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中信银行2012年年报.PDF

中信银行2012年年报

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2013-03-31 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《中信银行2012年年报pdf》,可适用于经济金融领域

中信银行股份有限公司年度报告(A股)中信银行股份有限公司二〇一二年年度报告(A股)年月日中信银行股份有限公司年度报告(A股)公司简介中信银行成立于年。年来中信银行不断创新用心服务客户缔造卓越价值已经发展成为具有较强综合竞争力的全国性商业银行在年英国《银行家》世界银行排名中一级资本排名位总资产排名位经营效益及资产质量均有良好表现。年月中信银行在上海、香港同步上市目前在国内设有近家分支机构在香港、澳门、美国、新加坡设有多家分支机构。中信银行股份有限公司年度报告(A股)重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并承担个别和连带的法律责任。本行董事会会议于年月日通过了本行《二〇一二年年度报告》全文及摘要。会议应参会董事名实际参会董事名其中现场出席董事名委托出席董事名安赫尔•卡诺•费尔南德斯董事因事委托冈萨洛•何塞•托拉诺•瓦易那董事代为出席和表决。本行监事列席了本次会议。本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的年年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计。本报告第六章“管理层讨论与分析利润及股息分配”披露了经董事会审议通过的拟提交年度股东大会审议的本行年度利润分配预案。本行拟分派年年度股息总额为人民币亿元。以A股和H股总股本数为基数每股现金分红元人民币(税前)。本报告中本行、本公司、中信银行均指中信银行股份有限公司本集团指中信银行股份有限公司及其附属公司。本行董事长田国立行长朱小黄主管财务工作副行长曹国强计划财务部总经理王康保证本行年年度报告所载财务报告的真实、完整。中信银行股份有限公司年度报告(A股)目录第一章公司基本情况简介第二章财务概要第三章董事长致辞第四章行长致辞第五章荣誉榜第六章管理层讨论与分析一、战略发展方向二、经济、金融和监管环境三、财务报表分析四、业务综述五、风险管理六、资本管理七、利润及股息分配八、持有其他上市公司、金融企业股权情况九、前景展望十、社会责任管理第七章重要事项第八章股份变动及股东情况第九章董事、监事、高级管理人员和员工情况第十章公司治理报告第十一章内部控制第十二章审计报告及财务报告第十三章备查文件第十四章股东参考资料第十五章组织架构图第十六章境内外分支机构名录重大风险提示本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险以及本行采取的应对措施具体请查阅本报告第六章“管理层讨论与分析”中“风险管理”和“前景展望”相关内容。中信银行股份有限公司年度报告(A股)释义BBVABancoBilbaoVizcayaArgentariaSA(西班牙对外银行)本集团中信银行股份有限公司及其附属公司本行╱本公司╱中信银行中信银行股份有限公司毕马威华振会计师事务所毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)GILGloryshareInvestmentsLimited《公司法》《中华人民共和国公司法》《公司章程》《中信银行股份有限公司章程》国务院中华人民共和国国务院国资委国务院国有资产监督管理委员会科技部中国人民共和国科学技术部华夏基金华夏基金管理有限公司临安中信村镇银行浙江临安中信村镇银行股份有限公司上交所上海证券交易所《商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