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信用卡用卡误区.doc

信用卡用卡误区

Ernest斌 2017-09-02 评分 0 浏览量 0 0 0 0 暂无简介 简介 举报

简介:本文档为《信用卡用卡误区doc》,可适用于领域,主题内容包含信用卡用卡误区随着信用卡逐渐进入人们的日常生活一些用卡误区也随之出现有的持卡人因为对信用卡的特点认识不深没有充分利用信用卡的优势有的持卡人过于“聪明符等。

信用卡用卡误区随着信用卡逐渐进入人们的日常生活一些用卡误区也随之出现有的持卡人因为对信用卡的特点认识不深没有充分利用信用卡的优势有的持卡人过于“聪明”自创一些用卡“技巧”把信用卡的特点运用在不恰当的地方。如何避开常见的用卡误区听听专家给出相关建议。误区之一:信用卡越多越好小菲热衷于申请各种各样的信用卡钱包被十多张各具特色的信用卡塞得满满的。这些信用卡有的卡版设计得特别漂亮有的填写申请表就送精美礼物有的在特定商家消费时可以享受最低折扣。在这些特色吸引下小菲申办了一张又一张信用卡需要的时候轻轻松松掏出其中一张刷卡埋单。但是到了该还款的日子小菲就开始头痛这么多卡她记不清到底哪张需要还该还多少钱。专家建议:如今很多银行都根据其市场定位推出具有特色功能和附加服务的信用卡申请信用卡的优惠也越来越多许多消费者被吸引办理了很多张卡。但是信用卡并不是多多益善。首先手头的信用卡太多会导致消费过于分散卡内的积分不易积累在一起难以享受银行推出的积分换礼服务或者卡片升级服务。其次过多的信用卡会让持卡人容易混淆各张卡消费了多少金额还款期是什么时候。如果不能做好还款规划很容易产生还款不及时给信用记录带来影响。建议持卡人根据自己的消费需求选择适合自己的信用卡保留一两张常用的信用卡即可。譬如经常出差的商旅人士可以申请广发南航明珠卡购买机票和日常消费都能积累里程兑换机票还附赠最高万元的航空意外保险热衷时尚的女性朋友可以申请广发真情卡享受自选商户类型倍积分和获赠“女性健康保险”等四项保险的任一项开车族不妨申请一张广发车主卡不仅享受加油倍积分增值或现金返还回馈更有公里免费道路救援等贴心服务。信用卡少而精能最大限度发挥出信用卡的特色功能更方便实现科学的还款规划。误区之二:让信用卡“睡大觉”王先生的信用卡只用过几次就被锁进抽屉里“睡大觉”。因为他觉得每次刷卡后都要记着去还款不如直接使用现金来得方便。近期王先生去银行办理房贷业务的时候发现自己竟然有信用卡逾期还款记录。原来是被自己遗忘在角落的信用卡还有一笔消费没有还清王先生后悔不已。专家建议:有的人办理信用卡之后长期不使用久而久之持卡人很容易将卡片遗忘甚至记不清是否还清了所有欠款容易造成逾期还款记录。既然办理了信用卡不妨多加以利用。与现金相比信用卡具有“先消费后还款”的理财优势便于持卡人资金周转刷卡还能享受发卡机构提供的各种折扣、积分、促销活动。像王先生遇到的情况如果他能够一直保持良好的用卡情况是可以帮信用记录“加分”的。如果确实没有使用信用卡的需要可还清欠款后注销不要任凭信用卡躺在角落里“睡大觉”。误区之三:用一张信用卡去还另外一张信用卡电视剧《丑女无敌》里的裴娜外号叫“卡付卡”因为她总是用一张信用卡去还另外一张信用卡。现实生活中也有不少人因为过度消费沦为“卡付卡”一族。专家建议:“卡付卡”是最近流行的一个名词也代表一部分持卡人的用卡状态。