2019年反洗钱知识培训（精心整理）

2019年反洗钱知识培训友情提示上课时间请勿：--请将您手机改为“震动”避免在课室里使用手机--交谈其他事宜--随意进出教室请勿在室内吸烟上课时间欢迎：--提问题和积极回答问题--随时指出授课内容的不当之处第一部分人行反洗钱监督走访问题通报第一部分人行反洗钱监督走访问题通报6月13日人民银行孝感中心支行反洗钱科李惠彬科长一行三人对我行反洗钱工作开展监督走访活动。走访反洗钱管理后台和一个邮政代理金融机构，发现关于客户身份识别的多重问题：一、客户职业多录入为不便划分的劳动者，与实际不符;如：某客户属于工资代发户，系统职业识别为“不便划分的劳动者”；抽查中识别为“不便划分的劳动者”占抽查总量的90%以上。第一部分人行反洗钱监督走访问题通报二、日常可疑交易分析识别原因过于简单，缺少关键性要素；对系统划分的疑似恐怖融资的可疑交易分析不够；部分网点存在多人不同交易分析原因一致的情况识别九要素：识别依据未按照“姓名性别身份证号电话号码家庭住址职业该笔交易的资金来源和去向和职业信息是否匹配不可疑的原因分析结论”现场检查发现，存在多人不同账户不同交易，但分析原因为复制粘贴的识别依据，虚假识别；多笔评估分析依据缺少该笔交易的资金来源和去向、缺少识别方式说明。第一部分人行反洗钱监督走访问题通报三、人工复评逾期严重反洗钱系统查询，人工复评需在系统抓取数据10日内完成，但大部分都存在逾期识别的现象，严重的逾期一个月以上。四、未报送可疑交易(截止7月，仅中州农场支行报送一般可疑交易1笔)五、客户常住地址录入为身份证上标注地址，与实际不符。第二部分网点综合检查发现的问题第二部分网点综合检查发现的问题第三部分《关于进一步加强客户身份识别和可疑交易 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 等工作的通知》（孝邮银办（2018）176号）文件解读第三部分孝邮银办（2018）176号文件解读第三部分孝邮银办（2018）176号文件解读第三部分孝邮银办（2018）176号文件解读第三部分孝邮银办（2018）176号文件解读第四部分问题的严重性第四部分问题的严重性第四部分问题的严重性第四部分问题的严重性第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作身份证件或者身份证明文件的种类其他身份信息客户联系方式职业地域信息联系方式学历、收入客户基本信息-自然人(含非自然人客户公司法人代表等）客户基本信息123456第五部分如何做好客户身份识别工作客户基本信息1.客户所持身份证件或身份证明文件的种类及证件信息：(1)验证居民身份证件真伪，对使用虚假证件或使用他人身份证件的行为进行可疑分析；(2)对提供难以核查身份证件客户的异常交易进行可疑分析，如批量开户时大量使用外籍证、军官证等。2.其他身份信息：分析客户年龄、性别、学历、收入等方面的可疑点。可从身份证上获取客户年龄、性别、户籍所在地、住址或单位等信息，结合开户、信用卡申请、其它柜面业务办理时收集的信息，对异常情况进行分析，如未成年人发生巨额交易、低学历农村客户突然频繁发生异地或跨境大额交易、敏感地区和边境地区客户的异常交易等。3.客户联系方式：分析客户联系方式上的可疑点。如不同客户联系方式相同，有理由怀疑相关账户被同一人控制；手机号码或电话号码归属地与开户机构、交易机构不一致，则需分析异地开户或交易的合理性；虚假联系方式或联系方式长期处于异常状态也需重点关注。4.地域要素：分析客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、住所、工作地点和非自然人客户的注册地、经营所在地的真实性，关注不同客户地址相同、虚假地址、无理由异地开户等情况。5.行业/职业情况：考察客户所处行业/职业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，结合某行业客户的普遍经济状况、金融交易需求，酌情考虑某职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。对自然人客户，分析其交易特征是否符合其职业收入特点。