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融资性担保公司管理办法.doc

融资性担保公司管理办法

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2013-07-09 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《融资性担保公司管理办法doc》,可适用于人文社科领域

七部门联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》近日经国务院批准中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》是根据国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》(国办发〔〕号)要求由国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议在深入调研和反复论证的基础上研究起草的。《办法》共七章五十四条。其中第一章总则主要规定了制定《办法》的目的与依据、经营原则、监管体制及相关释义第二章设立、变更和终止重点确立了融资性担保公司及其分支机构的设立审批制度与设立的条件第三章业务范围规定了融资性担保公司的业务范围和禁止行为第四章经营规则和风险控制对内部控制制度、风险集中度管理、风险指标管理、准备金计提、为关联方担保的管理以及信息管理与信息披露等进行了重点规范对公司治理、专业人员配备、财务制度、收费原则以及责任分担等内容作出了原则性规定第五章监督管理对非现场监管、资本金监管、现场检查和重大事项报告、突发事件响应、审计监督、行业自律以及征信管理等内容作出了相应的规定第六章法律责任在现行法律法规的限度内规定了监管部门、融资性担保公司以及擅自经营融资性担保业务的其他市场主体的法律责任第七章附则规定了《办法》的适用范围、制定相关办法的授权、规范整顿等内容。《办法》的规范对象主要是公司制融资性担保机构即依法设立经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。据融资性担保业务监管部际联席会议办公室(银监会融资担保业务部)有关负责人介绍近年来我国融资性担保业为中小企业特别是小企业、微小企业提供融资服务和促进地方经济发展的能力和作用日益增强特别是在国际金融危机爆发后担保机构在缓解中小企业贷款难、促进中小企业发展等方面起到了重要作用取得了较好的社会效益。但与此同时担保行业也暴露出相关法律法规和社会信用体系不健全、有效监管缺失、担保机构运作不规范、内部管理松弛、风险识别和控制能力不强以及违法违规抽逃资本金、非法经营金融业务等问题。《办法》的制定和发布将进一步加强对融资性担保业务的规范管理防范化解融资性担保业风险促进融资性担业健康发展。这位负责人表示《办法》的制定实施将对融资性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响特别是通过《办法》有关审慎规则的实施和对现有担保机构的规范整顿有望使融资性担保机构乃至整个担保行业逐步走上依法审慎经营的轨道这对于提高社会特别是银行业金融机构等债权人对融资性担保业的认可度将起到积极的作用有利于融资性担保行业的长远发展有利于更好的支持和促进广大中小企业发展。   中国银行业监督管理委员会   中华人民共和国国家发展和改革委员会   中华人民共和国工业和信息化部   中华人民共和国财政部 令   中华人民共和国商务部   中国人民银行   国家工商行政管理总局年第号为加强对融资性担保公司的监督管理规范融资性担保行为促进融资性担保行业健康发展依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》经国务院批准现予公布。自公布之日起施行。中国银行业监督管理委员会主席刘明康中华人民共和国国家发展和改革委员会主任张平中华人民共和国工业和信息化部部长李毅中中华人民共和国财政部部长谢旭人中华人民共和国商务部部长陈德铭中国人民银行行长周小川国家工商行政管理总局局长周伯华二○一○年三月八日融资性担保公司管理暂行办法第一章总则第一条为加强对融资性担保公司的监督管理规范融资性担保行为促进融资性担保行业健康发展根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定制定本办法。第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。本办法所称融资性担保公司是指依法设立经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则建立市场化运作的可持续审慎经营模式。融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来应当遵循诚实守信的原则并遵守合同的约定。第四条融资性担保公司依法开展业务不受任何机关、单位和个人的干涉。第五条融资性担保公司开展业务应当遵守法律、法规和本办法的规定不得损害国家利益和社会公共利益。融资性担保公司应当为客户保密不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则不得从事不正当竞争。第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。第二章设立、变更和终止第八条设立融资性担保公司及其分支机构应当经监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保公司及其分支机构由监管部门颁发经营许可证并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务不得在名称中使用融资性担保字样法律、行政法规另有规定的除外。第九条设立融资性担保公司应当具备下列条件:(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。(二)有具备持续出资能力的股东。(三)有符合本办法规定的注册资本。(四)有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。(五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。(六)有符合要求的营业场所。(七)监管部门规定的其他审慎性条件。董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。第十条监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额但不得低于人民币万元。注册资本为实缴货币资本。第十一条设立融资性担保公司应向监管部门提交下列文件、资料:(一)申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。(二)可行性研究报告。(三)章程草案。(四)股东名册及其出资额、股权结构。(五)股东出资的验资证明以及持有注册资本%以上股东的资信证明和有关资料。(六)拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。(七)经营发展战略和规划。(八)营业场所证明材料。(九)监管部门要求提交的其他文件、资料。第十二条融资性担保公司有下列变更事项之一的应当经监管部门审查批准:(一)变更名称。(二)变更组织形式。(三)变更注册资本。(四)变更公司住所。(五)调整业务范围。(六)变更董事、监事和高级管理人员。(七)变更持有%以上股权的股东。(八)分立或者合并。(九)修改章程。(十)监管部门规定的其他变更事项。融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的经监管部门审查批准后按规定向工商行政管理部门申请变更登记。第十三条融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。第十四条融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的应当经监管部门审查批准并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。第十五条融资性担保公司有重大违法经营行为不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。第十六条融资性担保公司解散或被撤销的应当依法成立清算组进行清算按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。担保责任解除前公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。第十七条融资性担保公司不能清偿到期债务并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的应当依法实施破产。第三章业务范围第十八条融资性担保公司经监管部门批准可以经营下列部分或全部融资性担保业务:(一)贷款担保。(二)票据承兑担保。(三)贸易融资担保。(四)项目融资担保。(五)信用证担保。(六)其他融资性担保业务。第十九条融资性担保公司经监管部门批准可以兼营下列部分或全部业务:(一)诉讼保全担保。(二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。