编号：42010000-20160101-001内部资料严禁外传（编号规则：机构代码-日期-当日序号）PICC贷款保证险客户信用评估尽职调查报告客户名称:客户地址:经办机构:尽调人员:日期:中国人民财产保险股份有限公司湖北省分公司制声明 我们在此声明：此报告是按照公司贷款保证保险的有关规定，对客户的各项资料经过审慎调查、核实、分析和整理后完成。我们对尽职调查报告内容的真实性、准确性和完整性负责。 常规项目客户经理签字： 、 年 月 日分管经理签字： 年 月 日支公司负责人签字： 年 月 日事业部执行经理签字： 年 月 日特殊风险项目分公司副总经理： 年 月 日分公司总经理： 年 月 日
目录
工贸企业有限空间作业目录特种设备作业人员作业种类与目录特种设备作业人员目录1类医疗器械目录高值医用耗材参考目录
一、基本情况二、非财务分析三、财务分析四、还款与担保五、评估结论及建议一、基本情况（一）客户基本情况表： 借款人名称 成立时间 营业执照到期日期 年月日 法定代表人（或授权代理人） 年龄： 实际控制人（如与法人代表不同填写） 年龄： 婚否： 婚否： 子女：岁 子女：岁 注册地址 联系地址 邮政编码 电话号码 主营业务 兼营业务 营业执照号码 税务登记证号 组织机构代码 基本账户开户行 贷款卡(证)号码 所有制类别 组织类别 行业 行业资质等级 注册资本(元) 注册资本到位率（%） 净资产(元) 营业收入(元) 注：净资产和营业收入如有年报采用年报数据，如无则采用最新一期报告。（二）公司组织架构和管理机构：（三）客户发展沿革和重大事项：（四）客户隶属关系及控制关系： 主要股东情况表 股东名称 实际投资金（元） 持股比例（％） 资金到位率% 主营业务 …… 合计 客户控股子公司、参股公司和分公司情况表 公司名称 注册资本（元） 持股比例（％） 主营业务 总资产(元) 净利润(元) …… （五）银行授信
记录
混凝土 养护记录下载土方回填监理旁站记录免费下载集备记录下载集备记录下载集备记录下载
（如没有填“无”，下同）截止日期： 单位：元 授信银行 授信额度 授信品种 币种 授信余额 起止日期 担保方式 人民币 人民币 人民币 人民币 ...... 人民币 说明：。（六）担保抵押情况 对外信用担保情况表 被担保人 笔数 余额(元) 垫款可能性 主要财产/权利抵(质)押情况表 抵(质)押权人名称 抵(质)押标的物名称 抵(质)押标的物价值（元） 抵(质)押期限（月） 抵(质)押债务余额(元) 抵债可能性 担保/抵押事项说明（分析上述担保和抵押对客户经营和偿债能力的影响；有无其他或有事项等）: 。二、非财务分析(一)经营环境1.地区环境1.1地域风险评价：□低（0.5）□一般（0.3）□高（0.2）1.2当地政府的支持力度：□高（0.5）□一般（0.3）□低（0.2）1.3小企业发展优势：□明显（1）□一般（0.6）□不明显（0.3）2.市场环境2.1所属细分市场供求状况：□供不应求（1）□供需正常（0.6）□饱和（0.2）□滞销（0）2.2所属细分市场竞争情况：□垄断（0.2）□激烈（0.3）□一般（0.6）□新兴市场（1）2.3所属细分市场周期阶段：□初创（0.4）□成长（0.6）□成熟（1）□衰退（0）3.行业环境3.1企业所属行业的政府支持力度：□大力扶持（1）□鼓励（0.8）□一般（0.5）□从严（0.2）3.2企业所属行业的发展前景：□良好（1）□好（0.8）□一般（0.5）□差（0）3.3企业所属行业的进入壁垒：□较高（1）□高（0.8）□一般（0.5）□低（0.2）3.4企业所属行业在本区域市场发展状况;□良好（1）□好（0.8）□一般（0.5）□差（0.2）4、经营环境整体描述（从当地经济环境、当地政府对小企业在财政、税收、人才等方面的优惠、客户所属行业的发展状况等方面描述）：。5、工作环境图片展示：（二）公司管理1.公司人事
制度
关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载
1.1公司负责人事管理的组织：□人事部门（0.6）□专员（0.4）□老板（0.2）□无（0）1.2公司是否有明确的人事
管理制度
档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载
