上之外还包括运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。我国规定了中附加险:          偷窃提货不着险淡水雨淋险知量险混杂、玷污险渗漏险碰损、破碎险串味险受潮受热险钩损险包装破裂险锈损险二水上运输货物保险合同的除外责任  国内水路保险合同的除外责任:战争或军事行为              核事件或核爆炸              直接由于货物本身的自然损耗、市价跌落、本质上的缺陷、包装不善以及因运输延迟所造成的损失或费用。              被保险人的故意行为或过失。              其他  海洋运输货物保险合同的除外责任:被保险人的故意行为或过失。              属于发货人的责任引起的损失              保险责任开始前被保险货物已存在的品质不良或数量短差造成的损失。              直接由于货物本身的自然损耗、市价跌落、本质上的缺陷、包装不善以及因运输延迟所造成的损失或费用。              海洋运输货物的战争险条款和罢工险条款规定的保险责任范围和除外责任。三陆上运输货物保险合同的保险责任  国内陆上运输货物保险合同的保险责任分为基本险和综合险  基本险的保险责任:因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失。          因运输工具发生火灾、爆炸、碰撞所造成的损失。          利用火车、汽车、大车、板车运输时因车辆倾覆、出轨、隧道坍塌或人力、畜力的失足造成的损失。          在装货、卸货或转载时发生意外事故造成的损失。          在发生上述灾害、事故时因纷乱而造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接、合理的费用。  综合险的保险责任:除上述以外还包括:破碎渗漏造成的货损、包装破裂造成的货损、偷盗和整件提货不着的损失、雨淋湿损等保险责任。                  因铁路承运人的责任致使被保险货物灭失、短少、污染、变质、损坏的责任。陆上运输货物保险合同的保险责任分为陆运险和一切险  陆运险:因被保险货物在运输途中遭受暴雨、洪水、地震等自然灾害或由于运输工具遭受碰撞、倾覆、出轨或在驳运过程中因驳运工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞或由于遭受隧道坍塌、崖崩或失火、爆炸等意外事故造成的全部或部分损失。      被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救措施防止或减少货损而支付的合理费用。  一切险的保险责任:除上以外还负责被保险货物在运输过程中由于外来原因所致的全部或部分损失。四陆上运输货物保险合同的除外责任  国内陆上运输货物保险合同的除外责任:战争或军事行为                  核事件或核爆炸                  被保险货物本身的缺陷或自然损耗以及由于包装不善所造成的损失                  被保险人的故意行为或过失。                  全程公路货物运输的盗窃和整件提货不着的损失。                  其他  陆上运输保险合同的除外责任:被保险人的故意行为或过失。              属于发货人责任所引起的损失。              保险责任开始前被保险货物已存在的品质不良或数量短差造成的损失。              直接由于货物本身的自然损耗、市价跌落、本质上的缺陷、包装不善以及因运输延迟所造成的损失或费用。              陆上运输货物的战争险条款和罢工险条款规定的保险责任范围和除外责任。五航空运输货物保险合同的保险责任  航空运输货物保险合同分为航空险和一切险  航空险的保险责任:被保险货物在运输途中遭受雷电、火灾、爆炸或有飞机遭受恶劣气候或其他危难事故而被抛弃或由于飞机遭受碰撞、倾覆、坠落或失踪等意外所造成的全部或部分损失。          被保险人对遭受保险责任范围内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用。  一切险的保险责任:除上以外还负责被保险货物在运输过程中由于外来原因所致的全部或部分损失。六航空运输货物保险合同的除外责任  国内航空运输货物保险合同:战争或军事行为            托运人或被保险人的故意行为或过失。            由于保险货物本身的缺陷或自然损耗以及由于包装不善或属于托运人不遵守货物运输规则所造成的损失。            其他  航空运输货物保险合同:被保险人的故意行为或过失。          属于发货人责任所引起的损失。          保险责任开始前被保险货物已存在的品质不良或数量短差造成的损失。          直接由于货物本身的自然损耗、市价跌落、本质上的缺陷、包装不善以及因运输延迟所造成的损失或费用。          航空运输货物的战争险条款和罢工险条款规定的保险责任范

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