下载
加入VIP
  • 专属下载特权
  • 现金文档折扣购买
  • VIP免费专区
  • 千万文档免费下载

上传资料

关闭

关闭

关闭

封号提示

内容

首页 商业银行3000字论文

商业银行3000字论文.doc

商业银行3000字论文

王成鸣
2019-04-26 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《商业银行3000字论文doc》,可适用于高等教育领域

《商业银行业务与经营》课程论文题  目   我国城市商业银行的发展历程与现状            院  系经济管理学院专  业金融工程学生姓名 吴卉雨学  号指导教师   郑玉华  二O一六年十一 月十五 日我国城市商业银行的发展历程与现状摘 要:银行的发展大约经历了多年的历史是经济中最为重要的金融机构之一。随着时代的发展城市商业银行也应运而生。但是在发展过程中存在着机遇也存在着挑战。本文首先介绍城市商业银行的发展历程并就机遇和挑战阐述商业银行的发展现状并提出城市商业银行的发展策略。关键词:城市商业银行发展历程现状对策一、城市商业银行的发展历程中国的城市商业银行是于上世纪年代在城市信用社的基础上组建的由于体制约束、管理水平低下、人员素质参差不齐等原因城市信用社在发展的同时也积累了大量风险。为了化解风险国务院决定在城市信用社清产核资的基础上通过吸收地方财政、企业入股的方式组建城市合作银行其服务领域是依照商业银行经营原则为地方经济发展服务为中小企业发展服务。于是自年月日国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》起在中国个大中城市分期分批组建由城市企业、居民和地方财政投资入股的地方股份制性质的城市合作银行。年月和年月国务院先后两次扩大组建城市商业银行的范围。年月深圳城市合作商业银行成立成为我国第一家城市合作银行。此后上海、北京、南京等地区相继成立了城市合作银行。年月日经国务院同意人民银行与国家工商行政管理局联名发出通知将城市合作银行统一更名为城市商业银行。在发展初期由于历史包袱较重、机制不灵活城市商业银行面临资本充足率低、不良贷款率高、拨备覆盖率低的窘境。进入世纪后在监管部门的指导下通过实施增资扩股以及跨区域扩张等举措城市商业银行进入了新的发展阶段。年人民银行鼓励城市商业银行实施增资扩股逐步规范城市商业银行的股权结构。年年初银监会提出审慎重组和改造城市商业银行的基本思路与原则鼓励民间资本和外资入股以提高其经营管理水平。同年月在全国城市商业银行工作会议暨全国城市商业银行发展论坛上银监会再次鼓励城市商业银行引进境外战略投资者在整合资源的基础上按照市场规则和自愿原则实施联合重组实现跨区域发展。在“扶优限劣”的监管思路下对于满足各项监管要求、达到股份制商业银行中等以上水平的城市商业银行将逐步允许其跨区域经营。城市商业银行深入贯彻执行监管层的意图年月中国城市商业银行的首家跨省市分行上海银行宁波分行正式开业。年月《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》发布允许符合条件的中小商业银行在相关地域设分支机构不再受数量指标控制同时放松对分支机构运营资金的要求。年月银监会在鼓励城市商业银行发展的同时进一步严格要求主张审慎推进城市商业银行跨区域经营把城市商业银行内控机制作为重点检查项目。目前经营业绩良好、资产质量优良的城市商业银行通过开设异地分支机构、合并重组等方式转型为区域性经营的银行已经成为行业发展的趋势。一批城市商业银行如北京银行、徽商银行等纷纷通过引进战略投资者、合并重组等手段实现跨区域经营的现代化运作。中国城市商业银行的资本实力大幅增强资产质量不断优化市场份额稳步提高有力地支持了地方经济发展已经成为金融系统中最具生机和活力的组成部分。近几年来中国城市商业银行稳定发展资产规模迅速增长各项指标逐步改善。年至年全国城市商业银行总资产从,亿元增至,亿元总负债从,亿元增至,亿元不良贷款率逐步下降从下降至税后利润从亿元增至,亿元银行业金融从业人数持续稳定增长二、城市商业银行的发展现状我国城市商业银行从发展到现在已经演变为金融市场不可或缺的一部反给金融业带来了新的竞争也带来了新的机遇据银行业市场调研数据显示我国城市商业银行出于发展的良好势头但是在其发展过程中也可以看出存在一些问题需要相关部门注意的具体变现为一下几个部分:(一)风险控制力薄弱 早年我国城市商业银行不仅规模小盈利能力低而且资产质量比较差。由于各城市商业银行是由本地所有城市信用社联合组成因此它承接了大量城市信用社在不规范经营时期所形成的不良资产。截至年末按五级分类口径家城市商业银行不良贷款余额亿元不贷款率截至年末全辖不良贷款余额亿元不良贷款率。但值得庆幸的是这些不良资产规模近年来在逐步降低截至年四季度末城商行平均不良贷款率由年四季度末的降至低于全部商业银行平均水平和大型商业银行的但高于股份制银行的和外资银行的。其中次级类、可疑类和损失类不良贷款比率均为。不良贷款余额连续下降的趋势在年一季度结束年一季度末不良贷款余额亿元较年四季度末增长亿元年四季度末不良贷款余额为亿元较年四季度末增长亿元。