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买车辆保险要注意的问题.doc

买车辆保险要注意的问题

一光彩沧已海
2017-09-15 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《买车辆保险要注意的问题doc》,可适用于综合领域

买车辆保险要注意的问题咸阳职业技术学院机电工程系毕业设计买车辆保险要注意的问题设计起止时间:十月十二日至十一月二十四日王飞红姓名学号专业名称汽车检测与维修技术班级高职汽修指导教师章振亚咸阳职业技术学院机电工程系毕业设计摘要随着我国经济的发展和人民生活水平的提高汽车作为重要的生产运输和代步的工具成为社会经济及人民生活中不可缺少的一部分其作用显得越来越重要。到年中国汽车保有量将达六千万辆机动车辆保险保费收入可超过六千亿元人民币。但同时中国车险市场发展也面临价格战、渠道混乱、理赔漏洞、外资参与不充分等问题现在买汽车上保险成为许多购车人的共识。值得关注的是有些车主在投保中由于法律意识淡薄不仅违背了《保险法》的相关规定本论文主要分析于当代社会对对汽车保险的认识及了解在汽车保险的经营范围和手段做出的一些剖析。能让消费者真正的认识与了解其中商家及顾客所需的价值。其中包含的汽车保险的分类、作用、特征、职能、购买的注意事项等。在以下论文我将更细致的分析其汽车保险的价值与意义等。关键词:汽车保险、分类、作用、特征、职能咸阳职业技术学院机电工程系毕业设计目录前言„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„当今汽车保险行业现状„„„„„„„„„„„„„„„„„„汽车保险的作用„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„汽车保险的特征„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„汽车保险的职能„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„汽车保险的分类„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„汽车保险的在购买的注意事项„„„„„„„„„„„„„„„„汽车保险拒赔案件的分析„„„„„„„„„„„„„„„„结论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„前言从目前经济发展发展情况看汽车工业已成为我国经济健康、稳定发展的重要动力之一汽车产业政策在国家产业政策中的地位越来越重要汽车产业政策要产生社会效益和经济效益要成为中国经济发展的原动力离不开汽车保险与之配套服务。汽车保险业务自身的发展对于汽车工业的发展起到了有力的推动作用汽车保险的出现解除了企业与个人对使用汽车过程中可能出现的风险的担心一定程度上提高消费者购买汽车的欲望一定程度扩大了对汽车的需求。我国已经开始进入汽车时代随着汽车社会拥有量不断提高各类车辆事故保险理赔量大幅增加车辆维修以及保险理赔过程中发生的保险拒赔案件也呈上升趋势并成为当前保险业发展的障碍。在我国汽车保险是财产保险中份额最重的一项,随着汽车工业的迅猛发展,我国的汽车保险业也将迎来一个黄金期。随着保险市场的逐步开放特别是加入世贸组织以后对国内汽车保险市场既会产生积极影响创造许多新的机遇也会有许多不利因素带来客观挑战。在现实生活中经常发生一些车辆保险拒赔案件给许多车辆保险投保人带来很多不必要的损失。其中主要是由于当今社会的复杂性保险公司为了避免不良分子利用车保险进行骗保对于在现实生活中容易产生空挡的情况而颁布了许多特公司益。当今汽车保险行业现状综观国内外经济形势我国保险业正处于难得的发展机遇期。经过二十多年的发展保险业基础不断加强改革向纵深推进我国保险业正在转型主要表现在五方面。一是市场化程度提高国有保险公司的成功改制标志着以现代股份制为主要特征的混合所有制成为我国保险企业制度的主要形式。保险公司逐步成为真正的市场竞争主体。二是增长方式出现了转变保险公司的经营观念发生深刻变化。从单纯追求规模到注重速度与质量、结构、效率的统一注重自身素质的提高。内涵价值的提升和企业长远的发展。三是保险的功能作用向纵深发展。随着保险功能不断深化拓展使社会对保险的需求向更高层次发展。对政府来说可以运用保险这一市场经济手段辅助社会管理降低管理成本提高管理效率。对企业来说保险作为风险管理的有效手段在提高其管理水平方面可以发挥重要作用。对个人和家庭来说人们在医疗、保险、教育方面的保障更多地需要保险来解决。四是保险业的外部关联性不断增强。