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教你PK保险公司,汽车投保实用知识大全.pdf

教你PK保险公司,汽车投保实用知识大全

hutuchong1314
2013-04-28 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《教你PK保险公司,汽车投保实用知识大全pdf》,可适用于工程科技领域

教你教你教你教你PKPKPKPK保险公司保险公司保险公司保险公司汽车投保实用知识大全汽车投保实用知识大全汽车投保实用知识大全汽车投保实用知识大全作者邮箱:qqcom目录一、车险种类介绍、车辆保险种类?、什么是交强险?有什么作用?、商业险的介绍①车辆损失险的介绍:②第三者责任险的介绍:③盗抢险的介绍:④车上人员责任险的介绍:⑤车身划痕险的介绍⑥玻璃单独破碎险的介绍⑦自燃险的介绍⑧指定专修厂的介绍⑨不计免赔的介绍、介绍几种购险的方案二、如何购买保险、线下购买车险要提防六大陷阱、投保车险的三个步骤、购险新选择:淘宝车险平台三、车险理赔案例大全、超速行驶发生事故保险公司为什么不全赔?、车辆转借他人出事故保险公司赔不赔?、车辆被他人故意烧毁保险公司负不负责?、肇事者逃逸保险公司为什么推卸责任?、买卖二手车保险需不需要过户?、保险过户不注意生效时间出事故保险公司不赔。、为什么说一定要以本人名义购买保险?、保险公司有没有权利要求客户报告行踪?、免责不告知客户保险公司为什么也要照赔不误?、车内被撞还是车外被撞有区别保险条款藏猫腻。、购车价低于市价是否影响保险赔付?、开车误撞家人保险公司会不会拒绝赔偿?、车辆进水保险公司赔不赔?、机动车辆损失为什么只按实际价值赔偿?、紧急避险造成的第三者损失保险公司是否赔偿?、汽油洗车引起车损人亡保险公司如何赔付?、少交保险费当然少给赔偿金、停车场丢车保险公司赔不赔?、重车的倾覆事故保险公司赔不赔?、保险合同中不利解释原则之适用于什么情况?、车辆过户未办理保险变更保险公司会不会拒赔?、车内人员撞碎挡风玻璃保险公司赔不赔?、未上牌的车辆遭窃保险公司怎么赔?、车辆碾压石子导致石子飞起造成第三者损伤是否属于保险责任?、交强险赔款怎么计算?、购买保险签了合同未缴费出事故保险公司赔不赔?、点火照亮引起车子起火保险公司应否赔偿?、清除飘落在保险车辆上的油漆颗粒产生的费用是否能让保险公司赔偿?、车辆长期被泥石流困住无法脱险应如何处理?、车辆被盗时驾驶员没有驾驶证是否构成盗抢险的保险责任?、驾驶员被麻醉后车辆灭失是否构成盗抢险?、新购车辆领取牌照之前被盗保险公司是否承担保险责任?、保险车辆改变使用用途出事故为什么会被拒赔?、非法转卖的车辆投保是否属于无保险利益?、为什么说保险公司必须履行“明确说明”义务?、营运车辆改为非营运车辆未办批改手续应否赔偿?、未受伤第三者的误工费保险公司会不会赔偿?、被保险人无责的代位求偿案件赔偿时是否应当扣免赔?、案例解释“盗抢险”:车内物品丢失保险公司赔不赔?、汽车涉水造成损坏保险公司怎么赔偿?、车子被撞能不能向保险公司索赔“车辆贬值费”?、交强险怪现象为什么无责任方也要赔偿?、收费停车场车辆被划保险公司不赔应找谁?、保险公司一般对哪些事故免赔?、车辆受损没找事故责任人直接找保险公司索赔可以吗?、保险公司对事故责任比例之外的损失应否赔偿?、机动车保险理赔车主千万不要进入这几个误区:、非道路上发生交通事故交强险是否应当赔偿?、未取得驾照的驾校学员练车肇事保险公司应不应该赔偿?、商业险“次日零时起保”的规定算不算霸王条款?、投保人未尽危险增加通知义务保险公司会不会拒赔?、车辆被抢后新车变旧车保险公司到底该不该赔?、持实习驾驶证的司机发生交通事故保险公司为什么要免赔?、无证驾驶的司机保险公司会不会拒赔?、客户出险次数多保险公司能不能单方面终止保险责任书?、购二手车保险不过户新车主不享保险权益、该起“车上责任险”应如何赔付?、不明原因火灾属不属于自燃险责任保险公司会不会赔付?、在车险理赔过程中哪些情况容易遭到保险公司拒赔?、汽车三者险家庭成员算不算“第三者”?、车辆未按时年检会不会影响到保险理赔?、为什么说保险公司退保费条款有失公平?、汽车投保要提防中介布陷阱为什么提倡自己买保险?、车险诉讼费用应不应该由保险公司承担?、国外车险理赔案例、司机没有过错却酿成事故保险公司赔不赔?、车险定损由保险公司承担合不合理?、可不可以在多家保险公司同时购买车险?、购险时保险公司有没有依法履行对免责条款的明确说明义务?、车险损与玻璃险有什么区别?从一起停车被撬案件说起、售车商不按约及时代购车险车辆受损找谁赔偿?、购险时按新车的价格计算保费赔付时却计算折旧费免赔保险公司这一做法算不算霸王条款?、八个案例告诉您:投保险要注意哪几个方面?、警惕修车厂故意破坏您的爱车骗保险金修车厂陷阱解密:、车险续保需特别关注起止日期正文一、车险种类介绍、车辆保险种类?车辆保险分交强险与商业险两大类。交强险(交通事故责任强制保险)为强制保险必须购买。