如无业人员或公职人员发生大额交易、银行员工突然频繁发生大额交易等情况，存在洗钱活动的可能性较大。对于非自然人客户，分析其经营范围，结合一般常识判断其资金交易方式和规模，并与实际交易方式和规模相比较。如经营文体用品和食品零售的个体工商户，一般情况下其账户交易应以小额现金交易为主，如果出现频繁大额交易，则可能存在洗钱活动。第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作第五部分如何做好客户身份识别工作第六部分系统操作第六部分系统操作（一）系统升级后带来的变化1.支行长审批权限上移2.网点操作人员处理后第二天才会进入审批状态3.工作量得到有效降低，同时识别质量有了新要求第六部分系统操作（二）系统操作需注意的几个点1.日常可疑交易分析九要素2.数据补录补正报表下载3.涉电信诈骗数据核实4.对私/对公人工复评第七部分查询冻结扣划第七部分查询冻结扣划1.查询：查询通知书，证件、回复冻结：金额冻结全额冻结冻结时间扣划：扣划通知书、判决书/调解文书、证件扣划的入账账户2.遗产继承第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。第七部分查询冻结扣划3.特殊情况处理（1）孤寡老人遗产继承 集中赡养的遗产归集体所有 有遗嘱并公证的，继承人为指定继承人（2）冻结资金返还需核实冻结资金返还申请警官的身份信息，核实其是否在省公安厅进行过备案。方可进行业务处理。第七部分查询冻结扣划4.网络查控平台为提高查询冻结效率，监管机构分别与法院、公安等部门建立网络查控平台。采取2种模式：一是全国性“总对总”网上账户查询，法院、公安部门通过网络平台提交信息实施对该行全国各网点账户的查询、冻结处理；二是区域性的“点对点”网上账户查询、冻结处理方式。各省级公安机关建立，由公安部门通过网点平台提交信息实施对该行省内网点账户的查询、冻结处理。第八部分下步工作要求第八部分下步工作要求（一）从即日起开展客户身份信息补充完善工作，纳入积分考核（二）从即日起建立网点常用日常可疑交易分析台账（三）从即日起审批人员着重检查日常可疑交易分析的准确性，发现伪造虚构的即可进行通报处理（四）从即日起清理系统使用人身份信息，报市分行调整客户基本信息1.客户所持身份证件或身份证明文件的种类及证件信息：(1)验证居民身份证件真伪，对使用虚假证件或使用他人身份证件的行为进行可疑分析；(2)对提供难以核查身份证件客户的异常交易进行可疑分析，如批量开户时大量使用外籍证、军官证等。2.其他身份信息：分析客户年龄、性别、学历、收入等方面的可疑点。可从身份证上获取客户年龄、性别、户籍所在地、住址或单位等信息，结合开户、信用卡申请、其它柜面业务办理时收集的信息，对异常情况进行分析，如未成年人发生巨额交易、低学历农村客户突然频繁发生异地或跨境大额交易、敏感地区和边境地区客户的异常交易等。3.客户联系方式：分析客户联系方式上的可疑点。如不同客户联系方式相同，有理由怀疑相关账户被同一人控制；手机号码或电话号码归属地与开户机构、交易机构不一致，则需分析异地开户或交易的合理性；虚假联系方式或联系方式长期处于异常状态也需重点关注。4.地域要素：分析客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、住所、工作地点和非自然人客户的注册地、经营所在地的真实性，关注不同客户地址相同、虚假地址、无理由异地开户等情况。5.行业/职业情况：考察客户所处行业/职业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，结合某行业客户的普遍经济状况、金融交易需求，酌情考虑某职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。对自然人客户，分析其交易特征是否符合其职业收入特点。如无业人员或公职人员发生大额交易、银行员工突然频繁发生大额交易等情况，存在洗钱活动的可能性较大。对于非自然人客户，分析其经营范围，结合一般常识判断其资金交易方式和规模，并与实际交易方式和规模相比较。如经营文体用品和食品零售的个体工商户，一般情况下其账户交易应以小额现金交易为主，如果出现频繁大额交易，则可能存在洗钱活动。