随着保险公司的上市和投资理财型保险市场的发展保险市场对资本市场的依存度增加。保险公司日益成为资本市场重要的机构投资者对资本市场的作用和影响越来越大。随着金融综合经营的深化银行、证券和保险之间合作的范围更加广泛并向更深层次发展。五是国际化程度不断加深。越来越多的外资保险公司进入我国保险市场外资公司在我国保险市场扮演着越来越重要的角色在全球范围内分散风险使国际再保险市场对我国保险产品和定价的影响力加大。随着保险公司境外融资和保险、外汇资金的境外运用国际金融市场对我国保险市场的影响越来越大。加入世贸组织过渡期结束后我国保险市场对外开放进一步扩大将逐步融入国际保险市场成为国际保险市场的重要组成部分。我国已经开始进入汽车时代随着汽车社会拥有量不断提高各类车辆事故保险理赔量大幅增加车辆维修以及保险理赔过程中发生的保险拒赔案件也呈上升趋势并成为当前保险业发展的障碍。在现实生活中经常发生一些车辆保险拒赔案件给许多车辆保险投保人带来很多不必要的损失。其中主要是由于当今社会的复杂性保险公司为了避免不良分子利用汽车保险进行骗保对于在现实生活中容易产生空挡的情况而颁布了许多特殊的条例来保障公司利益。在车辆保险拒赔案件中投保人缺乏对保险条例的认识对许多的特殊保险条例不知道没有很好的认识以至于在发生事故后遭到保险公司的拒赔带来不必要的损失及纠纷。目前大多数发达国家的汽车保险业务在整个财产保险业务中占有十分重要的地位。美国汽车保险保费收入占财产保险总保费的左右占全部保费的左右。亚洲地区的日本和台湾汽车保险的保费占整个财产保险总保费的比例更是高达左右。在我国各保险公司中汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的以上部分公司的汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的以上。保监会统计显示年,月全国车险保费收入亿元同比增长,占财产保险公司业务的比重为,。随着汽车保险行业的不断发展扩大保险条例及保险合同的不断完善使许多投保人对现在的保险条例更加深入的了解。然而有些投保人在投保时面对保险条例及保险合同的多和复杂没有仔细的阅读就签订了保险合同以至于在日后生活中发生了许多保险拒赔的案件。汽车保险的作用促进汽车工业的发展扩大了对汽车的需求从目前经济发展发展情况看汽车工业已成为我国经济健康、稳定发展的重要动力之一汽车产业政策在国家产业政策中的地位越来越重要汽车产业政策要产生社会效益和经济效益要成为中国经济发展的原动力离不开汽车保险与之配套服务。汽车保险业务自身的发展对于汽车工业的发展起到了有力的推动作用汽车保险的出现解除了企业与个人对使用汽车过程中可能出现的风险的担心一定程度上提高消费者购买汽车的欲望一定程度扩大了对汽车的需求。稳定了社会公共秩序随着我国经济的发展和人民生活水平的提高汽车作为重要的生产运输和代步的工具成为社会经济及人民生活中不可缺少的一部分其作用显得越来越重要。汽车作为一种保险标的虽然单位保险金不是很高但数量多而且分散车辆所有者既有党政部门也有工商企业和个人。车辆所有者为了转嫁使用汽车带来的风险愿意支付一定的保险费投保。在汽车出险后从保险公司获得经济补偿。由此可以看出开展汽车保险既有利于社会稳定又有利于保障保险合同当事人的合法权益。促进了汽车安全性能的提高在汽车保险业务中经营管理与汽车维修行业及其价格水平密切相关。原因是在汽车保险的经营成本中事故车辆的维修费用是其中重要的组成部分同时车辆的维修质量在一定程度上体现了汽车保险产品的质量。保险公司出于有效控制经营成本和风险的需要除了加强自身的经营业务管理外必然会加大事故车辆修复工作的管理一定程度上提高了汽车维修质量管理的水平。同时汽车保险的保险人从自身和社会效益的角度出发联合汽车生产厂家、汽车维修企业开展汽车事故原因的统计分析研究汽车安全设计新技术并为此投入大量的人力和财力从而促进了汽车安全性能方面的提高。汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位目前大多数发达国家的汽车保险业务在整个财产保险业务中占有十分重要的地位。美国汽车保险保费收入占财产保险总保费的左右占全部保费的左右。亚洲地区的日本和台湾汽车保险的保费占整个财产保险总保费的比例更是高达左右。从我国情况来看随着积极的财政政策的实施道路交通建设的投入越来越多汽车保有量逐年递增。在过去的年汽车保险业务保费收入每年都以较快的速度增长。在国内各保险公司中汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的以上部分公司的汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的以上。