当90﹪以上的人都在赚钱的时候,就是最危险的时候
智谷君语:
2003年,作者只有区区3万块存款,但在这12年里,她的资产翻了近千倍,上海两套房、基金配置若干......这是一个普通人实现财务自由的投资心得,不浮夸,一步一个脚印,其学习
方法
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和情绪管理可供借鉴。◎作者丨顾海洁版权声明:本文首发于海外掘金(ID:gold1849),为原创作品,其他公众号转载此文时,需在正文前署作者名、标来源,并同时转载文末二维码,否则视作侵权。
大家好,我分享的主
题
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是成功的投资来自30%的能力,30%的运气,再加上40%的情绪管理。首先,跟大家分享我学习理财知识和投资的心路历程。
2003年,当时我们比较流行的一本关于理财思维方式的一本启蒙书,罗伯特·清崎写的《富爸爸和穷爸爸》,它的标题非常吸引我——只有实现了财务自由,才能拥有真正的自由。2004年到2005年,我学习做外汇交易。在交易商那里上培训课,学习有关宏观经济指标和技术指标,以前我一点都不懂。同时我也买了很多技术指标的书籍,并通过上网查询,了解日本、亚洲四小龙的经济发展史和股市的关系。这为2006-2007年投资股市基金打好了基础。因为平时要工作,炒股会影响上班,而银行基金可以晚上操作,所以没直接炒
股。学习做外汇了以后,2005年上海第一次理财博览会在十月份召开,外资银行刚进来,比较好奇,就去参加了博览会。当时荷兰银行理财经理介绍了一款有关全球水资源指数的
一个到期保本型的理财产品,那时候不是很有经验,所以选择了一些比较保守的投资。这一个投资2006年赎回了一半,然后2007年就全部赎回了,这个全球水资源第一期,是当时相当有名的一款产品,这款的收益也很大。2006年1月我投资了一个国内的开放式基金——南方避险保本二期基金,在年底又投资了几个股票型基金,这些股票型基金在2007
年6、7月就赎回了。大家都知道行情上来的时候是在2007年11月初,到达6124点。大家就会说,你凭什么感觉到这个时候到头了?其实当时我不是很懂,只是我2004-2005年学习了日本、亚洲四小龙的一些经济发展史,还有美元的一些情况——怎么样开始,怎么样结束。当时到达顶点时出来,还是看一个情绪。2007年5月,巴菲特买的港股中石油,他在五月基本上清仓出来。我周围的人都在笑:股神巴菲特也不过如此嘛。大家都在笑他,但我觉得他能够那么警觉地做,也是给了我一个提醒。当时出来的一个最重要原因,就是我发现所有我认识的人,在五月时都在买股票,而且人人挣钱。
这个时候从情绪来说,我就有了一种预感,因为股市股票市场永远是少数人挣钱,当90%以上的人都在挣钱的时候,就
是最危险的时候,也是我准备要退出的时候。我在2008年到2009年,用2007年赚到的50%的钱陆续又进场抄底,亏了30%。这是一个教训,因为一开始没有经验,也自我感觉良好,有骄傲情绪。然后在2009年到2014年这段时间,我基本买的都是些银行的短期理财产品和货币基金,但也一直在关注美国的一些经济数据,并判断美元什么时候开始升值。之前说2005年买了外资银行的一些理财产品,都是用澳元买的,当时澳元利息是很高的。通过很多信息和学习,后期判断美元差不多要升值了,所以在2013年2月,就把所有的澳元换成美元。这个时间段换钱也是换对了,之后澳元一路下跌。因为当时也没什么可以买的产品,所以在外资银行买了一些海外理财基金。但这段时间我基金做得不是很好,特别是那个理财经理推荐的产品,基本上都是亏损,但亏得不多,相反我自己的选的产品基本上处于持平状态。在这段时间我几乎是没什么大的投资,但是学习从来没有中断过。在这段时间里面,对我技术面、情绪管理帮助很大的是台湾的胡立阳先生。看了胡立阳先生的股票投资视频,对我后来判断2014年八月底中国股市会重新启动,带来了技术面支持,并完善了理财观念和预期目标。同时在这段时间,差不多2010年做了全家的医疗健康保险。2011年,我开始关注一个第三方的基金平台,并在2014年的8月底在这个平台上了解了一个非常有名的程序化中长期趋势跟踪CTA
基金,并且买了这个公司跟国内某基金公司一起开发的CTA 账户并持有基金。2014年9月份到12月底,陆续配置了我们国内的公募指数型股票基金,还有定增的基金,和打新基金。并在2015年4月到5月下旬,除了打新基金以外,我卖出了全部的股票型基金。赎回来了以后,在电视里面看到公积金又放开了,它可以补充公积金也同样可以贷款买房,前面对房子的限购又开始松动了。我就在2015年6月2号买了现在居住的房子,是一个比较成熟的小区,并在2016年3月25号以前又买了一套。2015年底的时候我原来住的市区的房子已经涨得很高了,现在从经济面来看,我感觉美元加息越来越强势。前面讲的是这十几年来,从一点都不懂投资的普通上班族,通过学习学到怎么投资、怎么做。下面要开始讲第二块:做投资需要了解的全球主要经济体的宏观经济数据、技术指标有哪些。这也是我学习的一些心得体会,并且对我帮助比较大,一直在关注数据。第一个就是波罗的海干散货指数(BDI),这个指数被认为是国际贸易情况的领先指标及经济晴雨表。这两天的指数在1000左右,最高的时候是2008年5月,11400多点,最低的时候300点都不到。第二个不管是做外汇也、股市,一定要关注美国市场。比较重要的经济数据,首先是每月第一周的星期五有个非农指标,美国的加息经济情况如何就是看这个非农指标。还有就是消费者信心指数和消费价格指数(CPI),最后是生
产者物价指数(PPI),它是CPI的先行指标。这些都是美国情况的晴雨表和判断加息的一个依据。中国市场要关心哪些宏观经济数据?外汇储备很重要。外储预估到12月底有可能会跌破三亿。最后就是需要关心CPI指标和GDP。欧洲市场,主要关心德国和法国的经济指标就可以了。技术指标这方面我学习下来,个人觉得比较得心应手,并且比较有感觉的技术指标是大家都在用的日线趋势。我个人比较喜欢MACD,最后还有波浪理论。炒股票的朋友,一个量能一定要关注。第三个就是情绪管理。大家从开头也看到了,情绪管理占了40%。如果想成功的持续盈利,情绪管理很重要。首先要培养自己反人性的性格,大多数人的本性就是贪婪自大、自作聪明和骄傲。那怎么样成为少数?我个人比较崇拜乔布斯,非常欣赏他的“初学者心态”。乔布斯这么一个伟大的人物,都能保持初学者心态,像我们这种普通人,就没有必要自我感觉良好。我觉得太多的人,包括朋友同事,他们觉得我买基金干嘛?我不会自己炒吗?为什么要给基金
经理帮我炒?但是往往他们就是输的那个人。如果行情判断下来,觉得要来了,我也不买股票。一方面没时间,另一方面比较喜欢买指数型基金。从1924年美国公募基金成立以来,主动型的股票管理基金是输给指数基金的。为什么要特别在情绪管理这一块讲指数型基金,因为它就是克服了人的本性,而且美国的历史证明90%的主动型股票基金输给指