“卡付卡”状态其实非常危险一旦其中一张卡出现无法按时还款的情况其它的卡都会受到影响形成不良信用记录对持卡人经济和生活的方方面面造成影响。而且为了实现“卡付卡”持卡人每个月要投入相当多的时间去周转每张信用卡的额度从长远来看这是一笔不小的时间成本。对青年人来说不如把这些时间用于开拓事业和提升自我能力赚取更多的财富。建议持卡人建立理性的消费观和良好的理财习惯在消费能力范围之内合理使用信用卡避免过度消费。小宇的信用卡到期了他选择还清欠款后注销。客服小姐提醒小宇注销生效后去银行营业网点提取卡内还款后的剩余金额办理销户手续。可是因为临时出差小宇就把这件事情放在一边。过了大半年小宇想起还有几十元在银行没取到达营业网点一查才发现账户内的钱已经被扣掉一部分了。有的持卡人在办理注销业务的时候认为只要还清欠款申请注销生效就可以了。其实注销生效之后持卡人还应该去银行网点办理销户手续提取还款后的剩余金额。如果未能及时办理销户手续有的银行会收帐户管理费。前两年股市大热小陈在朋友的鼓动下也跃跃欲试可是苦于没有本钱。有朋友给小陈出主意先用信用卡取现投入到股市中炒短线赚钱了再还款。小陈正打算这么尝试的时候股市出人意料地大跌小陈庆幸之余捏了一把冷汗。信用卡是一种消费信贷的工具持卡人可以先消费后还款享受一定免息期也可以取现来应急。但是不建议持卡人利用信用卡作短线投资因为投资有风险没有百分百保证盈利的投资一旦造成无法正常还款可能影响到今后个人的信用记录造成较严重的后果。建议持卡人科学分配用于日常消费和用于投资的资金不要因为风险而影响正常的生活。据不完全统计目前我国银行卡已超过亿张其中信用卡数量超过万张。据了解为了发卡成功一些银行存在误导消费者行为如有的银行在发卡时声称“不收取信用卡年费以及取现不收取手续费”等而实际情况是银行每年要收信用卡年费取现银行还要收手续费。为此银行业内人士提醒信用卡消费应警惕以下四个误区。误区一:免费卡“不办白不办”。信用卡与借记卡的一个明显区别是银行可以直接在卡内扣款。如果卡内没有余额就算作透支消费。免息期一过这笔钱就会按约的年利率“利滚利”计息。如果一直不交就被视作恶意欠款严重的还会构成诈骗罪引起刑事诉讼。误区二:使用双币信用卡便于用人民币还外币。现在双币信用卡比较流行一些消费者看中的就是“外币消费人民币还款”的便利。其实这种便利不是消费者想像中那么简单。有的银行只接受柜台购汇持卡人必须到银行网点现场办理购汇然后打入账户还款有的银行提供电话购汇业务即先存入足额的人民币然后打电话通知银行办理。但是持卡人如果到期忘记通知即使卡内有足额人民币也不能用来还外币的透支额。误区三:像借记卡一样提现。信用卡与借记卡的一个重要区别是信用卡取现要缴纳高额手续费。而且各家银行还规定取现的资金从当天或者第二天起就开始按每天万分之五的利率“利滚利”计息不能享受消费的免息期待遇。误区四:提前还款很保险。一些消费者嫌每月还款麻烦就索性提前打入一笔款项让银行慢慢扣款。但是业内人士提醒存入信用卡里的钱是不计利息的等于你给银行一笔“无息贷款”这与信用卡的功能正好背道而驰。此外打入信用卡里的钱进去容易出来“难”因为银行规定从信用卡取现金无论是否属于透支额度都要支付取现手续费。时下大多数信用卡都要收年费各银行的年费标准到底咋样呢专门研究金融业务的机构银率公司日前发布《信用卡年费研究报告》表明信用卡年费差距较大市民办卡要留心货比三家。不同银行在年费的收取金额上有所不同。报告显示对比不同币种的金卡和普卡工行的金普卡年费均值最低浦发银行年费均值最高两者均值之间的差距在元左右浦发银行金普卡年费均值大约为工行的倍。