汽车保险业务已经成为财产保险公司的“吃饭险种”。其经营的盈亏直接关系到整个财产保险行业的经济效益。可以说汽车保险业务的效益已成为财产保险公司效益的“晴雨表”。汽车保险的特征汽车保险的基本特征可以概括为以下几点:保险标的出险率较高汽车是陆地的主要交通工具。由于其经常处于运动状态总是载着人或货物不断地从一个地方开往另一个地方很容易发生碰撞及其意外事故造成人身伤亡或财产损失。由于车辆数量的迅速增加一些国家交通设施及管理水平跟不上车辆的发展速度再加上驾驶人的疏忽、过失等人为原因交通事故发生频繁汽车出险率较高。业务量大投保率高由于汽车出险率较高汽车的所有者需要以保险方式转嫁风险。各国政府在不断改善交通设施严格制定交通规章的同时为了保障受害人的利益对第三者责任保险实施强制保险。保险人为适应投保人转嫁风险的不同需要为被保险人提供了更全面的保障在开展车辆损失险和第三者责任险的基础上推出了一系列附加险使汽车保险成为财产保险中业务量较大投保率较高的一个险种。扩大保险利益汽车保险中针对汽车的所有者与使用者不同的特点汽车保险条款一般规定:不仅被保险人本人使用车辆时发生保险事故保险人要承担赔偿责任而且凡是被保险人允许的驾驶人使用车辆时也视为其对保险标的具有保险利益如果发生保险单上约定的事故保险人同样要承担事故造成的损失保险人须说明汽车保险的规定以“从车”为主凡经被保险人允许的驾驶人驾驶被保险人的汽车造成保险事故的损失保险人须对被保险人负赔偿责任。此规定是为了对被保险人提供更充分的保障并非违背保险利益原则。但如果在保险合同有效期内被保险人将保险车辆转卖、转让、赠送他人被保险人应当书面通知保险人并申请办理批改。否则保险事故发生时保险人对被保险人不承担赔偿责任。被保险人自负责任与无赔款优待为了促使被保险人注意维护、养护车辆使其保持安全行驶技术状态并督促驾驶人注意安全行车以减少交通事故保险合同上一般规定:驾驶人在交通事故中所负责任车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率保险车辆在保险期限内无赔款续保时可以按保险费的一定比例享受无赔款优待。以上两项规定虽然分别是对被保险人的惩罚和优待但要达到的目的是一致的。汽车保险具有广泛性、差异性、保险标的可流动性、出险频率高等特点。汽车保险的职能保险基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付同样也是机动车辆保险的基本职能。生产力水平的提高、科学技术的发展使人类社会走向文明汽车文明在给人类生活以交通便利的同时也给人类带来了因汽车运输中的碰撞、倾覆等意外事故造成的财产损失和人身伤亡。不仅如此随着生产力水平的提高科学技术的进步风险事故所造成的损失也越来越大对人类社会的危害也越来越严重。机动车辆在使用过程中遭受自然灾害风险和发生意外事故的概率较大特别是在发生第三者责任的事故中其损失赔偿是难以通过自我补偿的。机动车辆使用过程中的各种风险及风险损失是难以通过对风险的避免、预防、分散、抑制以及风险自留就能解决得了必须或最好通过保险转嫁方式将其中的风险及风险损失得以在全社会范围内分散和转移以最大限度地抵御风险。汽车用户以缴纳保险费为条件将自己可能遭受的风险成本全部或部分转嫁给保险人。机动车辆保险是一种重要的风险转嫁方式在大量的风险单位集合的基础上将少数被保险人可能遭受的损失后果转嫁到全体被保险人身上而保险人作为被保险人之间的中介对其实行经济补偿。通过机动车辆保险将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁。机动车辆保险是现代社会处理风险的一种非常重要的手段是风险转嫁中一种最重要、最有效的技术是不可缺少的经济补偿制度。汽车保险的分类车险种类按性质可以分为强制保险与商业险。车险种类根据保障的责任范围还可以分为基本险和附加险。基本险包括第三者责任险(三者险)、车辆损失险(车损险)、车上人员责任险(司机责任险和乘客责任险)以及全车盗抢险(盗抢险)投保人可以选择投保其中部分险种也可以选择投保全部险种。附加险包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险是车身损失险的附加险必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等是第三者责任险的附加险必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险每个险别不计免赔是可以独立投保的。其中附加险不能独立保险。其中第三者责任险是强制性险种。车辆损失险。负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种您需权衡一下它的影响。