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[精品文案]银行卡产业概述.doc

[精品文案]银行卡产业概述

wang建超w
2018-05-10 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《[精品文案]银行卡产业概述doc》,可适用于活动策划领域

精品文案银行卡产业概述银行卡产业概述一、银行卡的起源(一)第一张信用卡的出现(二)银行信用卡的出现(三)借记卡的出现(四)储值卡的兴起二、银行卡产业链(一)银行卡产业链构成(二)产业链上各类机构的发展三、国际银行卡产业发展历程(一)起步阶段(年)(二)发展阶段(年)(三)变革阶段(年至今)四、国内银行卡产业发展历程(一)萌芽期代理外卡收单阶段(年)(二)起步期自主发卡阶段(年)(三)形成期金卡工程阶段(年)(四)发展期联网通用阶段(年)(五)变革期开拓创新阶段(年至今)五、银行卡产业特征(一)银行卡产业的双边市场特征(二)银行卡产业的外部性特征(三)银行卡产业特征带来的影响六、中国银行卡产业的监管历史(一)年年建立基本制度阶段(二)年年推进联网通用阶段(三)年年规范市场阶段(四)年年监管体系逐步完善阶段、产业发展的特点、产业监管的方向、主要发文要点概括、已发布征求意见稿或即将出台的重要监管法律法规七、银行卡产业发展趋势(一)各类市场主体将加快创新转型监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系(二)银行将进一步强化与商户和持卡人的关系与非金融类支付机构的竞合关系深化(三)银行卡产业加快升级磁条卡将加速向IC卡迁移(四)信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具(五)银行卡服务功能更加全面注重民生领域一、银行卡的起源人类的货币发展史经历了物物交换、贝壳、牲畜等自然货币的产生陶器、金银等铸币的出现轻便、易于携带的支票和纸币的使用最后到电子货币的出现。每一次变化都是支付方式的重大创新但电子货币的普及则是人类支付史上的一次根本性变革。银行卡是支付卡的一种由于支付卡大多为银行类金融机构发行习惯上也被称为银行卡。银行卡是指借记卡、信用卡、储值卡等具有通用支付功能的电子支付工具。银行卡除具有支付功能外有时还具有消费信用、存取现金、转账等全部或部分功能。(一)第一张信用卡的出现最早的信用卡是商业信用卡产生于世纪年代。年月的一天纽约金融家麦克纳马拉(FrankMcNamara)与其好友――著名零售商布卢明代尔在一家高级餐馆就餐结账时发现随身携带的现金不够只好打电话请其妻子来付款。这件事情给了麦克纳马拉一个重要的启发:如果能够发明一种随身携带的信用工具不仅可以给持有者带来支付便利而且可以给餐馆带来更多的赊销生意。因此他和布卢明代尔一起共同策划了一个餐馆赊账方案发行一种可以记账的卡片持卡人在付业务外还联合商业银行、运营商、以及手机制造商等共同成立了“移动支付产业联盟”。年中国银联继续与产业链各方开展合作推出多个不同的现场支付方案以推动现场支付的发展。如在NFCSD模式上中国银联与宏达国际电子(HTC)合作推出国内首款内置芯片的智能手机在NFCSIM模式上中国银联联合中国电信、中国银行等商业银行在广东推出“天翼羊城通卡”等。此外中国人民银行、工业和信息化部等监管机构大力推动国内手机支付标准的统一。第四境内银行卡产业的国际化进程快速推进。中国银联努力打造全球主要银行卡品牌在国际业务领域与更多的全球机构展开合作不断延伸境外受理网络并积极联合境内商业银行开展境外用卡营销不断扩大境外交易规模。境内商业银行除积极推进境外发卡外还在设立境外分支机构、展开跨境机构合作以及海外投资并购等方面加快步伐。截至年末境外发行了近万张银联卡银联卡境外受理商户达万家ATM达万台。银联品牌不仅得到了境内持卡人的认可而且得到了越来越多国家和地区的持卡人的认可。在境内银行卡产业加速国际化的同时境内银行卡市场的巨大需求和发展潜力也吸引外资法人银行和国际卡公司更多的关注和投入市场竞争格局正在孕育新的变化。截至年末共有家外资法人银行发行了银联标准人民币卡。外资法人银行的加入尽管进一步加剧了境内发卡市场的竞争但也带来了更为先进成熟的经验。五、银行卡产业特征银行卡组织在银行卡产业链中处于枢纽。作为联结发卡机构与收单机构的平台卡组织构建一个能够供广大持卡人使用的覆盖众多商户及各类终端的网络用以满足持卡人及商户的支付需求通过这一网络产业各方的利益得以协调最终使所有参与者都从中受益。银行卡产业的这一特性决定了银行卡产业具有不同于一般产业的特征银行卡产业也因此拥有了独特的定价机制和产业组织形式。(一)银行卡产业的双边市场特征、双边市场的定义双边市场是指由一类可称为平台型企业的运营商通过一定的价格机制向基于平台交易的双方(如消费者和商户)出售平台产品或服务并努力促成它们在平台上实现交易的市场结构。从经济学意义上讲双边市场是指该市场中存在一个或者数个网络平台的运营者它们促使平台最终使用者之间发生相互关系并通过调节双边市场的利益关系来促使两边的使用者通过该平台完成交易。与一般的企业不同网络平台的运营者同时运作两个需求相互依赖且相关程度很高的市场并使双方发生交易。在双边市场中当平台运营商对两边市场用户采取不同的定价策略调整两边市场用户的收费分配机制时则会影响到整个双边市场的交易量和利润。在现实生活中许多产业都具有明显的双边市场特征。比如游戏平台供应商需要借助游戏玩家的使用来说服游戏软件开发商基于其平台进行软件开发同时还需要借助软件开发商基于其平台开发的游戏软件吸引更多的游戏玩家。又如房产中介行业房屋中介商需要锁定大量的购房者或租房者才能吸引到更多的卖家提供房源而更多的房源又能够拓展房屋买方市场规模。、双边市场的特点与由一类企业作为供给方和一类用户作为需求方所构成的传统单边市场不同双边市场具有以下特点:其一双边市场上的平台运营商通过努力吸引两类用户加入其构造的服务平台将这两类用户联系或协调在一起促成两类用户之间发生交易。