商业险又分车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任保险、划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险、指定专修厂、不计免赔等等由车主自行决定购买品种。、什么是交强险?有什么作用?交强险(交通事故责任强制保险)强制保险在车辆发生交通事故时对第三者进行赔付说的通俗些就是只赔别人不赔自己。保费:家庭自用坐以下车辆标准保费为元一年不出险的将为元最低可降。保障额度:总元。①其中第三者财产为元意思是如果您撞到别人的财务(车辆或其他财产物品)最多帮您赔偿元多出的部分要自己掏钱。②第三者医疗费元就是说如果把别人撞伤了赔付给第三者的医疗费最多元多了自己掏。③第三者伤残死亡元如果第三者人员被撞残或撞死交强险最多赔付元多了要自己掏。④现在交强险元以下的额度可以自赔就是说两车相撞损失都在以下的可以自己用自己的交强险赔付。、商业险的介绍①车辆损失险的介绍:车损险就是对车辆发生意外时造成的损失的保险。这个大家都明白就是不管你撞别人还是别人撞你或者撞了石头、台阶、栏杆、建筑……只要对车辆造成损失保险公司就负责赔偿。当然在条款里有些在保障范围之外的责任就不能获得赔偿了比如地震、纵火、故意破坏……有时被撞了也不一定用到自己的保险比如对方肇事就可以全赔了如果牵扯第三者要有交警的事故认定书来划分责任。②第三者责任险的介绍:这个险种跟交强险一样也是保别人的有人觉得保了交强险就不用保第三者了。这个观点有问题现在人多贵啊一个中年男子全赔下来至少五六十万交强险赔付的远远不够。个人觉得这个险种必须上对别人负责也是对自己负责否则一场事故可以毁掉两个家庭。第三者责任险有不同的保障额度:万、万、万、万、万、万以上不超过万投保人可以自由选择。③盗抢险的介绍:盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险。这个很简单就是车辆被盗或者被抢保险公司负责赔付。新车主需要注意的就是如果在挂牌子前保的那么挂牌后及时拿行驶证去保险公司变更车号如不变更盗抢险不生效。还有一点就是车被盗或抢后要及时报案因为保险公司会要公安局的证明也不是说车被盗了就接着赔最少要等三个月。如果公安机关破不了案车没找到保险公司就赔如果三个月内车子找到但是在此期间车辆损坏或零部件丢失保险公司负责赔偿修复费用。赔付时车价也是要折旧的一般来说每个月折旧然后按照赔付。盗抢险的价格每年大概元左右如果您停车的地方很安全这个险种也可以自己斟酌用不用购买。④车上人员责任险的介绍:车上人员责任险负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡赔付金额分、、、不等。车上人员险保障的是车上人员的人身伤亡分为司机座位和乘客座位。这个险种比较便宜驾驶员保也才不到元赔付金额也不高但是对一般交通意外造成的人员受伤情况有一定帮助。一般坐自家车的不是亲朋就是好友个人建议这个险种应该上。⑤车身划痕险的介绍:这个险种有点复杂有几个需要解释的地方:A、划痕险是车损险的附加险也就是说必须要投保车辆损失险才能保划痕险。B、不是所有车辆划痕都可以走划痕险划痕险的保障范围是他人恶意行为造成的人为划痕。举个例子来说:我的车停在楼下另一个车经过把我划了这种情况走不了划痕险应该走对方的交强险。还有个例子:如果有个三轮车骑过去把我的车给划了这种情况不是恶意划伤也走不了划痕险应该走我们自己的车损险。如果我的车停在小区里被小孩划了找不到人并且车身上没有明显碰撞痕迹没有变形这时候就可以走划痕险。C、划痕险有保额的规定保险金额为元、元、元或元一般来说划痕险的保险期限都是一年。保险期限(一年内)内划痕出险需要保险公司的累计赔付总额不能超过你所购买的保额。例如假如你买了元保额的划痕险在保险期限内第一次车子被划伤、出划痕险时保险公司给你赔了元那么在剩下的保险期限内无论车子再被划伤多少次修理费用是多少保险公司最多再赔你元。因为划痕险是找不到三者的所以规定有~的绝对免赔第一次给你赔了元实际你的划痕险保额已经用了()=元这样在保险期限内划痕险保额还剩元故保险公司最多再赔你元超过的部分全部自己承担。⑥玻璃单独破碎险的介绍:A、玻璃单独破碎只负责赔偿前后挡风玻璃和车窗玻璃不包括天窗、车灯玻璃和车镜玻璃B、投保时要选择按国产还是按进口玻璃投保以便理赔时确定按何种玻璃赔偿。C、如果只是投保了车损险没有投保玻璃单独破损险在车辆没有发生交通事故的情况下车辆玻璃被击碎击裂而其他部件没有损坏的情况下不属于车损险的保障范围保险公司不负责赔偿。⑦自燃险的介绍:A、自燃险是车损险的一个附加险种车主只有在投保车损险的基础上方可投保自燃险。B、汽车的自燃险费率一般随使用时间的延长而上浮意思是车辆使用时间长了老化的现象增加自燃的危险性也就增加了。C、只有车辆发生自燃现象才能获得理赔发生自燃应立即离车并拨打火警保险公司一般要有火警的出警证明才可理赔。④在汽车发生自燃后投保人可先拨打保险公司电话向工作人员报车牌、发生意外的时间、地点、原因保险公司技术人员到现场对车辆进行鉴定后确定为自燃的便可以理赔。