若不保车辆碰撞后的修理费用得全部由自已承担。第三者责任险负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人(即第三者)的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。第三者责任险为国家规定的必保险种。撞车或撞人是开车时最害怕的自己爱车受损失不算还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。全车盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值的,的赔偿。若被保险人缺少车钥匙则只能得到,的赔偿。车上责任险负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。过失责任险投保车辆在使用过程中因与非机动车辆、行人发生交通事故造成对方人员伤亡和直接财产损毁保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用保险公司按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行,的绝对免赔率。车载货物掉落责任险承担保险车辆在使用过程中所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。每次赔偿均实行,的绝对免赔率。玻璃单独破碎险车辆在停放或使用过程中其他部分没有损坏仅风挡玻璃单独破碎风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。车辆停驶损失险保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故造成车身损毁致使车辆停驶而产生的损失保险公司按规定进行以下赔偿:()部分损失的保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿()全车损毁的按保险单约定的赔偿限额计算赔偿()在保险期限内上述赔款累计计算最高以保险单约定的赔偿天数为限。本保险的最高约定赔偿天数为天且车辆停驶损失险最大的特点是费率很高达。自燃损失险对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。新增加设备损失险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故造成车上新增设备的直接损毁由保险公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。不计免赔特约险只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保本保险。办理了本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿对其在符合赔偿规定的金额内按基本险条款规定计算的免赔金额保险人负责赔偿。也就是说办了本保险后车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失全部由保险公司赔偿。通常所说的交强险(即机动车交通事故责任强制保险)也属于广义的第三者责任险是国家规定强制购买的保险机动车必须购买才能够上路行驶、年检、挂牌且在发生第三者损失需要理赔时必须先赔付交强险再赔付其它险种。交强险国家强制规定险种意外车祸先行垫付医疗急救。第三责任险本人或第三方责任造成损失后赔付财产和医疗。误工费营养费等费用。玻璃单独破碎险只赔玻璃车损险撞坏后赔你维修费用。自燃险汽车发生自燃后按进保金额和汽车折旧来赔驾乘险在营运车上是强制交的私家车不强制驾驶员和乘客的意外损伤医疗赔付。盗抢险被抢被盗后报案半年后车子还找不到按车子价值加折旧后赔付。除交强险其他险种最高赔百分之想让保险公司全赔就在进不计免赔险。几百元一年。医疗费中有些类别药和进口药是不赔的好像只赔医保范围内的药多少你都得掏点。具体了解你得到保险公司去问建议人保太保实力强赔付急时不罗嗦。商业险是非强制购买的保险车主可以根据实际情况进行。车辆损失险负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种需权衡一下它的影响。若不保车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。