其二平台运营商的用户被分成两类或者更多类型平台运营商向不同类型的用户提供性质不尽相同的服务并与每类用户之间形成平台的一边市场。其三平台上不同类型的用户之间存在交易或者交换作用平台运营商通过协调不同客户群体的需求使得每个群体都能受益。、银行卡产业具有典型的双边市场特征在双边市场中对平台运营商的需求是来自于两边市场的联合需求缺少任一市场的需求对平台运营商的需求都难以形成。银行卡产业是一个典型的双边市场。在银行卡产业中银行卡组织成为双边市场中的平台运营商通过搭建网络平台来连结发卡市场和收单市场。持卡人和特约商户成为两边市场的终端用户对银行卡服务的需求相互依赖、相互补充。只有持卡人和商户同时产生对银行卡支付方式的联合需求时银行卡支付的功能才能发挥出来。对银行卡产品的需求实际上是为持卡人和特约商户提供支付便利的综合反映银行卡带给持卡人的效用随着受理银行卡商户数量的增加而上升商户受理银行卡获得的效用也随着持卡人刷卡消费的增加而上升。因此只有当消费者和商户对银行卡的需求获得某种平衡时持卡人和商户才能从中受益银行卡组织网络平台才能实现正常运转银行卡的价值也才能得以体现。所以银行卡服务的价值取决于双边市场中使用和受理银行卡所形成的网络网络越大服务的价值也越大。(二)银行卡产业的外部性特征、网络外部性理论外部性是指每一个用户使用产品或服务都能使其他用户受益或遭受损失的现象。如果给其他用户带来收益可称之为正外部性反之则为负外部性。网络型或平台型经济通常具有明显的正外部性网络外部性包括成员外部性和使用外部性。其中使用外部性来自于使用决策是指市场某一边的需求决策能够影响另一边的成本和收益。比如房地产市场当购房者选择通过房地产中介市场买房时房屋所有者需要支付给房地产中介佣金但同时节约了寻找购房者的时间成本。当购房者仅仅通过朋友介绍买房时房屋所有者可以省去房地产中介的佣金费用但寻找购房者的时间成本大大增加。成员外部性是指消费者使用具有同种或类似性质的产品或服务时形成一个网络当其他消费者为购买这样的产品或服务加入这个网络时会获得额外的价值这种由消费行为产生的价值溢出效应即称为成员外部性。成员外部性又分为直接外部性和间接外部性。其中直接网络外部性是指同一市场内消费者之间的相互依赖性即使用同一产品的消费者可以直接增加其他使用者的效用。当用户对产品的价值随着用户的增加而增加时便会产生直接网络外部性。比如通讯网络一个新手机用户的进入使得其他用户可以通过通讯网络与新用户联系因而增加了通讯网络对所有原有用户的价值。间接网络外部性又称为交叉网络外部性是指某种产品的价值随着互补产品需求的增加而增加。间接网络外部性主要产生于某一产品与其互补品之间技术上的互补性这种互补性导致了产品需求上的相互依赖性。比如在婚姻介绍所男性顾客的数量会随着女性会员的扩大而增加。、银行卡产业具有明显的外部性特征()银行卡产业的成员外部性银行卡产业具有显著的间接外部性。受理银行卡的商家越多持卡人可以越方便地持卡消费使用银行卡给持卡人带来的价值也因此增加反过来持卡人越多受理银行卡为商家带来的价值越大。这种外部性能够带来正收益因此也称为正外部性。()银行卡产业的使用外部性使用外部性是由双边市场两端对银行卡的使用而引起的。无论网络发展初期还是成熟期都涉及到网络的有效使用问题所以使用外部性通常也被称为银行卡经济学中的基本外部性。当存在多种支付手段选择的时候支付市场的每一端用户的选择决策会对另一端用户的福利产生影响但在做出选择决策时又不会考虑这种影响。如果持卡人选择现金支付商家就要承担现金管理的成本但同时可以节省受理银行卡支付的费用同样如果商家拒绝受理银行卡那么就会迫使消费者使用现金从而不能得到刷卡消费带来的某些收益。从另一个角度来说持卡人和商户两方几乎总是由于对方使用银行卡而受益。当持卡人使用银行卡而非现金进行消费支付时商家因节省了现金管理等成本而获得便利反之当商家受理银行卡支付时持卡人节省了提现等成本。(三)银行卡产业特征带来的影响银行卡产业的双边市场特征及外部性特征使其发展成为一个非常独特的产业并具有很多不同于一般传统行业的特点。、形成了特有的银行卡产业组织形式银行卡产业的双边市场特征决定了将持卡人和商户联系到一起的平台在产业中处于枢纽地位并在产业发展过程中催生了运营这一平台的新型组织形式银行卡组织。封闭式卡组织通过自身网络直接将持卡人和商户联系在一起开放式卡组织则通过吸纳众多的发卡机构和收单机构成为会员构建出一个服务于持卡人和商户的网络平台。封闭式卡组织作为典型的双边市场平台运营商其发展的关键是如何根据市场环境的变化在发卡和收单两方面确定一个合理的价格结构使持卡人和商户利益得到平衡推动银行卡交易增长。开放式卡组织作为一种独特的在“竞合组织”其结构和运营机制都比封闭式卡组织复杂得多。开放式卡组织的系统和品牌相当于一个服务平台:一方面为了确保这一平台上的交易处理、授权、清算等系统能够正常运行会员机构需要合作共同制定和遵守一系列标准和规则另一方面会员机构可以在这个平台上发展各自的业务并在发卡或收单领域展开竞争。既合作又竞争的运作方式使开放式卡组织的网络效应得到充分发挥。卡组织网络平台的开放性减少了规模较小的机构进入银行卡领域的障碍强化了发卡业务和收单业务的竞争。充分的竞争不仅使持卡人和商户从中受益而且促进了银行卡网络自身的发展。竞合组织的特性也加大了开放式卡组织运作的复杂性。对于开放式卡组织来讲它既需要一套业务运作机制以保证一系列涉及发卡、收单、授权、转接、清算等各环节的业务技术标准能够及时制定和实施它也需要一种符合双边市场特点的定价机制通过设定一个合理的价格结构来平衡双边市场各方利益、推动卡组织及其成员共同发展。银行卡组织在产业中的枢纽地位以及独特的组织形式使它在发展过程中受到广泛关注。作为一种特殊的竞合组织开放式卡组织的行为在引起理论界兴趣的同时也受到各利益相关方的关注。、形成了独特的银行卡定价机制()非对称性定价在银行卡双边市场中银行卡网络中的特约商户越多代表该网络的品牌就越能吸引持卡人另一方面持卡人越多该网络品牌对商户的吸引力也就越大。由于持卡人和商户之间存在需求互补性因此网络平台的产品和服务定价不同于传统单边市场。网络平台常常根据市场条件的不同通过利益关系向某一方倾斜以达到吸引其参与到该网络中来的目的有时是通过很明显的低价收费甚至是补贴的方式。