⑧指定专修厂的介绍:保上这个险种定损时价格要高一些可以去S店修理一般汽车S店的维修价格要比普通修理厂高出很多如果不保的话保险公司会指定二级修理厂帮你修车。案例:一个普桑大灯在S要买在配件市场卖那么保了S店肯定给定了。如果不保呢?会定两者折中但是保证你能修好车道理很简单好车还是建议保。⑨不计免赔的介绍:该险种通常是指经特别约定保险事故发生后按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔额部分保险人负责赔偿的一种保险。如果不投保该险出险时要按责任大小加扣全责扣主责扣同责扣次责扣。也就是说你出险的损失保险公司只承担的责任定损元只赔元的责任自己承担。、介绍几种购险的方案商业险是可以自由组合的车主要根据自身情况选择相应的方案可避免少花冤枉钱。这里简单介绍几个方案看是否有适合您的。比较常见的车险组合而根据对近万名车主投保情况进行分析有以下四种车险方案最为常见车主们不妨如法炮制:、全面型:交强险商业三责险(万元)车损险车上人员责任险盗抢险玻璃单独破碎险不计免赔特约车身划痕损失险。约有的车主选择此类型组合。适合于新车新手及需要全面保障的车主。、常规型:交强险商业三责险(万元)车损险车上人员责任险盗抢险不计免赔特约。约有的车主选择此类组合。适合于有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆也适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。、经济型:交强险商业三责险(万元)车损险不计免赔。约有的车主选择此类型组合。适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。、风险型:只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方(受伤害一方)人员伤亡最高赔付万元住院医疗万元财产损失元但成都地区发生车祸造成的人员死亡赔付应在万以上住院医疗费用也是远远不够元的车辆损失费用更是相差甚远。并且自己的车损或被盗需自己承担。因此此搭配风险极大。约有的车主选择此类型组合。另外在车险险种中还有“自燃险”。此险种是指被保险车辆在使用过程中因电器、线路、供油系统发生故障引起燃烧造成被保险车辆损失依法由保险公司负责赔付。对于此险种保险专家建议如果汽车使用年限过长机件老化可以购买“自燃险”。另外经常长途营运的车辆也应当购买“自燃险”。如果驾驶的车辆价值不菲建议增加”指定修车厂”这个险种可以确保维修时不会被安装假冒或质量不好的配件。综上所述除了国家规定必保的“交强险”外车主可从自身实际情况出发选择最适合自己的险种没必要上所谓的“全险”。二、如何购买保险、线下购买车险要提防六大陷阱①陷阱一:强行搭售险种。在目前的车险种类中只有属于交管部门强制性要求的“第三者责任险”是车主必须买的车损险和防盗险等险种都是可供选择的险种但在很多汽车交易市场把责任险、防盗险和车损险捆绑起来作为基本险销售。②陷阱二:误导车主投保。乘客险、玻璃破碎险、车辆损失险事关车主切身利益车主愿意购买但新车的自燃险、私家车的货物险、营运停驶损失险则可以不买。但有的车险代理人要么不给车主解释清楚要么误导车主入保使一些没有经验的车主买了不该买或可以不买的保险。③诱导超额投保或重复投保。一些汽车经销商会诱导车主超额投保或重复投保以多赚代理费。其实保险公司赔多少完全根据汽车出险的实际情况而定并不会因为保得多就赔得多。此外按照《保险法》第四十条规定:重复保险的保险金额总和超过保险价值的各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。因此投保人多投几份保也不会得到超价值赔款。④代理人员“扣单”。投保时要选择国家批准的保险公司所属机构投保而不能随便找一家保险代理机构投保。一些保险代理人或“假代理”在拉到保单后并不直接交给保险公司而是“伺机而动”。如果车主不出险保费就自己扣下了。如果车主出了险轻险自己掏钱赔付了事大险则想方设法骗公司甚至一走了之。⑤保单以假乱真。一些“假代理”使用的保单和发票乍看起来与正规保险公司无异。因此在拿到保险单证时要认真核对看看单证第三联是否采用了白色无碳复写纸印制并加印浅褐色防伪底纹其左上角是否印有“中国保险监督管理委员会监制”字样右上角是否印有“限在xx省(市、自治区)销售”字样。如果没有应拒绝签字。⑥自己定损修车。有些表面上是保险公司的车险定损员暗地里却是汽车修理厂的老板自己定损自己修这是目前市场中一些定损员的生财之道。保险主管部门明确规定不允许强制性指定事故车辆维修点。、投保车险的三个步骤①确定适合自己车辆的险种。可参照本书前文选择适合自己的险种。②货比三家看价格也要看服务。由于各家保险公司的优惠政策是有区别的在投保时要根据自己的车型、车龄、行驶区域、汽车安全性能等指标来比较各家公司的相关费率做到有的放矢地购买。服务方面投保时要看各保险公司服务网络的覆盖面出险后的救助和理赔速度、赔付的公正程度等因素。③问清保险理赔程序看清免赔条款。