(三)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。(四)以自有资金进行投资。(五)监管部门规定的其他业务。第二十条融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务但应当同时符合以下条件:(一)近两年无违法、违规不良记录。(二)监管部门规定的其他审慎性条件。从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外注册资本应当不低于人民币亿元并连续营业两年以上。第二十一条融资性担保公司不得从事下列活动:(一)吸收存款。(二)发放贷款。(三)受托发放贷款。(四)受托投资。(五)监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的由有关部门依法予以查处。第四章经营规则和风险控制第二十二条融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构完善议事规则、决策程序和内审制度保持公司治理的有效性。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设两名以上的独立董事。第二十三条融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制并制定严格规范的业务操作规程加强对担保项目的风险评估和管理。第二十四条融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。第二十五条融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求建立健全财务会计制度真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。第二十六条融资性担保公司收取的担保费可根据担保项目的风险程度由融资性担保公司与被担保人自主协商确定但不得违反国家有关规定。第二十七条融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的%对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的%对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的%。第二十八条融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的倍。第二十九条融资性担保公司以自有资金进行投资限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品以及不存在利益冲突且总额不高于净资产%的其他投资。第三十条融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。第三十一条融资性担保公司应当按照当年担保费收入的%提取未到期责任准备金并按不低于当年年末担保责任余额%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额%的实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要提出调高担保赔偿准备金比例的要求。融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理准确计量担保责任风险。第三十二条融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系并在合同中明确约定承担担保责任的方式。第三十三条融资性担保公司办理融资性担保业务应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。第三十四条融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制加强对被担保人的信用辅导和监督共同维护双方的合法权益。第三十五条融资性担保公司应当按照监管部门的规定将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。第五章监督管理第三十六条监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度对经营及风险状况进行持续监测并于每年月底前完成所监管融资性担保公司上一年度机构概览报告。第三十七条融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料应当真实、准确、完整。第三十八条融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。监管部门应当根据审慎监管的需要适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。第三十九条监管部门根据监管需要有权要求融资性担保公司提供专项资料或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。监管部门认为必要时可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。第四十条监管部门根据监管需要可以对融资性担保公司进行现场检查融资性担保公司应当予以配合并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。现场检查时检查人员不得少于人并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。第四十一条融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产%以上的担保代偿或投资损失以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时应当立即采取应急措施并向监管部门报告。第四十二条融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。第四十三条融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行年度审计并将审计报告及时报送监管部门。第四十四条监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度制定融资性担保行业突发事件处置预案明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。第四十五条监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业年度发展和监管情况并于每年月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一年度融资性担保行业发展情况和监管情况。监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。第四十六条融资性担保行业建立行业自律组织履行自律、维权、服务等职责。全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。第四十七条征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。第六章法律责任第四十八条监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的依法给予行政处分构成犯罪的依法追究刑事责任:(一)违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。(二)违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。(三)未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处置情况的。(四)其他违反法律法规及本办法规定的行为。第四十九条融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定有关法律、法规有处罚规定的依照其规定给予处罚有关法律、法规未作处罚规定的由监管部门责令改正可以给予警告、罚款构成犯罪的依法追究刑事责任。第五十条违反本办法第八条第三款规定擅自经营融资性担保业务的由有关部门依法予以取缔并处罚擅自在名称中使用融资性担保字样的由监管部门责令改正依法予以处罚。第七章附则第五十一条公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。外商投资的融资性担保公司适用本办法法律、行政法规另有规定的依照其规定。融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。第五十二条省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。第五十三条本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的应当在年月日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案由省、自治区、直辖市人民政府制定。第五十四条本办法自公布之日起施行。

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