例如在开放式银行卡网络中对商户而言受理银行卡不仅能够节约现金管理成本、提高资金安全性而且能有效帮助商户扩大客户群、提高客户忠诚度、促进销售收入的增长。由于商户通过受理银行卡获得了更多的实质性利益所以银行卡交易的主要收入来源于商户而持卡人付费很少甚至不用付费同时还能享受免息期以及消费积分等优惠。从封闭式卡国际卡公司的发展历程来看当大莱卡进入支付市场时它对持卡人实行免费在获得了足够吸引商户的持卡人数量后它才开始向持卡人收费。与大莱相比美国运通刚进入市场时的商户扣率较低而持卡人年费则相对略高。()以交换费为基础的定价体系银行卡产业的网络外部性造成了市场失灵。也就是说银行卡网络两端的用户无法进行成本转嫁只能依靠平台运营商来平衡各参与主体之间的利益分配。比如发卡机构无法将银行卡交易的网络数据处理成本转嫁给收单机构收单机构无法将受理银行卡的成本直接转嫁给持卡人等。为了保证银行卡网络的有效运作银行卡组织需要制定包括银行卡定价在内的一整套规则以平衡发卡机构和收单机构之间的利益。在这种情况下银行卡交换费应运而生。例如在通常情况下交换费是指发卡机构因向消费者发行银行卡及提供相应服务而获得的收入收单机构通常根据银行卡每笔交易的一定比率向发卡机构支付该费用。银行卡组织通过制定和调整交换费实现资源从收单市场向发卡市场的转移以使发卡机构和收单机构均能获得相应的利益保障。同时银行卡组织通过交换费的调整来影响发卡机构对持卡人的收费以及收单机构制定的商户扣率进而影响市场各方的行为。交换费作为收单机构的一项支出交换费提高意味着收单机构的支出增加收单机构可以通过提高商户扣率来弥补交换费增加所带来的收单服务支出的增加但是这种调整会使商户受理银行卡的意愿下降对持卡人用卡带来不利影响。另一方面交换费可以视为发卡机构向持卡人提供服务的一种回报。交换费提高则发卡机构收益增加。这有利于发卡机构加大对发卡和用卡的营销投入或降低对持卡人收费(如年费)以刺激持卡人进一步用卡从而促使更多的商户受理银行卡。银行卡组织正是利用这样一种价格机制对发卡市场与收单市场之间的价格结构进行调整从而有效促进持卡人和特约商户加入银行卡网络并发生交易实现基于银行卡网络的交易量的增长。因此银行卡组织制定的交换费成为银行卡定价体系的基础和核心对于提高产业运作效率、降低交易成本具有积极作用。从国外银行卡产业发展经验来看开放式银行卡组织均不直接对商户扣率进行定价而是通过制定和调整交换费来协调发卡市场和收单市场的发展在保证产业参与各方既得利益的基础上促进产业全面健康发展。六、中国银行卡产业的监管历史中国银行卡产业的监管经历了从监管空白到监管逐渐完善、从产业集中监管到分主体、按内容监管的变化具体分为如下五个阶段:表中国银行卡产业监管阶段时间产业发展阶段监管发展阶段年以前各行自行发卡、受理无跨行交易监管空白阶段年年“金卡工程”建立城市银行卡跨行信息交换中心建立基本制度阶段监管以支付工具(银行卡)为核心监管对象以商业银行为主年年“”计划联网通用基础建设中国银联成立推进联网通用阶段着重联网建设和建立行业标准首次明确利润分配机制制定受理市场及基本业务规范年年全国范围联网通用形成银行卡受理环境改善开始国际化进程规范市场阶段防范银行卡欺诈和信用风险年年非金融机构参与产业支付渠道多样化市场将走向开放监管体系逐步完善阶段监管对象细分监管框架构建形成贯穿发卡、转接、收单监管体系(一)年年建立基本制度阶段年以前中国银行卡产业的监管基本空白银行卡业务没有跨行交易的概念各银行发卡并推动卡的基本使用都各自为阵持卡人只能在其卡所在账户银行的POS或ATM上进行交易。、产业发展阶段的特点年月时任中共中央总书记江泽民亲自提出了全民使用银行卡的倡议同年月国务院启动了以发展电子货币为目的、以电子货币应用为重点的各类卡基应用系统工程即“金卡工程”。作为一项跨系统、跨地区的社会系统工程它以计算机、通信等现代科技为基础以银行卡等为介质通过计算机网络系统以电子信息转账形式实现货币流通。金卡工程启动后由中国人民银行负责在各商业银行参与和各地政府的配合下先后建立了个城市银行卡跨行信息交换中心。、产业监管的方向以人民银行发布《信用卡业务管理暂行办法》(银发〔〕号)为标志中国银行卡产业监管起步进入建立基本制度阶段发布了如《信用卡业务管理办法》和《银行卡业务管理办法》。主要监管方向为:以支付工具(银行卡)为核心监管对象以商业银行为主。表联网通用推进阶段的监管政策时间发文名称文号监管类别年《信用卡业务管理暂行办法》银发〔〕号基本制度年《信用卡业务管理办法》银发〔〕号基本制度年《银行卡业务管理办法》银发〔〕号基本制度、主要发文要点概括出台银行卡基本制度对产业参与方进行统一监管。年的《信用卡业务管理暂行办法》对从事信用卡业务的银行提出了资质要求对信用卡透支金额、收费标准等作了简单规定但并未区分发卡、收单等概念(此暂行办法在年《信用卡业务管理办法》(银发〔〕号)发布后被废止)。年和年央行出台两部银行卡基本制度即《信用卡业务管理办法》和《银行卡业务管理办法》(简称《管理办法》)后者是替代前者的法规。《管理办法》对产业参与各方进行统一监管但监管对象主要以商业银行为主。作为首部比较全面的银行卡产业监管文件其中对银行卡的分类和定义、业务审批要求、计息和收费标准、账户和交易管理、银行卡风险管理以及参与方权利义务等都做了具体规定。(二)年年推进联网通用阶段、产业发展阶段的特点随着“金卡工程”的开展区域联网通用取得一定成果。在此基础上中国人民银行正式提出银行卡联网通用工作“”目标。年月中国银联正式成立以配合国家发展银行卡产业、实现“联网通用”的目标。、产业监管的方向以人民银行发布《关于加强城市(区域)银行卡信息交换中心管理的通知》和《关于大力促进银行卡业务联合的通知》(银发〔〕号)为标志中国银行卡产业的监管进入推进联网通用阶段。为实现银行卡的联网通用目标这个阶段的监管方向为:首先侧重推进联网建设和确立行业标准其次监管政策中首次明确跨行交易收益分配机制此外政府和有关监管部门制定了多部受理市场发展规范和业务规范使银行卡产业稳定运行。