很多车主以为只要投了车险那么无论汽车出什么意外都该找保险公司理赔事实上这种观点是错误的。拿到保单以后车主要明确自己所投险种的理赔范围什么情况保险公司是不予理赔、理赔需要什么材料等。此外要明确什么情况下要向保险公司报案、可以通过哪些途径报案、报案期限是多长时间等问题。、购险新选择:淘宝车险平台①什么是淘宝车险平台?淘宝车险平台是由保险公司总部直接入驻淘宝商城开设旗舰店进行车险直销并有保险公司专业的客服人员对消费者提供支持。点击这里进入淘宝车险平台首页②淘宝购买车险的优势:A、价格便宜:在淘宝购买保险比线下便宜数百元这个很好对比先在线下找个公司报价然后网上一查询就对比出来了。B、险种自由选择拒绝忽悠买什么买多少由你自己说了算一切都是透明的。C、多家保险公司优惠多多目前进驻淘宝的保险公司有中国人民保险、大地保险、阳光保险、天平汽车保险、中国平安、太平洋保险每家公司都有自己的优惠政策客户可以对比选择特别方便。D、鼠标一点轻松搞定免去线下来回奔波的痛苦网络购险从选择险种到下单付款完成不会超过分钟购买后就可以安心等待保单送上门非常方便。③通过淘宝网购买车险理赔服务会有不同吗?通过淘宝网购买车险与通过其他渠道购买相比在售后理赔服务方面没有任何不同。与传统车险投保方式相比在淘宝网上买车险其实只是提供了一个新的购买车险的渠道。它的理赔还是要依赖于整个保险公司的服务保障体系。在这一点上与传统的车险是没有任何区别的。实质上从任何渠道购买的保险其售后服务最终都归于保险公司因此无论是淘宝网上买车险还是电话车险、S店和代理他们都只是购买车险的不同渠道。评判一个渠道的售后服务实际上是由这个公司的整体服务而定的。④淘宝上购买车险后我如何才能拿到保单?消费者在淘宝网上购买车险成功后保险公司的客服会在小时内主动联系一般由保险公司当地的分公司进行免费派送。⑤我的车险还没有到期可以在淘宝网购买吗?车险并非到期才可以购买车主可以提前购买。具体提前购买的时间和投保地区有关全国大部分地区支持提前天购买。⑥淘宝购买车险后如何在淘宝网查看我的车险订单?淘宝会员可直接访问你的保单:http:baoxiantaobaocomordermanagehtml查找到对应的车险订单点击查看详情。保单列表如下:车险保单如下:⑦在淘宝网购买车险应该提供什么材料?针对不同地区的会员车险需提供的资料会有差别。一般来说需准备好行驶证以便提供发动机号码、车架号等信息。同时购买成功后会员可通过保险公司全国统一服务热线及淘宝网保险主页的快速服务对所购车险保单的真伪进行查询和核实。⑧淘宝车险各个帮助页面A、车险首页B、险种介绍C、服务特色D、理赔攻略E、大额支付三、车险理赔案例大全通过阅读车险理赔的实际案例我们可以更清楚的知道我们购买的车险究竟是怎样保障我们的人身、财产安全的。也可以更直观、深刻的认识到车险保单上那些让人看得头痛的条条款款里面暗藏着有什么猫腻我们该怎么处理防止受骗上当。、超速行驶发生事故保险公司为什么不全赔?去年月金女士以汽车按揭贷款的方式购买了一辆宝马汽车。汽车销售商为她提供了贷款、汽车上牌、车辆保险等一条龙的服务金女士也支付了相关的各类汽车保险款。其后金女士的宝马车在某停车场内超速行驶车头撞上他人车辆造成两车损坏。经公安机关认定金女士一方负事故的全部责任承担损失共计万多元。而当金女士向保险公司索赔时却发现只能理赔到万多元还有万余元的损失保险公司以保险条款有规定“可以免责”为由而不予理赔。事情闹到法庭上金女士认为:自己当初买车时手续都是销售商统一代为办理的保险合同签订后保险单正本及相应的保险条款也都是由汽车销售商或保险公司直接交给贷款银行的自己没有拿到过保险合同。事故发生后当从贷款银行那儿调取了保险合同后才发现上面有保险公司从来没有告知她的免责条款即:“如果超速行驶肇事的保险公司有的绝对免赔率。”金女士认为其他保险公司的保险条款中并没有类似的规定所以该条款对她没有约束力。而保险公司认为保险合同中明确规定如果超速行驶肇事的保险公司有的绝对免赔率。即便保险合同是汽车销售商代为办理那么销售商作为原告的代理人相关的行为后果也应该由金女士自己承担。法院认为:“金女士明知与保险公司成立了保险合同关系理当向销售商或保险公司索取合同文本且金女士向法院提供的保险单等证据是其从贷款银行调取由此推断即使金女士在保险事故发生前确实没有拿到保险合同她也是知道保险合同的索取途径的。由于金女士怠于行使权利所造成的不利后果应该由其自行承担。据此法院驳回了原告金女士的诉讼请求。”按照这个判决的逻辑:你买了保险你应该有保险合同或者你也应该知道怎样得到保险合同你得到合同以后就应该阅看保险合同那你就应该知道保险合同有规定“超速行驶肇事的保险公司有的绝对免赔率”。由于你自己的疏忽导致你不知道这个免责条款那由此产生的不利后果就有你自己承担。、车辆转借他人出事故保险公司赔不赔?某日张先生把车借给生意场上结识的一个朋友第二天警察便找上门来。原来这位朋友驾车发生交通事故后逃逸整个过程正好被道路监控系统拍摄下来警察凭借车牌登记信息才找到张先生。虽然张先生这次事故中没有责任但作为车辆拥有者也必须承担事故损失。事后张先生与对方车主达成赔偿协议但当他集齐材料提出理赔申请时却遭到保险公司对部分金额的拒赔。