投资公司投融资业务流程

投资公司投融资业务流程 融资业务操作手册 第一章 手册简介 一、主要内容 为规范各部门操作投融资业务，加强公司风险控制和系统化管理，特制定本手册，以供各单位借鉴。 本手册主要内容包括各个业务品种的概念、操作要点、操作流程，并提出风险控制手段以供参考，最后通过实例加以说明。 二、业务分类及品种简介 根据公司实际操作的业务，本手册仅涉及以下三大类: (一)、典当融资:主要针对个人或企业典当融资，且以企业有效、可变现等标的物为还款来源的融资行为。 该类业务主要品种包括:民品典当业务、机动车质押典当业务、个人房产抵押典当业务、个人按揭房再贷款业务。 (二)、过桥融资:主要以典当或委托贷款为主要工具，且以银行授信或其他保证金为第一还款来源，并以企业有效、可变现资产作阶段性保证，为第二还款来源的融资行为。 该类业务主要品种包括:银行过桥融资业务、招投标保证金业务。 (三)、杠杆融资:主要以典当或委托贷款为主要工具，且以企业经营性现金流为第一还款来源，并以有效、可变现资产等标的物为第二还款来源的融资行为。 1 该类业务主要品种包括:公司房(地)产抵押典当业务、股权质押典当业务。其中公司房产抵押典当业务如金额相对较小，期限较短，以考虑抵押物变现能力作为还款来源的，应属于典当融资范畴。 第二章 民品典当业务 一、业务概念 借款人以其拥有的具有一定市场价值及变现能力的贵重物品作为质押，向我公司获得短期融资的行为。 二、业务特性 该业务属于传统典当业务，其特点在于金额小，周期短，当物价值波动较快。 三、受理条件 1、具有完全民事行为能力，无不良记录的自然人; 2、合法拥有，无权属争议的，具有较强变现能力的，具有实物形态的物品; 考虑到民品市场价值及鉴别能力的限制，我公司主要操作民品业务范围主要限定在金银首饰、 笔记 哲学笔记pdf明清笔记pdf政法笔记下载课堂笔记下载生物化学笔记PDF 本电脑等贵重物品。各子公司如能有合作的第三方，对绝当物品收购，可根据实际情况扩展业务品种范围。 四、提供资料 借款人身份证原件、当物原始购买凭证原件(如发票) 2 五、操作流程 1、客户至投资/担保公司申请; 2、出示个人有效证件及当物合法凭证; 3、验证，并根据市场行情及经办人员评估定价; 4、将估价结果投资/担保公司负责人及总经理审批，并根据审批结果确定相关金额 展期未达成一致 5、就典当金额、期限、费用与客户协商; 未达成一致 达成一致 6-1、退当; 6-2、收当，开具当票，放款; 重新估价 7-1、申请展期; 7-2、绝当; 7-3、赎当; 8、制定处置方案报集团公司审批; 9、处置当物; 10、收取本金及费用，收回当票，当面开封，并将当物及凭证退还给当户; 六、操作要点 1、当物应具有较强的变现能力，最好能有稳定合作的收购方。有价无市的商品(如玉器、古董等)建议不受理。 2、当物典当金额应以二手市场收购价格为基准，结合典当期间的价格波动，并参照经办人员的现场评估综合定价。 3、应利用专业仪器加以鉴别，如黄金分析仪等。 4、注意核实当物的合法性，避免收当赃物。 3 第三章 机动车质押典当业务 一、业务概念 借款人以其拥有的机动车作为质押，向我公司获得短期融资的行为。 二、业务特性 该类业务以机动车质押为基础，绝当后可自行处置当物，因此典当金额原则以二手车市场交易价格为参考，风险控制手段以前期完善绝当后处置当物必要手续为主。 三、受理条件 1、具有完全民事行为能力的，无不良记录自然人或法人机构; 2、合法拥有，无权属争议的，在当地车管所登记的，全款购置的小轿车、吉普车、商务车、面包车及各类重型机械作业车。其中各类重型机械作业车可考虑融资租赁业务，本手册不做重点介绍。 