记者对市内银行调查发现工行和浦发行的信用卡年费标准差距确实较大。以工行牡丹信用卡为例个人金卡主卡年费为元个人普通卡主卡年费为元。再看浦发行一款信用卡金卡主卡年费为元普卡主卡年费为元而其白金卡主卡年费更是高达元。当然不同的银行卡在不同的年费水平下所提供的服务也不尽相同。消费者在选择发卡银行时可比较其服务内容后再作决定。报告显示其余银行的信用卡年费均值大致为:东亚银行在元左右招行、民生、中信等银行在元至元之间其余银行多在元至元之间。“若您持有的卡片数量比较多应该清楚地知道每张卡片的年费金额。”银率公司称。各银行除了在信用卡年费标准上有较大差距在信用卡年费减免政策上也存在较大的不同。报告表明除了工商银行和中信银行大部分银行都采取了首年免年费政策。在免年费的规则上除了浦发银行和东亚银行其余各银行都采用了刷卡次数规则即只要刷卡达到了规定的次数就可以享受免次年年费。规定次数在至次的银行有:工行、农行、中行、交行、招行、中信、兴业、华夏、东亚、深发展等银行规定次数最低的银行为:建行、光大两家银行均规定当年刷卡次免次年年费。报告显示在所有通过刷卡次数规则免年费的银行中在刷卡金额上都没有作出限制。银率公司提醒市民还应注意一点:办了一张主卡不要随意办附卡因为附卡也要收年费收费标准大致为主卡年费的一半。市民还要当心被“变相”收取年费。报告表明“变相”年费大致有以下两种情况:首先以“入伙费”的名义变相收年费。银率称有些银行宣称自己的卡片终身免年费但实质上终身免年费的前提是要缴纳一定数额的所谓入伙费同时所谓的入伙费并没有减免政策。其次以“增值服务费”的名义变相收年费。银率称发卡行为了推广自己的产品纷纷在卡片上捆绑增值服务但是并非所有的增值服务都是无偿享有的有些需要缴纳一定的费用即增值服务费。银行信用卡部门人士透露由于部分市民对信用卡相关条款不熟悉所以使用时至少存在五大误区。“申办了信用卡以后只要不激活就没得成本这是一种错误的认识。”市内银行人士称很多银行有信用卡免年费政策一般是首年可以免年费但从第二年开始即使没有激活、没有透支的“睡眠卡”只要刷卡消费没达到规定次数照样得按约定支付年费而且拖欠年费还可能影响个人信用记录。在信用卡里面存钱银行肯定高兴损失却在持卡人。市内银行人士称首先银行不会支付利息相当于给银行一笔无息贷款其次持卡人把钱存进去以后又取出来用将要支付一笔信用卡取现手续费。各银行的收费标准不一致有的银行收取最少要收元有的银行收取最少要收元。各家银行都推出了信用卡分期付款业务让持卡人用信用卡在商场购物后与银行约定分成多少次还清透支金额银行在约定还款期内不收透支利息。市内银行人士称银行并不是白白地把钱借给持卡人用只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时银行每月要收取一定标准的手续费一般比同档次的贷款优惠利率高得多。各银行的信用卡都有免息期许多信用卡的免息期都在天左右。“在免息期内一些持卡人认为可以免息使用根本不考虑信用卡的透支额度随意透支。”市内银行人士称持卡人超过银行批准的信用额度透支时不能享受免息期待遇要从透支之日起支付透支利息。有些网友认为信用卡取现和刷卡消费是一样的都可以享受免息期待遇其实“信用卡取现和刷卡消费的政策完全不同。”银行人士称各银行都规定“信用卡取现要付利息不享受免息期待遇。”信用卡取现还要缴纳高额手续费。