保险公司理赔部相关人士解释认为由于张先生投保时申请了指定驾驶员特约条款因此当非指定驾驶员驾车出险时保险公司根据合同约定实行一定比例的免赔。若核赔中发现驾驶者没有交管部门核发的执照或者执照准架车型与驾驶车型不符保险公司还将作出全额拒赔的处理。、车辆被他人故意烧毁保险公司负不负责?某日清晨周先生像往常一样准备开车去上班。但当他看到自己的车时被眼前见到的一切惊呆了:自己的爱车原本纯白色的整个左侧车厢被烧成了黑色焦化的油漆一块块掉落在地上。几分钟后回过神来的周先生赶紧拨通报警热线。几天后警方凭借小区监控录像抓获了纵火者。虽然纵火者落入法网但周先生却没高兴得起来。一方面他急于为自己的损失找人埋单另一方面又吃不准因他人纵火造成的损失是否属于保险理赔范围。根据周先生提供的车险保单所载因火灾造成保险机动车的全部损失或部分损失保险公司依照保险合同约定负责赔偿。因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的保险人自向被保险人赔偿保险金之日起在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利但被保险人必须协助保险人向第三方追偿。从条款分析来看保险公司应该予以理赔。为稳妥起见笔者又向承保的保险公司进行了求证。该保险公司理赔部相关负责人表示他人纵火导致被保险车辆的损失属于车损险的保险责任。周先生应尽快先向保险公司报案登记由保险公司理赔员进行事故查勘定损。申请理赔时周先生需提供公安部门出具的事故证明、事故定损单、维修发票以及要求保险公司进行代位求偿的权益转让书。保险公司将根据实际损失向纵火者索赔。经询问专家得知保险公司行使代位求偿权必须符合一定的条件:保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围保险事故的发生应由第三者承担责任被保险人要求第三者赔偿保险公司必须事先向被保险人履行赔偿责任。、肇事者逃逸保险公司为什么推卸责任?此案原告叶建康是苏KAW捷达牌轿车的车主。年月日步林顺驾驶该车于时分在宁通高速公路KM路段(上行线)与王俊巍驾驶的豫S农用运输车发生碰撞事故致苏KAW捷达牌轿车受损。交警部门认定王俊巍负此事故的全部责任。经扬州市价格认定中心鉴定原告车辆损失为元实际发生修理费元、施救费元、评估费元、停车费元合计元。此前叶建康曾于年月日向中华联合财产保险公司扬州中心支公司投保了机动车综合保险保险期限为年月日至年月日保险限额为万元。事故发生后,叶建康到保险公司索赔令他没有想到的是保险公司拒绝赔付。拒赔的理由似乎还很“充足”:按照他投保的中华联合财产保险公司机动车综合保险条款第三十三条、第四十一条的规定被保险人在事故中无责任保险公司就不应赔偿即使赔偿也要先由被保险人向事故责任方索赔如事故责任方拒赔被保险人应提起诉讼经法院立案后被保险人提出书面申请保险公司才能赔付。事故发生后肇事者王俊巍弃车逃逸其地址、牌照、身份证全部是假的交警部门到河南去找也找不到这个人。叶建康没办法找他索赔保险公司又不肯赔付。于是叶建康把中华联合财产保险公司扬州中心支公司告上了法庭。一审:免责条款被判无效扬州市邗江区人民法院受理此案后经过调查确认中华联合财产保险公司机动车综合保险第三十三条即“被保险人在事故中无责任保险人就不赔付”的约定无效。主要理由是:作为提供格式合同的一方中华联合财产保险公司在合同条款中设定有关“零责任零赔付”的内容客观上免除了自身的民事责任排除了被保险人在保险合同中的主要权利认定该条款无效符合《中华人民共和国合同法》第四十条的规定被保险人订立保险合同的目的就是为了避免车辆运行中可能产生财产损失“零责任零赔付”的条款显然违反了被保险人投保的初衷。邗江法院因此判决被告中华联合财产保险公司扬州中心支公司赔付原告叶建康元人民币。二审:拒赔违背立法初衷中华联合财产保险公司扬州中心支公司不服该判决向扬州市中级人民法院提出上诉称:“双方签订的保险合同真实有效双方应严格按照合同执行原审判决损害了我单位利益请求二审公正裁决。”扬州市中级人民法院认为保险法规定因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的保险人自向被保险人赔偿保险金之日起在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中叶建康与中华联合财产保险公司扬州中心支公司签订的保险合同第四十一条约定违背了《保险法》设立保险代位求偿权的立法初衷。该格式条款增加了投保人的义务加重了被保险人的责任故应当认定该条款无效。中华联合财产保险公司扬州中心支公司无证据证明叶建康在发生事故后放弃对第三者请求赔偿的权利故叶建康向中华联合财产保险公司扬州中心支公司提出的保险理赔的诉讼请求有事实和法律依据依法应予支持。、买卖二手车保险需不需要过户?徐先生从王先生那里买了一辆二手车车过户了可保险没过户出事后向保险公司索赔保险公司以车主王先生未将转卖车辆情况告知保险公司为由拒绝赔偿。徐先生无奈联合王先生一起将保险公司告上了法院。