第三者责任险负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人(即第三者)的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。撞车或撞人是开车时最害怕的自己爱车受损失不算还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。因为交强险(版)在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低在购买了交强险仍可考虑购买第三者责任险作为补充。全车盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值(以保单约定为准)的,的赔偿。若被保险人缺少车钥匙则只能得到,的赔偿。车上责任险负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。无过失责任险投保车辆在使用过程中因与非机动车辆、行人发生交通事故造成对方人员伤亡和直接财产损毁保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用保险公司按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行,的绝对免赔率。车载货物掉落责任险承担保险车辆在使用过程中所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。每次赔偿均实行,的绝对免赔率。玻璃单独破碎险车辆在停放或使用过程中其他部分没有损坏仅风挡玻璃单独破碎风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。车辆停驶损失险保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故造成车身损毁致使车辆停驶而产生的损失保险公司按规定进行以下赔偿:()部分损失的保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿()全车损毁的按保险单约定保险期限内上述赔款累计计算最高以保险的赔偿限额计算赔偿()在单约定的赔偿天数为限。本保险的最高约定赔偿天数为天且车辆停驶损失险最大的特点是费率很高达。自燃损失险对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。新增加设备损失险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故造成车上新增设备的直接损毁由保险公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。不计免赔特约险只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保本保险。办理了本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿对其在符合赔偿规定的金额内按基本险条款规定计算的免赔金额保险人负责赔偿。也就是说办了本保险后车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失全部由保险公司赔偿。这是年才有的一个非常好的险种。它的价值体现在:不保这个险种保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的:若您负全部责任赔偿,负主要责任赔,负同等责任赔,负次要责任赔,。事故损失的另外,、,、,、,需要您自己掏腰包。汽车保险的在购买的注意事项投保车险应该注意些什么呢,一是不要在多家保险公司重复投保。因为按照《保险法》的规定各保险人理赔金额的总和不得超过保险价值。这就是说即使您在多家保险公司重复投了保也无法得到超过您车辆价值的赔偿。二是妥注意按时交纳保费。因为“天有不测风云”也许正当保险合同到期尚未续交保费之时意外发生车险。如果真是这样到那时保险公司可就只能袖手旁观了。三是要认真的核实保单。新车主怎样给新车买保险,随着汽车价格下跌许多刚拿到驾照的新手成了车主保险是车主购车后的头等大事如何投保比较合理新手开新车又该买什么保险呢,据业内人士介绍如果是新车建议最好把车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等基本险种保齐。而车辆失窃险投保人可以根据车辆的档次、日常停车以及夜间停车地点决定是否购买。投保时要注意不能一味为省钱而不足额投保也不必多花钱超额投保。由于汽车保险费目前的费率是固定的因而交费多少取决于汽车自身保险金额的高低。