当前银行在信用卡业务上的竞争日趋激烈信用卡种类越来越多、功能越来越多、申领信用卡的赠品也越来越多。信用卡是不是越多越好密码比签名更安全应不应该把个人详细信息提供给银行对于消费者普遍存在这三个方面疑问理财专家说信用卡并非越多越好密码不比签名更安全申请信用卡时最好能向银行提供尽可能详细的个人信息。“信用卡并非越多越好。”理财专家表示手头的信用卡太多持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候从而造成费用拖欠的现象。一旦欠费超过天持卡人就有可能面临被发卡行起诉的风险。另外消费者申领一张又一张信用卡也给自己造成了不小的“理财负担”。以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流但很多国内持卡人认为密码比签名更安全。理财专家提醒持卡人对于信用卡使用签名、核对签名的责任在商家而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。因此一旦发生信用卡被冒用的事件使用签名的持卡人的权益往往能得到更好的保护和补偿。此外消费者申请信用卡时最好向银行提供详细的个人信息这有助于银行防范信用卡被冒领等情况的发生。随着零售市场从节后低迷转入旺销时节多家银行和商家推出了各种刷卡促销活动形形色色的小礼物吸引了不少市民申请了多张信用卡。有些网友认为不把卡片激活就可避免交年费但是记者采访了解到事情并不是真的那么如他们所愿。漂亮的水杯、精美的饭盒李先生连日来和同事冲着一些银行推出的“开卡有礼”活动办了多张信用卡。他告诉记者说为了控制自己过度刷卡消费成为“卡奴”他已经决定不把最近新办的信用卡激活因为推销银行卡的银行工作人员介绍说卡不激活不收年费。记者从多家银行了解到在激烈的信用卡大战中像李先生这样仅为了礼品来办卡而办卡后并不使用的“精明”持卡人越来越多。但是银行真的做“赔本”买卖吗很多银行推出的“免费餐”是有条件的。深发展银行规定信用卡第一年免年费没有被激活的信用卡从第二年开始计算年费只有刷卡消费次才免次年年费。光大银行和交通银行也从开卡次年起对未激活的信用卡开始收费只有分别刷卡消费次和次才可以免年费。招商银行也采取了类似举措。而以上这些银行的信用卡年费基本都在百元左右一些银行人士指出如果人们开卡而不使用将产生大量的“睡眠卡”结果会造成资源浪费。目前在国外申办信用卡都是开卡就开始收费而我国此前确实有银行对不激活的信用卡不收费这样就给人们造成了所有银行卡都如此操作的印象。业内人士表示如果人们手中有未激活的信用卡一年后会收到银行寄来的对账单提醒人们要在某月底之前补交一笔银行卡年费否则会成为人们的“欠款记录”影响个人信用。因此人们在办卡时要按卡片上的电话银行核实收费规定如果不愿使用该信用卡一定要尽早将该卡进行销户处理。银行人士提醒申办信用卡的人们切不要贪小便宜吃大亏一定要注意维护好自身良好的信用记录此外人们如果遇到基层办卡人员虚假宣传也可向分行信用卡部门进行投诉。一卡在手走遍天下。信用卡这种过去被视为精英白领阶层的金融消费工具正越来越多地普及到广大工薪阶层。据不完全统计全国发行信用卡的数量已超过万张。刷卡购物、消费时感觉很爽但持卡人常常在以下三类收费上存在误区导致无谓折财。陈女士刷卡消费元银行通知的最后还款日期是今年月日(正月初二)。因春节长假回乡下过年银行还款不便想到现金支票“付款最后期限如遇节假日顺延”的这一规定陈女士遂认为信用卡的最后还款日也能顺延。