四、提供资料 1、车辆相关证件:原始购车发票、机动车登记证、行驶证、合格证、购置税发票及凭证、养路费及车船税凭证、保险单、年检证明; 2、车主证件: 车主为自然人的需要提供身份证原件或其他有效的身份证明; 车主为法人机构的需要提供法人身份证、营业执照、组织机构代码证、董事会或股东会同意质押决议、法人委托授权书、经办人身份证明; 4 五、操作流程 1、客户至典当公司柜台申请; 2、出示相关有效证件及当物合法凭证; 3、验当，并根据二手车市场行情及经办人员评估定价; 4、将估价结果报典当行负责人及集团审批，并根据审批结果确定典当金额; 展期未达成一致 5、就典当金额、期限、费用与客户协商; 未达成一致 达成一致 6-1、退当; 6-2、收当，开具当票，放款; 重新估价 7-1、申请展期; 7-2、绝当; 7-3、赎当; 8、制定处置方案报集团公司审批; 9、处置当物; 10、收取本金及费用，收回当票，当面开封，并将当物及凭证退还给当户; 六、操作要点 1、验车是对机动车估价的重要依据，因此应注意以下几点: A、外观:车外体有无脱漆、擦碰痕迹，车门、车顶、是否饱满平整，车窗、挡风玻璃有无破裂是否原装，车轮是否原装、后备箱配件是否齐全，车内饰的整洁和配置档次。 B、内部构置:车架号、发动机号是否和登记证书一致，车主梁钢架有无损伤变形，水箱是否松动、变形，发动机工作是否正常无杂音，尾气排放是否正常等。 C、性能检测:通过试驾检测该车的方向、待速、排挡、制5 动、电路、油路等。 2、验车时还应了解该车是否有未处理的违章记录等。 3、进口车辆应在4S店验车，了解发动机是否是原装发动机;同时注意进口车辆在绝当后处置过程中还需要调档，调档时间一般在3,6个月，因此在处置上存在一定不便利，建议慎重办理。 4、收当时应收齐所有钥匙，并加公司自有安全锁。收当后车辆应派专人定期维护，并检查停放情况。 5、为控制绝当处置风险，各子公司应根据当地车管所办理车辆过户要求收集相应资料原件，以便后期绝当处置。 第四章 个人房产抵押典当业务 一、业务概念 借款人以其拥有的完全产权的商品房作为抵押，向我公司获得短期融资的行为。 二、业务特性 该类业务抵押物保值能力及变现能力较强，因此可以不重点考虑借款人用途及还款来源，主要风险控制手段是确保抵押物足值，以及前期完善绝当后委托拍卖、过户公证等手续。 三、受理条件 1、具有完全民事行为，无不良记录的自然人; 2、拥有完全产权的、无权属争议的商品房; 3、当地房产管理局可以办理抵押、买卖、过户等登记行为; 四、提供资料 1、借款人身份证、户口簿、婚姻证明; 2、已婚借款人，还需提供配偶的身份证、户口簿; 3、抵押房的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》; 6 五、操作流程 1、客户通过中介、电话、客户经理向公司申请; 2、提供个人及房产有效证件; 3、初审证件有效性，并根据公司指定评估公司及市场行情进行预评; 4、就借款用途、还款来源等进行初步调查落实; 5、根据调查结果综合 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 操作方案，并报典当公司负责人审批; 6、根据评审结果就典当金额、期限、费率及操作方案与客户协商; 未达成一致 达成一致 7-1、退单; 7-2、联系评估公司上门调查; 展期审批未通过 8、根据调查情况完成调查 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 ，并报集团审批; 补充落实 审批通过 审批未通过 9-1、根据审批意见再核实; 9-2、根据审批意见签署 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 ; 9-3、否单; 10、联系评估公司出具评估报告，并办理抵押手续; 11、收取《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》及《他项权证》原件后放款; 展期调查 12-1、申请展期12-2、逾期或绝当; 12-3、结清赎当; 单; 13、启动风险保全措施，同时完成逾期情况说明，并报集团审批; 14、根据集团审批意见执行; 7 六、操作要点 1、由于该业务主要考虑抵押物变现能力作为还款来源，因此房产典当定价是操作要点。