》社保基金全国社会保障基金理事会信诚保险信诚人寿保险有限公司天安保险天安保险股份有限公司信诚基金信诚基金管理有限公司香港联交所香港联合交易所有限公司央行╱中央银行╱人民银行中国人民银行中国财政部╱财政部中华人民共和国财政部中国银监会╱银监会中国银行业监督管理委员会中国证监会╱证监会中国证券监督管理委员会振华财务振华国际财务有限公司中信房地产中信房地产股份有限公司中信国际资产中信国际资产管理有限公司中信国金中信国际金融控股有限公司中信银行股份有限公司年度报告(A股)中信股份中国中信股份有限公司中信银行(国际)中信银行(国际)有限公司(原中信嘉华银行有限公司)中信集团中国中信集团有限公司年月日改制更名前为中国中信集团公司中信建投证券中信建投证券有限责任公司中信锦绣中信锦绣资本管理有限责任公司中信证券中信证券股份有限公司中信证券(浙江)中信证券(浙江)有限责任公司中信控股中信控股有限责任公司中信泰富中信泰富有限公司中信万通证券中信万通证券有限责任公司中信信托中信信托投资有限责任公司中信资本中信资本控股有限公司中信资源中信资源控股有限公司本报告中就本行地区分布报告和贷款地区分布的有关描述中地理区域的定义为:“长江三角洲”指本行下列一级分行所在的地区:上海、南京、苏州、杭州和宁波以及子公司临安中信村镇银行。“珠江三角洲及海峡西岸”指本行下列一级分行所在的地区:广州、深圳、东莞、福州、厦门和海口“环渤海地区”指本行下列一级分行所在的地区:北京、天津、大连、青岛、石家庄、济南和唐山“中部地区”指本行下列一级分行所在的地区:合肥、郑州、武汉、长沙、太原和南昌“西部地区”指本行下列一级分行所在的地区:成都、重庆、西安、昆明、南宁、呼和浩特、乌鲁木齐、贵阳和兰州“东北地区”指本行下列一级分行所在的地区:沈阳、长春和哈尔滨“总部”指本行总行机关、信用卡中心、汽车金融中心和私人银行中心“香港”包括振华财务和中信国金及其子公司。中信银行股份有限公司年度报告(A股)第一章公司基本情况简介一、公司信息法定中文名称:中信银行股份有限公司法定英文名称:CHINACITICBANKCORPORATIONLIMITED(缩写“CNCB”)法定代表人:田国立授权代表:朱小黄、林争跃董事会秘书:林争跃联席公司秘书:林争跃、甘美霞(ACSACIS)证券事务代表:王珺威注册和办公地址:北京市东城区朝阳门北大街号富华大厦C座邮政编码:互联网网址:bankeciticcom联系电话传真电话:电子信箱:ircncbciticbankcom香港营业地址:香港皇后大道东号太古广场三座楼信息披露报纸:《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》信息披露网站:刊登A股年度报告的中国证监会指定网站:wwwssecomcn刊登H股年度报告的香港联交所指定网站:wwwhkexnewshk年度报告备置地点:中信银行董监事会办公室中国内地法律顾问:北京市君合律师事务所中国香港法律顾问:富而德律师事务所境内审计师:毕马威华振会计师事务所中国北京市东长安街号东方广场东座办公楼层(邮编:)签字注册会计师:汪红阳、俞洁境外审计师:毕马威会计师事务所香港中环遮打道号太子大厦楼持续督导保荐机构一:中国国际金融有限公司办公地址:北京市建国门外大街号国贸大厦座层及层签字保荐代表人:方宝荣、林隆华持续督导保荐机构二:中信证券股份有限公司办公地址:北京市朝阳区亮马桥路号中信证券大厦层签字保荐代表人:盛梓飞、戴佳明持续督导期间:年月日起至年月日A股股份登记处:中国证券登记结算有限公司上海分公司上海市浦东新区陆家嘴东路号中国保险大厦楼H股股份登记处:香港中央证券登记有限公司中信银行股份有限公司年度报告(A股)香港湾仔皇后大道东号合和中心楼股份上市地点、股票简称和股票代码:A股上海证券交易所中信银行H股香港联合交易所有限公司中信银行注册登记日期:年月日注册登记机关:中华人民共和国国家工商行政管理总局企业法人营业执照注册号:金融许可证机构编码:BH税务登记号:组织机构代码证:二、联