与国有商业银行和股份制商业银行相比城市商业银行无论是在风险管理体系设臵、风险管理制度建设还是风险管理技术运用、风险管理人才配备上都存在很大差距。这导致城市商业银行的风险防范能力普遍较弱其表现之一就是城市商业银行贷款集中度严重超标。年统计数据显示城市商业银行总体单一客户贷款比例超出规定比例个百分点个别超过规定比例几十倍。十家客户贷款比例更是严重超比例个别行甚至接近。即便到了年城商行最大单一客户贷款比率仍有最大十家客户贷款比率则为远高于同期大型商业银行的指标。(二)核心业务单一城市商业银行与其他金融机构相比推出的业务品种相对单一业务范围面比较窄一般无法满足高端客户快捷多样高效的金融业务服务需求在国际市场竞争中处于不利地位。我国大部分城市商业银行都在大力开拓业务规模扩充目标客户在业务数量上有一个比较可观的的规模但是没有新的业务模式。虽然在近些年中不少城市商业银行引进国外先进经验进行业务创新例如挖掘私人银行业务市场理财产品开发建立金融信息技术平台发展电子银行业务等但是在深层次的衍生金融产品发掘方面受到人才和技术资源匮乏的限制短期之内也很难获取显著成效。(三)经营管理制度单一自从城市商业银行成立之初其经营活动就被限制在所在城市。当然从当时的金融环境和防范风险的角度考虑单一的城市制度的经营模式是必要的。但是随后单一的城市制度经营模式的负面效应日益显现并成为城市商业银行进一步发展的障碍。首先地域限制不利于城市商业银行分散风险。对于某个城市而言往往是某几个或某个产业或行业发展较好可供开发且前景较好的项目也是有限的。如果一家银行被限制在一个城市开展业务其资金势必集中到这些行业、产业和项目上造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高带来巨大风险隐患。其次地域限制不利于城市商业银行的业务发展和产品创新。现在很多企业往往是跨地区、甚至于跨国开展经营活动这就要求商业银行能够按照企业的地理布局为其提供存贷款和资金清算等服务。但是不论是资金的流入还是流出都需要一个结算通道而这恰恰是早期城市商业银行的软肋。显然仅资金跨区流动就已经超出了当时城市商业银行自身的能力从而造成城市商业银行大量客户流失。三、当前我国城市商业银行发展的策略(一)通过市场并购重组等手段实现跨区发展城市商业银行追求成长有两条途径可以走一时寻求内部增长即在内部增加投资扩充资产总额和金融产品生产规模二是追逐向外扩张通过并购迅速提高资本和资产规模并借助协同优势提高竞争力。城市商业银行一直苦于经营机构网点太少开设新的分支机构不仅投入大而且业务走上正轨需要时间至于跨区设立新机构更由于监管部门设立的门槛较高而难有一个理想的发展趋势。随着金融业竞争力的加剧城市商业银行属于银行业的弱势群体在市场竞争中处于不利地位因此大多数的城市商业银行主要通过资本和资产重组的方式实行资源整合这也就进一步壮大了城市商业银行的力量使得其在竞争中处于优势地位。(二)进行银行信用体系的建设银行信用体系建设是推进社会信用体系建设的重要一环各城市商业银行应该采取多种措施推进信用体系的建设想办法得到当地政府的支持与重视建立了相应的信用部门制定相关制度来约束。通过信用部门的带动进一步增强了客户的信用意识还可以建立信用评级模式。一方面可以增加银行的信用度另一方面也可以带动信用资金的流入。(三)形成优秀的企业文化优秀的企业文化是形成企业核心竞争力的重要因素。要加强企业文化建设坚持“以人为本以德为先依法执行从严治行”的管理理念积极倡导“公平竞争合规经营诚信廉洁”的现代银行企业文化。推行诚信规范和谐的核心价值观念建立良好职业行为规范提高职业道德水平强化员工对核心价值观的认同激发员工的内在活力和工作积极性。(四)逐步建立和完善研发机构加强对新产品的开发创新是企业发展的生命力所在作为城市商业银行必须加强创新意识加快创新步伐不断丰富金融产品扩展中间业务领域增加非贷款利息收入从而开辟出新的利润增长点和赢利空间从根本上转变单一的赢利模式。同时随着金融业的发展城市商业银行必须通过金融创新才能够满足人们日益增长的需求。为此我们必须设立研发机构加强对新产品的研究与开发使自己的新产品满足人们的需求从而使自己在市场竞争中处于优势地位。四、总结随着社会经济的进一步发展城市商业银行的差异化特色化表现的更加突出未来的发展还是需要找到核心竞争力通过核心竞争力获取比同类机构更高的声誉。这样城市商业银行才能在同行中走在最前列为金融业的发展为银行的发展提供最有利的保障。参考文献国内城市商业银行的发展历程 中为研究报告赵海兰我国城市商业银行的发展现状高自中国城市商业银行的发展现状与改革趋势当代青年月刊()徐英富货币银行学M北京:工业机械化出版社

用户评价(0)

关闭

新课改视野下建构高中语文教学实验成果报告(32KB)

抱歉,积分不足下载失败,请稍后再试!

提示

试读已结束,如需要继续阅读或者下载,敬请购买!

文档小程序码

使用微信“扫一扫”扫码寻找文档

1

打开微信

2

扫描小程序码

3

发布寻找信息

4

等待寻找结果

我知道了
评分:

/6

商业银行3000字论文

VIP

在线
客服

免费
邮箱

爱问共享资料服务号

扫描关注领取更多福利