：□有（0.6）□无（0）1.3交纳三险一金员工占全体员工的比例：□100%（0.6）□＜100%，≥80%（0.4）□＜80%，≥60%（0.2）□＜60%（0）1.4大专以上学历员工占全体员工的比例：□100%（0.6）□＜100%，≥60%（0.4）□＜60%，≥40%（0.3）□＜40%（0.2）1.5过去一年公司员工离职率：□≥40%（0）□＜40%，≥20%（0.3）□＜20%（0.6）2.公司财务制度2.1公司负责财务的组织：□财务部门（1）□专员（0.5）□外聘兼职（0.2）□老板（0）2.2公司是否有明确的财务管理制度：□有（1）□无（0）2.3财务报表是否经审计：□是（1）□否（0）2.4提供财务审计报告的审计机构知名度：□全国知名（1）□全省知名（0.8）□市级知名（0.5）□不知名（0）3.公司规划3.1公司有无规划：□有（1）□无（0）3.2公司未来规划设计年限：□2年（0.5）□5年（1）□10年以上（0.5）3.3公司未来规划是否具体科学：□目标、步骤、数据详实（1）□有目标、步骤，无数据辅助（0.5）□有目标无规划（0）4.公司整体管理描述（主要从公司治理、人事、财务、团队等方面管理和公司规划情况进行描述）：。5.公司风险管理安排：5.1是否设立风险管理部门，负责经营安全：。5.2公司经营中的主要风险隐患及风险控制/保障措施(自然灾害、意外事故、民事责任/产品责任侵权等)：。5.2办理了何种保险转嫁风险：。(三)公司经营状况1.公司经营时间1.1公司开业经营实际年数：□1年（0.2）□2-4年（0.8）□5年以上（1）1.2政府政策优惠或补贴：□无（0）□有（1）1.3企业所处生命周期的阶段：□初创（0.3）□成长（0.6）□成熟（1）□衰退（0）2.公司竞争能力2.1产品市场占有率：□较大（2）□大（1.5）□一般（1）□较小（0.5）2.2产品品牌知名度：□国际知名（2）□全国知名（1.5）□省级知名（1）□市级知名（0.5）□不知名（0）2.3产品质量认证：□国际认证（2）□国家认证（1.8）□省级认证（1.2）□其他认证（0.8）2.4产品技术优势：□国际领先（2）□全国领先（1.5）□省级领先（1）□市级领先（0.8）2.5购销渠道稳定性：□非常牢靠（2）□稳定（1.5）□一般（1）□不稳定（0.5）3.企业经营者素质3.1经营者从业年限：□2年以内（0.2）□2-5年（0.5）□5-10年（0.8）□10年以上（1）3.2经营者是否担任过以下企业高级管理层(本企业除外);□大型企业（1）□中型企业（0.8）□小型企业（0.5）□无（0）3.3本企业高级管理层成员过去3年更换的次数：□2次以上（0）□2次（0.4）□1次（0.8）□0（1）3.4高级管理人员有无诉讼和负面信息报道：□有（0）□无（2）4.产品情况：4.1主要产品图片展示：4.2主要产品说明：4.3产品市场优势和占有率说明：5.公司优势和核心竞争力（是否有技术专利、准入优势、市场保护、政府或政策支持、市场垄断等优势）：6.公司经营状况及发展潜力整体描述（主要介绍客户主要产品及产销情况、市场占有率、生产工艺等基本经营信息进行描述）：7.公司上下游供应链情况（主要供应商、主要采购商（至少列举前5名以上）情况及合作情况）：2013年度前5位供应商（可超过5家）单位：元 供应商名称 合作起始时间 年采购额 采购品种及比例 结算方式 企业情况 现金/汇票/汇款/商票/赊销等 现金/汇票/汇款/商票/赊销等 现金/汇票/汇款/商票/赊销等 现金/汇票/汇款/商票/赊销等 小计 2013年度前5位销售客户（可超过5家）单位：元 客户名称 合作起始时间 年销售额 结算方式 企业情况 现金/汇票/汇款/商票/赊销等 现金/汇票/汇款/商票/赊销等 现金/汇票/汇款/商票/赊销等 现金/汇票/汇款/商票/赊销等 现金/汇票/汇款/商票/赊销等 小计 8.公司短期和中长期业务发展规划：(四)主要企业控制人实力1.实际控制人影响力1.1股东背景：□国有企业（1.5）□外资企业（1）□私营企业（0.8）□自然人（0.5）1.2竞争实力：（企业）□行业垄断（1.5）□行业引领（1.2）□行业重要级（1）□一般（0.5）（自然人）□科技领军人（1.5）□3511人才（1.2）□其他行业资格证（1）□一般（0.5）1.3投资水平：□高（1）□良好（0.8）□一般（0.5）□出现过亏损（0）1.4实际控制人（或股东）有无诉讼和不良信息报道：□有（0）□无（2）2.