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名林争跃王珺威联系地址北京市东城区朝阳门北大街号富华大厦C座北京市东城区朝阳门北大街号富华大厦C座联系电话传真电子信箱ircncbciticbankcomircncbciticbankcom三、注册变更情况首次注册登记股份公司成立变更注册登记报告期末注册登记注册登记日期年月日年月日年月日注册登记地点中华人民共和国国家工商行政管理总局中华人民共和国国家工商行政管理总局中华人民共和国国家工商行政管理总局企业法人营业执照注册号金融许可证机构编号BHBH税务登记号码组织机构代码中信银行股份有限公司年度报告(A股)四、上市以来主营业务变化情况本行自年月在上交所和香港联交所上市以来仅于年月日在国家工商行政管理总局办理过一次经营范围变更登记。截至报告期末本行经营范围为:许可经营项目:吸收公众存款发放短期、中期和长期贷款办理国内外结算办理票据承兑与贴现发行金融债券代理发行、代理兑付、承销政府债券买卖政府债券、金融债券从事同业拆借买卖、代理买卖外汇从事银行卡业务提供信用证服务及担保代理收付款项提供保管箱服务结汇、售汇业务代理开放式基金业务办理黄金业务开展证券投资基金、企业年金基金、保险资金、合格境外机构投资者托管业务经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务保险兼业代理业务(有效期至年月日)。一般经营项目:(无)。五、上市以来控股股东变更情况自本行年月日上市以来截至本报告期末本行控股股东和实际控制人为中信集团。年月经国务院、中国财政部、中国银监会、中国证监会、香港金融管理局等监管机构批准中信集团持有的本行股份全部转让至中信股份相关股份过户手续正式完成本行控股股东变更为中信股份中信集团仍为本行实际控制人。本行控股股东变更的具体情况参见本报告“股份变动及股东情况”。中信银行股份有限公司年度报告(A股)第二章财务概要经营业绩单位:百万元人民币项目年年本年比上年增幅()年营业收入,,,营业利润,,,利润总额,,,归属于本行股东的净利润,,,归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润,,,经营活动产生的现金流量净额(,),(),每股计基本每股收益(元)()稀释每股收益(元)()扣除非经常性损益后的基本每股收益(元)()扣除非经常性损益后的稀释每股收益(元)()每股经营活动产生的现金流量净额(元)()()注:年本行配股融资计算基本每股收益时考虑了配股中包含的送股因素并按调整后的股份数重新计算了比较期间的每股收益。盈利能力指标项目年年本年比上年变动百分点年平均总资产回报率(ROAA)()加权平均净资产收益率()加权平均净资产收益率(扣除非经常性损益)()成本收入比信贷成本净利差()净息差()中信银行股份有限公司年度报告(A股)规模指标单位:百万元人民币项目年年本年比上年增幅()年总资产,,,,,,客户贷款及垫款总额,,,,,,总负债,,,,,,客户存款总额,,,,,,同业拆入,,,归属于本行股东的权益总额,,,归属于本行股东的每股净资产(元)资产质量指标单位:百万元人民币项目年年本年比上年增幅()变动百分点年正常贷款,,,,,,不良贷款,,,贷款减值准备,,,不良贷款比率拨备覆盖率贷款拨备率注:正常贷款包括正常类和关注类贷款不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。资本充足指标项目年年本年比上年变动百分点年资本充足率核心资本充足率()总权益对总资产比率中信银行股份有限公司年度报告(A股)第三章董事长致辞年全球经济继续缓慢增长美国财政问题和欧洲主权债务危机形势依然严峻新兴经济体增长普遍放缓。在中央宏观调控政策引导下国内经济整体呈现缓中趋稳态势但经济转型和结构调整、资源环境约束等问题仍比较突出。受利率市场化进程加快和新资本监管规定实施的影响银行业经营的政策环境也发生了较大变化加快战略转型势在必行。面对复杂的外部环境中信银行继续践行“以客户为中心”的理念以服务实体经济为己任以提升股东价值为目标保持了健康平稳发展取得了可喜的进步。