月日北京东城区人民法院开庭审理了这一案件。去年月日徐先生以元的价格从车主王先生手中购买了一辆本田雅阁轿车这辆车的保险于年月日到期。买卖当日双方在车管所办理了机动车变更登记手续但尚未办理保险变更手续。这时徐先生接到单位的紧急通知就开上刚买的车赶赴外地。月日徐先生在途中因路面湿滑不慎驶入路边深沟导致车辆损坏。为此徐先生花费了余元的修车费因为“车是我的实际损失是我的”徐先生向保险公司提出索赔。让他没有想到的是承保这辆车的保险公司中华联合财险北京分公司拒绝了徐先生的索赔申请。他们提出的拒赔理由是《保险法》第三十四条规定:“保险标的的转让应当通知保险人经保险人同意继续承保后依法变更合同。”《中华联合财产保险公司机动车辆综合保险条款》第二十五条也写明:“在保险合同有效期内保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程序被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改。”以及第二十九条“被保险人不履行本条款第二十三条至第二十八条规定的义务保险人有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保险合同。”保险出现“真空地带”在法庭上原、被告双方的争议焦点一是对免责条款保险公司是否进行了明确说明二是车险保单未办理批单手续保险公司是否需要承担赔偿责任。原告代理律师认为被告没有尽到明确说明义务。根据《保险法》第十八条规定:“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明未明确说明的该条款不产生效力。”以及最高人民法院研究室对第十八条中的“明确说明”的解释“保险人对免责条款的‘明确说明’系指对保险合同中有关保险人责任免除条款除了在保险单上提示投保人注意外还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头方式向投保人或其代理人做出解释以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果”。原告代理律师称在本案中被告并未做到“明确说明”因此该条款不产生效力。除此之外原告代理律师对被告援引的条款本身提出了质疑称其有违立法意图。例如《保险法》和保单条款规定车辆过户必须通知保险人这属于事后告知并没有明确规定车辆过户后多长时间内办理保单变更也没有考虑被保险人是否因为客观原因而无法变更如果在这两种情形下发生事故保险公司拒赔不利于保护被保险人的利益显然有违立法意图。原告代理律师认为车辆过户与保单过户之间存在“真空地带”法院应创新性地审判。被告则举证表明一是已履行告知义务。在《中华联合财产保险公司机动车辆综合保险条款》的正本中被告已经以书面形式对免责条款进行了特别提示。被告还提到由于机动车数量增长很快对每一位保户进行讲解是不具有操作性的。二是由于没有办理批单手续原车主和现车主对保险金都没有请求权。对原车主而言《保险法》第十二条规定:“投保人对保险标的不具有保险利益的保险合同无效。”保险利益是依附于保险车辆的既然车辆过户那么原车主对车辆不具有保险利益从而也就丧失了请求权。对现车主来说办理车辆过户手续只是意味着所有权的转移保险合同中登记的被保险人仍然是原车主现车主既然不是保险合同的当事人也就是案外人自然不具有保险金的请求权。保险条款设计应更加人性化法庭最终宣判根据所出具的保单被保险人是王先生按照《保险法》第二十二条第二款和《民事诉讼法》第一百零八条第一款的规定徐先生不是被保险人无诉权驳回徐先生的起诉。而王先生在转移保险标的时应事先通知保险人由于没有履行该义务依据《保险法》第三十四条规定保险合同已经终止对王先生的诉讼请求不予支持。宣判结束后针对保险“真空地带”问题记者采访了相关当事人。被告的法律顾问承认法律条款中对所有权变更与保单变更之间没有规定明确的期限的确存在一个“真空地带”。但是按照现行的《保险法》和保险条款的规定对“真空地带”发生的风险事故保险公司都是不负责赔偿的。原告代理律师则称打这场官司主要目的是希望法律能对保险“真空地带”有个说法“有关法律条款应该设计得更人性化一些如设定一个办理批单的合理期限充分考虑到客观原因等。”、保险过户不注意生效时间出事故保险公司不赔。年月日夏某将其自有的一辆客车向A保险人投保了车辆损失险、第三者责任险保险期限自年月日零时起至年月日时止。年月日上午时左右夏某将该车转卖给王某并到车辆管理部门办理了车辆过户手续。年月日上午时分王某持相关手续到A保险人处办理批改被保险人手续保险人受理后出具批单该批单内容为“被保险人由夏某变更为王某保险期限自年月日零时起至年月日时止”。年月日晚时分王某驾驶该车由于雨雪天气等原因与一辆东风货车发生碰撞事故造成经济损失近万元经交警部门认定王某负该起事故的全部责任。年月日王某根据保险人的要求提供了所有的索赔材料保险人在审核索赔材料时发现该车的出险时间不在保险期限内。随即向被保险人王某作出解释:由于保险车辆出险时间不在保险期限内保险人不能承担赔偿责任。