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夫妻理财计划:定投储备小孩未来教育金.doc

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上传者: ___小印 2013-08-04 评分 5 0 141 19 641 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《夫妻理财计划:定投储备小孩未来教育金doc》,可适用于经济金融领域,主题内容包含夫妻理财计划:定投储备小孩未来教育金  家庭背景:夫妇二人均岁都在企业工作家庭年收入约万元一房一车。有房贷万元夫妇二人年公积金约元计划近年要小孩。现符等。

夫妻理财计划:定投储备小孩未来教育金  家庭背景:夫妇二人均岁都在企业工作家庭年收入约万元一房一车。有房贷万元夫妇二人年公积金约元计划近年要小孩。现金存款万元有五险一金无商业保险月支出为元左右。  想达到的理财目标:个月定期存款万元。每月基金定投元约放在家债权型或复合型基金。一次性"个人借贷投资债券型基金万元。家庭活期存款保留万元万元左右。  【理财规划】建设银行理财师吴嘉  一、财务分析  。家庭即将进入经济负担最重的时期但保险配置偏低  。流动性资产配置过高理财收入偏低创造新财富的能力不足  。从家庭资产分析看家庭投资品种主要以保值性资产为主配置比例过于保守  。可投资资产总额偏低今后家庭每月结余较多。  二、理财建议  。家庭目前的可投资资产仅万元规划弹性有限但在考虑房贷和时间价值的情况下预计家庭今后每年可结余万元左右所以可考虑坚持长期"个人投资的方式来完成整个资产配置。  。家庭即将步入成长期保障需求达到高峰。建议首先给家庭支柱购买一份年的消费型定期寿险增加子女成年之前整个家庭的抗风险能力即使发生任何状况都不会造成家庭其他成员经济上的紧张。后期可根据医疗险、意外险和终身寿险的顺序往下配置增加保险金额以使保障齐全同时可根据家庭保险支出的预算给配偶配置一定保额的医疗险和终身寿险。  万元的现金存款比例确实过高只需要准备个月的应急储备金。建议保留万元的资金投资货币市场基金。  。从表述的情况来看家庭风险承受能力和意愿可能为中等或中等偏下可以考虑将余下资金的配置为股票型基金其余配置债券型基金。  。基金定投是储备小孩未来教育金的好选择由于目前指数点位处于偏低水平可在做好资金管理的前提下适当定投一些估值偏低、价值性较强的指数基金。  。在长期投资的前提下以后每年的资金结余可投资其他产品以丰富整体的投资组合可考虑银行理财产品和信托等投资品种。  三、基金推荐  货币、债券和股票的组合投资可以有效控制整个投资组合的风险但最终选择哪些基金主要还是根据您个人的风险承受能力决定。债券型基金可以关注建信稳定增利、易方达增强回报、银河收益债券等种类基金定投可关注易方达深证ETF、广发、嘉实指数基金。平安陆金所wwwlufaxcom

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