表联网通用推进阶段的监管政策时间发文名称文号监管类别年《关于加强城市(区域)银行卡信息交换中心管理的通知》银发〔〕号联网通用年《关于大力促进银行卡业务联合的通知》银发〔〕号联网通用年关于颁布《银行卡发卡行标识代码及卡号》和《银行卡磁条信息格式和使用规范》两项行业标准的通知银发〔〕号行业标准年中国人民银行关于印发《年银行卡联网联合工作实施意见》的通知银发〔〕号联网通用年《中国人民银行关于统一启用"银联"标识及其全息防伪标志的通知》银发〔〕号联网通用年中国人民银行关于颁布《银行磁条卡销售点终端规范》行业标准的通知银发〔〕号行业标准年《中国人民银行关于年银行卡联网通用工作的意见》银发〔〕号联网通用年《中国人民银行关于当前银行卡联网通用工作有关问题的通知》银发〔〕号联网通用年中国人民银行关于《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》的批复银复〔〕号价格监管年《中国人民银行关于进一步做好银行卡联网通用工作的通知》银发〔〕号联网通用年《中国人民银行发展改革委公安部财政部信息产业部商务部税务总局银监会外汇局关于促进银行卡产业发展的若干意见》银发〔〕号受理市场发展规范年《关于规范和促进银行卡受理市场发展的指导意见》银发〔〕号受理市场发展规范年《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中国人民银行令〔〕第号业务规范年中国人民银行关于落实《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有关问题的通知银发〔〕号业务规范年《电子支付指引(第一号)》中国人民银行公告〔〕第号业务规范、主要发文要点概括()加强联网通用建设统一启用“银联”标识人民银行几乎每年出台加强“联网通用”建设的意见或通知。首先在“金卡工程”的基础上提出了具体的“”计划要求各商业银行坚定业务联合的发展方向以及着重POS网络的联合从区域性网络联合发展至全国联网联合其次央行要求统一启用“银联”标识为中国银联公司的成立和“银联”银行卡品牌的建立打下了基础另外监管还要求银行卡联网联合执行统一的业务规范和技术标准并提高网络运行质量和交易成功率。()建立银行卡产业的行业标准为了更好地落实银行卡产业“联网通用”的计划央行在年分别发布了《关于颁布<银行卡发卡行标识代码及卡号>和<银行卡磁条信息格式和使用规范>两项行业标准的通知》和《中国人民银行关于颁布<银行磁条卡销售点终端规范>行业标准的通知》两项行业标准。前者对人民币银行卡的发卡BIN及卡号标准及其磁道格式标准进行了规定后者对受理人民币银行磁条卡的特约商户销售点终端所需标准做出了规定。()首次明确跨行交易收益分配机制央行年批复关于《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》(简称“号文”)是调节产业不同参与方利益的监管规定对《管理办法》中有关银行卡收费政策进行了调整。将《管理办法》中发卡行、收单行和跨行信息转接中心按比例分配银行卡销售终端收益改为固定发卡行收益和中国银联网络服务费。今年年内发改委刷卡手续费调整方案将出台将在年版本的基础上对商户分类进行微调同时降低收费标准减轻商户负担。()促进银行卡产业发展建立受理市场发展规范年央行会同九部委发布《关于促进银行卡产业发展的若干意见》同年又发布《关于规范和促进银行卡受理市场发展的指导意见》对当时相关法律制度建设滞后、产业扶持政策缺乏、受理市场发展不规范等突出问题作出指导。意见包括:第一继续促进银行卡产业发展包括完善银行卡品种和功能、扩大受理范围、扩大联网通用范围和提高网络运行效率、加强银行卡风险管理和建立风险防范机制等第二明确受理市场各参与方的职责对如“一柜一机”、张贴“银联”标识、严禁不计成本降低手续费的恶性竞争等规范进行重审。()建设征信系统完善电子支付业务规范年先后出台《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《电子支付指引(第一号)》。前者针对国内征信系统建设落后的情况规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库(以下简称个人信用数据库)并负责设立征信服务中心承担个人信用数据库的日常运行和管理后者则对电子支付类型作出规定分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付并对业务申请、指令发起和接收、安全控制及差错处理等方面的具体业务进行规范。该指引更为非金融机构可以从事电子支付业务范围提供了参考。(三)年年规范市场阶段、产业发展阶段的特点年中国银行卡产业联网通用推进已达较高水平。总发卡量已超过亿张POS和ATM终端数量分别为万台和万台银行卡在消费领域逐渐普及。随着银行卡产业制度基础的形成以及银行业监管体系的逐步完善国内银行卡发卡量和交易量的快速增长银行卡支付已经成为重要的非现金支付工具。年四年间总发卡量突破亿张较年初增长了一倍POS和ATM终端数量均成倍增长增速超过和。信用卡的发展尤为迅速发卡总量亿张四年间增长交易规模在此期间增长近倍达万亿元。年开始中国银行卡开始可以到境外使用。然而高速增长的同时也使银行卡业务风险日益突出银行卡欺诈案件频发信用卡信用风险上升较快。出现了如代办信用卡、信用卡套现等扰乱信用卡发卡和受理市场破坏市场诚信环境的行为。、产业监管的方向以《关于防范信用卡风险有关问题的通知》(银发〔〕号)为标志中国银行卡产业监管进入规范市场的阶段。为了遏制银行卡欺诈案件的高发以及有效降低信用卡信用风险加强银行卡风险管理政府和有关监管部门从这个阶段开始每年联合公安部开展“联合整治银行卡违法犯罪专项行动”。同时为打击银行卡犯罪、降低信用风险专门出台了具体监管规定。除此以外为配合银行卡的境外使用防止利用银行卡套现参与赌博和进行跨境非法资金转移等违法犯罪活动制定了境外银行卡受理的业务管理规定。