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房贷政策.doc

房贷政策

活泼女孩
2013-03-24 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《房贷政策doc》,可适用于职业岗位领域

房贷政策中国银监会主席尚福林日前接受采访时表示贯彻楼市调控“国五条”相应的调控信贷政策将出台。(月日《人民日报》)  “国五条”细则出台后市场在等待相关部门和地方政府的具体贯彻实施办法。主要聚焦在三个方面:一是限购范围如何扩大?二是房地产税收政策如何落地?出售自有住房的个人所得税具体如何征收?房产税试点范围如何扩大?三是房贷政策与“国五条”细则如何对接特别是第二套房住房首付比例和利率如何提高?哪些地区提高?  就落实“国五条”细则的信贷政策要求而言尚福林主席明确表示“相应的调控信贷政策将出台”。那么按照“国五条”细则总体要求应该出台一个怎样的“调控信贷政策”呢?笔者认为:  首先应该坚持“有保有压”充分体现“差异化”要求。这包括两个方面:一是在贷款对象上应该“有保有压”体现差异化。“国五条”细则要求“银行业金融机构要进一步落实好对首套房贷款的首付款比例和贷款利率政策严格执行第二套(及以上)住房信贷政策。”差异化主要表现在首套房和第二套以上住房的区别对待上。要保首套房对首套房实施优惠的信贷政策比如:首付款比例成贷款利率折过去执行的不够好是否优惠由银行自己说了算貌似没有强制性时松时紧。这次一定要按照“国五条”细则要求切实落实好。  二是在地区上要体现出房贷政策的差异化。对一线城市和房价上涨较快的二三城市要实行较为严格的住房信贷政策对其他城市可以适度放宽个人住房贷款门槛。保首套房对首套房实行优惠的信贷政策同时严格第二套以上住房贷款政策适度收紧第二套以上住房贷款政策才能准确严格实施差别化住房信贷政策。无论是相关部门的税收实施办法还是住房信贷政策具体落实细则都应该有紧迫性越早越快出台越好越拖越慢出台无论是对住房市场还是对信贷安全都没有好处。  其次应该尽快探索建立住房信贷政策的长效机制。应将首套房定位为准政策性住房信贷业务。当然这里面有一个银行利益的问题。银行是金融企业信贷业务是追求效益性的。让银行赔本支持首套房需求对银行来说不公平。银行根据其内部资金宽松程度、额度充裕程度和回报高低发放贷款无可厚非。但在目前存贷款利差较大情况下首套房贷既是执行八五折优惠利率赚头仍然不少。如果将来利差缩小后八五折利率银行不赚钱或者赔钱时政府应该对银行在税收以及补贴上给以补偿。  笔者的一个设想是应该成立一个准政策性金融机构专司保本微利的首套房贷业务。政府在一方面大力发展保障性住房的同时应该着手筹建这样一个支持首套房刚需的金融公司。通过筹集社会低成本资金包括公积金结余资金用来发放支持首套房贷款业务。公司化运作以保本微利为经营目标利率低于银行贷款利率与公积金利率差不多。形成一个稳定支持首套房贷款需求的准政策性金融机构彻底解决首套房刚需优惠政策飘忽不定的问题。这样的话保障型住房和准政策性首套房优惠的覆盖面将会迅速扩大使得我国住房矛盾得到实实在在的缓解。

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