要以评估价格、市场二手房交易价格和经办人员评估价格作比较，取低值; 2、抵押成数:住房商铺?70,评估价格; 3、产权要清晰，共有人必须同意; 4、房产已出租的，应告知租户，并要求房主与租户协商签署《腾退书》 5、离异的，应注意房产系离异前共有财产还是离异后个人财产。 前房产，还需根据法院判决书加以认定。个别房产管理局针如系离异 对离异后房产还需办理新证方可抵押; 6、借款用途和还款来源不明晰的还应降低抵押成数加以控制; 第五章 个人按揭房再贷款业务 一、业务概念 借款人以其在银行办理按揭贷款的房产首付款和已经偿还部分价值作公证抵押，向我公司获得短期融资的行为。 二、业务特性 本类业务不能办理实质性的抵押登记，因此需要对借款人的借款用途和还款来源做重点核实，同时应控制我公司借款金额与原贷款银行贷款余额总和抵押成数。 8 三、受理条件 1、具有完全民事行为能力，无不良记录的自然人; 2、原按揭银行同意借款人提前还款; 3、原按揭银行同意在借款人出具公证委托的条件下，由我公司代为办理还款、领取《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《房屋他项权证》及《结清证明》; 四、提供资料 1、借款人身份证、户口簿、婚姻证明; 2、已婚借款人，还需提供配偶身份证、户口簿 3、原按揭银行关于按揭房贷款的全部资料; 4、委托我公司代为办理提前还款、领证、房屋抵押、买卖、过户等手续的委托书及公证书; 五、操作流程 1、客户向公司申请; 2、提供个人及房产有效证件，及按揭贷款资料; 3、初审证件有效性，并根据公司指定评估公司及市场行情进行预评; 4、就借款金额、用途、还款来源、原按揭贷款情况等进行初步调查落实; 5、根据调查结果和按揭房残值报典当公司负责人审批，初步核定可行性; 9 6、根据初审结果就借款金额、期限、费率及操作方案与客户协商; 未达成一致 达成一致 7-1、退单; 7-2、联系评估公司上门评估，落实按揭银行提前还款、领证手续; 展期审批未通过 8、根据调查情况完成调查报告，并报集团审批; 补充落实 审批通过 审批未通过 9-1、根据审批意见再核实; 9-3、根据审批意见签署合同; 9-2、否单; 10、与客户签署办理还款、领证、抵押、买卖、过户委托书，并加以公证; 11、收取原按揭银行贷款资料(办理提前结清的全套资料)后予以放款; 展期调查 12-1、申请展期12-2、逾期或绝当; 12-3、结清赎当; 单; 13、启动风险保全措施，同时完成逾期情况说明，并报集团审批; 14、根据集团审批意见执行; 六、操作要点 1、由于该业务实际抵押物不能办理抵押手续，因此在形式上应有其他当物作为补充，如质押借款人公司股权等，关于房产部分应做补充协议加以说明，同时公证; 2、借款金额加上按揭银行未偿还部分的总额不超过房产评估价值的80,; 3、应与客户协商，由我公司代为办理银行期款的代收代付。从而控制银行贷款出现风险，银行处置了抵押物后，我公司抵押物落空的现象; 4、收集按揭银行关于房产按揭贷款资料，其目的一为控制客户10 自己结清、领证的风险，目的二是在有公证委托的前提下，我公司可在客户不配合条件下，办理结清，领证手续; 5、建议按揭银行选择在与我担保公司有合作的银行范围内; 第六章 银行过桥融资业务 一、业务概念 借款人以获得授信银行有条件的贷款批复作为保证，向我公司申请短期资金，用于还旧借新等过桥业务周转。