表市场规范阶段的监管政策时间发文名称文号监管类别年《关于防范信用卡风险有关问题的通知》银发〔〕号银行卡风险年《中国人民银行关于加强银行卡境外受理业务管理有关问题的通知》银发〔〕号受理市场发展规范年《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》银发〔〕号银行卡风险年中国人民银行办公厅关于贯彻落实《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》的意见银发〔〕号银行卡风险年《从事支付清算业务的非金融机构进行登记》中国人民银行公告〔〕第号业务规范年《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》银监发〔〕号业务规范、主要发文要点概括()加强银行卡安全管理重点打击各类银行卡犯罪央行对银行卡风险监管方面先后在年出台《关于防范信用卡风险有关问题的通知》以及年出台《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》。针对银行卡的滥发卡、利用信用卡套现等现象提出:发卡机构在发卡环节严格审批包括认真落实银行卡账户实名制和控制信用卡发卡风险收单机构加强对特约商户的管理银联做好有关信用卡套现等违法行为的风险防控工作并提高风险服务水平与各商业银行充分交流建立信息共享机制。()建立银行卡境外使用规范对境外受理市场监管央行发布《中国人民银行关于加强银行卡境外受理业务管理有关问题的通知》要年求商业银行加强银行卡境外受理业务管理严格执行大额交易和可疑交易报告制度等加强与公安、司法机关的合作共同防范利用银行卡进行境外赌博和跨境非法资金转移等违法犯罪活动并与境外国家和地区反洗钱部门的加强沟通与协作。(四)年年监管体系逐步完善阶段、产业发展的特点银行卡产业受到信息技术发展的影响除传统POS渠道消费互联网和移动支付均发展迅速。截至年上半年银行卡发卡量亿张上半年的国内POS交易金额为万亿元同比增长国内互联网支付交易金额为万亿元同比提升为远高于POS交易的增速同时期移动支付交易规模的增速预计也超过。银行卡支付渠道逐步多元化同时大量非金融支付机构加入了银行卡产业从事线下、线上的收单及预付费卡等支付业务。非金融支付机构的出现在繁荣支付市场的同时也带来新的监管课题。、产业监管的方向随着监管对象的扩展以人民银行发布的“号令”为标志中国银行卡产业监管进入监管体系逐步完善阶段。由于商业银行受银监会监管在发卡机构和收单机构以商业银行为主的阶段央行不必再对其进行过多监管。然而越来越多非金融支付机构的加入以及新的卡产品出现(如预付卡等)需要央行开始对相关机构在市场准入、业务许可和行为规范等方面制定监管政策。银行卡产业参与方的增多、支付渠道的多元化和卡产品种类的增加将监管方向推向了分主体、按内容监管监管体系逐步完善的阶段。表现阶段主要监管政策时间发文名称文号监管类别监管对象年《非金融机构支付服务管理办法》中国人民银行令〔〕第号基本制度非金融机构年《非金融机构支付服务管理办法实施细则》中国人民银行公告〔〕第号基本制度非金融机构年《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》汇发〔〕号业务规范商业银行年《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》中国人民银行公告〔〕第号业务规范非金融机构年《商业银行信用卡业务监督管理办法》中国银监会令年第号基本制度商业银行年《中国人民银行关于进一步加强预付卡业务管理的通知》银发〔〕号业务规范预付卡年《支付机构预付卡业务管理办法》中国人民银行公告〔〕第号业务规范预付卡年《单用途商业预付卡管理办法(试行)》商务部年第号令业务规范预付卡、主要发文要点概括()开始将非金融机构纳入监管体系加强对其业务的监督年开始央行单独出台针对非金融机构的监管条例年颁布《非金融机构支付服理办法》及其实施细则正式将非金融机构纳入监管体系对非金融机构提供的支付服务务管进行规范防范支付风险内容包括:第一规定服务范围第二资质条件的审批和业务许可的申领第三对资金存放和备付金管理的详细规定如禁止支付机构以任何形式挪用客户备付金接受客户备付金的应当在商业银行开立备付金专用存款账户存放备付金等。()进一步完善对商业银行信用卡业务的管理银监会年发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》对商业银行分别在发卡和收单业务环节进行了规范。包括对信用卡和信用卡业务的定义和分类商业银行申请开办信用卡业务的业务准入条件对商业银行在开展发卡业务和收单业务时的管理办法以及相应的业务风险管理和监督管理办法。()规范预付卡发卡、受理市场年央行针对预付卡出台了《支付机构预付卡业务管理办法》和《单用途商业预付卡管理办法(试行)》。《支付机构预付卡业务管理办法》对多用途预付卡的风险防范制定了明确的规定对发卡、受理、结算等业务点制定了较为严格的规定。该管理办法限制了多用途预付卡在品牌和特约商户两个层面的联网通用也限制了多用途预付卡不能采用银行卡的资金清结算方式基本限制了多用途预付卡转接清算平台的建立。《单用途商业预付卡管理办法》主要的监管对象是零售业、住宿和餐饮业以及居民服务业发行的单用途预付卡侧重于对单用途预付卡行业风险的防范对发卡主体和特约商户范围设定了较为严格的标准并且对发卡机构所预收的资金用途制定了明确的规定。、已发布征求意见稿或即将出台的重要监管法律法规目前有部重要的法律法规完成了向各相关单位征求意见的阶段(如下表所示)新的银行卡产业基本制度和价格监管即将出台其中包括:基本制度方面《银行卡条例》和完成征求意见的《收单业务管理办法》价格监管方面完成征求意见的《商业银行服务价格管理办法》和将在年月正式生效的《关于调整银行卡刷卡手续费的方案》。表:已经征求意见的监管政策时间发文名称监管类别监管对象年《银行卡条例》基本制度所有参与方年《银行卡收单业务管理办法》基本制度收单机构年《关于调整银行卡刷卡手续费的方案》价格监管所有参与方年《商业银行服务价格管理办法》价格监管商业银行七、银行卡产业发展趋势年全球经济形势将有所好转,我国经济将呈现稳中渐升态势全年经济增速将有所回升。政府经济工作将会把释放消费潜力、扩大消费规模放在更为突出的位置进一步提高消费的战略地位,有关消费刺激的政策将进一步实施国内消费规模有望继续增长。