明智的选择是足额投保就是车辆价值多少就保多少。有人为节省保险费而不足额投保如万元的轿车只保万元万一发生事故造成车辆损毁就不能得到足额赔偿。与不足额投保相反有的人明明手中是一辆旧车评估价值不过万元却偏偏要超额投保保额万元以为自己多花点钱就可以在车辆出事后获得高额赔偿。实际上保险公司只按汽车出险时的实际损失确定赔偿金额。如果你已在一家保险公司足额投保即使你在另一家保险公司再投保也不可能拿到双份的赔款。因为按照《保险法》第四十条规定:重复保险的保险金额总和超过保险价值的各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。此外索赔时也有一些窍门。如果车辆仅仅是一些刮、蹭的小毛病去修理厂修车也花费不了多少钱不妨自己花钱修理因为在保险条款中有规定一年不出险的车辆在第二年续保时可以获得保险公司的投保优惠。因此如果修理费用不太高自己修车要比找保险公司更合算。车险怎么上才能更保险:选择有资质的销售商:买了新车以后车主可以通过很多渠道上保险。常见的一是通过汽车销售商来上保险二是车主直接选择保险公司投保。现在很多汽车销售点都设有代办汽车牌照和保险的代办点车主只要交纳一定的代理费就可以通过他们来给新车上保险。选择汽车销售商代办保险虽然省事但也要注意几个问题。一是一定要看该汽车销售商是否有保险代办资质。如果没有最好不要让他们代办以免出现麻烦甚至上当受骗。二是要跟代办员问清车辆保险都有哪些险种自己要上哪些险种保费是多少。两个主险一定要上:在选择车辆保险险种的时候建议有两个主险一定要上。一是车损险二是第三者责任险。这两个险种是车主在出事故以后人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。另外有两个附加险建议车主最好要上。一个是盗抢险另一个是不计免赔险。盗抢险可以保证一旦车辆被盗或被抢车主的损失能够得到赔偿。现在保险公司的保险条款上都有一个免赔率车主在事故中付全部责任的保险公司免赔主要责任的免赔同等责任的免赔次要责任的免赔。为了让自己承担的经济赔偿减少到最少车主最好再花多元钱买一个不计免赔险这样无论车主在事故中承担多大的责任保险公司都会向车主支付全部的保费。保费不是越高越好:一些车主担心自己开车万一出了事故要承担沉重的经济赔偿有人在投保时会选择高额的保费。但车辆的出险率实际上是很低的这样相当一部分车主还是花了“冤枉钱”。鉴于此建议车主不要盲目地超额投保要根据自己车的实际价格来投保。新车投保时要根据新车的实际价格购置附加费内装饰费用的总和来确定该投哪个档位的保费。以一辆实际价格是万元的车为例其要缴纳的购置附加费假设为万元车主装饰新车用了万元那么在选择投保档位的时候要以万元为投保标的来投保。如果是旧车建议车主到旧车市场或通过网络来寻价。根据该车的市场实际价值来投保。看清限制性的规定:在一些保险条款中往往有一些限制性的规定。投保人要看清这些规定以免出事后造成麻烦。比如对于修车问题各家保险公司都会有这样的规定:车主到其名下指定的专修厂去修理。这时车主要特别注意这家保险公司指定的修理厂是不是你的车型的专修厂。一些车主在索赔时经常会碰到这样的问题车主在自己车的专修厂修好了车然后拿着收据到保险公司索赔结果保险公司确定的车损与修车费用出入很大这时在索赔时就会出现纠纷。建议车主最好是把保险公司指定的修理厂作为你汽车的专修厂这样才能保证车主的权利减少索赔时不必要的争议。不要忘记索要条款:到中国人民保险公司给自己的车上保险时发现保险合同与以前有了很大变化。以前的保单正面是合同背面是保险条款。现在保单和条款是分开的。在签订保险合同的时候业务员只给魏先生一张合同没有给保险条款。保险条款是保险合同的重要组成部分。在签订保险合同的时候车主一定要跟业务员索要并看清自己的权利和义务以便自己在索赔时有据可依。因为保险公司会不定期地对条款进行修改如果车主不知道自己当初签订的条款到底是怎么规定的很可能在索赔的时候吃亏。对于不懂的条款内容应要求保险公司做出明确解释并将解释内容形成文字作为合同附件成为履行合同和解决纠纷的重要依据。对于签约前保险业务员只提供产品说明书不出示保险合同、保险费率及其他相关资料的消费者应拒绝购买。问清保险理赔程序:选择保险公司关键是看其理赔渠道是否畅通。因此在签订保险合同之前一定要向保险业务员问清公司的理赔程序。什么情况下要向保险公司报案、可以通过哪些途径报案、报案期限是多长时间等问题都要问清楚。经常会遇到车主因没有即时向保险公司报案而遭到拒赔的情况。为了避免这些问题车主一般要在发生交通事故的小时之内向投保的保险公司报警。可以直接拨打保险报警电话也可以直接到保险公司报警。有些车主错误地认为只要报案了什么时候到保险公司理赔都行这样就容易错过理赔时限遭到拒赔。