实际控制人对企业的支持度和控制力2.1实际控制人的注资是否到位：□是（2）□否（0）2.2实际控制人的注资性质：□技术专利（1）□实物（1.5）□现金（2）2.3实际控制人的运营管理支持：□非常重视（2）□重视（1.5）□一般（1）□任其自然（0.5）2.3实际控制人的股权占比：□100%（2）□99%—60%（1.8）□59%—51%（1）□50%及以下（0.5）3.实际控制人情况3.1基本情况学历：出生年月：性别：政治面貌:民族:婚姻状况:是否离异：配偶姓名：出生年月：子女姓名：出生年月：电话：电子邮箱：@家庭住址：户籍所在地：3.2教育背景****年**月—****年**月*****学校**专业****年**月—****年**月*****学校**专业3.3基本专业技术⊙**资格证⊙**执业证3.4工作经历****年**月—****年**月**单位**职务从事**工作****年**月—****年**月**单位**职务从事**工作3.5性格优缺点自我评价：3.6不良嗜好：是否吸毒、赌博、酗酒：是否有违法犯罪历史：是否有民间借贷（借出）：是否有民间借贷（借入）：3.7诚信记录：个人是否存在不良信用记录。3.8个人实力和优势描述（从实际控制人背景、市场竞争力、投资水平和对借款企业的资金支持、运营管理措施等方面描述）：4.法人代表情况介绍4.1基本情况学历：出生年月：性别：政治面貌:民族:婚姻状况:是否离异：配偶姓名：出生年月：子女姓名：出生年月：电话：电子邮箱：@家庭住址：户籍所在地：4.2教育背景****年**月—****年**月*****学校**专业****年**月—****年**月*****学校**专业4.3基本专业技术⊙**资格证⊙**执业证4.4工作经历****年**月—****年**月**单位**职务从事**工作****年**月—****年**月**单位**职务从事**工作4.5性格优缺点自我评价：4.6不良嗜好：是否吸毒、赌博、酗酒：是否有违法犯罪历史：是否有民间借贷（借出）：是否有民间借贷（借入）：4.7诚信记录：个人是否存在不良信用记录。4.8个人实力和优势描述（从法人代表背景、市场竞争力、投资水平和对借款企业的资金支持、运营管理措施等方面描述）：（五）其它情况1.企业纳税情况1.1近三年企业是否正常纳税：□是（3）□否（0）□免税（3）1.2上年度企业纳税总额：2.企业水电费情况2.1企业近一年水费：2.2企业近一年电费：2.3企业近三年有无拖欠水电费史：□无（3）□有（0）3.企业生产、办公场所情况3.1企业办公场所面积：□大于500平方米（1）□500-200平方米（0.8）□200-100平方米（0.5）□100平方米以内（0）3.2装修情况：□豪华（1）□精装（0.8）□普通（0.5）□破旧（0.2）3.3卫生情况：□非常清洁（1）□清洁（0.8）□一般（0.5）□脏乱差（0）3.4办公秩序：□井然有序（1）□一般有序（0.6）□混乱（0.3）3.5企业办公场地所有性质：□自有产权（2）□租赁（0）3.6如是租房有无合同：□有（1）□无（0）3.7企业近三年有无拖欠房租：□是（1）□否（0）3.8企业是否有生产场地:□有（1）□无（0）3.9企业是否有仓库：□有（1）□无（0）3.10企业重要经营管理过程数据： 企业倒推12个月用电情况（货币单位：元） 月份 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 月均 小计 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 当月用电量（度） 当月电费（元） 企业倒推12个月纳税情况（货币单位：元） 月份 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 月均 小计 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 营业税（元） 纳税合计（元） 企业倒推12个月用水情况（货币单位：元） 月份 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 月均 小计 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 当月用电量（吨） 当月水费（元） 企业倒推12个月发放工资情况（货币单位：元） 