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夫妻理财计划:定投储备小孩未来教育金.doc

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上传者: ___小印 2013-08-04 评分1 评论0 下载9 收藏0 阅读量641 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《夫妻理财计划:定投储备小孩未来教育金doc》,可适用于经济金融领域,主题内容包含夫妻理财计划:定投储备小孩未来教育金  家庭背景:夫妇二人均岁都在企业工作家庭年收入约万元一房一车。有房贷万元夫妇二人年公积金约元计划近年要小孩。现符等。

夫妻理财计划:定投储备小孩未来教育金 家庭背景:夫妇二人均 30 岁,都在企业工作,家庭年收入约 18 万元,一房一车。有 房贷 5 万元,夫妇二人年公积金约 14000 元,计划近年要小孩。现金存款 5 万元,有五险 一金,无商业保险,月支出为 4500 元左右。 想达到的理财目标: 1.3 个月定期存款 2 万元; 2 。每月基金定投 1000 元,约放在 2-3 家债权型或复合型基金; 3 。一次性 个人借贷 投资债券型基金 2 万元; 4 。家庭活期存款保 1 万元 -1.5 万元左右。 【理财规划】建设银行理财师吴嘉 一、财务分析 1 。家庭即将进入经济负担最重的时期,但保险配置偏低; 2 。流动性资产配置过高,理财收入偏低,创造新财富的能力不足; 3 。从家庭资产分析看,家庭投资品种主要以保值性资产为主,配置比例过于保守; 4 。可投资资产总额偏低,今后家庭每月结余较多。 二、理财建议 1 。家庭目前的可投资资产仅 5 万元,规划弹性有限,但在考虑房贷和时间价值的情况 下,预计家庭今后每年可结余 10 万元左右,所以可考虑坚持长期 个人 投资 的方式来完成整 个资产配置。 2 。家庭即将步入成长期,保障需求达到高峰。建议首先给家庭支柱购买一份 20-30 年的消费型定期寿险,增加子女成年之前整个家庭的抗风险能力,即使发生任何状况都不会 造成家庭其他成员经济上的紧张。后期可根据医疗险、意外险和终身寿险的顺序往下配置, 增加保险金额以使保障齐全,同时可根据家庭保险支出的预算,给配偶配置一定保额的医疗 险和终身寿险。 3.5 万元的现金存款比例确实过高,只需要准备 3-6 个月的应急储备金。建议保留 1.5 万元的资金投资货币市场基金。 4 。从表述的情况来看,家庭风险承受能力和意愿可能为中等或中等偏下,可以考虑将 余下资金的 30%-40% 配置为股票型基金,其余配置债券型基金。 5 。基金定投是储备小孩未来教育金的好选择,由于目前指数点位处于偏低水平,可在 做好资金管理的前提下,适当定投一些估值偏低、价值性较强的指数基金。 6 。在长期投资的前提下,以后每年的资金结余可投资其他产品以丰富整体的投资组合, 可考虑银行理财产品和信托等投资品种。 三、基金推荐 货币、债券和股票的组合投资可以有效控制整个投资组合的风险,但最终选择哪些基金, 主要还是根据您个人的风险承受能力决定。债券型基金可以关注建信稳定增利、易方达增强 回报、银河收益债券等种类,基金定投可关注易方达深证 100ETF 、广发 500 、嘉实 300 指数基金。平安陆金所 www.lufax.com

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