经济形势的回暖和消费规模的增长将会对我国银行卡产业的快速发展产生积极影响。但银行卡应用的一些主要行业宾馆酒店业、餐饮业、家电业和超市业等受成本上涨、市场容量有限等行业自身发展因素的制约交易大幅提升的空间有限。与此同时随着WTO裁决的执行国内银行卡市场将进一步开放支付市场的参与主体会更加多元化市场竞争程度将进一步升级刷卡手续费的调整在整体上会促进商户受理面的扩大但银行业短期内会面临商户端收入下降的压力。面对新的机遇与挑战各类参与主体将更加重视经营模式和市场策略的创新。(一)各类市场主体将加快创新转型监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系随着银行卡手续费调整方案的执行商户的成本相应减少长期来看有助于受理银行卡商户规模的增长进而推动银行卡交易规模进一步提高整体上有利于银行卡产业健康发展。但短期来看发卡机构和收单机构的相关收入受到直接冲击他们将会对现有的业务发展方式进行调整更加重视精细化管理以压缩成本积极尝试向商户提供更多的增值服务以探索新的收入增长点。后WTO时代发卡机构和收单机构开始探索与转接清算机构新的合作内容和合作方式未来有可能形成不同的竞争阵营。国内转接清算机构将加快市场化转型步伐以增强市场竞争力。与之相适应监管机构将完善银行卡相关法律法规不仅会废止和修订与WTO裁决结果不一致的法律法规而且会出台与国际卡公司进入相关的市场准入、业务许可和行为规范等管理制度以及由此引发的“多网络、多品牌”市场格局下的发卡和收单方面的相关政策法规。(二)银行将进一步强化与商户和持卡人的关系与非金融类支付机构的竞合关系深化未来一段时期内不仅银行之间银行和支付产业链其他主体间的竞合关系将成为主流。一方面金融IC卡和移动支付业务的发展要求商业银行、银联、非金融支付机构、移动运营商等产业各方继续加强合作合作内容涉及业务、产品和商业模式等多个方面。另一方面互联网市场通常具有很高的集中度主导企业拥有明显的用户锁定效应金融业务和支付业务的互联网化必然会带来市场参与者之间的激烈竞争以抢占市场竞争的制高点。为强化与商户和持卡人的关系银行会加大对支付与商务、生活等各种增值服务融合方式的探索。年建行旗下的电子商务金融服务平台“善融商务”正式上线以“网上商城加线上信贷”的模式融合金融服务和电子商务服务年将有越来越多的银行对商户营销、收单、资金管理和需求进行整合同时银行将继续在手机银行业务上进行发力丰富手机银行的生活类应用并积极试点手机近场支付业务。非金融支付机构会充分发挥其成本控制和快速市场响应优势通过多种创新方式来拓展中小商户并将业务延伸到越来越多的行业应用领域。(三)银行卡产业加快升级磁条卡将加速向IC卡迁移年在政策支持和产业各方积极推动下金融IC卡受理市场已基本成熟主要发卡机构基本都完成发卡系统升级改造国内银行卡由磁条卡向金融IC卡迁移已取得初步成效行业合作正逐渐展开。年将是金融IC卡发展的关键年。自年月日起全国性商业银行将全面发行金融IC卡预计年金融IC卡新增发卡量将大幅增长金融IC卡将成为银行卡创新的重要平台与领域。随着金融机构与行业机构的合作不断深化预计行业金融IC卡发卡量也将继续扩张促使银行卡应用由传统支付领域向公共服务领域延伸。(四)信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具近年来信用卡市场平稳增长进入了精耕细作的经营阶段。年发卡机构将继续丰富信用卡的内在价值努力将其打造为综合性的消费金融产品。从卡产品的发展趋势看目前发行的信用卡产品的题材较为集中主要为旅游、汽车、购物和理财等卡产品主题还有较大的挖掘空间。未来信用卡产品的种类将进一步丰富会出现更多针对细微需求差异的联名卡和主题卡高端卡市场会进一步细分针对企业的差旅等现金管理需求的商务卡将加速发展。在银行信贷额度趋紧的背景下信用卡分期付款业务受调控影响相对较小而且信用卡分期付款业务可进行灵活多样的创新。随着刷卡手续费调整办法的实施作为卡中心重要收入来源之一的商户回佣将受到很大影响。信用卡卡中心将会更大限度的挖掘信用卡作为信贷平台的作用不断尝试各种分期业务的微创新更大范围的推广信用卡预借现金业务。根据央行的统计年前三季度国内居民个人新增消费性贷款余额中(不包括房贷)信用卡新增消费信贷余额的占比达到了。随着信用卡信贷功能的充分发挥信用卡有望发展为国内居民消费信贷的主要工具。(五)银行卡服务功能更加全面注重民生领域随着银行卡支付范围的不断扩展、支付方式的日益丰富、行业应用的逐步延伸持卡人多层次和多元化的支付需求将得到更深层次的满足。在受理环境相对成熟的直辖市、省会城市等地区银行卡支付终端形式将会更加多样化终端功能会不断丰富。在信息技术的支持下银行卡功能不再仅限于传统的的消费支付银行卡可以叠加更多的生活类服务如积分、优惠券等这种方式既给持卡人提供了极大的便利又便于商户开展更为精准的营销。与此同时二级地市和农村地区的受理环境会进一步改善越来越多的持卡人将享受到银行卡带来的支付便利。信用卡的出现起源于商家的赊账消费商家发行的私标信用卡的出现远远早于银行卡但本节阐述的是银行信用卡的起源因此从专业机构发行的普适信用卡谈起不追溯商家发行的私标信用卡。具体参见【美】埃文斯等著中国银联战略发展部译:《银行卡时代消费支付的数字化革命》中国金融出版社年月出版。以年不变价计算原始数据来自Wind数据库。年美国禁止商业机构向居民邮寄不受邀请的邮件。储值卡按使用范围可分为单用途和多用途两种。单用途储值卡只能在特定的单一法人实体内使用多用途储值卡可在指定的多个法人实体、多个行业内使用。亚太地区的通用卡品牌包括VISA、万事达、万事顺(Maestro)、美国运通、中国银联、大莱及JCB欧洲地区的通用卡品牌包括括VISA、万事达、万事顺(Maestro)、美国运通、大莱及JCB卡种包括借记卡、信用卡和储值卡。中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行被称为中国四大国有商业银行。其他全国性商业银行是指交通银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行和中国邮政储蓄银行。