(由于该业务一般借款主体为公司法人机构，因此以下主要针对公司法人机构行为作为介绍) 二、业务特性 该类业务还款来源较为明确，系银行贷款。该类业务主要基于银行还旧借新业务操作要求而产生的。 三、受理条件 1、具有独立、完全民事行为能力的，无不良记录的法人机构; 2、已向银行申请贷款，并获得授信银行有条件的贷款批复; 3、资金借用周转时间一般不超过15天; 四、提供资料 1、借款人公司基础资料，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、法人身份证、验资报告、近期财务审计报告; 2、申请贷款银行批复; 11 五、操作流程 1、客户向我公司提出申请; 2、提供公司基础资料，及银行贷款批复; 3、调查落实银行贷款批复真实性，及银行放款条件; 4、落实原贷款银行办理还款、结清、领证等环节手续; 5、落实原贷款银行办理还款、结清、领证等环节手续; 6、设计操作方案，并完成调查报告，报集团审批; 补充落实 审批通过 审批未通过 7-1、根据审批意见再核实; 7-2、同意办理; 7-3、否单; 8-1、签署借款法律合同; 8-2、实施账户监管措施; 9、放款至该公司指定的、被我公司监控账户; 10、监控资金划入原贷款银行还款账户; 11、监控办理结清手续，并暂时代为保管抵押物凭证原件; 12、借款公司出具委托，由我公司人员代为办理解除抵押手续，并取件; 13、领证后协同贷款银行工作人员办理新的抵押手续; 14、银行放款至借款公司已被我公司监控的账户; 15、监控借款公司将资金通过关联公司账户归还至我公司; 16、贷款结清，解除对借款公司账户的监控; 12 六、操作要点 1、该类业务一般没有实质抵押物，因此一般需要做形式上的股权质押; 2、由于该类业务是以新贷款银行发放贷款作为还款来源，因此落实贷款批复的真实性将是本类业务操作的重点; 3、落实银行批复真实性还包括落实银行放款规模，特别是在银行贷款紧缩的时期，存在银行有批复，无规模的现象，从而出现风险。如有条件，建议要求承办银行行长签署担保; 4、流程中对借款公司账户监管措施主要涉及以下几个方面: A、控制财务印鉴章 B、控制网上银行钥匙 C、开具已盖好财务印鉴章及对应借款金额的转帐支票; 5、办理解除抵押和新抵押手续必须时时监控; 6、了解借款单位或有负债情况，避免解除抵押后，在进新抵押过程中抵押物被查封; 第七章 招投标保证金业务 一、业务概念 借款人以公司股权作为质押，以招投标保证金为还款来源，向我公司获取短期融资的行为。 二、业务特性 该类业务主要出现在借款人为围标，而需要提供多家单位招标保证金时而产生。该业务主要还款来源为未中标公司退还的保证金。因此该业务也属于短期过桥融资业务。 三、受理条件 13 1、具有独立的、完全民事行为能力的、无不良记录的法人机构; 2、符合发包方招标要求及资质的企业; 3、借款人自有资金能满足至少一家承包单位的招标保证金; 四、提供资料 1、借款人公司基础资料，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、法人身份证、验资报告、近期财务审计报告; 2、招标文件; 3、资金证明; 五、操作流程 1、客户向我公司提出申请; 2、提供公司基础资料、招标文件及资金证明; 3、向发包方了解招标真实性、保证金退还程序及手续要求; 4、根据保证金退还程序及手续要求，设计操作方案，并完成调查报告报集团审批; 补充落实 审批通过 审批未通过 5-1、根据审批意见再核实; 5-2、根据审批意见签署合同; 5-2、否单; 6、要求借款人先行支付保证金，并按保证金退还手续收集资料原件(如保证金发票等); 7、对放款单位账户实施共管后予以放款; 8、监控资金转入招标单位指定账户，到帐后按保证金退还手续收集资料原件; 9、招标结束后，根据保证金退还程序及手续向招标单位申请退还保证金; 10、偿还我公司本金及费用后，解除账户共管; 14 六、操作要点 1、落实承包单位资质，避免保证金投入后，公司注销，出现风险; 2、重点核实发包方，退还保证金程序，及手续。