被保险人王某不解其车辆已经出险而且该车在转卖之前已经参加保险仅仅因为转让过户而造成保险期间的不衔接从而使其损失不能得到任何的补偿保险到底有何作用?、为什么说一定要以本人名义购买保险?家住盱眙县管镇镇芮圩村西罗组农民刘继涛在为新买的车辆办理保险时听业务员“便宜”的推介由业务员亲自操办挂名在未经授权的某公司名下签了保险合同。可是让他没有想到的是当他的车子出车祸后要求保险理赔时却遭遇了经办人员的一再推诿和冷遇。并称投保人不是刘继涛不是合同的当事人合同属“无效合同”不予履行。年月日是盱眙县管镇镇芮圩村西罗组农民刘继涛双喜临门的日子。昨天新买的“尊宇”变型拖拉机刚刚接到家考虑到新车要在泗洪县内跑生意全家人决定就在泗洪县办理行车照。在泗洪县城办理行车照也很顺利在办理车险时负责接待的某保险股份有限公司宿迁中心支公司业务员刘某告诉他如果把车辆挂靠在某公司的名下可以少缴保险费且一切手续都由她来办理。出于农民最憨实的信任刘继涛缴了元的第三者责任险。祸不单行:遭遇车祸理赔路难年月日刘继涛驾驶苏NM拖拉机由盱眙驶向铁佛行至省道Kmm处与骑人力三轮车的受害人张某相撞造成张某受伤经医院抢救无效死亡。此次事故经盱眙交警处理认定刘继涛与张某负同等责任。事故发生后经盱眙交警调解刘继涛将支付元赔偿金给张某亲属。办好相关手续后刘继涛随即赶到某保险公司位于泗洪县城的分理处找到了刘某要求赔保。早期投保的手续和签订的合同中存在的问题这时候显现出来了。由于刘继涛所有的车辆挂靠在某公司并且以该公司名义在某保险公司投了第三者责任险刘继涛成了理赔的局外人而无法受益。、保险公司有没有权利要求客户报告行踪?案例:张先生驾车送喝酒的朋友回家发生交通事故。保险公司人员来到现场后闻到车里有酒味声称张先生是酒后驾车。张先生表示没有。保险公司人员则要求张先生必须证明自己没有喝酒或者把当天的行踪告诉保险公司由保险公司调查否则无法理赔。我国《保险法》第二十三条规定:“保险事故发生后依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”。由此可见需要投保人、被保险人或受益人提供的证明和资料局限于“确认保险事故的性质、原因、损失程度等”方面。保险公司在此方面的调查理应得到投保人、被保险人或者受益人的配合。而张先生遇到的情形中保险公司想要了解的是张先生是否酒后驾车。如果确定是酒后驾车那么通常情况下保险公司就可以不承担保险责任。所以这个问题是保险公司的除外责任问题并非与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关。因此并没有法律依据要求投保人、被保险人或者受益人必须配合进行调查。一般来说投保人、被保险人或受益人主张保险公司履行保险合同、进行赔偿需要承担举证责任。而保险公司认为构成除外责任不愿给付保险赔偿金这实际上是减轻或者免除自己合同义务的表现。作为合同一方要求合同另一方提供对其不利的证据或线索是非常不公平的。况且没有任何法律依据要求投保人、被保险人或者受益人配合保险公司对是否构成除外责任进行调查。那么有没有合同条款对投保人、被保险人或者受益人进行相应限制、要求呢?从笔者目前对很多车险条款的阅读实践中尚未发现这样的约定。因此在没有法律依据、也没有合同依据的情况下保险公司无权要求驾驶员来证明自己不存在酒后驾车情形。、免责不告知客户保险公司为什么也要照赔不误?即使遇到保险合同中免责条款规定的情形保险公司也要照赔不误这是为何?因为保险工作人员没有向投保人明确解释什么是免责条款以及相关的法律责任。而导致该免责条款因保险人未尽到“明确说明”的义务而无效。法院审理认为面对“机动车辆综合条款”里满篇的专业术语非专业人员很难完全掌握或者彻底明白。即使投保人盖了章也不排除为了签合同而在不明白的情况下盖章的可能。动用免责条款拒理赔年月日韶关市某运输公司与一家财产保险股份有限公司(下称保险公司)签订了《机动车辆保险投保单》。月日投保车辆在京珠高速公路与一辆衡阳某公司的车相撞。事故造成对方司机刘某受伤、两车及道路设施损坏。交警部门的《交通事故认定书》认定投保车司机骆某负次要责任。事故发生后运输公司于年月、月两次向保险公司申请理赔。但保险公司了解得知投保车的挂车未买保险按免责条款规定“保险车辆拖带车辆(含挂车)或其他拖带物二者当中至少有一个未投保第三者责任险保险人不负责赔偿”。理赔请求被保险公司拒绝后运输公司于今年月向法院起诉请求判令保险公司支付赔偿金万元法院支持了这一诉请。保险公司不服提出上诉。车险合同仅有一个章经审理这份《机动车辆保险投保单》漏洞百出。首先保单的“投保人声明”和“业务报告”两栏中只盖着一个运输公司业务专用章。而保单结尾处的“投保人签章”、“保险人签章”栏目中甚至没有任何一方的签章。也就是说整个保单仅有一个运输公司的业务签章。其次保单后面附的一份“免责条款”并没有投保人运输公司的阅知签名。而据法律规定凡涉及到免除保险公司责任条款的除保单上文字提示投保人注意外保险公司还要以书面或口头形式向投保人作出解释以使对方明白条款的真实含义和法律后果。即尽到“明确说明”的义务否则该条款就没有法律效力。