地方性商业银行包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社和农村信用社。年月FDC(FirstDataCorporation)和JP摩根大通签署协议整合大通商户服务联盟和Paymentech整合后的联名名称为ChasePaymentechSolutions简称为CPS。年月FDC与JP摩根宣布双方建立的年期商户收单联盟CPS将在年底前结束运营。该排名依据是每个国家收单机构所处理的VISA和万事达卡的消费交易笔数即与商户签约承诺付款并承担收单风险等业务。年Interac修改其入会准则允许非金融机构进入ATM市场。建筑合作社是英国的一种金融机构采取会员制提供银行类服务及其他金融服务如抵押贷款。建筑合作社起源于、世纪是在互助储蓄机构的基础上发展而来的。如今建筑合作社正和商业银行展开各种业务的积极竞争尤其在抵押贷款、客户存款业务方面。在英美等国ATM独立运营商属于ISO(IndependentSalesOrganization,亦称为IndependentSellingOrganization)的一种类型。ATM独立运营商不发卡只收单通过受理各种银行卡收取一定手续费。Discover的统计数据包括大莱和美国本土借记卡网络PULSE。年FDC的业务收入中有来自于交易处理业务(transactionandprocessingservicefees)因而本书把FDC归为交易处理商进行介绍。数据来源:FDC网站。第一金融管理公司当时是NaBanco的母公司并且是美国当时最大的商户收单机构。卡公司服务机构前身为花旗集团的商户收单部门当时是美国第三大商户收单机构。发卡量、交易笔数和交易金额的数据分别来自《尼尔森报告》(第期、第期和第期)。据世界银行官方网站披露年全球人口数为亿。资料来源:《尼尔森报告》(theNilsonReport)年月第期。资料来源:IMFPrincipalGlobalIndicators。其中信用卡交易数据包括信用卡和延迟借记卡。数据来源:中国银联。陈宏民胥莉著《双边市场企业竞争环境的新视角》上海人民出版社年月第版。RochetJCandJTirole:PlatformCompetitioninTwoSidedMarkets,”JournaloftheEuropeanEconomicAssociation,,():–Baxter,WF,“BankInterchangeofTransactionalPaper:LegalPerspectives”,JournalofLawandEconomics,,pp在加拿大和澳大利亚密码借记卡的交换费是由发卡机构支付给收单机构。Wright,J,“Optimalcardpaymentsystem”,EuropeanEconomicReview,(),pp。Rochet,JCandJTirole,“CooperationAmongCompetitors:SomeEconomicsofPaymentCardAssociations”,RandJournalofEconomics,,(),pp–具体内容是:()各国有独资商业银行系统内银行卡业务处理系统要实现个以上地市级城市各类银行卡的联网运行和跨地区使用股份制商业银行和邮储要实现所有地市级以上的分支机构的联网运行同时各商业银行要明显提高网络运行质量和交易成功率。()在现有银行卡跨行信息交换网络的基础上实现个以上城市的各类银行卡的跨行通用。()在个以上城市推广普及全国统一的“银联”标识卡实现“银联”标识卡在这些城市内和城市间的跨地区、跨行使用。数据来源:艾瑞咨询。资料引用:战略部报告《预付卡两《办法》发布对国内支付行业的影响暨银联预付卡业务应对策略分析》。返回顶部运动与健康题目:体育锻炼对运动系统的影响指导老师:欧阳靜仁班级:热能班姓名:林灿雄学号:摘要:这篇文章通过对人体运动系统组成的介绍以及体育锻炼对运动系统的作用和影响的一点点描述给平时不重视锻炼的人说明了体育锻炼的好处希望能够有更多的人重视体育锻炼。本文部分地方参考相关文件可信度在一定程度上得到提高同时也未免有疏落之处请指正。参考:关键词:骨骨连接骨骼肌支架作用、保护作用和运动作用合理的体育锻炼三磷酸腺苷(ATP)酶前言体育锻炼与我们息息相关在我们的身边无时无刻都有人在运动各种球类运动、跑步、游泳等等大家都知道体育锻炼对人体是有好处的然而具体有些什么好处呢,这个答案有多少人知道。通过这篇文章希望可以增加大家对体育锻炼的认识。体育锻炼既可增强关节的稳固性又可提高关节的灵活性。体育锻炼可使肌纤维变粗肌肉体积增大因而肌肉显得发达、结实、健壮、匀称而有力。体育锻炼有助于增强肌肉的耐力。体育锻炼能保持肌肉张力减小肌萎缩和肌肉退行性变化保持韧带的弹性和关节的灵活性使脊柱的外形保持正常从而能够减少和防止骨骼、肌肉、韧带、关节等器官的损伤和退化。一、人体运动系统的组成人体运动系统的组成包括骨、骨连接和骨骼肌。骨以不同形式(不动、微动或可动)的骨连接联合在一起构成骨骼形成了人体体形的基础并为肌肉提供了广阔的附着点。肌肉是运动系统的主动动力装置在神经支配下肌肉收缩牵拉其所附着的骨以可动的骨连接为枢纽产生杠杆运动。(一)骨的组成部分:骨bone是以骨组织为主体构成的器官是在结缔组织或软骨基础上经过较长时间的发育过程(骨化)形成的。成人骨共块依其存在部位可分为颅骨、躯干骨和四肢骨。各部分骨的名称、数目见下页表。骨的形状:人体的骨由于存在部位和功能不同形态也各异。按其形态特点可概括为下列四种:、长骨longbone主要存在于四肢呈长管状。可分为一体两端。体又叫骨干其外周部骨质致密中央为容纳骨髓的骨髓腔。两端较膨大称为骺。骺的表面有关节软骨附着形成关节面与相邻骨的关节面构成运动灵活的关节以完成较大范围的运动。、短骨shortbone为形状各异的短柱状或立方形骨块多成群分布于手腕、足的后半部和脊柱等处。短骨能承受较大的压力常具有多个关节面与相邻的骨形成微动关节并常辅以坚韧的韧带构成适于支撑的弹性结构。、扁骨flatbone呈板状主要构成颅腔和胸腔的壁以保护内部的脏器扁骨还为肌肉附着提供宽阔的骨面如肢带骨的肩胛骨和髋骨。