根据保证金退还手续，收取资料，包括保证金发票原件等; 3、个别政府 工程 路基工程安全技术交底工程项目施工成本控制工程量增项单年度零星工程技术标正投影法基本原理 招投标，退还保证金可能不需要保证金发票，直接退还至付款账户，因此需要对投入保证金承包单位账户进行共管; 4、因为借款人投标势在必得，因此肯定有一家公司会中标，为保证资金收回，因此需要借款人自行投入至少一家保证金，同时我公司应多收取不少于一家承包单位保证金手续或共管不少于一家承包单位的账户; 5、如招标文件明确可以共同承包时，还应增加控制单位的数量; 第八章 公司房(地)产抵押典当业务 一、业务概念 借款公司以其公司经营收入作为第一还款来源，以有效、可变现的房产作为第二还款来源向我公司申请短期流动资金借款的行为。 二、业务特性 该业务相对于个人房产抵押典当业务借款金额较大，因而房产处置过程较长，为避免后期产生风险处置抵押物，在操作时应注重借款15 人还款来源。根据还款来源该类业务主要又分为以下两种情况: A、由于我公司借款费用高，因此借款人贷款用途主要用于某一特定的短期项目临时周转，因此此类贷款重点落实借款用途，以此来分析还款来源可行性; B、由于借款企业资金临时需求较急，银行贷款审批难以解决企业近况，因此企业一般会以未来向银行申请贷款作为还款来源，因此此类贷款主要分析该企业申请银行贷款的可行性，以此来分析还款来源可行性; 三、受理条件 1、具有独立的、完全民事行为能力的、无不良记录的公司法人机构; 2、有明确的第一还款来源，并具备偿还能力; 3、拥有有效、可变现、足值的房产可供抵押; 四、提供资料 1、借款人公司基础资料，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、法人身份证、验资报告、近期财务审计报告，近半年主营账户银行对账单; 2、抵押物房产的《房屋所有权证》和《国有土地使用权证》; 3、借款用途及还款来源说明; 16 五、操作流程 1、客户向公司申请; 2、提供公司基础资料及、抵押物有效证件以及借款用途、还款来源说明; 3、初审证件有效性，并根据公司指定评估公司及市场行情进行预评; 4、调查落实企业经营情况，及还款来源分析; 5、根据调查结果综合设计操作方案报集团审批; 展期审批未通过 6、根据调查情况完成调查报告，并报集团审批; 补充落实 审批通过 审批未通过 7-1、根据审批意见再核实; 7-2、根据审批意见签署合同; 7-3、否单; 8、联系评估公司出具评估报告，并办理房产、土地抵押手续; 9、收取《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》及《他项权证》原件后放款; 展期调查 10-1、申请展期10-2、逾期或绝当; 10-3、结清赎当; 单; 11、启动风险保全措施，同时完成逾期情况说明，并报集团审批; 12、根据集团审批意见执行; 六、操作要点 1、由于该类业务贷前应重点落实借款用途真实性和还款来源的可行性; 17 2、放款后应监控资金使用情况，建议将借款资金划入借款用途账户; 3、抵押范围:厂房或三层以下建筑除办理房产抵押外应同时办理土地抵押; 4、抵押成数:住房、商铺 ?70,;厂房?50,;房地产、在建工程?50,; 5、房地产抵押项目如无《房屋预售许可证》，应以委托贷款形式操作; 6、净土地抵押业务需要落实土地出让金缴纳情况;在建工程抵押业务需要落实工程款缴纳进度; 7、时时了解企业经营情况，不定期回访，及时发现风险; 18