月份 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 月均 小计 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 当月发放工资人数（人） 当月发放工资（元） 企业倒推12个月银行流水（货币单位：元） 月份 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 月均 小计 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 2014.* 当月流入额（元） 当月流出额（元） 净流入额（元） 三、财务分析（一）主要财务数据单位：元 资产负债表 科目 2012年 2013年 2014年 2015年上报当月 一、流动资产： - - - - 货币资金 短期投资 应收账款 应收票据 其中：应收商业承兑汇票 其它应收款 预付账款 存货 待摊费用 流动资产合计 二、非流动资产： - - - - 长期投资 固定资产原值 固定资产折旧 固定资产净值 在建工程 固定资产合计 无形资产 其中：土地使用权 长期待摊费用 递延资产 递延税款借项 资产合计 三、流动负债： - - - - 短期借款 应付账款 应付票据 其中：应付商业承兑汇票 预收账款 其它应付款 一年内到期长期负债 其中：一年内到期的长期借款 流动负债合计 四、非流动负债： - - - - 长期借款 应付债券 非流动负债合计 负债合计 五、所有者权益： - - - - 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润 所有者权益合计 负债和所有者权益总计 损益表及利润分配表(单位：元) 项目 2012年 2013年 2014年 2015年上报当月 一、销售收入 销售成本 管理费用 销售费用 销售税金及附加 财务费用 利息支出 投资收益 二、营业利润 营业外收入 营业外支出 营业外利润 三、利润总额 所得税 四、净利润 年初未分配利润 盈余公积补亏 其他调整因素 五、可供分配利润 提取法定盈余公积 提取法定公益金 提取职工奖励及福利基金 提取储备金 提取企业发展基金 利润归还投资 其他 六、可供投资者分配利润 提取任意盈余公积 其他 七、未分配利润 其中：应由以后年度税前利润弥补的亏损 现金流量表(单位：元) 项目 2012年 2013年 2014年 2015年上报当月 一、经营活动净现金流量 780656.43 经营活动现金流入 780,656.43 经营活动现金流出 二、筹资活动净现金流量 筹资活动净现金流入 筹资活动净现金流出 40,000,000.00 三、投资活动净现金流量 投资活动净现金流入 投资活动净现金流出 -38,232,672.30 四、现金净流量 2,547,984.13 （二）主要资产明细截止日期：单位：元 应收账款明细表 账龄 户数 金额 比例（%） 备注 半年以内 6个月-12个月 一年-两年 其他 合计 其他应收款明细表 账龄 户数 金额 比例（%） 备注 半年以内 6个月-12个月 一年-两年 其他 合计 存货明细表 项目 金额 占比（%） 备注 原材料 在产品 产成品 其他 固定资产、长期投资明细表 项目 金额 比例（％） 备注 注：年度报表需经过审计；如无完整会计年度，则数据为最新一期财务报表数据。1.应收账款主要构成分析（列出前五位金额最大的占用单位名称及金额，并说明是否属关联企业，分析应收账款到期回收可能性，对到期未收回超过60天的情况进行说明）：。2.客户与关联企业之间的关联交易情况（包括采购和销售、资产收购与出让）及分析（客户有无借关联交易虚构、转移利润和资产事项）： 。3.其他应收款说明： 。 4.其他应付款说明： 。5.营业外利润说明: 。6.如经营活动现金流为负说明： 。7.税费减免政策说明： 。8.公司业务结构说明（主要产品销售额、占比、增速等；主要产品利润、占比、增速等）： 9、无形资产说明（附评估报告）： 10.未分配利润说明（未分利润管理规章制度、当年及明年拟分配
方案
气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载