在事故处理完以后一般要在个月之内带着相关票据到保险公司办理理赔手续。实例:去年焦小姐考下了驾照后买了一辆高尔夫。每天她都把她的车停在小区的停车场里。为此每个月焦小姐还要交给物业多元停车费。今年月焦小姐一早去上班时发现自己的车在小区停放时丢失。由于焦小姐是新手所以给车上的是全险车辆丢失后她向保险公司报案并要求理赔但保险公司的答复是:凡是在收费停车场中丢车保险公司不赔~原因:按照保险公司的规定凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗保险公司一概不负责赔偿。所以在签订保险合同之前一定要向保险业务员问清公司的理赔程序。免赔条款一定看清:在签订保险合同时一定要看清合同中规定的免赔条款。尤其是车损险和第三者责任险等主险中的免赔条款。一定要让保险业务员讲清免赔的几种情况做到心里有数。另外还要向保险业务员问清办理理赔手续的地点。因为有些保险公司大事故和轻微事故的理赔地点是不一样的。车主一定要问清楚以免跑冤枉路。提醒车主保险领域涉及的问题专业性强、内容庞杂在签订合同时要仔细研究条款内容比较保险费率的高低切忌碍于情面盲目签约。另外与保险合同密切相关的其他文件如《保户理赔须知》、保险公司理赔规定等都是出险后理赔的重要依据在签订保险合同前必须提供并作明确说明。如保险公司事前未提供则其责任免除的条款对消费者不产生约束力保险公司不能据此减轻保险责任。保险案例:一位朋友丢失爱车已上全险找保险公司索赔未果保险公司拒赔理由:到车管所查询此车未年检。案例分析:保险公司所做所为十分合理于保险合同条文也有根据:保险只对合格车辆生效对于未年检的车辆只能视为不合格车辆就算您保养的再好也没用结果只能是丢了白丢保险也上了白上顶多退回保险现金价值。案例结论:签订保险合同时一定要看清合同中规定的免赔条款您的爱车。也千万要按时年检切不可后延否则罚款事小拒赔事大此时即使发生交通事故造成第三者损失也将由您自己承担保险白买了~案例解决办法:按时年检即使是一天也不要晚如果真的发生不幸也要记住千万不要立即报案尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续~核对保单的真实性:保单的真实性。以往手写合同中经常出现假保单的情况。在保险行业里叫“埋单”或“欺单”。一些没有信用的业务员或者代理机构收了钱以后不给保户递交保险单结果在理赔的时候出现保险公司里没有该保户保单的情况。这样就使车主的利益受到严重的损害。虽然现在是机打单子“埋单”或“欺单”的情况已很少出现但保户还是要多加小心为好。最好在收到保单以后打保险公司的咨询电话向工作人员核对一下保单号是否真实。如果出现问题要及时向保险公司或者公安机关报案。汽车保险拒赔案件的分析一、案例一周先生停放在路边的轿车被小偷砸碎了玻璃车载导航和音响等配置被盗。周先生以投保了盗抢险为由向保险公司索赔。保险公司非常爽快地对周先生车辆的玻璃损失进行了赔付但对车载导航、音响拒赔理由是车内物品被盗不在车辆盗抢险赔偿的范围内。车险盗抢险的保险责任通常包括三项:一是保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明满天未查明下落的全车损失二是保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用三是保险车辆在被抢劫、抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用。而"非全车遭盗抢仅车上零部件或附属设备被盗窃"等都属于盗抢险的责任免除事项不予赔偿。二、案例二年月日某建筑公司为其车辆在一家保险公司购买了车辆损失险、第三者责任险、盗窃险保险期限自年月日时起至年月日时止。建筑公司及时交付了保险费。年月日建筑公司将该车转让给个体户王某并同时在车辆管理所办理了过户手续。月日驾驶员李某驾驶该车辆与另一货车相撞两辆事故车的修理费分别为(万元和(万元。根据公安交警大队出具的道路交通事故责任认定书李某应对交通事故负全部责任。年月建筑公司和王某一起向保险公司提出索赔申请并于同年月日向保险公司出具了该车在车管所过户的证明。保险公司以保险车辆已过户但未申请办理保险批改手续为由向被保险人发出拒赔通知书。第一、财产保险标的转让应当办理保险批改手续否则自保险标的转让之日起保险合同无效。《保险法》第一十四条规定:“保险标的的转让应当通知保险人经保险人同意继续承保后依法变更合同。”同时本案的保险合同也约定在保险合同的有限期限内保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改否则保险人有权解除保险合同或者有权拒绝赔偿。第二、财产保险的保险利益必须在保险合同订立到损失发生时的全过程中都存在。