在此本人欣然向广大股东报告截至年末中信银行集团总资产达,亿元比上年末增长客户存款达到,亿元比上年末增长%各项贷款余额达到,亿元比上年末增长%全年实现归属于股东的净利润亿元平均总资产回报率加权平均净资产收益率经营效益保持平稳不良贷款余额和不良贷款率略有上升分别为亿元和资产质量基本稳定贷款拨备率首次突破达到比上年末大幅提高个百分点拨备对风险的覆盖水平明显提升。本行克服诸多市场不利因素紧把市场脉络圆满完成亿元次级债发行成功将年末资本充足率提高至比上年末提升个百分点为满足银监会新的资本监管要求改善资本结构加快实施巴塞尔新资本协议打下了坚实基础。在年英国《银行家》杂志全球,家银行排名中本行一级资本全球排名第位成为国内首家跻身世界银行强的股份制商业银行。年本行董事会认真贯彻落实中央宏观调控政策对发展战略制定、公司章程修订等重大事项进行了深入研究、科学决策推动和保障了本行业务持续、快速、健康发展。本行顺利完成了董事会、监事会换届选举工作聘任了新一届的高级管理层确保了公司治理和经营管理的平稳过渡。在此本人谨代表董事会对离任的董事、高管在任职期间为本行做出的巨大贡献表示衷心感谢对董事会和高级管理层的新成员表示热烈欢迎!本人相信在新一届的董事会、监事会、高管层的带领下中信银行事业将迈上新的台阶!年本行积极优化业务结构传统业务市场地位更加巩固新兴业务优势加速打造各项业务稳步发展。公司金融业务优化企业客户金融服务模式中信银行股份有限公司年度报告(A股)深化对公大中小客户分层经营加大低资本消耗的产品创新和发展力度加快全面进入服务业领域主要业务指标位居中型商业银行前列。零售银行业务全面强化经营管理体系建设加快推进网点销售化转型完善中高端财富管理体系推动信用卡业务向纵深发展战略性发展网络银行零售客户基础不断扩大产能加速释放。在依法合规的前提下本行继续加强与中信股份旗下证券、基金、信托、保险、期货等金融子公司的合作通过中信综合金融服务平台广泛开展客户资源共享、产品交叉设计和交叉销售合作为客户提供增值服务逐步形成独特的竞争优势。本行在亚洲银行的竞争力排名中蝉联第位被评为“亚洲最佳综合金融服务银行”。在英国《银行家》杂志评出的世界金融品牌强排行榜中本行品牌排名位上升位品牌价值连续年提升。本行董事会一如既往地高度重视内部控制和风险管理通过推动全面内控梳理、内控管理平台系统建设等工作优化了内控环境拓宽了信息交流与沟通渠道加强了内部监督。本行进一步完善独立、垂直、专业的全面风险管理体系突出以先进的风险量化技术为支撑通过强化经济资本管理、内部资金转移定价等手段努力实现银行长期价值的最大化。凭借在公司治理方面的优异表现本行董事会在《董事会》杂志“金圆桌奖”的评选中获评“优秀董事会”在《理财周报》的评选中获评“中国上市公司最佳董事会”同时荣获香港《财资》杂志“年企业最佳公司治理奖”金奖。本行积极践行社会责任促进经济、社会、环境的和谐可持续发展。本行在全国范围内大力开展了“信为本孝为先”敬老爱老等多项公益活动和事业得到社会各界的肯定。凭借在履行企业社会责任方面的突出表现本行荣获“最具责任感企业”、“中国企业社会责任榜杰出企业奖”等诸多奖项。本行年度社会责任报告在润灵环球A股上市公司社会责任报告评级中获评AA级位居银行业第一名。年本行加快改革和发展步伐进一步明晰了发展战略、发展目标和市场定位确立了“建设具有独特市场价值的一流商业银行”的发展愿景和“浇灌实体经济铸造员工幸福提升股东价值服务社会发展”的发展使命。在新的发展战略指引下本行将努力以一流的业绩、一流的品牌、一流的核心竞争力回报股东。中信银行股份有限公司年度报告(A股)展望年发达国家主权债务问题和宽松货币政策的负面溢出效应将进一步显现全球经济增长依然艰难。中国经济在扩大内需和城镇化等新经济增长点拉动下中长期仍然看好但经济结构中不平衡、不协调、不可持续的矛盾较多经济高速发展过程中积累的风险也在逐步显现。本行将努力把握经济转型和结构调整中的机遇严格控制风险加快战略转型坚持特色发展打造专业化、差异化竞争优势努力以出色业绩回报股东和社会各界一如既往的信任与支持!