法院认为保险公司向投保者提供了格式合同但“免责条款”并没有投保人的阅知签名。保险公司只有证明自己向投保人尽到明确说明义务后才可以不理赔。免责条款未说明无效韶关中院二审认为虽然运输公司在“投保人声明”一栏写有“本人对保险条款各项内容尤其是责任免除、被保险人义务等均已了解并同意遵守”等内容上盖了章。但由于该栏目是保险公司预先拟定并采用固定形式列出的无法排除运输公司在没有真正明白的情况下为签订合同而盖章的可能。其次《某财产保险股份公司机动车辆综合条款》内容繁多几乎都是专业术语非专业人员很难完全掌握或者彻底明白。所以投保人上述声明的可行性和真实性与现实生活很难完全吻合法院不予采信。再次保险公司没有说清何时、何地、由哪个经办人员履行了说明责任。相反庭审时保险公司职员李某称签约时因实际操作习惯等原因并没有向运输公司明确说明免责条款。日前韶关市中院作出终审判决维持原判。保险法第十八条的规定:“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明未明确说明的该条款不产生效力。”、车内被撞还是车外被撞有区别保险条款藏猫腻。年月日开了天货车的建德人姚某在国道兰溪境内出了事。据交警记录姚当时把车停在路边修理但未设警示标志被后面开来的一辆衢州货车撞出十余米。姚大脑挫伤多根肋骨骨折肝脏破裂。住院天后脱离生命危险。交警去年年初认定衢州司机负主要责任姚负次要责任。去年月日兰溪法院判决衢州司机承担责任赔偿万元。判决后一年多医药费不断增加而衢州方的赔款还未全部到位姚把雇用他的车主舒某告到建德法院。诉状中说舒已垫付近万元医药费但按照法院判决应赔偿事故责任的(共万元)。今年月日经法院调解舒又赔了姚万元。曾买过车上责任险的舒随后向保险公司索赔。保险公司拿出交警的记录说姚是在路边修车属车上责任险规定的“人离车不赔”的免责条款拒绝赔偿。今年月舒把保险公司告到法院说姚当时是趴在驾驶座修车未离开车子可按车上责任险索赔万多元。月日经调解保险公司赔了舒元。按中国保监会发布的《机动车辆保险条款》的定义:车上责任险是指机动车辆在使用过程中发生意外事故致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡依法应由被保险人承担的经济赔偿责任以及被保险人为减少车载货物损失而支付的必要的、合理的施救、保护费用。从字面上看好像只要吻合上述定义保险公司就该赔。但实际上这只是基本规定保险合同里还有不少补充的免责条款大家在投保时一定要看清楚注意规避潜在的风险:按《机动车辆保险条款》的规定违法载运或因包装、装载不当造成的货物损失车上人员携带的私人物品、违章搭客或违章载货驾驶员紧急刹车或本车上人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为导致的人身伤亡、货物损失还有车上人员在车下时所受的人身伤亡。都不在保险公司负责赔偿的车上责任险的行列内保险公司都是不赔偿的。、购车价低于市价是否影响保险赔付?某保险公司接受了投保人冯某的投保保险标的物为某型号尼桑牌轿车一辆。该车为冯某以万元低价从他人手中购得但保险金额被确定为万元。在保险期间内该车被盗后发现该车时车辆已被焚毁。保险公司对于该事故构成车辆全损属于保险公司赔付范围没有争议但对赔偿金额却与冯某产生意见分歧。冯某坚持认为应当按保险金额全额赔付保险公司则认为冯某在办理车辆保险手续时没有履行如实告知义务即隐瞒了投保车辆是以万元购进的事实本不应赔偿。在通融的情况下可按车辆的实际价值赔偿冯某万元。冯某于是向法院提起诉讼。一审法院认为:原告与保险公司签定的合同为定值保险合同原告购车后至投保前车辆价格具有不确定性以原告购车价格确定原告投保时车辆实际价值不符合事实。原告投保时申报的车辆损失险保险金额是原告当时对投保车辆价值的确认不属于申报不实投保金额是否与该车实际价值相符应由保险公司核查。保险公司按万元承保在车辆全损时就应按保险金额予以赔偿。保险公司不服一审判决提起上诉。二审法院经审理后认为根据保险人的机动车辆保险条款的规定保险车辆发生保险事故而造成全部损失的保险金额高于实际价值时以出险当时的实际价值计算赔偿保险金额等于或低于实际价值时按保险金额计算赔偿。因此保险公司不宜按照双方签定机动车辆保险合同约定的保险金额万元赔偿。于是判决保险公司赔偿冯某车辆损失保险金万元。本案中保险人对于投保人以低价购进车辆然后高额投保的手段并不认同。但无论是从条款本身还是从业务实践来看投保人的购车价格与车辆保险金额及保险价值的确定并无直接的关系关键是要看同类型车辆的市场价格如何。、开车误撞家人保险公司会不会拒绝赔偿?南京的张先生开车快到家门口时撞倒了一位行人下车一看竟是自己的妻子。妻子受伤住院花了几万元买了保险的张先生便到保险公司索赔。保险公司则认为张先生撞的是自家人不属于他们的赔保范畴。保险公司的做法引起了争议。撞了自家人为什么不赔保?南京一家保险公司车险部专业人士说张先生得不到赔偿是因为他

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