《保险法》第二十条规定:“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的保险合同无效„„”该法将投保人对保险标的具有保险利益作为保险合同生效的必要条件但对保险利益的存续期间未做规定。一般情况下财产保险的保险利益必须在保险合同订立到损失发生时的全过程中都存在。否则保险合同无效。三、案例三年月的一个凌晨小王开车不幸和人相撞。是对方全责没有小王的责任。但是对方就是一个农用车而且车主的生活也很拮据。小王当时心一软就没有追究农用车责任自己回保险公司理赔可是被保险公司拒赔了。《保险法》规定:“必须有责任认定”保险公司才能赔付。即使被保险人有一定过错也必须先向第三方索赔才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。一旦出险且责任在对方一定要先找对方索赔未果(最好是有法庭的强制执行未果的证明)时才可以理直气壮地找自己的保险公司索赔。同时强调双方事故一定要经过交警多数情况保险公司只看交警的裁决单。另外小区保安开的小区内事故认定证明也同样有效。四、案例四年刘先生开着自家的吉普车在自家门口撞倒了自己的妻子。妻子当时伤势很重医疗费花了好几万元。刘先生想这辆车上了第三者责任险可以到保险公司索赔结果遭到拒赔。机动车保险条款中第三者责任险规定第三者不包括以下种人:即保险人、被保险人、责任车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。在本案例中刘先生的妻子属于被保险人的家庭成员故不属于第三者因此不在保险公司的理赔范围。五、案例五张先生到外地出差前车不幸丢失但因为时间紧急所以就先去出差。出差的过程非常繁忙忘记向保险公司报案。回来后自己寻找没有找到向保险公司索赔被拒理由是:未在规定的时间内向保险公司报案也未向当地公安机关报案。机动车辆保险条款基本险第条、第条和全车盗抢险条款第条规定被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地的交警部门报案而且一定要在小时内报案否则有可能直接被拒赔。车主出险后有及时向保险公司报案的义务。切记要小时内向保险公司报案这是出险后能享有正当权利的保证。六、案例六年夏天台风暴雨袭击上海。彭先生的雷克萨斯车在内环高架上进水彭先生下车一看熄火了于是他上车重新启动发动机结果导致发动机进水了。彭先生很郁闷像保险公司申请理赔结果保险公司说因为是彭先生自己重新启动车子后导致发动机进水因此发动机的损失不能赔。车险条款的保障对象是处于安全运行状态的汽车。车辆出险后如果是由自己操作所造成的扩大损失部分保险公司不予理赔。车子发生事故后应停止汽车运行等待保险公司人员。结论对以上论文的分析。让我认识及了解在汽车保险行业的的经营范围和手段。能让我真正的认识与了解其中商家及顾客所需的价值。汽车保险的分类、汽车保险的作用、汽车保险的特征、汽车保险的职能、汽车保险的在购买的注意事项。汽车保险拒赔案件的分析介绍客户投保时应仔细阅读了解保险条款平时不断加深对保险条例的学习以免日后在索赔时发生不必要的纠纷。另一方面保险业务员应熟知特殊的保险条例在销售保险过程中应一一仔细的对客户进行全面的介绍避免发生因疏忽所造成的拒赔事故纠纷。更能全面的进一步深入了解其汽车保险的可行性和价值。在此对收集资料和实践考察中对于帮助我和提醒我的章老师渊博的专业知识严谨的治学态度精益求精的工作作风诲人不倦的高尚师德严以律己、宽以待人的崇高风范朴实无华、平易近人的人格魅力对我影响深远。不仅使我树立了远大的学术目标、掌握了基本的研究方法还使我明白了许多待人接物与为人处世的道理。本论文从选题到完成每一步都是在章老师的指导下完成的倾注了老师大量的心血。在此谨向章老师表示崇高的敬意和衷心的感谢~对章老师的感激之情是无法用言语表达的他们细心指导我的学习与研究在此我要向在我论文完成的过程中帮助过我的诸位老师深深地鞠上一躬。参考文献王宇航王斌新时期浅谈汽车保险J技术经济石莉国外汽车保险面面观市场报袁序成保险法律诉讼案例精选,广西科学技术出版社月,周延礼机动车辆保险理论与实务M北京:中国金融出版社,黄大庆,刘娜汽车保险M北京:地震出版社,魏华林,林宝清保险学M北京:高等教育出版社,曾娟机动车辆保险与理赔M北京:电子工业出版社,崔惠贤《保险中介理论与实务》北京:清华大学出版社汪莹汽车保险改革后的市场现状分析J合肥工业大学学报陈立辉吴立勋浅谈汽车保险现状及发展趋势J上海汽车中华人民共和国保险法,()李克宋才发保险纠纷案例(以案说法丛书)出版社:人民法院

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