田国立董事长年月日中信银行股份有限公司年度报告(A股)第四章行长致辞年世界经济复杂多变中国经济增速明显放缓银行竞争更加激烈。面对严峻的经营环境本行强化基础建设、深化战略转型、增强市场竞争力成效明显。经营业绩跟上市场步伐资产质量继续保持稳定。截至年末本集团合并总资产达,亿元人民币比上年末增长客户存款达到,亿元比上年增长%各项贷款余额达到,亿元比上年增长%。在央行两次降息以及本行主动增提拨备的前提下本集团全年实现归属于股东的净利润亿元增幅利息净收入亿元增长非利息净收入亿元增幅。年银行业资产质量普遍下降本集团不良贷款总额和比率略有上升但幅度小于同业平均水平。截至年末本集团合并不良贷款余额亿元比上年末增加亿元合并不良贷款率比上年末上升个百分点合并口径贷款拨备率达到其中本行贷款拨备率比上年末大幅提高个百分点。本行成功发行亿人民币次级债资本充足率达到比上年末提高个百分点。业务结构调整不断深化基础管理能力明显增强。年本行深化业务结构调整在保持和提升对公业务市场地位的同时战略性推动零售银行业务发展加快发展中间业务。本行强化客户结构和资产结构调整致力于打造对公以中型客户为主对私以中高端客户为主的“橄榄形”客户结构。全年小微企业、个人经营贷款和信用卡贷款同比增速分别达到、和大幅超过全行贷款的平均增长水平贷款类型结构进一步优化全年日均中长期贷款占比为比上年下降个百分点资产期限结构更趋合理本行不断优化收入结构非利息收入占营业收入比重达到比上年提高个百分点。本行强化精益管理围绕建设能力强大的总行目标按照“以客户为中心中信银行股份有限公司年度报告(A股)以市场为导向”的原则优化调整部门设置强化前中后台部门在市场规划、政策指导、牵头营销、计划考核和资源配置等方面对分行的引领作用加大规模调控及资本管理力度强化考核引导和定价能力。本行加强全面风险管理和审计合规体系建设风控、内控能力显著增强。本行加快网络银行和物理网点渠道建设全年网银交易量达万亿元比上年增长新建机构网点家机构网点总数达到家网点建设速度创历史新高。本行继续深化协同工作和国际化经营推进不规范经营整治工作加强会计管理和后台集中运营建设管理水平不断提升。市场竞争力和品牌价值稳步提升战略转型加速向纵深推进。年在英国《银行家》杂志评出的年度世界金融品牌强排行榜中本行品牌荣升至第位比上年提升位在国际知名品牌咨询公司Interbrand评出的“年度最佳中国品牌强”中本行位列第位。在《银行家》杂志全球家银行排名中本行一级资本排名第位总资产排名第位。本行全年多次获得境内外权威机构评选的其它行业奖项反映出本行的市场竞争力和行业地位得到业界和市场的充分认可。本行出台《关于中信银行发展战略若干问题的意见》提出以坚持“建设有独特市场价值的一流商业银行”为发展愿景以“浇灌实体经济铸造员工幸福提升股东价值服务社会发展”为发展使命。突出独特的市场偏好、独特的市场资源、独特的银行品牌和独特的企业文化。坚持支持实体经济深化调整经营结构优化经营管理体制机制全面进军服务业大力发展中小企业金融、零售银行、投资银行、现金管理、金融市场、网络银行等业务发掘和梳理构建百年银行的普适价值和基本准则打造常青基业。年世界经济和中国经济形势将有所好转但不确定因素仍然较多。本行将坚决贯彻国家有关政策和监管规章在董事会指导下以“抓存款规模、推结构转型、上管理台阶”为主线重点抓好七个方面的工作:一是强化市场营销提升业务竞争力二是推进对公客户经营重心上移零售客户经营重心下移三是加快信息技术和运营体制建设有效服务业务发展四是加快网点和网络银行发展增强银行发展后劲五是加强风险内控能力建设确保资产质量平稳六是加强考核引导支持重点地区和业务发展七是强化支持保障体中信银行股份有限公司年度报告(A股)系建设确保银行安全稳健运行。借此机会本人谨代表中信银行管理层对广大投资者和社会各界朋友的关心支持对董事会和监事会的指导帮助对全体干部和员工的付出贡献表示由衷的感谢!站在新的历史起点本行将正确处理当前和长远、风险与收益、总行与分支行、前台与中后台、海内与海外等重大关系深入推进战略转型理性发展、精益管理努力打造中信银行百年老店!