、不规则骨irregularbone形状不规则且功能多样有些骨内还生有含气的腔洞叫做含气骨如构成鼻旁窦的上颌骨和蝶骨等。(二)骨连接、韧带连接两骨之间靠结缔组织直接连结的叫韧带连接。韧带ligament多呈膜状、扁带状或束状由致密结缔组织构成。肉眼观呈白色有光泽附着于骨的地方与骨膜编织在一起很难剥除有的韧带由弹性结缔组织构成肉眼观呈淡黄色叫做黄韧带(如项韧带)。一般的韧带连接允许两骨间有极微的动度。但有些骨与骨之间两直线缘相对或互以齿状缘相嵌中间有少量结缔组织纤维穿入两侧的骨质中使连结极为紧密叫做缝如颅骨的冠状缝和人字缝。、软骨结合相邻两骨之间以软骨相连接叫软骨结合。软骨组织属结缔组织的一种呈固态有弹性由大量的软骨细胞和间质构成由于间质的成分不同又有透明软骨、纤维软骨和弹力软骨的区分。第一助骨连于胸骨的软骨属透明软骨而相邻椎骨椎体之间的椎间盘则由纤维软骨构成。由于软骨具有一定弹性所以能做轻微的活动。有的软骨结合保持终生而大部分软骨结合在发育过程中骨化变为骨结合。、骨结合由软骨结合经骨化演变而成完全不能活动如五块骶椎以骨结合融为一块骶骨。(三)骨骼肌骨骼肌又称横纹肌肌肉中的一种。肌细胞呈纤维状不分支有明显横纹核很多且都位于细胞膜下方。肌细胞内有许多岩细胞长轴平行排列的细丝状肌原纤维。每一肌原纤维都有相间排列的明带(I带)及暗带(A带)。明带染色较浅而暗带染色较深。暗带中间有一条较明亮的线称H线。H线的中部有一M线。明带中间有一条较暗的线称为Z线。两个z线之间的区段叫做一个肌节长约~微米。相邻的各肌原纤维明带均在一个平面上暗带也在一个平面上因而使肌纤维显出明暗相间的横纹。骨骼肌细胞构成骨骼肌组织每块骨骼肌主要由骨骼肌组织构成外包结缔组织膜、内有神经血管分布。骨骼肌收缩受意识支配故又称“随意肌”。收缩的特点是快而有力但不持久。运动系统的肌肉属于横纹肌由于绝大部分附着于骨故又名骨骼肌。每块肌肉都是具有一定形态、结构和功能的器官有丰富的血管、淋巴分布在躯体神经支配下收缩或舒张进行随意运动。肌肉具有一定的弹性被拉长后当拉力接触时可自动恢复到原来的程度。肌肉的弹性可以减缓外力对人体的冲击。肌肉内还有感受本身体位和状态的感受器不断将冲动传向中枢反射性地保持肌肉的紧张度以维持体姿和保障运动时的协调。二、体育锻炼对运动系统的作用运动系统主要起支架作用、保护作用和运动作用。人体的运动系统是否强壮、坚实、完善对人的体质强弱有重大影响。例如骨架和肌肉对人体起着支撑和保护作用。它不仅为内脏器官如心、肺、肝、肾以及脑、脊髓等的健全、生长发育提供了可能而且能保护这些器官使之不易受到外界的损伤。骨、软骨、关节、骨骼肌是人体运动器官骨的质量关节连接的牢固性、灵活性肌肉收缩力量的大小和持续时间的长短等在很大程度上决定了人体的运动能力。合理的体育锻炼能促进骨的血液循环增加对骨的血液供应使正处旺盛造骨时期的骨组织能获得更多造骨原料加速造骨过程加快骨的生长。增强骨的抗折抗弯抗压扭曲等能力使骨更坚固。还能预防关节的变形保持骨的弹性延缓骨的老年性退行性变化。除此之外体育锻炼还有助于增强韧带的弹性增加关节的稳固性提高关节的灵活性。通过体育锻炼可以使肌肉体积增大肌肉中脂肪含量减少肌肉内结缔组织增多肌肉内化学成分发生变化肌肉毛细血管增多。体育锻炼时由于肌肉的活动促使肌肉内毛细血管大量开放这样肌肉可获得比平时多得多的氧气及养料大力促进肌肉的生长使差价活动的肌纤维数量增加。三、体育锻炼对运动系统的影响体育锻炼既可增强关节的稳固性又可提高关节的灵活性。关节稳固性的加大主要是增强了关节周围肌肉力量的结果同时与关节和韧带的增厚也有密切的关系。关节灵活性的提高主要是关节囊韧带和关节周围肌肉伸展性加大的结果。人体的柔韧性提高了肌肉活动的协调性加强了就有助于适应各种复杂劳动动作的要求。体育锻炼可使肌纤维变粗肌肉体积增大因而肌肉显得发达、结实、健壮、匀称而有力。正常人的肌肉约占体重的,,,而经常从事体力劳动和体育锻炼的人肌肉可占体重的,,,。体育锻炼可使肌肉组织的化学成分发生变化如肌肉中的肌糖原、肌球蛋白、肌动蛋白和肌红蛋白等含量都有所增加。肌球蛋白、肌动蛋白是肌肉收缩的基本物质这些物质增多不仅能提高肌肉收缩的能力而且还使三磷酸腺苷(ATP)酶的活性增强供给肌肉的能量增多。肌红蛋白具有与氧结合的作用肌红蛋白含量增加则肌肉内的氧储备量也增加有利于肌肉在氧供应不足的情况下继续工作。体育锻炼有助于增强肌肉的耐力。因为体育锻炼可使肌纤维内线粒体的大小和数量成倍增加同时在锻炼时还使肌肉中的毛细血管大量开放(安静时肌肉每平方毫米内开放的毛细血管不过条左右剧烈运动时开放数可增加到,条)从而产生更多的能量。因此长期坚持锻炼可使肌肉的毛细血管形态结构发生变化出现囊泡状增加肌肉的血液供应量。体育锻炼能保持肌肉张力减小肌萎缩和肌肉退行性变化保持韧带的弹性和关节的灵活性使脊柱的外形保持正常从而能够减少和防止骨骼、肌肉、韧带、关节等器官的损伤和退化。讨论:太极拳对运动系统的作用。总的来说太极拳是技击与健身相结合的古老拳术。要求心境意导呼吸自然思想专一心理安静意念引导动作呼吸要求自然平稳并与动作相配合。中正安舒松柔连贯圆括自然周身协调刚柔相济。太极拳运动是一种有氧运动是神经系统与运动系统心血管系统呼吸系统充分协调的全身运动。太极拳运动是一种神经系统协调下的全身运动在运动中使全身各种细胞器官同时平均发展为原则。练太极拳可以“蠕筋骨利关节”有抗老防衰之功效。俗话说人老腿先老。而太极拳重视下肢运动练太极拳腿部肌肉发达血管丰满这样就增加了血液输送与回流的泵力。另外虚实转换能锻炼两腿的耐力对维持人体的平衡大有好处。即使运动时全身之肌肉虽已成疲劳不堪的状态而心脏的搏动并不失常呼吸并不困难相反的在运动后尚能感到比运动前呼吸轻松舒畅。太极拳运动要求松靜与运动相结合松靜反应主要表现为副交感神经兴奋使心跳平稳呼吸匀长微血管扩张腺体分泌增加。而且练太极拳对许多慢性而服药不易见效的疾病会产生显著疗效。综上所述我们应该重视体育锻炼只有积极参加体育锻炼才能拥有强健的体魄以及良好的心态才能更好的进行学习及工作完成我们的理想
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