待她日赶到水果湖某银行还款时已产生元滞纳金(单笔滞纳金的最低额度)和多元利息她为此懊悔不已。原来信用卡最后还款日遇节假日不顺延。还有一些持卡人将信用卡到期还款与借记卡帐户绑定在最后还款日当天存钱入借记卡。事实上只有少数银行将借记卡的扣款日作为信用卡最后还款日而另一些银行则要求提前天向扣款账户存钱稍有不慎就会导致滞纳金和利息。“只要不开通卡业务就不会产生年费。”宋先生虽不愿办信用卡但碍于同事的情面加上有“不收年费”的承诺遂同意办一张“人情”信用卡。没想到第二年收到银行的年费催款单。两年前一同事找到武昌某事业单位工作的宋先生称在银行工作的亲戚有售卡任务请同事们帮帮忙只要将身份证收起来复印填申请表等其他手续都由对方“代劳”。收到信用卡不久银行来电询问是否开通卡功能宋先生回答“不开通”之后就忘了。两年后收到欠缴年费通知后很是不解与发卡银行交涉得到的答复是:第一年免年费第二年不管是否开通都要收年费。银行业内人士介绍银行可直接在信用卡内扣款充年费若卡内无余额就算作透支。免息期一过这笔钱就会按的年利率“利滚利”计息。如果一直不交还会被视作恶意欠款严重的构成诈骗罪。各种各样的手续费“陷阱”也容易导致持卡人无谓的折财。一些不常使用信用卡消费的人为凑足减免年费的消费次数而去ATM柜员机提现。殊不知与普通借记卡不同信用卡取现要缴纳高额手续费还要从取现当天或第二天起承担每天万分之五的“利滚利”利率不能享受消费的免息期待遇。有的持卡人嫌每月还款麻烦提前存入一笔钱入信用卡让银行慢慢扣。但存入信用卡里钱不计息等于给了银行一笔无息贷款这与信用卡的功能正好背道而驰。而且信用卡里的钱存进容易取出难因为从信用卡取现金无论是否属于透支都要支付取现手续费。另外许多持卡人不知道银行极力推荐的信用卡消费大额账单分期还款并非“免费的午餐”而要收取手续费。中信银行客服热线工作人员介绍手续费收费标准因还款分期的期数而不同。同样信用卡分期付款购物也要缴一定的手续费。此外还有密码重置等手续费。血拼狂们总是喜欢打积分换礼的小算盘憧憬着有朝一日靠信用卡日常消费的积分给自己的数码产品升升级什么的。可是许多年前招商银行推出万积分换帕萨特活动时就有数学过硬的同学计算过了按照消费元积分的标准如果每天划卡次每次元达到万积分消费到万元需要多年„„这个例子说明信用卡积分换礼惯用手法之一是以高不可及的门槛幽人们一默。除了倾尽消费几万元的积分换个靠垫或水壶还算是见了真章摄像机、笔记本电脑、液晶电视之类的奢侈礼品动辄需要几百万积分对于大多数人而言只是画饼充饥。除此之外积分换礼规则往往由游戏发起人银行制定这更增强了操作的趣味性。广告公司职员张希便对积分换礼的不靠谱有着尤为深刻的认识。她曾经办了一张交行与苏宁的联名卡办卡时得到的信息是每消费元可积分总积分每三年清零一次她琢磨着多多少少能换些豆浆机之类的小家电。可让她没想到的是在实际操作中信用卡积分每季度都会被转入苏宁的会员卡里信用卡分只能转苏宁会员卡分。而苏宁的会员卡积分换礼也有自己的规则每积分只能换元现金抵用券也就是说刷信用卡元在季度终了换成现金抵用券只不过元。这元用起来还受到诸多限制比如要购买标价几千块的大件电器才可以用抵用券抵扣至元不等。所谓的积分兑换礼品不过是虚幻的肥皂泡。所以厚道的理财专家建议对某件兑换礼品疯狂热爱的人大可以从荷包里直接掏钱去买无论如何都比信用卡消费凑积分来得划算。

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