朱小黄执行董事、行长年月日中信银行股份有限公司年度报告(A股)第五章荣誉榜年月在英国《银行家》杂志评出的世界金融品牌强排行榜中中信银行品牌排名位。年月本行被《亚洲银行家》授予“零售金融服务卓越大奖中国最佳信用风险管理银行”。年月本行董事会在《董事会》杂志评选的“金圆桌奖”中被评为“优秀董事会”。年月本行在中国《银行家》杂志主办的“年度中国金融创新奖”评选中荣获“最佳金融服务创新奖”等项奖。年月在英国《银行家》杂志推出的全球家最大银行排名中本行一级资本排名位总资产排名位。年月本行在《ASIAMONEY》主办的“FXPOLL”评选中荣获“中国本土最佳外汇服务提供商”。年月本行被中国《首席财务官》杂志评为“年度最佳公司金融品牌奖”。年月在中国《第一财经》主办的“第一财经金融价值榜(CFV)”中本行分别荣获“最佳综合金融服务提供商”和“最佳创新零售银行”两项奖。年月在中国《世纪经济报道》“世纪亚洲金融年会暨年亚洲银行竞争力排名研究报告”中本行位列“亚洲银行竞争力排名”第位并被评为“亚洲最佳综合金融服务银行”。年月在中国《金融时报》和中国社会科学院联合举办的“金龙奖”评选中本行荣获“年度最佳社会公益银行”。年月在国际知名品牌咨询公司Interbrand评出的“年度最佳中国品牌强”中本行位列第位。中信银行股份有限公司年度报告(A股)第六章管理层讨论与分析一、战略发展方向基于对经济发展趋势、市场竞争和本行所处发展阶段的科学认识本行提出了“建设具有独特市场价值的一流商业银行”的发展愿景和“浇灌实体经济、铸造员工幸福提升股东价值服务社会发展”的发展使命制定了符合自身发展特点的市场定位明确了“一心一意办好商业银行竞位争先、理性发展、精益管理打造中信银行百年老店”的发展路径。(一)突出打造独特的市场价值围绕建设具有独特市场价值的一流商业银行的核心本行致力于保持和发展具有中信特色的银行形成独特的市场偏好独特的市场资源独特的品牌和文化。(二)突出支持实体经济适应中国经济增长方式转变和经济结构调整的大趋势以及城镇化建设提速消费金融、服务业、网络金融大发展的前景本行瞄准经济发展的重点区域、重点产业、重点客户调整业务定位、区域定位、客户定位、行业定位精益化配置资源推动业务结构和经营模式向着更加适应实体经济要求的目标改进寻找主流行业中的优质客户挖掘过剩行业中的价值客户更好地服务于实体经济发展。(三)突出业务结构调整本行公司金融业务在保持现有业务特色和优势的基础上更加突出结构调整和分层经营体系建设着力提高专业服务能力和创新发展能力大力发展低资本消耗的投资银行、现金管理、贸易融资、资产托管、供应链金融等业务零售金融业务突出大零售战略通过网点销售化转型和旗舰店建设加快财富管理、消费金融、信用卡、网络银行、金融IC卡、移动支付、社区金融和个人理财等业务发展。金融市场业务以理财做市交易和资产管理为主要盈利点强化人民币外汇和利率做市业务领先品牌大力扩展跨境人民币业务。加快建立金中信银行股份有限公司年度报告(A股)融同业客户网络形成以“银证财信保租”为核心的客户群体强化同业产品创新推动业务快速发展。(四)突出客户结构调整本行在业务开拓上要与大银行错层竞争加快形成对公以中型企业客户为主、零售以中高端客户为主的“橄榄型”客户定位大力提升中小型企业客户和中高端个人客户对本行收入和利润的贡献度。(五)突出战略发展重点一是在综合实力上持续做强确保与市场大势同步或相对较高的增速加快运用现代金融技术和新一代信息技术手段在公司金融和零售金融领域形成多个具有市场竞争优势和规模效应的特色产品二是坚持深化战略转型兼顾短期与长期目标兼顾业务、客户、产品、结构目标的优化为股东创造最大的价值回报三是强化经营模式转变在经营管理关键环节实现管理会计的全流程植入促进经营管理模式向差异化、集约化转变规避趋同化竞争提升市场竞争力四是加快管理和制度创新深化新技术的应用实现新兴业务领域重点突破在若干领域形成“领先一步”的优势五是全面进军现代服务业集中资源拓展现代物流、医疗卫生、教育、文化创意、新闻出版、现代旅游和信息软件等行业。(六)突出银行基础建设本行致力于围绕建设能力强大总行的目标强化银行基础建设提升专业化管理水平。