工伤保险和意外伤害保险比较方案
目前劳动密集型企业尤其有工伤风险的企业，都会咨询并选择工伤保护性保险。对于企业而言，最重要是降低工伤风险、提高工伤赔付额度、简化工伤处理手续；其次是减少企业费用支出。
一、工伤保险对于商业意外险的区别
对比项目
社会保险工伤险
商业保险：意外伤害险
保险类别
“工伤险”是指社会统筹保险五险其中的工伤险。该险种由政府部门负责管理，具有权威性。
某些企业可以只缴纳“工伤险”
商业险由各种保险公司独立制定。商业险往往作为企业福利。
所有人都可以单独缴纳商业险
伤残确定
凡是商业保险能评残的，工伤保险绝对能评残。
工伤保险的残疾评定，可以履盖商业保险，但商业保险的残疾评定，是履盖不了工伤保险的。
医疗费报销
工伤保险的医疗费据实全额支付，没有金额限制。
商业保险附加的医疗费有最高限额限制，且有免赔额，并按一定比例给付。
工亡待遇
工伤保险没有定额，随工资增长而增加，考虑工亡职工的被扶养人年龄状况和人数。
按目前工资，大约赔付40多万
商业保险意外伤害死亡的赔偿金额是投保时确定了的定额，不随工资增长而增加，也不考虑工亡职工的被扶养人年龄状况和人数
理赔范围
只要在工作期间发生的伤残或伤亡，均可办理赔付（自残、斗殴引起的除外）
商业保险限制较多，并且受到行业或岗位限制，且职业病、因工死亡、抢险救灾等均不报销
费用比较
工伤险缴费额度恒定，最高也在50元以内。但赔付费用同比商业险要高得多，几乎是2倍于商业险
商业险缴费额度差别很大，和赔付额度密切相关：赔付额度越大，缴费金额越大；反之，赔付金额越低，缴费越低
二、综述
工伤保险与商业保险存在上述不同的原因在于：工伤保险是社会基本保险，侧重保障职工利益。但为了兼顾企业利润，社保工伤险缴费比例恒定但赔付额度将会更高。
企业与职工没有利害冲突，发生工伤事故，企业只须申报工伤，企业与职工不发生赔偿关系，没有处理工伤事故并向保险公司索赔的麻烦。
企业不会为商业保险不能理赔而工伤保险需要理赔而买单，能有效转嫁工伤风险
目前工伤保险修订草案扩大了工伤保险范围，提高了工亡和伤残抚恤
标准
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，使之与民事赔偿标准相协调，避免企业因事故造成经营困难
因很多工人在其家乡已缴纳“新农合”等，无需再缴纳养老保险，因此单独缴纳工伤险可降低企业社保缴费支出，切实降低企业管理费用。
因此：从化解社会矛盾，提高企业管理效率、降低企业生产风险角度，工伤保险比商业保险更有优势。
浙公网安备 33021202002483