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低配比房贷遭银行嫌弃 刚需贷款成本或明显上升
如果同意商业房贷利率上浮,公积金贷款就能顺利办成,否则,就得耐心等待。今后一段时间内,购房者或将面临这样无奈的选择。
房报记者从沪上多家银行了解到,今年各家银行的公积金贷款额度消耗基本都已“见底”,剩余不多的额度或将成为其“营销”商业房贷的筹码,今后一段时间内,首套购房者不但很难获得商业房贷利率优惠,还可能承担比基准利率更高的利率。
低配比房贷遭银行嫌弃
今年3月以后的成交高潮,迅速消耗了各家银行的公积金额度。到7月底,很多商业银行已经使用了市公积金中心给予全年配额的八成至九成,个别中小银行和部分大银行的个别支行,甚至用完了全年额度,而不得不暂停办理公积金贷款。比如,某银行全年的公积金贷款额度在80亿元左右,但到7月底,发放的公积金贷款已经超过70亿元。该行的一位负责人私下透露:“剩下不到10亿元的额度要支撑到年底,我们不得不考虑调整贷款策略,今后,低配比的房贷基本不会做了。 ”
低配比的房贷是指在组合贷款总额中,商业房贷比例较低的贷款。比如,一笔总额100万元的贷款,公积金贷款80万元,而商业贷款只有20万元。显然,低配比房贷在消耗银行本就不多的公积金额度的同时,对银行商业房贷业务的贡献很小。
银行策略从要量转为要价
多家银行房贷人士向房报记者透露,由于今年上半年房贷业务完成较好,加上银行系统资金紧张局面尚未完全缓解,下半年的信贷策略多会从要量转为要价,即高利率的贷款多放,低利率的少做甚至不做。
从前段时间开始,不少银行已开始削减个人住房贷款的额度
计划
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,将资金更多投放到消费贷款、商业用房贷款等利率较高的项目。房贷方面,利率较高的二套房贷,特别是纯商业贷款优先发放,而低配比的组合贷款排在最后。有银行人士向记者表示:今后,该银行公积金贷款基本不会再搭配优惠利率的商业房贷,在商业房贷上愿意承担更高利率,对我们的贡献越大的组合贷款客户,通过贷款审核的可能性也越大。
刚需贷款成本或明显上升
低配比房贷遭嫌弃,将对刚需购房者造成明显影响。刚刚发布的今年上半年上海市住房公积金运行分析
报告
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数据显示,购买90平方米以下,总价低于160万元中小户型普通商品住宅的贷款案例中,公积金个贷所占比例接近七成,也就是说,大多数刚需购房者的贷款构成都是低配比的。
市场人士分析,今后,刚需购房者等候贷款的时间可能比现在大大拉长,这将使其在房屋交易谈判中处于弱势地位,特别是在二手房交易中,其议价能力将明显降低。有些购房者为了顺利拿到贷款达成交易,将无奈放弃首套房贷利率优惠。显然,上述两种情况都将导致刚需购房成本的上升。
进入2013年以来,各地购房需求集中释放,个人住房贷款快速增长,多地公积金出现缓贷、断贷现象。为解燃眉之急,多地公积金中心提高公积金缴存上限,降低贷款上限,或者采用公积金“公转商”贴息贷款方式,应对公积金运行压力加大问题。
业内人士指出,在我国没有明确的公积金存贷机制的背景下,集中的购房需求容易出现公积金余额短缺、吃紧的现象,应及时建立公积金存贷机制,控制公积金存贷比例,加大对公积金风险的管控。
措施一:“公转商”贴息贷款
推出城市:北京、杭州、徐州
“公转商”贴息贷款是指公积金中心与商业银行合作,在住房公积金资金供应紧张达到设定预警条件时,将经审批同意的公积金贷款转由商业银行发放商业性住房贷款。在职工偿还贷款期间,因商业性住房贷款利率和住房公积金贷款利率不同产生的利息差,由公积金中心逐月给借款人补贴。
除了北京之外,杭州将于9月在全市范围内推出“公转商”贴息贷款。徐州市住房公积金管理中心也已宣布,从7月25日起,实行“公转商”贴息贷款。
措施二:个人贷款差别化政策
推出城市:清远
从今年9月起,清远市住房公积金将实行个人贷款差别化政策。新政策对首套房按面积的不同进行细分,保障刚需购房者需求的同时,对购买大户型和第二套住房实行有所限制的贷款政策。
措施三:轮候
制度
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推出城市:合肥
合肥住房公积金中心日前表示,从7月起实行住房公积金贷款轮候制,将根据每月资金归集、提取等综合因素制定每月放贷计划,实行总量控制。随着楼市成交逐渐平稳,存贷比回归正常,将适时取消轮候制。
措施四:调整存贷限额
推出城市:厦门、天津、大连、桂林、南京、南宁、北京
厦门住房公积金管理委员会日前表示,对公积金缴存上下限进行调整,根据规定,2013年住房公积金月缴存额上限较2012年提高642元,达5252元,下限提高10元,为120元。
此外,天津、大连、桂林、南京、南宁、北京等多地也提高缴存上限,武汉甚至取消了实行了三年的公积金缴存“保底限高”政策。
而在公积金缴存上限提高的同时,部分地区公积金可贷额度却在下降。
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