总行要在市场规划、政策指导、信息共享、牵头营销、技术支持、产品创新、资源配置、人员培训等方面发挥引领作用:一是建立流畅的经营管理体系。重点突出以前中后台优化整合为目标调整银行组织架构缩短管理链条以扩大二级分行直管为核心实施城市银行管理强化客户分层营销以公司客户经营重心上移和零售与中小企业重心下移为重点实施分级经营模式改革强化一级法人管理以统一的战略为目标加强子公司经营管理加强流程再造和运营管理体系建设提升经营管理效率。二是加强信息科技的集约化和精益化管理。突出业务引导加快核心系统和重大业务系统项目的开发确保中信银行股份有限公司年度报告(A股)信息系统的高效稳定运行。三是深化风险管理体制机制改革。坚持合理的风险容忍度强化全面风险管理和风险暴露原则突出风险的垂直化管理、限额管理、计量分析实施差异化审贷模式和流程坚持科学的退出机制强化资本规划把握收益覆盖风险的定性和定量平衡。四是加快经营渠道建设。扩大机构网点的数量优化布局大力发展网络银行再造网上中信银行深化协同和国际化经营平台建设形成品牌特色。五是加强队伍和激励机制建设。加快建立公平、公正、具有市场竞争力的差异化前中后台激励机制高度重视员工职业生涯规划完善干部交流制度加强全员培训完善薪酬福利制度实现“人性化的员工管理、标准化的柜面服务、数据化的业务运行和差异化的客户服务”企业文化建设目标。二、经济、金融和监管环境年全球经济缓慢增长政治热点频现。国际金融危机深层次影响尚未消除欧洲主权债务危机持续美国、日本主权债务风险加大主要国家量化宽松政策蔓延。在欧美经济低迷外需减弱的背景下新兴市场和发展中经济体经济增长承压经济增速放缓通胀压力犹存。世界经济复苏的复杂性、长期性和不确定性更加凸显挑战明显增多。面对日趋严峻的国际经济形势、国内经济转型和结构调整的挑战中国政府坚持以科学发展为主题以加快转变经济发展方式为主线按照“稳中求进”的工作总基调加强和改善宏观调控把稳增长放在更加重要的位置经济社会发展呈现稳中有进的良好态势。全年国内生产总值,亿元人民币比上年增长固定资产投资保持较快增长投资结构继续改善全年固定资产投资(不含农户),亿元人民币比上年增长社会消费品零售总额,亿元人民币比上年增长货物进出口总额,亿美元比上年增长贸易顺差,亿美元居民消费价格上涨工业生产者出厂价格比上年下降。年中国金融业总体保持稳健运行态势。截至年末广义货币(M)余额万亿元人民币比上年增长狭义货币(M)余额万亿元人民币比上年增长全年金融机构人民币各项贷款余额万亿元新增人民币各项贷款万亿元人民币各项存款余额万亿元增加万亿中信银行股份有限公司年度报告(A股)元。年末人民币兑美元汇率中间价为比上年末升值股票指数总体上行年末上证综合指数报收,点比上年末上涨。国内商业银行运行平稳资产负债规模与经营利润保持稳步增长资本充足率稳步上升不良资产反弹但资产质量总体保持稳定。年中国银监会强化监管、完善制度发布了《商业银行资本管理办法(试行)》标志着国际监管新标准在我国由政策制定阶段转向落地实施。通过创新监管理念健全监管组织体系加强监管能力建设银监会积极引导银行业支持实体经济发展推进银行业改革转型提高了中国银行业的管理和服务水平保持了银行业健康、持续和稳定的发展。年中国银行业加快转变发展方式深化战略转型积极开展服务模式和金融产品创新持续提高小微企业服务水平支持实体经济建设整体发展态势稳健向好为中国经济的健康发展奠定了坚实的基础。三、财务报表分析(一)概述年本行加强基础管理建设推进业务转型强化风险控制各项业务总体保持平稳。规模增长平稳。报告期末本集团资产总额达,亿元人民币比上年末增长贷款和垫款总额,亿元人民币比上年末增长客户存款总额,亿元人民币比上年末增长。盈利保持增长增速放缓。报告期内本集团在审慎增提拨备基础上实现归属本行股东的净利润亿元比上年增长拨备前利润亿元人民币比上年增长实现利息净收入亿元人民币比上年增长实现非利息净收入亿元人民币比上年增长。资产质量平稳不良率微升。受经济不景气影响银行业资产质量普遍下降。报告期末本集团不良贷款余额亿元人民币比上年末增加亿元上升不良贷款率比上年末上升个百分点。