）： 11、公司筹资活动说明： 12、公司投资活动说明： （三）主要财务指标分析截止日期： 指标名称 指标值 2012年度 2013年度 2014年度 2015年上报当月 运营能力 固定资产周转率（次） 应收账款周转率（次） 存货周转率（次） 总资产周转率（次） 偿债能力 资产负债率（%） 负责权益比率 流动负债权益比率 负债与有形净资产比率 利息保障倍数 盈利能力 销售利润率%（主营业务利润/主营业务收入） 净利润率（%） 总资产收益率% 净资产收益率（%） 总资产报酬率（%） 流动性 流动比率 速动比率 现金比率 现金流分析 盈利现金比率 现金流量比率 经营现金流量债务比 销售商品和收到劳务现金收入/主营业务收入净额*100% 期末现金余额/流动负债*100% 经营活动现金净流量/净资产*100% 成长能力 销售收入增长率% 利润增长率% 净资产增长率% （四）营运资产分析评估 指标名称 指标值 2012年度 2013年度 2014年度 2015年上报月 四年平均值 流动资产 流动负债 营运资本 所有者权益 营运资产 流动比率（=流动资产/流动负债） 速动比率（=（流动资产-存货-待摊费用）/流动负债） 流动负债权益比率（=流动负债/所有者权益） 负债权益比率（=负债余额/所有者权益） 评估值（=流动比率+速动比率-流动负债权益比率-负债权益比率） 风险值 最高授信额度（=运营资产*风险值） （五）理论资金需求分析及本次申请贷款用途 客户名称：***有限公司 单位：万元 1、应付账款周转天数 5、营运资金周转次数 销售成本 6、营运资金量 平均应付账款余额 销售收入 年初应付账款余额 净利润 年末应付账款余额 销售利润率 2、预付账款周转天数 预计年销售收入 销售成本 预计销售收入增长额 平均预付账款余额 预计销售收入增长率 年初预付账款余额 7、新增流动资金贷款额度 年末预付账款余额 借款人自有资金 3、存货周转天数 年末未分配利润 销售成本 年末折旧净增额+当期折旧净增额 平均存货余额 当期净利润 年初存货余额 年末资本性支出净额+当期资本性支出净额 年末存货余额 股利支付 4、预收账款周转天数 到期的银行借款 销售收入 现有银行流动资金借款 平均预收账款余额 其他融资 年初预收账款余额 年末预收账款余额 5、应收账款周转天数 销售收入 平均应收账款余额 年初应收账款余额 年末应收账款余额 （六）财务风险整体评价：（根据上述指标得分情况分析客户财务风险状况，对分值比较极端和变动幅度相对较大的指标进行分析；分析具体指标值高或低的原因，对客户的财务变化趋势进行判断）。四、还款与担保1.企业贷款资金用途：2.是否采用纯信用贷款：3.第一还款来源的可行性分析：4.采用抵押物贷款的抵押物性质（住宅、商铺、应收账款、仓单、知识产权、股权、担保等）5.抵押物描述（如有抵押物必写，“加按保”必须填写）抵押物：共**处（1）地址：**区**大道**号**栋**层**室评估公司：中信**公司抵押物所有人：与借款人关系为：本人/其他描述抵押物面积：**平方米最新评估价：元（附抵押物评估书）最高抵押率：90%（2）……6.实际控制人个人及家庭资产：（单位：元）（注：借款人为个人业务需要填写） 权利人 资产类别 市值 存放或座落地址 7.实际控制人个人及家庭负债余额：（单位：元）（注：借款人为个人的业务需要填写） 权利人 资产类别 市值 存放或座落地址 五、评估结论及建议1.信用评估 项目 参考分值 实际得分 经营环境 地区环境 2分 市场环境 3分 行业环境 4分 管理因素 人事管理 3分 财务管理 4分 公司规划 3分 经营状况 经营时间 3分 竞争能力 10分 经营者素质 5分 实际控制人/法人代表 影响力 6分 支持度 8分 财务因素 偿债能力 10分 营运能力 10分 盈利能力 10分 其他 企业纳税 3分 水电费 3分 办公场所 8分 调查客观性 ±5分 合计 100分 信用等级 2.评估结论 项目 信用评估 抵押物评估值 理论授信需求额度 现有借款总额 企业申请额度 建议承保额度 数值 3.评价报告（从客户的偿债能力、资金需求及用途、还款来源、风险防范措施、综合贡献度等方面说明）：。4、建议承保方案如下： 投保人 被保险人 抵押物价值 （加按保项目必须填写） 抵押贷款金额 （加按保项目必须填写） 保证险贷款金额 贷款期限 贷款利率 贷款利息 总保额 费率 总保费 保险期限 免赔率 赔偿等待期 特别说明 上报附件：湖北省分公司企业贷款保证险财务分析表
浙公网安备 33021202002483