中信银行股份有限公司年度报告(A股)风险抵御能力进一步增强。报告期内本集团提取贷款减值准备亿元人民币比上年增长报告期末拨备覆盖率比上年末提升个百分点贷款拨备率比上年末提升个百分点。(二)利润表项目分析单位:百万元人民币项目年年同比增减额同比增幅()利息净收入,,,非利息净收入,,,营业收入,,,营业税金及附加(,)(,),业务及管理费(,)(,),资产减值损失(,)(,),营业外收支净额()()税前利润,,所得税(,)(,)()()净利润,,其中:归属本行股东净利润,,非经常性损益项目单位:百万元人民币项目年年年非流动资产处置净收入租金收入投资性房地产公允价值变动损益其他应收款减值准备转回损益抵债资产减值准备转回损益其他净损益()非经常性损益净额非经常性损益所得税影响额()()()非经常性损益税后利润影响净额其中:影响母公司股东的非经常性损益影响少数股东的非经常性损益营业收入报告期内本集团实现营业收入亿元人民币比上年增长。其中利息净收入占比比上年下降个百分点非利息净收入占比比上年提升个百分点。中信银行股份有限公司年度报告(A股)项目年()年()年()利息净收入非利息净收入合计利息净收入报告期内本集团实现利息净收入亿元人民币比上年增加亿元增长。利息净收入增长主要源于生息资产规模的持续扩张。本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况如下表所示:单位:百万元人民币项目年年平均余额利息平均收益率╱成本率()平均余额利息平均收益率╱成本率()生息资产客户贷款及垫款,,,,,,债券投资,,,,存放中央银行款项,,,,存放同业及拆出资金款项,,,,买入返售款项,,,,其他(),小计,,,,,,付息负债客户存款,,,,,,同业及其他金融机构存放及拆入款项,,,,卖出回购款项,,其他(),,,,小计,,,,,,利息净收入,,净利差()净息差()注:()包括应收款项类投资、子公司已核销贷款本期清收的利息。()包括应付债券和交易性金融负债等。()总生息资产平均收益率和总付息负债平均成本率之差。中信银行股份有限公司年度报告(A股)()利息净收入除以总生息资产平均余额。本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示:单位:百万元人民币项目年对比年规模因素利率因素合计资产客户贷款及垫款,,,债券投资,,,存放中央银行款项,,存放同业及拆出资金,,买入返售款项,()其他利息收入变动,,,负债客户存款,,,同业及其他金融机构存放及拆入款项,,,卖出回购款项()其他利息支出变动,,,利息净收入变动,,,净息差和净利差报告期内央行两次下调人民币存贷款基准利率并扩大了存贷款利率浮动区间存贷款利差逐步收窄。报告期内本集团净息差为比上年下降个百分点净利差为比上年下降个百分点。利息收入报告期内本集团实现利息收入,亿元人民币比上年增加亿元增长。利息收入增长主要由于生息资产平均收益率提高以及生息资产规模扩张。本集团生息资产平均收益率从年的升至年的提高个百分点生息资产平均余额从年的,亿元人民币增至年的,亿元人民币增加,亿元增长。中信银行股份有限公司年度报告(A股)客户贷款及垫款利息收入报告期内本集团客户贷款及垫款利息收入为,亿元人民币比上年增加亿元增长。其中本行客户贷款及垫款利息收入为亿元人民币比上年增加亿元增长受益于贷款定价水平持续提升贷款平均收益率上升个百分点。按期限结构分类本集团单位:百万元人民币项目年年平均余额利息收入平均收益率()平均余额利息收入平均收益率()短期贷款,,,,中长期贷款,,,,合计,,,,,,本行单位:百万元人民币项目年年平均余额利息收入平均收益率()平均余额利息收入平均收益率()短期贷款,,,,中长期贷款,,,,合计,,,,,,按业务类别分类本集团单位:百万元人民币项目年年平均余额利息收入平均收益率()平均余额利息收入平均收益率()公司贷款,,,,,,贴现贷款,,,

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